1. 中小金融机构风险管理应当遵循
你们不会也要考风险防控吧。这个题的答案是 全面，适应，独立，融合发展原则
2. 金融机构风险管理体系有哪些基本要素
金融机构风险管理体系有三个基本要素，分别是以下3点：
1、董事会对总体风险管理理念和基本风险管战略的确定
总体上说，董事会对金融机构承受的风险承担最终责任和义务，因此应负起监控职能。公司整体的风险管理及控制政策应由董事会审批，为保证战略和政策得到遵守并保持适应性，决策机构应通过独立的风险管理部门和独立的内部审计部门进行实施和评估。
2、确定风险管理的基本程序
董事会制定风险管理及控制战略的第一步是，根据预定的风险管理原则，并根据风险对资本比例情况，对公司业务活动及其带来的风险进行分析。在上述分析的基础上，要规定每一种主要业务或产品的风险数量限额，批准业务的具体范围，并应有充足的资本加以支持。此后，应对业务和风险不断进行常规检查，并根据业务和市场的变化对战略进行定期重新评估，并将结论应直接报告决策层。转贴于
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在识别风险和确定了抵御风险的总体战略后，公司就可以制定用于日常和长期业务操作的详细而具体的指引。为此，风险管理的政策和程序中应包括，风险管理及控制过程中的权力及遵守风险政策的责任，有效的内部会计控制，内部和外部审计等。如果公司较大较复杂，则需要建立集中、自主的风险管理部门。就风险管理和控制部门而言，最重要的是配备适当的专业人员、并独立于产生风险的部门。
因为控制结构的有效性取决于运用它的人，因此，有效控制的前提是机构内所有员工都具有高度的责任。在确定风险管理及控制过程的权力和责任时，一个重要的因素应是将风险的衡量、监督和控制与产生风险的交易部门分开。高级管理层应保证职责适当分开，员工的责任不应互相冲突。
3、信用风险的管理策略
信用风险管理是金融机构整体风险管理构架中不可分割的组成部分，它由风险管理委员会下设的信用风险管理部门全面负责。信用风险管理部门直接向全球风险经理负责，全球风险经理再依次向执行总裁报告。信用风险管理部门通过专业化的评估、限额审批、监督等在全球范围内实施信贷调节和管理。在考察信用风险时，信用风险管理部门要对风险和收益间的关系进行平衡，对实际和潜在的信贷暴露进行预测。
3. 如何搞好农村中小金融机构信贷资产分类工作
人是生产力中的根本因素。只有解决好人的问题，才能保证各项工作的顺利进行。信贷人员的道德素质、业务能力的优劣，直接影响着信贷资产管理水平的高低。农村中小金融机构在信贷队伍建设上要切实抓好三个重要环节：一是抓好信贷人员的选拔工作。要高度重视信贷队伍建设，加快建立信贷人员准入机制，科学合理地选聘优秀客户经理，真正把人品好、素质高、懂业务的年轻员工充实到信贷队伍中来，不断优化年龄和知识结构，缓解人员不足与业务发展的矛盾。二是抓好信贷人员的培训工作。要制定培训计划，落实培训方案，积极采取集中授课、业务讲座、案例分析等多种方式，加强对信贷人员的常规培训、集中培训和以干代训，形成“全方位、循环式”的常态培训机制。常规培训的内容要涵盖基本制度和操作规程、本单位的实施细则以及信贷文本填写、系统操作等，侧重于流程操作和风险管控，切实解决制度办法不落实、业务操作不熟练及贷后管理不到位等问题。集中培训要侧重于市场营销、宏观政策、法律法规、企业经营情况分析等内容，切实解决信贷人员对政策把握不准、思想观念滞后、知识层次不高等问题。同时，要经常性地组织信贷人员进行工作经验交流，加强工作研究，采取言传身教、以干代训、以考促学等方式，努力提升信贷人员的知识水平和操作技能。通过狠抓学习培训，重点提高信贷人员的“五个能力”：即开展信用评定的组织协调能力，业务拓展的营销能力，贷款考察的调查分析能力，贷款发放的研究决策能力，贷后检查的风险防控能力。三是抓好信贷人员的使用工作。首先，经济上要提高工资待遇，加大奖励力度。要按照薪酬改革的政策规定，凡被选拔聘任为客户经理的员工，可给予提级升档的工资待遇。进一步落实“三包一挂”的激励政策，加大对客户经理的业务营销、风险管理、贷款质量、利息收入等指标的考核奖励力度，多劳多得，上不封顶。其次，政治上要开通晋升、授权、提拔的通道，全面推行等级管理制度。对客户经理的业绩、能力、素质等情况，要按年度进行考核，根据考核结果及时晋升等级。对不同等级的客户经理，授予不同的贷款调查权限，确定不同的职责。在晋升、授权的基础上，实行优秀客户经理优先提拔为高管人员的倾斜政策。第三，要消除信贷人员的后顾之忧，实行尽职免责制度。制定落实尽职免责管理办法，对信贷人员的不良贷款实行新老划段，区分主客观因素，合理确定不良贷款容忍度，消除客户经理的“惧贷”、“惜贷”心理。只要按制度流程履行了职责，并且没有滥用职权、违规渎职等行为的，要一律予以免责。
4. 农村中小金融机构风险管理机制建设指引
美国富国集团北京代表处打着美国富国牌集团的名义，是十足的”李鬼“骗子公司，请大家切勿上当。
美国富国集团北京代表处位于北京朝阳区东大桥路8号尚都中心806室。这里几年换了几家公司，无一例外都是外资代表处，长期行骗。我的几个朋友都上过他们的圈套，我给大家讲来听听，以便借鉴。
首先他们在各种媒体 发布信息。你打过去电话，他们会较冷淡，要求准备各种资料，相当齐全。很快传真来了，项目通过，融资之旅开始了。
进入公司，哇！熙熙攘攘的人，比中国的国有银行还红火。可看到简单的装修，员工粗糙的举止（有人还穿运动鞋）心里不免有些疑惑。谈谈吧。当时就告诉你，你的项目非常好，我们非常看好，符合国家的产业规划（你心里不免一阵狂喜，觉得自己有这么好的项目，但艰辛只要自己知道）。但需要考察，费用融资方出。你心里会打鼓。他马上会告诉你，不 去什么可能都没有。来都来了，去吧。
考察还是老一套，吃吃喝喝 ，风景名胜。非常认真告诉你，五星以下不住，两人一人一间。带机票住宿，一万多没了。回去后很快来传真，很简单，项目通过来北京。到公司后很正规一份红戳文件，总部通过项目文件（你的心中一阵狂喜，冷水马上到）。但要完善一个手续，老外看不懂咱中国人的东西，需要到我们指定地方做投资价值分析报告。你会心存极大侥幸，以为很少钱。马上跟一句多少钱。对方告诉你，我们不参与，会给你争取最优惠。怎么办，硬头皮上啊。
打款，指定人来考察，投资价值分析报告做了，啥事没干，8—12万又出去了。心里那个堵啊，流动资金又少了一块（来融资的人都非常非常缺钱）。
投资价值分析报告以比你想象的快点多的速度出开了。传真随即又到，还的去北京。
在北京的飞机上 ，你会无比懊恼，银子去的太快，未来不确定性太多。但转瞬你有认真安慰自己。钓鱼也得整点饵吧。
又见尚都，亲切啊，等着签字拿钱。这次热情太多了，像老朋友一样接待你。告知一切障碍都扫平了 ，还的完善一个手续，得搞清你的资产状况，律师要介入，所有的费用还得你出，在船上的你有选择吗？
又接待像民工模样的律师，吃喝，玩，想人家东西给咱写的好一点。走的时候调查意见表要填。一切都很正规，只有给你的承诺很不正规。法律意见书耗资 10—15万元。全款
接下来漫长的等待，很像北极的冬天。生意缓慢下来，银子被抽走了不少，心情被抽空不少。没消息，还是没消息。打电话过去，两个朋友两个版本（很巧，偶然碰在一起的，早碰到不会有两次）。一个说你的资产被银行抵押了，或者解除抵押，或者让银行给你出具担保，我们就放款。晕啊，中国的银行什么时候会给民营企业出担保，要担保它自己不会放款。第二个理由是我被公司派到外地工作去了，真巧，花完钱就去外地了。结果是一样的，再去无数电话，永远会赖下去。
请融资的朋友一定注意：北京所有的投融资公司99%都是骗人的。尤其是外资公司，他们的处境水深火热，还有钱到中国来。纯属骗子，只有中国在收购他们。他们昧良心取得利益渠道有三条。第一和投资管理公司骗取你【投资价值分析报告】分钱。第二和不法律师事务所骗取你【法律意见书】分钱。第三和不法财务担保公司骗取你【担保函】前期费用分钱。
在中国现有体制下，民营企业生存太困难，请擦亮眼睛，珍惜我们来的太不容易的每一分钱。
5. 银行风险管理条线指的是什么
在标准法下，根据银监会出台的《商业银行资本管理办法》，风险资本计量的结果体现为银行9大核心业务（商业银行采用标准法，应将其业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务）。
6. 中小金融机构案件风险防控考试题
一、填空题（10分，每题1分）
（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。
（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。
二、单项选择题（10）
1根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ C ）
A、 市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。
2风险是指：C
A损失的大小
B损失的分布
C未来结果的不确定性
D收益的分布
3风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ B ）的基本规律。
A． 高风险低收益、低风险高收益
B．高风险高收益、低风险低收益
C．高风险高收益
D．低风险低收益
4 风险分散化的理论基础是：A
A 投资组合理论
B 期权定价理论
C 利率平价理论
D 无风险套利理论
5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ B ）。
A．特殊性、非盈利性和可转化性
B．普遍性、非盈利性和可转化性
C．特殊性、盈利性和不可转化性
D．普遍性、盈利性和不可转化性
6商业银行的核心竞争力是：D
A吸存放贷
B支付中介
C货币创造
D风险管理
7、根据《商业银行操作风险指引》，操作风险包含下列哪种风险
A．市场风险
B．策略风险
C．法律风险
D．声誉风险
8、
三、多项选择题（30分，每题3分。多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分）
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）
A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）
A、高风险行业 B、经营风险、管控风险、承担风险损失 C、获取风 险收益 D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险 E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)
A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）
A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
6、我国银行管理实践中， 关于操作风险成因分类说法正确的有 （ADEF）
A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险 E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险
7、 《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC） A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）
A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）
A、 内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。 B、 内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。
C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。
D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查” 。
E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。
F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。
D、增强员工的自我保护意识。
E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规
15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施” ，下列属于该项内容的选项有（ABCF）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。
B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 3 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。 F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容 （ABCD）
A、 规范公司治理机制。 B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、 D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容 （ACDF）
A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制
D、持续内控制度评价 E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）
A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚 C、教育惩罚相结合 D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）
A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级 D、依据要充分 E、处理要公平 F、处理轻重要适度
20、突发事件的特征包括（ABCDE）
A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性 E、处置的紧迫性 F、不可控性
四、判断题（10，正确的打“T” ，错误的打“F” ）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。 （T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。 （T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。 （T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、 提高透明度。 （T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。 （T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。 （T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。 （F）
10、 “内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立 ， 一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。 （T）
五、简答题（5）
（一）简述银行案件风险的成因主要有哪些？
1、思想认识不充分，对案防重视不够
2、（公司（法人）治理不完善，监督约束缺失
3、制度流程不健全，执行力不足
4、监督检查不深入，不能有效揭示风险
5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足
6、教育培训不重视，部分员工行为失范
7、经营思想不端正，弱化了内部管理
8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
（二）简述银行案件风险定义及其防控措施。
简述银行案件风险定义及其防控措施。
银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。
银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（三）、简述银行内部控制的目标
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
（四）、银行内部控制的五大要素包括
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
（五）简述目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略