㈠ 农村金融处于边缘的途径有哪些
(一)农村金融体系边缘化。随着商业银行机构改革及其战略定位向大城市转移,收缩农村地区的营业网点已成为不争的事实。从衡阳县来看,2000年12月末有银行机构营业网点有125个,金融从业人员810人,到2010年12月末,营业网点仅有111个,金融从业人员679人,十年间其机构、人员减幅分别达11.2%、16.17%。此种状况,造成农民及农村企业融资渠道日趋狭窄。
(二)农村金融服务边缘化。主要表现在农村信用社服务手段落后,只有最基本的存、贷款、结算业务,同时,由于没有开通全国联网的大额支付系统,其结算还只能通过人行或商业银行转汇。其次,由于农村信用社在新农村建设中的独特地位,其贷款利率普遍实行上浮,因而增加了服务成本,加重了农民的负担。
(三)农村金融创新边缘化。当前新农村建设资金需求出现多样化,需要大量的资金投入,但商业银行不愿服务农村,农村信用社只能提供有限的几个贷款品种,农村金融创新的缺乏,造成新农村建设中农民“贷款难”现象不断出现。
(四)农村资金供给边缘化。新农村建设离不开资金的支持,但现实是,农村不仅很难吸引外来投资,连其自身的资金也被金融机构抽走。贫穷地区县域金融机构吸收的资金只有很少一部分用于支持农村经济的发展,大部分采取上划的方式汇至其上级行,极少回流农村。农村资金的持续流出而不流入,动摇了农村地区发展的信贷根基。
(五)农村金融人才边缘化。由于农业是低收入、受自然条件影响大、高风险的产业,因而农村大部分青壮年长年外出打工以弥补务农的不足。从衡阳县来看,全县112.9万人口中有22.5万人长年在外打工。受文化生活、待遇、前途、体制的影响,许多大学生也不愿进入贫困地区的金融机构,而农村金融机构现有低素质职工由于受各种因素制约又难于出去,造成农村金融机构队伍素质普遍偏低。如衡阳县农村信用联社2010年末有正式员工453人,其中正规大学毕业生只有53人。
㈡ 为什么会远择农村金融服务这项工作
想在农村金融方面的工作是比较好的，因为退休以后准备办法的五行土旺的女人，遇到水年就是今年这个状况
㈢ 怎样提高农村金融服务水平
提高农村金融的服务水平直接关系到“三农”问题的解决，关系到党的各项农村工作方针政策能否得到有效落实。 一、当前农村金融服务的现状 1.农村信用社正在成为服务“三农”的主力军。近年来，国有商业银行逐步退出农村市场，而农村信用社依靠其网点多人员多的优势，不断强化为“三农”服务的宗旨，加大支农力度，拓宽支农领域，增强服务效能，存贷款业务取得了长足的发展，市场份额不断攀升，社会影响逐步扩大，支农服务的主力军作用日益显现。 2.传统的存贷款业务仍是农村金融服务的主要内容。近年来，农村信用社广泛吸收农民的闲散资金，大力开展组织资金工作，各项存款增长很快。同时农信社还加大了贷款投放，办理了助学贷款、扶贫贷款、农户小额贷款、联保贷款等，取得了社会效益和经济效益，促进了农民的增收。 3.农民金融意识增强。近年来，随着市场经济的发展，农民的金融意识明显增强。逐渐明白了“借鸡生蛋”、“花明天的钱圆今天的梦”的道理，农民金融意识的提高也反映出农村金融服务水平的不断提高。二、提高农村金融服务水平的制约因素 1.服务主体缺位。国有商业银行大幅度地撤并农村营业机构，向大中城市集中，致使国有商业银行在农村作用弱化；作为承担农村政策性金融服务重任的农业发展银行业务范围狭窄，仅仅围绕粮棉油收购做文章，成为“粮食银行”，难以体现政策性金融机构在农业发展中的支持作用；此外，农村保险机构缺乏；邮储只吸存不贷款，资金分流现象严重。农村市场只有农村信用社一家提供金融服务，农村金融服务的主体明显缺位。 2.服务品种单一。银行票据承兑、代理收费等中间业务在农村没有开展；各种金融产品及服务项目例如理财和网上银行、银行卡业务鲜有办理；保险在农村开办的品种也不多，致使投保率低和人均保险金额少。农信社除了提供信贷资金外，金融服务品种不多，难以满足农村经济多层次的需求。 3.服务总量不足。最重要的农业信贷投入相对不足，一是农信社资金通过拆借和购买有价证券方式转移；二是邮政吸收的储蓄上存转移了资金；三是国有商业银行乡镇分支机构的存款上存，而使农村资金向其他行业转移和分流，导致了农村信贷资金来源不足，农业信贷总量投入不足，信贷投入增长落后于经济发展的增长。 4.服务机制不顺。首先，农村经济分散化经营同农村金融集约化发展之间存在着矛盾。目前我国农业生产基本上还是以农户为单位分散经营，农户贷款的发放额小、面广、量大，而农村金融在向商业化转轨的进程中实行集约化发展战略，这使农业发展中的经营分散化与金融服务集约化目标产生冲突。其次，农业产业化与农村金融服务专业化的发展步调不一致。在市场的导向下，各地出现了不同层次的农业产业化趋向，而农村金融机构却不能提供相配套的信贷、进出口结算等专业化服务，因此在一定程度上制约了农村经济的发展。再次，当前农村经济对金融服务的需求呈现日益扩大及多元化的趋势，但农村金融服务不论是在体制设计，还是在产品、服务的需求满足程度上都存在着缺陷。 三、提高农村金融服务水平的建议 1.进一步加强农村金融服务体系建设。一是加快农业发展银行改革，扩大其业务范围，增加农业开发、农田水利基本建设等中长期信贷业务。二是加快农信社改革，建立规范化的合作金融体制，完善服务功能，为“三农”提供快捷、优质的金融服务。三是放开管制，允许设立民营银行，增加为“三农”服务的金融机构。 2.创新金融产品。尽快开办通存通兑、异地存取款、办理代缴费等业务；尽快开发一些低费率、广覆盖的保险服务产品，特别是要推出进城务工民工的保险险种。 3.建立农村资金回流机制。一是扩大农村信用社存款利率浮动幅度，增强其组织资金的能力；二是中央银行加大对农村信用社的再贷款支持力度；三是进一步建立完善邮政储蓄资金回流农村机制；四是规定商业银行每年新增存款的一定比例投放到农业或涉农领域。 4.拓宽支农领域。开发创业贷款、劳务输出贷款等产品。要把信贷与科技开发结合起来，支持科技研究，促进科技成果的转化。把信贷与农村教育结合起来，帮助农民掌握实用技术，切实提高素质，使其成为新时代知识农业的主力军。通过科学合理地确定信贷投向，拓宽支农领域，提升信贷服务的层次。 5.改进支农方式。针对农户贷款额小、面广、量大的特点，农村信用社要继续增加小额信用贷款和农户联保贷款的投放，完善小额信贷机制，开展现场放贷，设立“贷款专柜”，简化手续，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法。
㈣ 什么叫做农村金融边缘化
农村金融边缘化，是指在农村经济发展中，农村金融相对于国家金融的发展主流被严重削弱，其发展空间受到严重挤压，难以发挥好支撑农村经济的主力作用。从当前来看，我国农村金融资源供求正沿着两个极不对称的方向发展。一方面是农村经济的快速成长对金融资源的需求不断扩大；另一方面，我国经济体制内正规金融的资金供给渠道却面临着不断减少甚至资金“抽血”的威胁。具体地看，这种边缘化问题主要表现在：
一是县级金融机构大幅撤销，导致农村金融体系严重萎缩。县级及以下营业机构和网点，将经营重心转向大城市、大行业、大企业、大客户、大项目，加速了农村金融边缘化。
二是银行信贷资金投放不足，农村资金大量外流。幸存下来的县级以下营业网点普遍被剥夺了贷款决定权，变成单纯的吸存窗口，存款大多通过上存流向城市。邮政储蓄在农村的贷款业务发展也不足。农村资金的“非农化”，使饱受资金短缺困扰的“三农”资金供给雪上加霜，农村信用社虽然是农村金融的主力军，但因其资本充足比率低，不良资产比率高，对“三农”的支持显得力不从心。
三是机构缩减，农村金融的服务功能弱化。面向农村的信用社只有最基本的存贷款业务，且贷款手续繁杂，贷款利率一浮到顶，加重了农民负担。农村信用社依然钟情小额农贷，不能根据种植和养殖产业化的周期规律来合理确定贷款额度和期限。农村金融服务功能的弱化，使金融机构对农民的服务水平很低，农民几乎分享不到金融改革和金融发展的成果。
四是农村保险业严重落后。农业生产周期长，受自然因素的影响大，抵御自然灾害的能力不强。实现农业产业化，确保农业稳定和发展，迫切需要保险业保驾护航。但我国的农业保险一直处于停滞不前的状态。农业保险的保费收入，尚不足全国财险保费收入的1％，难以应对“三农”风险需求。
同时，服务农业的银行“移情别恋”的现象十分严重。我国成立农业发展银行的初衷是国家用专项贷款对粮、棉、油等农业战略性物资实施垄断性收购以保护农民利益，但在棉花、油料及部分粮食作物已经市场化收购后农业发展银行的原有职能并没有做出相应调整。农业发展银行支持农业、帮助农民、振兴农村的政策性金融作用不但没有得到充分发挥反而逐步萎缩。原以支持农业发展为主的国有专业银行中国农业银行，其贷款余额中支农份额也急剧下降。
㈤ 农村金融体制为什么落后农村经济发展
主要原因：
1、金融体制更多体现上层建筑，比如财政政策、货币政策，其发展是自上而下的。
2、农村经济发展，但其经济总量相对较小，金融体制的市场空间相对较小。
3、没有政治、经济、文化、社会的全面发展，金融体系建设就会相对滞后。
4、经济发展中特色产业发展规模相对较小。
5、农村金融观念的相对落后。
㈥ 我国农村金融服务中还存在哪些问题
（1）农村金融体系结构与运作机制存在严重缺陷，机构网点少。农村金融机内构网点分布不均匀。容在东部地区，网点过于集中，但是在中西部有些乡镇都没有设立农村金融服务机构。
（2）现有农村金融机构的法人治理结构还不完善。2003年以来，作为主力军的农村信用社改革已取得了阶段性的成果，但仍存在一系列问题。
（3）农村金融机构的不良贷款率相对来说还是比较高的。比如2007年末，全国县域金融机构不良贷款平均数达到13.4%，而这个比例高于全国金融机构不良贷款比例。
（4）产品和服务单一，支农功能不强，农村资金外流严重，农民贷款难和农村中小企业贷款难等问题依然存在。
（5）财政资金和信贷资金，政策性金融和商业金融没有形成合力，在农村地区进行信贷资金投放缺乏宽松的政策环境和信用基础。
㈦ 中国的农村金融为什么不发达
一是农村金融体系不完善，不能适应“市场在资源配置中起决定性作用”的需要。在农村金融市场，“贷款难”、“贷款贵”的问题长期存在。这个问题长期无法解决的原因是多方面的。农村林权、宅基地所有权和土地使用权等农村主要生产资料要素没有实现市场化，对农村实体经济而言是不公正的。现有的农村金融体系不够健全，缺少解决不公正问题的市场体系，包括主要生产资料要素评估机构、交易平台、担保退出机制等。
二是农村合作金融机构不强大，不能承受“主力军”的重担。在众多农村金融机构中，农村合作金融机构与“三农”结缘最早，已确立起农村金融主力军的地位。但是，部分农合机构历史包袱仍然较重、法人治理结构仍然不够完善、经营管理仍然比较粗放，“小法人、大系统”的管理体制不够完善、联动发展的动力不足、后台服务能力不强，农合机构整体实力不够强大。
三是定价机制不健全，不能实现完全的利率市场化。首先，大多数农村金融机构议价能力较弱，定价机制不健全，尚未能准确运用各种精细化模型和定价系统对本机构存款成本水平进行科学核算;尚无法根据客户群进行有效的分层管理和细化管理;尚未能分别制定有吸引力的贷款利率，优化客户结构;尚未能通过内部资金转移定价(FTP)来实现精细化管理，引领机构朝精细化管理转型。其次，民间金融定价大起大落的影响，造成一定的冲击。最后，监管层同样严格的资本约束和业务管理，对农村金融机构议价定价形成了一定的时空限制。
四是风险管理不严密，难以始终守住不发生系统性金融风险的底线。国内经济将在较长时期内经历一个去杠杆、降产能、挤泡沫的过程，个别企业停产歇业、大股东和大客户失联的情况时有发生。特别是当前风险跨市场、跨机构传导特征越来越明显，单家农合机构的风险容易传染到多家农合机构;单个风险可能演变为多种风险，导致流动性风险、信贷风险、信息科技风险、操作风险、市场风险、声誉风险彼此交织，相互叠加，共振放大。各农村金融机构多为法人层级低、资产规模小、经营管理水平相对落后的机构。整体来看，这些机构抗风险能力较弱，防范化解金融风险面临严峻的考验。
五是农村信用不透明，严重制约了农村金融机构扩大规模和提高服务质量。在农村地区，农民、小微企业对内信息真实与对外信息不真实的现象比较普遍，陌生人之间信用信息“刚化”程度不高，农村信用评级与征信工作普遍不到位。因此，在农村信用水平较低，透明度较低的情况下，农村金融机构放款意愿大大降低，各农村金融机构规模扩张动力减弱，服务质量难以提高。
㈧ 农村金融制度不完善体现在哪些方面
对于农信社来说，虽然目前改革是为了更好的发挥其支农作用，但改革的目标则是股份制商业银行方向，一方面由于对省级联社的功能定位仍然不清，省级联社很大程度上可以主导下级机构的经营活动，从而使农信社的资金更多流向了地方政府主导的经济发展项目，造成农信社“离农、脱农”现象;另一方面，由于农信社内部治理结构不完善，各种金融服务、金融产品建设滞后，在发展中求大、求快，因此，业务上就倾向于追求大项目，从农村吸收了大量资金却不能有效地对满足农村小微金融需求。
对于农业银行等国有大型银行来讲，股份制商业银行是其性质，利润最大化是其目标，虽然在政府强制性支农要求下国有银行将服务三农作为其重要的业务之一，但由于农业投资收益率偏低，农民抵质押担保单一，农村配套的金融环境落后等各种原因，国有银行众多县域金融机构只存不贷，在农村的资金必然会流向“非农化”，据统计，1997年中央金融会议以后，我国国有商业银行逐步收缩县级(及以下)金融机构，从1998年至2007年，四大国有商业银行共撤并3. 1万个县(及以下)机构，以农业银行为例，20世纪80年代中期之前，该行98%的贷款是投向农村，90年代中期以后，其贷款投放逐步从农村转向城市，农业贷款仅占各项贷款余额的10%左右。
农业发展银行没有真正承担起政策性银行的重任，政策性金融基本集中在基础设施等领域，与农村和农户更广泛的金融服务需求之间存在很大矛盾，政策性金融功能十分有限;邮政储蓄大规模抽走农村资金，成为分流农村资金的主要渠道;农村保险、担保等机构发展严重滞后，不能满足农民对风险控制的需求;农村非正规金融组织松散，运行也不规范，一些农村地区新设的金融机构种类依旧较少，服务能力有待提高。