金融机构流动性风险应急预案流程

㈠ 金融机构流动性风险产生的主要原因是什么这个问答题

当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速减少负债或变现资产获取足够的资金，从而影响其盈利水平，极端情况下会导致商业银行资不抵债。商业银行作为存款人和借款人的中介，随时持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人同时要求兑现债权，例如出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性危机。

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划可能不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当有效管理其他各类主要风险。从这个角度说，流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。

㈡ 如何处置流动性风险

流动性风险是全球金融机构共同面对的重大风险之一。国内外商业银行经营状况一再表明，银行倒闭风险多以流动性枯竭的形式表现出来。在宏观经济下行时期，伴随我国存款保险制度、利率市场化和金融机构准入退出机制的建立，银行业竞争更加激烈，存款“搬家”将成为新常态，实施流动性风险管理显得越加重要。加之金融脱媒化、互联网化和投资多元化进程加快，存款来源不确定性增加，对银行处置流动性风险的效率提出了新挑战。目前农村信用社的资产负债结构不均衡、资产变现能力较差、信贷资产质量较低、流动性负债比例较高等问题较为突出，流动性管理不足对农村信用社的业务经营具有较大影响。面对风险成因日渐复杂、监管日趋严格的风险管理环境，农村信用社加强流动性风险管理显得尤为迫切。
一、流动性风险的概念和分类
（一）流动性风险的概念
根据银监会于2014年3月实施的《商业银行流动性风险管理办法》中关于流动性风险的解释，流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金，来应对资产增长或支付到期债务的风险。由于商业银行高杠杆率的经营特点，流动性风险管理已成为商业银行全面风险管理的主要风险之一，是一种综合性风险，是商业银行实现持续经营管理必须面临和解决的重要内容。
（二）流动性风险的分类
流动性风险主要分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。流动性风险因具有不确定性、突发性、快速传播性和巨大冲击破坏力等特点，有时被称为“商业银行最致命的风险”，极易导致银行“猝死”。
二、农村信用社流动性风险管理现状及存在的问题
（一）农村信用社流动性风险管理现状
2010年4月,银监会颁布《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》，对农村中小金融机构风险管理机制建设提出具体方案，要求农村中小金融机构应按照巴塞尔新资本协议倡导的方法改进风险管理水平，将全面风险管理的理念和方法应用到农村中小金融机构的实际业务管理工作中。
目前，农村信用社全面系统的流动性风险管理体系建设刚刚起步，相对国有银行和股份制商业银行的风险管理体系来讲还比较滞后。农村信用社流动性风险管理的主要做法仅限于流动性风险监管指标测算，对流动性风险管理能力的提高重视不够，甚至相当一部分农村信用社尚未将流动性风险管理列入风险管理范畴。
（二）流动性风险管理存在的问题
过去十年，是农村信用社改革发展取得显著成绩的辉煌十年。农村信用社通过飞速发展，各项业务规模迅速扩张，但是在猛上台阶的过程中，业务经营和内部管理还没有从粗放的管理模式中走出来，内部管理水平严重滞后，风险管理理念及手段仍然落后。
1.流动性风险管理意识薄弱
我国长期以来实行的是利率管制政策，所有金融机构几乎不存在流动性风险，即便是个别单位出现了流动性问题，各级政府、人民银行、监管部门和主管部门也会倾力支持，风险很容易得到及时化解。2015年5月1日起，存款保险制度正式实施，国家不再为银行兜底，无形中增强了流动性风险。农村信用社长期背靠国家信誉，享受国家政策优惠，从而使得农村信用社管理人员普遍缺乏危机感，流动性风险管理意识薄弱，对流动性风险重视不够，缺乏对本机构流动性风险引发破产倒闭可能的思考。
2.流动性风险管理内控系统不完善
当前，农村信用社还未建立起科学完善的流动性风险管理系统，信用社内部缺乏对流动性风险的早期预警机制、中期防范与转移的控制机制、后期降低风险损失的挽救机制。
风险管理只是停留在信用风险和操作风险等方面，未将流动性风险纳入日常管理，没有专门的部门、人员以及系统来管理流动性风险，不能在事前及时采取有效措施，事后及时报告并引起重视，没有定期开展流动性压力测试，未能通过资产负债错配表有效加强流动性风险管理，忽视流动性风险预警、分析和评估等现代科技手段对于流动性风险管理的重要作用。
3.流动性风险管理人才匮乏
农村信用社长期以来只重视资金的效益性和安全性，导致农信社管理人员普遍存在重视资金投放、轻视信贷管理，缺乏风险管理意识。尽管近年来农信社引入商业银行风险管理理念，逐步构建起资产总量、计划和规模的管理体系，但风险管理还处于信用风险、操作风险、市场风险管理阶段，流动性风险管理比较粗放，从而导致大部分农信社、农商行没有专业化的团队研究和管控流动性风险，掌握并熟练运用流动性风险管理模型、指标体系和压力测试分析等流动性风险管理专业技能的员工微乎其微。
4.流动性管理指标体系尚存缺陷
目前，农村信用社资产负债比例管理对流动性评价的主要指标是存贷比、备付金比例和资产流动性比例。这些指标内容比较单一，不能完全反映农村信用社的流动性状况。随着农村信用社业务的不断拓展，资产证券化、金融衍生工具的逐步使用和金融市场格局的变化，多元化融资渠道导致金融机构之间债权债务关系错综复杂，不同市场间高度相关，流动性风险蔓延速度加快，影响范围不断增强，仅仅依赖单个流动性指标的良好表现已不能完全反映农村信用社面临的流动性风险状况。此外，随着承兑汇票、保函等业务规模不断加大，表外业务对农村信用社流动性的影响因素不断增加，单纯通过表内业务数据监测流动性风险已不能全面反映农村信用社的流动性风险状况。
5.潜在流动性风险客观存在
农村信用社资产业务单一，贷款户多、面广、额小， 存款以定期居多，存贷比一般也不高，资产的流动性较强，几乎没有流动性风险。但是，随着近几年农村信用社业务规模快速增长，临时存款、保证金存款、以组织资金为目的的理财产品增加，现代化支付业务在农村地区发展迅速，互联网金融、P2P、民间借贷、移动支付、网上支付以及自助支付发展迅猛，其负债的波动性在不断加大，传统的柜面资金头寸管理模式已滞后于业务发展，加之受经济下行的影响，不良贷款率持续攀升，农村信用社潜在流动性风险客观存在。
三、农村信用社优化流动性风险管理的策略
针对农村信用社流动性风险管理中存在的普遍现状和问题，大竹县农村信用社围绕强化风控和规范管理，出台了一系列针对流动性风险管理的文件以及应对措施。2015年5月1日，存款保险制度正式实施。为打好这场未知的攻坚战，4月17日，大竹县联社及时出台了关于印发《大竹县农村信用社流动性风险应急预案》的通知，要求全县员工积极做好应对准备。但随着利率市场化继续深化、银行破产法呼之欲出，农村信用社面临多重挤压，加之互联网金融、P2P、民间借贷、融资性担保机构发展以及鼓励供销社参与农村金融创新的政策，使农信社在流动性管理中面临的不可预测的风险在增加，对流动性管理提出了更高的要求。
（一）增强流动性风险管理意识
风险管理是银行经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。在目前新一轮的全球金融危机、国内经济下行经济大环境下，随着存款保险制度的出台、利率市场化步伐加速推进，利率风险和流动性风险不断加大，尤其是金融同业的竞争日趋激烈、息差空间明显缩小、互联网金融快速发展以及新巴塞尔协议的实施，导致目前对农村信用社流动性风险管理的要求越来越高。农村信用社要充分认识流动性风险特征的深刻变化，全面提升流动性风险管理水平，增强流动性风险管理意识。要充分认识到流动性不足会产生挤兑甚至倒闭，流动性过剩会压缩信用社盈利水平，无法实现股东预期回报。在日常经营管理过程中，要保证流动性风险管理政策与本金融机构总体发展战略相一致、与财务实力相匹配。通过借鉴吸收国际、国内同行流动性风险管理的先进经验，不断提升自身的流动性风险管理能力，主动采取措施控制流动性风险。要正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系，在有效控制流动性风险的前提下实现银行经营利润的最大化。
（二）完善流动性风险管理内控系统
农村信用社应按照银监会《商业银行流动性风险管理指引》的相关要求，在充分考虑本机构业务规模、性质和复杂程度等实际情况的基础上，结合本机构经营战略、业务特点以及风险偏好等情况，从强化监督与控制着手，完善流动性风险管理内控体系，建立健全包括流动性风险承受能力、管理策略、政策、程序、限额、应急计划等内容的制度体系。一是建立健全信用社流动性风险管理体系，明确流动性风险管理各条线与部门职能和责任，对流动性风险真正形成硬性约束，使监管部门的作用能充分有效地发挥。二是建立流动性风险报告制度。成立流动性风险管理领导小组、工作小组，对大额资金异动、存贷款异常和流动性状况等方面的监测和预警情况建立及时报和日报制度。三是健全流动性风险问责机制，形成刚性约束要求，确保流动性风险管理的战略意图能够在各个层面具体工作之中得到严格执行。对管理不到位、发生流动性风险未按规定及时报告以及出现流动性风险而处置不力的，农信社将追究主要领导及相关人员责任。同时，尽可能地保持流动性风险管理部门和人员的相对独立性，不断提高流动性风险管理的有效性。
（三）打造流动性风险管理专业人才队伍
要全面分析农村信用社当前人才培养的现状及面临的形势，根据各类人才成长的特点和事业发展的需要，研究提出人才资源能力建设标准，建立流动性风险管理培训机制、内容和方法，实现人才培养总量目标、结构目标和机制目标的有机统一，促进人才总量同农村信用社发展的目标相适应，人才结构同农村信用社各项事业全面发展的需求相适应，人才培养机制同各类人才成长的特点相适应，人才素质同当前经济社会协调发展相适应。同时，坚持将加快本单位人才培训同引进同业专业人才和招聘有专业背景的高校毕业生相结合的原则，不断打造高素质的专业化人才队伍，提升流动性风险管理的专业水平和能力。
（四）加强存贷款的流动性监测
流动性管理部门要安排专门人员加强对存贷款的流动性进行日常监测，重点监测大额存款的流动、余额、结构及流向等关键性指标的变化情况，发现异常及时报告。同时设计压力情景，计算压力情景下相关指标的可能变动，根据测试结果有针对性地制定相应政策。并开展扫街、扫商户、扫集贸等上门走访活动，明确专人上门进行宣传和维护，从源头上防止大额存款流失。在目前国内经济形势纷繁复杂,人民思想意识和社会经济多元、多变、多样化发展的情况下，农村信用社要加强舆情监测和宣传引导，建立健全了舆情监测体系，明确舆情监督员，执行舆情值班制度，于每日上、下午在网站、微信、微博、论坛、贴吧等传播媒体通过关键词实施定向监测与全网监测，一旦发现涉及农信社负面报道或误导性言论，及时跟帖澄清事实，及时上报舆情监测情况，正确应对并向县联社报告，确保做到早发现、早报告、早研判、早处置；若发现有其他金融机构存在不当宣传和不正当竞争等行为，应在第一时间向人民银行当地分支机构报告。
（五）大力调整资产负债结构
农村信用社要采取多种措施，在保证资产流动性的前提下考虑盈利性，对资产负债进行结构性调整。优化储备资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性配置各类资产，确定相互间的配比关系，构建适宜的资产结构，建立多层次、全方位的流动性风险防线。一要提高零售类客户的存款比重，增加核心负债占总负债的比重，形成合理的来源与使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量；二要提高流动性来源的稳定性，并减少对波动较大的债务的依赖；三要提高主动负债能力及筹资能力，改善期限结构错配状况；四要降低信贷资产占比，提高非信贷资产比重，实施稳健的信贷投放政策，加强信贷资产管理，全面改善信贷资产质量，不断提升资产流动性；五要逐步提高票据贴现、质押贷款比重，增强信贷资产的变现能力。

㈢ 银行机构流动性风险管理体系包括哪些要素

流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。
以上是关于金融机构和经济实体所存在的流动性风险。
除了这些风险外，对于任何投资工具而言，也存在流动性风险。那么 ，什么是投资流动性风险呢？
投资流动性风险是指投资者在需要卖出所投资的投资物时，面临的变现困难和不能在适当或期望的价格上变现的风险。

形成原因
当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，从而影响其盈利水平，极端情况下会导致商业银行资不抵债。商业银行作为存款人和借款人的中介，随时持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人同时要求兑现债权，例如出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性危机。 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划可能不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当有效管理其他各类主要风险。从这个角度说，流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。
第一，流动性极度不足。流动性的极度不足会导致银行破产，因此流动性风险是一种致命性的风险。但这种极端情况往往是其他风险导致的结果。例如，某大客户的违约给银行造成的重大损失可能会引发流动性问题和人们对该银行前途的疑虑，这足以触发大规模的资金抽离，或导致其他金融机构和企业为预防该银行可能出现违约而对其信用额度实行封冻。两种情况均可引发银行严重的流动性危机，甚至破产。
第二，短期资产价值不足以应付短期负债的支付或未预料到的资金外流。从这个角度看，流动性是在困难条件下帮助争取时间和缓和危机冲击的“安全垫”。
第三，筹资困难。从这一角度看，流动性指的是以合理的代价筹集资金的能力。流动性的代价会因市场上短暂的流动性短缺而上升，而市场流动性对所有市场参与者的资金成本均产生影响。市场流动性指标包括交易量、利率水平及波动性、寻找交易对手的难易程度等。筹集资金的难易程度还取决于银行的内部特征，即在一定时期内的资金需求及其稳定性、债务发行的安排、自身财务状况、偿付能力、市场对该银行看法、信用评级等。在这些内部因素中，有的与银行信用等级有关，有的则与其筹资政策有关。若市场对其信用情况的看法恶化，筹资活动将会更为昂贵。若银行的筹资力度突然加大，或次数突然增多，或出现意想不到的变化，那么市场看法就可能转变为负面。因此，银行筹资的能力实际上是市场流动性和银行流动性两方面因素的共同作用的结果。 在各个市场中均存在流动性风险，比如证券，基金，货币等等。

流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损失的风险。 负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。商业银行筹资能力的变化可能影响原有的筹融资安排，迫使商业银行被动地进行资产负债调整，造成流动性风险损失。这种情况可能迫使银行提前进入清算，使得账面上的潜在损失转化为实际损失，甚至导致银行破产。

㈣ 什么是流动性风险

2009年银监会印发的《商业银行流动性风险管理指引》中将流动性风险定义为：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难。当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，因而会影响其盈利能力。极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭。

(4)金融机构流动性风险应急预案流程扩展阅读：

风险分类：

流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损失的风险。

负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

商业银行筹资能力的变化可能影响原有的筹融资安排，迫使商业银行被动地进行资产负债调整，造成流动性风险损失。这种情况可能迫使银行提前进入清算，使得账面上的潜在损失转化为实际损失，甚至导致银行破产。

㈤ 金融风险管理 简答题 金融机构流动性风险产生的主要原因是什么

流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难。当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，因而会影响其盈利能力。极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭。

㈥ 如何防范互联网金融风险中流动性风险

流动性风险可以分为两类

第一、融资流动性风险，即为获取足够的资金履行其支付义务，而影响日常正常运作或基本财务状况的风险。

第二、市场流动性风险，即因市场原因导致出售资产或平仓时，可能遭遇市价大幅下跌，从而导致损失的风险。

防范流动性风险要素

1、针对信用风险问题，可以对行业准入门槛、行业经营准则进行明确规定，平台有责任及时、准确地进行信息披露。

2、针对流动性风险，主要是建立流动性管理指标体系，对流动性风险进行实时监测评估，还可以利用大数据对流动性风险进行预测。

3、针对操作风险，减少终端、平台、网络的设计缺陷，提高使用的简单明了性，同时建立业务操作规范和系统，减少误操作的可能性。

4、针对这些安全措施，监管部门需要建立一套行之有效的技术标准，并保证这套技术标准的适用性和国际化。

防范互联网金融风险的关键在于制度建设：在互联网金融快速发展的过程中，存在监管制度和法律法规相对滞后，监管思路和方式有待创新，监管人才不足等问题。对互联网金融监管需要加强分工合作，实施市场化监管。

㈦ 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法的第二章　案件风险信息报送流程

第六条案件风险事件发生后，银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部应当立即按照本办法的规定及时报送案件风险信息。案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后24小时以内。
对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当在按照该制度要求的方式报送的同时，抄送银监会案件稽查部门。
对不符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当以《案件风险信息快报》形式(见附件一)，报送银监会案件稽查部门。
第七条银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括：事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况；涉及人员及情况；风险情况及预判；已经或可能造成的影响；事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施；其他需要说明的情况。
案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。
第八条银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部在报送案件风险信息后，应当立即对报送的风险事件进行核查和确认。
第九条如经调查确认案件风险信息不构成案件，银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部应当立即向银监会案件稽查部门报送《案件风险信息撤销报告》(附件三)。
第十条案件风险信息在确认为案件之前不纳入案件统计系统。

㈧ 谁有金融资金安全应急预案

为了处置因自然灾害、重大事故灾难、以及突发社会公共安全、公共卫生事件或者由此而引发区域性的金融风险突发事件，防止风险的扩散和蔓延，保障全区国有资产安全，保证区金融业的持续稳定、健康、有序发展，特制定本预案。
一、适用范围
本预案适用于区纳入财政预算管理的各单位，因下列事件的发生而导致部门无法正常运转：
1、水灾、火灾、地震及重大疫情等事件的突然发生；
2、突生社会动乱或者恐怖袭击等危害公众安全事件；
3、各预算单位领导人员携巨款潜逃或单位突发被盗、被抢事件；
4、区本级“银—财—库”计算机网络系统突遭病毒或者黑客侵袭造成预算拨付瘫痪；
5、区本级银行账户遭上级或外地法院查封，影响到全区的正常运转；
6、辖区内金融机构发生区域性金融风险或危机。
二、组织体系
1、区人民政府成立突发金融风险处置工作领导小组，组长由区政府分管经济金融工作的副区长担任，副组长由区财政局局长、区政府办主任担任，成员由市财政局国库处、市人民银行国库处，区公、检、法、工商、税务、宣传及辖区内金融机构的负责人组成。
2、突发金融风险处置工作领导小组下设风险处置工作办公室（以下简称办公室），地点设在区财政局，由分管预算、国库的副局长担任办公室主任；办公室成员由全区各预算单位的财务负责人组成。
三、职责分工
1、突发金融风险处置工作领导小组的主要职责：在区政府的统一部署和领导下，负责对全区突发金融风险工作的统一领导和指挥；召开紧急会议；研究突发金融风险事件的处置原则、处置方式；提出处置方案；向区政府报告突发事件的处置情况。
2、突发金融风险处置工作办公室的主要职责：负责接收、整理、上报有关信息资料；向领导小组汇报突发金融风险事件的相关情况；负责与有关部门的沟通与协调；负责对突发金融风险的处置提出具体建议并具体实施；负责档案管理及领导小组交办的其他任务。
四、风险报告的基本原则
总体原则：迅速、及时、准确。即最先接到突发事件信息的部门应当在第一时间内报告；报告的内容要客观真实，不得主观臆断；报告的渠道要畅通，不得延误、截留。
五、报告的程序及内容
1、发生金融风险事件时，突发事件的单位应立即向办公室报告；
2、办公室在接到金融风险突发事件的情况报告后半小时内电话报告给突发金融风险处置工作领导小组组长或副组长，并应于当天递交书面报告，同时应进入紧急应对状态，密切关注事态的发展。
3、报告的内容：突发事件发生的时间、地点、性质、等级、原因、危害程度、影响范围、可能造成的损失、发展态势、拟采取的紧急应对措施等。
4、领导小组获悉后，根据突发事件的性质和严重程度向区政府提出是否启动本预案的建议。
六、突发事件的等级及处置
1、一级事件：涉及金额不大及公众人数不多的，由办公室会同事件发生单位直接进行处置，并将处置结果上报领导小组。
2、二级事件：涉及金额较大及公众人数较多的，由办公室向领导小组汇报，在取得领导小组的处置建议之后，立即付诸实施。并将处置结果上报领导小组。
3、三级事件：突发区域性或系统性金融风险事件，立即向领导小组及区政府汇报，并向上级主管部门汇报，由领导小组召集各成员单位召开紧急会议共同商讨处置方案，并会同相关部门共同处置。
七、分析与总结
1、突发事件处置完毕之后，负责处置的有关部门应当形成书面报告，交由办公室统一归档。与此同时，各部门还应当针对事件暴露出的有关问题，进一步修改完善应急措施、预警体系、防范手段。
2、办公室可根据实际需要定期或不定期召开分析总结会，利用处置突发事件的具体案例。采取以案说法的形式进行业务培训，总结经验，汲取教训，防止类似事件再次发生，不断提高干部的监管水平。
3、本预案自发布之日起实施。