农村金融机构监管限额

① 银行转账多少会被监管

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上。

依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定：金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

(1)农村金融机构监管限额扩展阅读：

大额交易和可疑交易报告的香港要求规定：

1、金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

2、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

3、金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要素内容见附表），提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。

② 国家对银行存款多少额度或者一次存入多少现金的情况需要监控

国家对单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存的情况会进行监控。

拓展资料：

银行存款：

银行存款是储存在银行的款项。它是货币资金的组成部分。

根据我国现金管理制度的规定，每一企业都必须在中国人民银行或专业银行开立存款户，办理存款、取款和转账结算，企业的货币资金，除了在规定限额以内，可以保存少量的现金外，都必须存入银行。

摘自：网络

③ 农村金融机构为何被银监会罚的最多

据报道，截止7月份，银监会公布的银监系统罚单达到225张，涉及信贷业务、票据的专罚单最属多，占到约七成,农村金融机构被罚最多。

专家表示，只能通过加强监管协调、提高监管能力、严格监管要求等方面，引导金融机构有效提高自身业务风险治理能力、加强审慎合规经营意识，从而达到防微杜渐的效果。

希望农村的银行机构相关的专业知识可以得到提升。

④ 农村中小金融机构基本监管指标有哪些

以前听说过，但是不记得了。不过你可以参考《巴塞尔协议3》的规定。它是世界通行的管理标准。
另外可以留意银监会、财政部的文件。

⑤ 关于监督委员会关于印发《关于规范向农村金融机构入股的若干意见》的通知

一、总 则

（一）为规范农村合作金融机构股金管理，保护农村合作金融机构和入股者的合法权益，根据国务院关于深化农村信用社改革的有关精神和《农村信用合作社管理规定》、《农村合作银行管理暂行规定》、《关于农村信用社以县（市）为单位统一法人的指导意见》等有关规定，提出本意见。

（二）本意见所称农村合作金融机构是指依法设立的农村信用合作社（以下简称信用社）、经批准实行以县（市）为单位统一法人的农村信用社县（市）联社（以下简称县联社）和农村合作银行。

实行县（市）、乡（镇）两级法人的农村信用社县（市）联社、农村信用社地（市）联社、农村信用社省级联社及农村商业银行的股金管理仍按现行有关规定执行。

（三）向农村合作金融机构入股，应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。

（四）向农村合作金融机构入股，应由入股人自主决定，任何单位和个人均不得强制。

（五）农村合作金融机构对股金管理的有关规定，应当在章程、招股说明书等公开文字材料中载明，并置于营业场所，以供查询。

（六）农村合作金融机构社员（股东）以其所持股金数额为限承担风险和民事责任。

（七）农村合作金融机构社员（股东）享有按规定获取优惠服务和参与收益分配的权利。

二、入股条件

（八）自然人、企业法人和其他经济组织符合向金融机构入股条件的，均可申请向其户口所在地或注册地的农村合作金融机构入股，成为农村合作金融机构社员（股东）。

（九）农村合作金融机构的社员（股东）应以货币资金入股，不得以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股。

农村合作金融机构原有非货币形式的股金，应按照有关规定进行确认或清理。

（十）农村合作金融机构社员（股东）必须以自有资金入股，不得以金融机构贷款入股。

（十一）农村合作金融机构不得与工商企业以换股形式相互入股。

（十二）农村合作金融机构不得接受各级人民政府财政资金直接入股。

各级地方人民政府可以以捐赠资产（资金）或以优质资产置换农村合作金融机构不良资产的方式支持农村合作金融机构改革与发展。所捐赠资产（资金）应计入农村合作金融机构资本公积，不能直接计入股金。人民政府捐赠原则上应以货币资金形式进行。以实物资产形式捐赠的，应当由经银行业监督管理机构认可的中介机构评估确认其价值。

（十三）金融机构向农村合作金融机构入股，成为其战略投资人的，应符合向金融机构入股的有关规定，并报经银行业监督管理机构批准。

三、股权设置

（十四）农村合作金融机构应按股金来源和归属设置自然人股和法人股两种股权。农村合作银行、县联社应对自然人股和法人股分别设定资格股和投资股。资格股是取得社员（股东）资格必须缴纳的基础股金。投资股是由社员（股东）在基础股金外投资形成的股金。

信用社可以对自然人股和法人股分别设定资格股和投资股。设置资格股和投资股的信用社社员股金参照县联社股权设置的有关规定执行，未设置资格股和投资股的信用社社员股金视同资格股管理。

（十五）农村合作金融机构应结合本地实际合理确定入股的最低数额，并报经当地银行业监督管理机构认可。

农村合作金融机构社员（股东）股金每股人民币1元。

信用社自然人入股一般不小于100股，法人入股一般不少于1000股；县联社及农村合作银行自然人（含职工）资格股一般不少于1000股，法人资格股一般不少于10000股。

（十六）农村合作金融机构应当设置合理的股权结构，以体现各方面股东（含社员）利益，确保法人治理结构完善有效。

信用社股金中，单个自然人持股不得超过股本总额的2%,单个法人持股不得超过股本总额的5%。

县联社股金中，单个自然人社员（含职工）持股（包括资格股和投资股）最高不得超过股本总额的5‰，单个法人持股（包括资格股和投资股）最多不得超过股本总额的5%；自然人持股总额不得少于总股本的50%, 其中，职工持股总额不得超过股本总额25%。

农村合作银行股金中，单个自然人股东（含职工）持股（包括资格股和投资股）最高不得超过股本总额的5‰；本行职工的持股总额不得超过股本总额的25%；职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的 30%。单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过5%的，应报当地银行业监督管理机构审批。

前款所称关联企业是指相互之间存在直接或间接控制、受同一企业共同控制或重大影响关系的企业。

四、股金管理

（十七）农村合作金融机构应对认缴股金的社员（股东）签发记名股金证，作为社员（股东）所有权凭证和参与利益分配的依据。 农村合作金融机构不得接受本社（行）股金证作为质押标的。

农村合作金融机构的社员（股东）以本社（行）股金证为自已或他人担保应事先告知理（董）事会。

（十八）农村合作金融机构的社员（股东）享有以下权利：

1、参加或委派代理人参加社员（股东）代表大会，行使表决权；

2、选举理（董）事、监事和被选举为理（董）事和监事；

3、对农村合作金融机构的经营行为进行监督，提出建议和质询；

4、获得农村合作金融机构金融服务的优先权和优惠权；

5、享有股金分红和参与其他形式利益分配；

6、依照国家有关法律、法规和行政规章的规定转让股金和优先认购股金；

7、农村合作金融机构终止或清算后依法参加剩余财产分配；

8、国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他权利。

（十九）农村合作金融机构的社员（股东）承担以下义务：

1、承认并遵守农村合作金融机构章程；

2、按其所认购的数额向农村合作金融机构缴纳股金；

3、以其所持股金数额为限对农村合作金融机构承担风险和民事责任；

4、维护农村合作金融机构的利益和信誉，支持农村合作金融机构合法开展各项业务；

5、服从和履行社员（股东）代表大会的决议；

6、国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他义务。

（二十）农村合作金融机构可以根据其盈利情况，按照有关规定，对社员（股东）分配红利，但不得对股金支付利息。

当年亏损的农村合作金融机构不得对社员（股东）分配红利；当年盈利的农村合作金融机构，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，应严格限制分红比例，其红利分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金红利。具体办法可由当地银行业监督管理机构商有关部门制定。

（二十一）农村合作金融机构社员（股东）持有的股金，经理（董）事会同意，并按规定办理登记手续后，可依法转让、继承和赠予。

（二十二）农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股，存在下列情况之一的不得办理退股：

1、农村合作金融机构当年亏损；

2、农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求。

（二十三）农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股同时满足以下条件，可以办理退股：

1、社员（股东）提出退股申请；

2. 不存在本意见第二十二条所列情况；

3、持满三年并转让所持全部投资股；

4、经理（董）事会同意。

资格股退股原则上应在当年年底财务决算后办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当年股金红利。

（二十四）农村合作金融机构社员（股东）持有的投资股，可以转让、继承和赠予，但不得退股。

（二十五）农村合作金融机构应当建立定期补充资本金的机制，根据业务发展需要确定增资扩股的规划，确保在任何时点资本充足率达到规定要求。

五、股金证管理

（二十六）农村合作金融机构签发的股金证，应在明显位置以入股须知的形式对社员（股东）应了解的事项加以说明。

入股须知应至少包含以下内容：

1、社员（股东）入股前应详细阅读农村合作金融机构章程，知晓社员（股东）的权利、义务；

2、根据盈利状况，按规定向社员（股东）分配红利，不对入股股金支付利息；

3. 社员（股东）以其所持股金为限承担农村合作金融机构风险和民事责任；

4、社员（股东）退股应符合章程中规定的条件；

5、社员（股东）对股金证所列项目应如实申报，如有变化应及时变更。

（二十七）农村合作金融机构社员（股东）股金证应列明以下事项：

1、自然人股社员（股东）应列明姓名、性别、住址、身份证号、发证单位、发证日期、入股时间、入股金额等事项；

2、法人股社员（股东）应列明法人名称、法人代表姓名、营业执照号码、发证单位、发证日期、入股时间、入股金额等事项。

设置资格股和投资股的农村合作金融机构应在股金证中对资格股、投资股分别列示。

（二十八）社员（股东）持有的股金证发生被盗、遗失、灭失或毁损时，单位持介绍信、个人持有效身份证明到入股农村合作金融机构办理挂失手续。

六、其他事宜

（二十九）在本意见印发之前已进行的增资扩股工作中，有与本意见规定不符的，应按本意见要求制定限期整改的工作计划，报当地银行业监督管理机构核准，并由当地银行业监督管理机构监督实施。

（三十）农村合作金融机构应根据本意见要求对章程进行修改，并换发股金证。

第一批改革试点8个省（市）农村合作金融机构已经按改革后的产权组织形式通过新章程，颁发新股金证的，应以适当方式向公众告知本意见的有关要求，并及时对章程进行修改，换发股金证。具体办法由各地银行业监督管理机构根据实际确定，报中国银行业监督管理委员会备案。

中国银行业监督管理委员会

⑥ 农村地区银行业金融机构最新的准入政策是什么如何开办农村金融机构（具体步骤），例如村级信贷机构

第二部分：了解最近出台的农村金融新政策

中国银监会积极响应党中央关于支持社会主义新农村建设的决定，为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，于2006年12月发布了《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策

⑦ 为什么要对农村金融进行监管

（1）金融市场的垄断性与金融机构自由竞争相矛盾。

由于金融部门具有规模经济的特点，金融机构的自由竞争会发展成为高度的集中垄断，而垄断容易导致融资的高成本和服务质量的低下，这会降低资金的配置效率，并对社会产生负面影响，从而造成社会福利的净损失以及政治上的不利影响，所以应该通过监管消除垄断。但禁止垄断并不是鼓励自由竞争。由于金融机构是经营货币的特殊企业，它所提供的产品和服务和特性决定其不完全适应自由竞争原则。

（2）金融体系中银行破产具有负外部性效应。

金融风险有传染性，若公众发现某家银行的流动性出现困难，就可能纷纷从该银行提出存款，由于信息不对称，公众往往不能区分哪家是好银行，哪家是坏银行，从而极易引发挤兑。再加上金融部门是负债经营，资金大部分来源于存款，如果银行倒闭的话会使广大的客户（存款人）蒙受巨大损失。这些无法通过市场交换来加以解决，需要政府监管参与进来对之加以控制。

（3）金融体系具有公共产品特性。

从某种意义上说，金融体系具有公共物品的性质。现代经济的所有参与者无时无刻不在享受着金融体系所带来的信心与便利，即金融体系具有某种非排他性，而任何人在享受这一好处时，并不妨碍别人获得同样的好处，即金融体系具有某种非竞争性。正是金融体系的这一性质，才需要政府出面，确保健全、稳定而又有效率的金融体系的供给。

（4）金融体系运营中信息不对称容易造成逆向选择和道德风险。

“信息不对称”指信息在交易各方的分布具有不对称性，交易的一方拥有有关交易的信息，而另一方则没有，从而影响了其准确决策的做出。需要指出的是，即使双方都面临同样的信息，但若他们分析和处理信息的能力存在明显差异，也会影响信息劣势一方准确决策的做出。在交易发生之前，信息不对称将引发“逆向选择”问题，在交易发生之后，则会引发“道德风险”问题。如贷款人往往比银行更清楚自身的状况，若银行不能准确把握每个贷款对象的资信和赢利水平，他们将会认为借款人的信用比较低，从而发放高利率的贷款，这样会导致那些信用比较高的人因为利率水平高而退出贷款市场，剩下的都是那些信用等级比较低的借款人。由于缺乏足够的信息，随着贷款成为不良资产风险的可能性增大，即使市场存在风险较低的贷款机会，银行也往往不会发放任何贷款。

⑧ 农村信用社每次转帐限额是多少

支付宝对农村信用社转账单笔最多可以转50000元,每天也最多是50000元。每月最多可以转账200000元,每天超过50000都不可以转账了,每月超过200000也不可以转账了。

农村信用合作社（英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。

其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

农信社分为以下部门：农信社合作社、农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等，是目前由银监会和国务院双重领导的部门。