组合贷款金融服务费

A. 组合贷款没那么简单 还错款就亏大了！

组合贷款现在买房不少人会选择组合贷款的方式，组合贷款对比与单纯的公积金贷款和商业贷款有不少优点，下面我们就来详细了解一下关于组合贷款的问题，包括什么是组合贷款、组合贷款办理流程，以及组合贷款办理注意事项。

什么是组合贷款？

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

组合贷款办理流程

第一步：到贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

第二步：银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

第三步：到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

第四步：到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

第五步：办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

第六步：签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

第七步：银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

组合贷款还款注意事项

(1)申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。一般来说，要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自已的预期收入趋势，同时兼顾未来大额支出因素后，才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。

(2)办按揭要选择好贷款银行

对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。

(3)向银行提供资料要真实

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

(4)要选定最适合自己的还款方式

对于每个借款人来说，在与银行签订借款合同时，要先对这些还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，一般在整个借款期间就不得更改。

(5)提供本人住址要准确、及时

借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。不然，借款人一旦接不到贷款银行的有关通知，就会造成一些不必要的麻烦。

(6)每月要按时还款避免罚息

对借款人来说，一旦与银行签订借款合同，就应该在签约的一个月内，将首期还款足额存入您指定的还款账户中，供银行扣款，因为从贷款发放的次月起，您就进入了还款期，每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

（以上回答发布于2015-08-28，当前相关购房政策请以实际为准）

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B. 汽车贷款需要金融服务费吗

不需要。

在4S店购车时，缴纳金融服务费确实是普遍现象，一些消费者甚至会因为担心这些费用而选择全款买车。

奔驰4S店工作人员：金融服务费都有，因为金融服务费，比如您办齐所有的业务手续、申请的金融贷款、后续的审核，包括抵押登记，这些都是需要人员为您服务的，所以这部分费用肯定会有。

(2)组合贷款金融服务费扩展阅读：

汽车贷款

申请条件：

（1）购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民。

（2）购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。

（3）在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入低于银行规定的购车首期款。

（4）向银行提供银行认可的担保。如果购车者的个人户口不在本地的，还应提供连带责任保证，银行不接受购车者以贷款所购车辆设定的抵押。

（5）购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。

提供资料：

一、个人借款申请书；

二、本人及配偶有效身份证明；

三、本人及配偶职业、职务及收入证明；

四、结婚证（未婚需提供未婚证明，未达到法定结婚年龄的除外）及户口薄；

五、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

六、与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

七、已存入或已付首期款证明；

八、担保所需的证明文件或材料；

九、合作机构要求提供的其他文件资料。

贷款额度：

一手汽车贷款金额最高不超过所购车辆净价（不含各类附加税费及保费、的80%；二手汽车贷款最高不得超过实际交易价格与评估价格两者孰低的50%。

贷款期限：

新车最长不超过5年。二手车最长3年。

贷款利率：

在中国人民银行规定的基准利率基础上，按照监管部门相关规定执行。

还款方式：

等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、一次利随本清、一次还本分次付息。后两种还款方式适用于1年（含、以内短期贷款。

C. 组合贷款怎么算

若想在招行申请组合贷款，由于各城市的相关政策有所不同，具体您所在城市有没有开展公积金或组合贷款的业务以及相关规定（如：月还款金额、首付比例、放款时间、申请流程、申请条件、审核标准、房产要求、额度、期限等），建议您与当地经办网点或者公积金管理中心电话联系确认哦。（应答时间：2018年12月29日，最新业务变动请以招行官网公布为准）

D. 关于组合贷款要交的担保费（保险费）是否合理合法

回答如下：
1、住房贷款需要担保，借款人可以自己找担保人（自己找的不需要交担保费）。但公积金管理中心和银行现在都有合作的贷款担保公司，购房人贷款时的担保都由“担保公司”来担保。
2、一般来讲，商业按揭贷款是交保险费（保险公司承保），公积金贷款交担保费（担保公司担保），如果是组合贷款，可以是全部由担保公司来担保。
3、如果不是自己找担保人，这担保费（或保险费）是肯定要交的，计算公式是：贷款金额*费率*贷款年限。这样算下来万分之十是16800元，万分之七是11760元。
4、我国的个人住房贷款是从1992年起步的，我接触下来，没有一个借款人是按合同年限来还的，都是提前还清的。所以，我建议你按成万分之十交，提前还款后可以按年限退还担保费。
你贷款的合同年限是30年，但我估计你15年甚至10年就可以还清了，到时可以退回担保费8400元——112000元。
以上建议仅供你参考。

E. 办组合贷款，公积金和商业按揭的手续费都要交吗

房产证办理的两种方法：
A、委托开发商或代理公司办理房产证
B、自己办理房产证
A、委托开发商或代理公司办理
第一步：签订委托协议
通常《购房合同》中有关于委托开发商代办房产证的条款，这个条款本身就可以看作是一份单独的委托协议。此外，很多开发商还会要求购房人在《购房合同》以外另签一份委托其代办房产证，并同意入住前将契税和公共维修基金交给他们的委托书。
有些时候，开发商会把办理相关手续的事务委托给专门的代理公司或律师办理。
注意事项：
委托代办的协议中应明确约定：
1.开发商应该于什么期限内办理房产证(如果是“两证分离”的地区，一定要注明《土地使用权证》和《房屋所有权证》，当然如果因为行政原因，本地暂时无法取得《土地使用权证》的，只能让步了);
2.开发商或代理公司应当于什么期限内提供缴纳相关税费的正式收缴凭证;
3.约定一旦因开发商原因导致不能如期办理或办证发生错误的情况时如何处理，最好明确约定“可以退房”或“不退房，但开发商应赔偿全部房款x%的赔偿金”等明确的违约处理方法;
4.约定如果贷款银行扣押房产证和《购房合同》的，购房人如何核验房产证，因为这种情况下购房人往往只能“看一眼”房产证;
5.约定办理抵押登记的事宜，有些银行不扣押房产证，仅办理抵押登记，抵押登记的手续是否由开发商办理以及如何办理等事宜也应当约定清楚;
6.约定代办费用的数额和缴纳方法，并要求提供正式的开发商盖章的收据。
如果《购房合同》对此没有详细约定，请一定要在这份委托协议中争取加入这些条款。
第二步：缴纳房产证代办费、公共维修基金、契税、印花税
办理收房入住手续的时候，开发商往往会要求您缴纳这些费用。
注意事项：
1.在交钱之前，请您了解一下这些税费的收缴标准，以便核实开发商计算是否正确，可参见本书附录十一。
2.交钱之后，请您一定保留好收款凭证，并一定要求收款单位盖公章，不要收“白条”。
第三步：按照约定时间领取房产证
开发商或代理公司代交上述税费之后，申请办理房产证，并办理抵押登记后，您就可以领取房产证了。
如果贷款银行扣押房产证和《购房合同》，您一定要找机会仔细核验房产证上的记载，一旦存在记载错误，应及时要求更改。
注意事项：
1.仔细核对证书的数量，如果约定取得两证，一定要核验是否齐全;
2.仔细核对房产证的记载，尤其是面积、位置、权利人姓名、权属状态等重要信息，如与合同约定不符，要求开发商说明原因;
3.核对“他项权利”一栏记载的抵押事项;
4.索要缴纳税费的正式发票。
B、自己办理房产证
适用范围：自己缴纳契税、公共维修基金、印花税等税费的情况适用
第一步：签订委托协议
通常《购房合同》中有关于委托开发商代办房产证的条款，这个条款本身就可以看作是一份单独的委托协议。此外，很多开发商还会要求购房人在《购房合同》以外另签一份委托其代办房产证的委托书。
有些时候，开发商会把办理相关手续的事务委托给专门的代理公司或律师办理。
注意事项：同“办理流程一”中的“第一步”。
第二步：缴纳房产证代办费
售房人住的时候，开发商会要求您缴纳。注意事项：
交钱之后，请您一定保留好收款凭证，并一定要求收款单位盖公章，不要收“白条”。
第三步：自己到相关部门缴纳公共维修基金、契税
缴纳的方法，可以询问开发商或代理公司的办事人员。公共维修基金一般由房产所在地区的小区办收取，部分城市已经开始由银行代收公共维修基金。注意事项：
请保证及时缴纳公共维修基金和契税，根据法律规定，这两笔款项的缴纳凭证是办理房产证的必需文件，因此如果您不能及时缴纳会影响到您获得房产证。
请一定保留好缴纳税费的正式收缴凭证，并及时交给开发商或代理公司，以便他们下一步的申请工作。
第四步：按照约定时间领取房产证
开发商或代理公司代交上述税费之后，申请办理房产证，并办理抵押登记后，您就可以领取房产证了。
如果贷款银行扣押房产证和《购房合同》，一定要找机会仔细核验房产证上的记载，一旦存在记载错误，应及时要求更改。
注意事项：
1.仔细核对证书的数量，如果约定取得两证，一定要核验是否齐全;
2.仔细核对房产证的记载，尤其是面积、位置、权利人姓名、权属状态等重要信息，如与合同约定不符，要求开发商说明原因;
3.核对“他项权利”一栏记载的抵押事项。

F. 公积金贷款银行要收取服务费吗

具体要看你是通过中介机构还是其他，办理的贷款。一般而言，建议您贷款找寻正规的贷款机构。在放款前，一般不会收取费用。

买房使用公积金贷款，还有一些需要注意的事项，具体如下：

1、申请贷款前不要动用公积金

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

2、在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

3、不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。

(6)组合贷款金融服务费扩展阅读：

贷款条件：

1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

G. 你好，请问公积金组合贷款中介公司是怎样的收费标准

中介只收买卖房成交金额1－3%，其他中介必须帮忙办理过户贷款等等一切的服务。

H. 我打算在北京买房，走组合贷款。现在有一个什么担保公司的服务费，感觉很纳闷。

没有啊，他帮你办理跑腿他也会有一点关系帮你办贷款肯定有服务费啊就像我盆友在融丰源办得组合贷款就收了几千块钱不过比你的少