金融服务质效

㈠ 银监会发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》的内容是什么

4月8日，为进一步指导银行业做好服务实体经济相关工作，尤其是在深入推进供给侧结构性改革的过程中，加大支持力度，银监会于近日印发了《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（简称“《指导意见》”）。

为给银行业更好服务实体经济营造有利条件，《指导意见》提出，监管机构、银行业金融机构和银行业自律组织要积极推动和配合有关部门，完善相关基础设施和优化外部环境，重点工作有：一是加强信用信息归集共享与守信联合激励。二是完善多方合作的增信和风险分担机制。三是加大逃废债打击力度。

为确保各项政策措施落地生效，《指导意见》还在加强组织领导、强化考核评估、促进沟通交流三个方面提出明确要求，以畅通政策传导路径，做实做细工作机制，促进银行业服务实体经济质效不断提升。

㈡ 如何加强合规推动银行业提升服务实体经济质效

国际金融形势复杂多变，国内经济下行压力增大，作为金融主力产品之一的银团贷款，发挥自己独特优势，在助力实体经济发展、促进经济转型升级、坚守风险底线方面发挥了巨大作用。但相对于实体经济发展要求，与国际成熟市场相比，我国银团贷款市场还有很大发展空间，银团委员会各成员单位要加强合作、创新机制，打造银团贷款升级版，助推经济发展。
据介绍，银团贷款余额由2005年底的0.23万亿元增长到2013年6月底的4.14万亿元人民币，银团贷款占公司贷款的比例也由1.72%提高到10.12%。银团贷款支持了一大批国家重点项目的建设，如云贵铁路、潮惠高速等。在大型投资、重大并购重组领域，银团贷款也发挥了不可替代的作用。与此同时，银团贷款资产质量良好，截至今年6月底，银团贷款不良率不到1%。银团贷款支持实体经济与管控金融风险的独特优势显现。
本次年会上，银团贷款与交易专业委员会对国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等18家银团贷款优秀单位及10个银团贷款优秀项目进行了表彰，并向中国银行业协会全体成员单位发起了“共铸银团特色优势，助力实体经济发展和经济转型升级”的倡议，号召金融同业进一步贯彻国家关于金融支持实体经济发展的政策要求；加强合作、共铸优势、大幅提升银团贷款的广度和深度；加快业务创新、努力加大对经济转型升级的支持力度，促进我国银团贷款发展再创佳绩

㈢ 如何进一步提升质效，提升经营管理效益，推进企业可持续发展

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㈣ 我国将加大对基础设施领域补短板的金融支持吗

伴随防范化解金融风险和服务实体经济政策的不断推进，我国近期贷款投放量和银行处置不良规模“双升”。据初步统计，7月新增人民币贷款1.45万亿元，同比多增6237亿元。上半年银保监会调整贷款损失准备监管要求，鼓励银行利用拨备较为充足的有利条件，加大不良贷款处置核销力度，共处置不良贷款约8000亿元，较上年同期多处置1665亿元，腾出更多信贷投放空间。

近期贷款投放明显加快，据初步统计，7月新增人民币贷款1.45万亿元，同比多增6237亿元。指导银行按照市场化原则，保障在建项目融资需求，加大对基础设施领域补短板的金融支持。7月新增基础设施行业贷款1724亿元，较6月多增469亿元。同时，信托贷款、委托贷款等表外融资变化也趋于平缓。银保监会表示，下一步，银保监会将坚持稳中求进工作总基调，加强统筹协调，扎实细致工作，进一步疏通金融服务实体经济的“最后一公里”，提高金融服务实体经济质效。

㈤ 金融业怎样服务好供给侧改革

过去三十多年，中国经济发展依靠改革开放、加入WTO和劳动人口三大红利，保持经济持 续高速发展。然而，近来中国经济己经步入由高速増长转为中高速増长、经济结构调整趋于优化、 新旧动力转换的新常态时期，以往需求侧的消费、投资、出口“三驾马车”对经济増长的拉动日 渐乏力，结构性的供需错配现象也较为严重，亟待通过供给侧结构性改革缓解现有经济结构失衡 问题。金融资源是现代经济的核心资源，金融的功能就是服务于实体经济的发展，两者互促共生。 如果说实体经济是肌体，资金是血液，金融体系则是血管。金融业必须助力供给侧改革，亦将得 益于供给侧改革。金融业通过推进利率市场化、改善融资结构以及健全银行业结构等方式，解放 金融束缚，为供给侧改革提供更为有力的金融支撑。而供给侧改革也是金融业自身转型发展的助 推器。通过转变经营理念和改革体制机制，金融机构将更有效地配置和使用金融资源，提高金融 供给体系的服务质效。
一、以针对性金融改革服务供给侧改革
2015年年底的中央经济工作会议明确强调，要着力加强结构性改革，在适度扩大总需求的同 时，去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板，提高全要素生产率，使供给体系更好的适应需 求结构的变化。供给侧改革的重要方面在于金融端，关键是金融的制度性改革，核心是降低企业 成本、去融资杠杆、提升资本效率。深入推进利率市场化、改善和优化融资结构以及健全完善银 行业结构，是当前和未来一个时期金融供给侧改革的重要内容。
经过20余年的稳步推进，中国利率市场化改革己取得重大突破，金融机构都己具有自主决 定利率浮动的权力。充分发挥市场在价格形成和变动过程中的作用，有利于更好的引导金融资源 配置，不断完善股票、债券等直接融资交易机制，推动社会融资方式的多元化；有利于分散金融 风险，降低企业负债率和融资成本；有利于促进居民财富的増长，引导居民理财和消费行为理性 改变；有利于资金流向高收益、高科技和前景好的新兴产业和初创企业，为中国经济再平衡和产 业结构调整创造良好的条件；有利于促进中国经济从外延粗放式的増长模式转向内涵集约式的増 长模式，真正实现供给侧改革的目标。与此同时，利率市场化也对银行等金融机构带来定价、结 构以及风险三方面的挑战。从产品定价来看，利率市场化导致短期利差震荡、中期利差下降，金 融机构需不断提升产品风险定价能力。从产品结构来看，为减少利差收窄的不利影响，金融机构 需要调整产品结构，即通过综合化经营扩大非息收入，进而会増加高风险高收益资产的占比。从 风险管控来看，利率震荡导致波动性増加，加之民间资本进入银行业，其强烈的逐利动机也可能 带来轻视风险的倾向，这对金融机构的风险管控能力提出更高的要求。虽然利率市场化改革己取 得决定性的进展，未来仍有三方面任务需要持续推进。一是央行主导的商业银行基准利率体系应 尽快退出，相应的由市场主导的金融机构利率体系应逐步建立，以最终实现利率市场化。二是増 强金融机构的市场化定价能力，逐步弱化对央行基准存贷款利率的依赖。三是进一步疏通利率传 导机制，让短期利率的变化能有效影响存贷款利率、债券收益率和其他市场利率。
供给侧改革成果在资本市场的体现，主要就在于激活资本市场，为企业创造更多元化的融资 渠道，提供更低成本的融资方式。目前中国企业的融资结构仍以间接融资为主，2015年，新増直 接融资仅占社会融资规模増量的23.2%，虽比2014年攀升6.03个百分点，但仍属于较低水平。 直接融资和间接融资本身并无绝对的好坏之分，只是在中国直接融资比重过低，导致了对间接融资的过度依赖，产生了杠杆率过高、金融风险过于集中、中小微企业“融资难”等难题。加快资 本市场建设，健全多层次、多元化、互补型、功能齐全和富有弹性的资本市场，有助于提高直接 融资比重，更好地满足创新型増长模式下实体经济多样化的融资需求。直接融资无需金融中介机 构介入，有助于盘活存量资产，减少企业对银行信贷等间接融资方式的依赖，降低经济转型调整 阶段的金融风险；提升直接融资比率有助于避免由于依靠银行信贷加杠杆，而造成非金融部门财 务不可持续的现象，有助于企业降成本、去杠杆，促进实体经济健康发展。
为有效促进供给侧改革，商业银行应通过开展投贷联动、优化信贷投向、完善银行业结构和 创新农村信贷制度等四个方面举措用好増量、盘活存量，构建治理良好、结构合理、充满活力和 创造力的银行业机构体系，为推进经济转型升级和供给侧结构性改革提供有力的金融支持。一是 积极开展投贷联动，让“双创”成为发展新动力。改变过去商业银行只为客户提供信贷支持，PE/VC 企业提供股权融资服务的方式，准许银行通过子公司开展投资，以“股权+债权”的模式，可以 为创业期的小微企业特别是科技型企业提供有效融资。投贷联动能够有效地将商业银行的资金、 客户、品牌和渠道优势与风险机构的风控能力和投资能力的优势相结合，切实支持大众创业、万 众创新。二是商业银行应准确把握供给侧结构性改革的要求，做好信贷投向的“加减法”。一方 面，对科技产业、新兴行业、小微企业的信贷投放“做加法”。紧密贴合国家经济发展、结构调 整的大政方针，加大对“中国制造2025”、“一带一路”等战略新兴产业的信贷支持；另一方面， 对过剩产业、垄断行业、落后企业的信贷投放“做减法”。加大力度盘活信贷存量，促进“僵尸 企业”和问题企业不良贷款的出清，推动不良贷款的化解和处置工作，严格限制“两高一剩”行 业的信贷额度和规模。三是加大力度推进民营资本建立小型银行的过程，构建城市小型商业银行 队伍，门当户对地为小微企业提供融资服务，加强和丰富金融体系的“毛细血管”，针对性地提 高金融资源的配置效率。四是创新农村信贷制度，发展普惠金融。近日，《农村承包土地的经营 权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》颁发，并鼓励地方政府 部门通过贴息、风险补偿基金、担保公司担保等多种方式，建立贷款风险补偿及缓释机制。银行 业应合理自主确定贷款抵押率、额度、期限、利率，简化贷款手续，解决农民融资难问题，盘活 农村土地资产，増加土地流转，帮助农民増收致富，加快农业现代化和城镇化步伐。
二、以体制机制创新推动银行自身供给侧改革
供给侧改革的主要目标之一，是通过提高全要素生产率来促进经济运行效率提升。通过体制 机制改革提高以银行为主导的金融供给体系质量和效率，更有效地配置和使用金融资源，既是供 给侧改革的要求，也是银行推进自身改革和转型的需要。商业银行更有必要从体制机制改革和经 营理念转变入手，加快推进自身的供给侧改革，以适应新环境的要求；有效支持经济体正在开展 的供给侧改革，更好地服务实体经济。商业银行自身供给侧改革主要涉及以下三个领域。
通过深化体制机制改革，优化公司治理机制，提高经营和决策效率。进一步完善有中国特色 的公司治理机制，为有效服务实体经济奠定治理基础。充分发挥党委、董事会、监事会和管理层 的作用，探索党委领导核心和现代公司治理有效结合的新途径和新方式。推进内部经营机制改革， 充分调动银行经营管理人员服务实体经济的积极性。通过实施用人薪酬机制改革、推行职业经理 人和全员全产品计价考核等制度真正打破“大锅饭”，推动银行从业人员主动提高服务意识和服 务效率。
建立多元化和轻资本的业务模式，提高资源利用效率。商业银行应不断加大资产结构、负债 结构以及表内外业务结构的调整力度，努力打造“轻型银行”。在资产业务方面，要顺应资本市 场和直接融资发展的要求，把同业业务、债券投资等非信贷业务作为发展重点，降低信贷类资产 的比重。在负债业务方面，要转变以存定贷的传统理念，打造以资产驱动负债的经营思路，进一 步提高负债的主动性。通过大力发展投资银行、资产托管、财富管理、现金管理、交易型银行等 新型业务和表外业务降低风险权重，使风险加权资产増速低于总资产増速、管理资产増速高于资 产规模増速。以经营效率提升真正实现低资本占用和低成本扩张，以相对较少的资本投入驱动相对较大的金融资源，更好地服务实体经济发展。构建市场化、精细化和专业化的业务管理机制，提高管理效率。要打破传统管理体制的桎梏， 深入探索事业部制和子公司制，推动经营管理模式从以块为主向条块结合转变，有效提升专业化 经营管理能力，让专业的人干专业的事。进一步顺应利率汇率市场化、资产负债结构变化、表内 外结构变化的要求，持续深入推进资产负债管理转型创新，推动资负配置和管理从被动、单一、 表内向主动、多元、全表管理转变，更加注重全资产和大负债的动态、组合和前瞻管理。通过内 涵式、精细化管理机制的建设，更有效地服务实体经济。

㈥ 银保监会三年行动方案时间表路线图

银保监会8月29日召开银行保险监管工作电视电话会议，圈定近期四项重点工作，包括：继续做好防范化解金融风险各项工作，进一步增强实体经济服务质效，深化银行业和保险业改革开放，进一步加强系统内党的建设。

会议同时要求，进一步完善差别化房地产信贷政策，坚决遏制房地产泡沫化；加大不良贷款准确分类和处置工作力度；认真落实防范化解地方政府隐性债务风险和强化问责的政策精神；积极防范、稳妥处置好其他重点领域、重点机构风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

今年以来，金融风险防控工作一直在扎实推进。会议指出，上半年银保监会稳步推进降杠杆，抓住同业、理财和表外等重点，坚定不移拆解影子银行，银行业资金和保险业资金脱实向虚问题进一步缓解，金融体系自我循环空转套利现象得到有力遏制。

银保监会公布的数据显示，截至目前，市场化法治化债转股已签约金额1.73万亿元，资金到位3500多亿元；全国存续债委会1.7万余家，帮扶困难企业4052家。同时，1至7月银保监会共处罚银行保险机构1483家次，罚没合计16.4亿元。

对于下一阶段工作，会议指出，进一步增强实体经济服务质效。把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来，引导银行保险机构以服务深化供给侧结构性改革为主线，进一步疏通货币政策传导机制，推动定向降准资金支持债转股尽快落地。

同时，会议要求把补短板作为当前深化供给侧结构性改革的重点任务。优化对重点领域的银行和保险服务，对关系国计民生的在建项目加强资金保障，防止因资金断供形成“半拉子”工程。

银保监会公布的数据显示，截至7月末，银行业金融机构各项贷款同比增长12.4%，保险资金为实体经济提供融资超过13万亿元。其中，小微企业贷款同比增长12.7%，高于各项贷款增速0.3个百分点，6、7两月新发放单户授信500万元以下小微企业贷款利率的平均水平比上年末有所下降。

在银行业和保险业改革开放方面，会议指出，继续深化公司治理改革，推动银行保险机构进一步强化党的领导和党的建设，加快探索完善有中国特色的现代金融企业制度。坚定不移推进对外开放，继续按照“宜早不宜迟，宜快不宜慢”原则，加快落实银行业和保险业扩大开放、大幅放宽市场准入的重要举措。

㈦ 全国金融工作会，释放了哪些信号

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信号一.主动防范化解金融风险

金融风险总体可控,但一系列险隐患仍不容忽视

金融安全是国家安全的重要组成部分,这次金融工作会议强调,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。

信号二.回归服务实体经济的本源

脱离实体经济,金融业就会吞下自我膨胀的恶果

近年来,我国金融业在不断服务实体经济过程中实现了自身跨越式发展,金融服务实体经济的能力稳步提升。然而,随着金融业规模快速扩张,也出现了一些脱离实体经济的苗头,金融业在一定程度上出现“脱实向虚”倾向,服务实体经济的质效有待进一步提升。与此同时,融资难、融资贵问题突出,不利于当前供给侧结构性改革的推进。

这次会议提出,金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

信号三.推进金融业改革开放

坚持直接融资和间接融资“两手抓”,积极支持资本市场“走出去”

近年来,我国的金融监管体系逐步完善,在防范和化解我国金融风险,促进金融机构合规经营等方面取得长足发展,但随着我国金融机构综合化经营趋势加剧,跨界交叉性金融风险产生的可能性加大,金融监管协调机制亟需进一步升级。

这次金融工作会议决定,设立国务院金融稳定发展委员会,强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。

㈧ 国家对民营企业有哪些金融扶持政策

为激发民营经济的活力和创造力，缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题，并进一步发挥政府性融资担保基金作用，引导更多金融资源支持小微企业和“三农”和战略性新兴产业发展，2月14日，国务院网站全文刊发由中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》和《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》，加强金融对民企、小微和“三农”的支持力度。 对于民企的支持方面： 《若干意见》提出以实施差别化货币信贷支持政策、加大直接融资支持力度，提高金融机构服务实体经济能力等多措并举提升对民营企业金融服务的针对性和有效性。此外，要求强化融资服务基础设施建设，着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题；完善绩效考核和激励机制，着力疏通民营企业融资堵点；积极支持民营企业融资纾困，着力化解流动性风险并切实维护企业合法权益。 在实施差别化货币信贷支持政策方面，要求合理调整商业银行宏观审慎评估参数，鼓励金融机构增加民营企业、小微企业信贷投放。完善普惠金融定向降准政策。增加再贷款和再贴现额度，把支农支小再贷款和再贴现政策覆盖到包括民营银行在内的符合条件的各类金融机构。加大对民营企业票据融资支持力度，简化贴现业务流程，提高贴现融资效率，及时办理再贴现。加快出台非存款类放贷组织条例。支持民营银行和其他地方法人银行等中小银行发展，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。深化联合授信试点，鼓励银行与民营企业构建中长期银企关系。 在加大直接融资支持力度方面，要求积极支持符合条件的民营企业扩大直接融资。完善股票发行和再融资制度，加快民营企业首发上市和再融资审核进度，结合民营企业合理诉求，研究扩大定向可转债适用范围和发行规模，并促进新三板成为创新型民营中小微企业融资的重要平台等。 在提高金融机构服务实体经济能力方面，《若干意见》明确，支持金融机构通过资本市场补充资本，加快商业银行资本补充债券工具创新，支持通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等创新工具补充资本。从宏观审慎角度对商业银行储备资本等进行逆周期调节。把民营企业、小微企业融资服务质量和规模作为中小商业银行发行股票的重要考量因素。研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，规范实施战略性股权投资等。 “抓紧建立‘敢贷、愿贷、能贷’长效机制。”《若干意见》要求，商业银行要推动基层分支机构下沉工作重心，提升服务民营企业的内生动力，完善内部绩效考核机制，建立健全尽职免责机制，提高不良贷款考核容忍度等。有效提高民营企业融资可获得性，国有控股大型商业银行要要在提高民营企业融资可获得性和金融服务水平等方面积极发挥“头雁”作用。还要求商业银行减轻对抵押担保的过度依赖、提高贷款需求响应速度和审批时效，增强金融服务民营企业的可持续性 在支持民营企业融资纾困方面，《若干意见》要求加快实施民营企业债券融资支持工具和证券行业支持民营企业发展集合资产管理计划。研究支持民营企业股权融资，鼓励符合条件的私募基金管理人发起设立民营企业发展支持基金。支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构，参与化解处置民营上市公司股票质押风险等。 《若干意见》提出的基本原则是“公平公正、聚焦难点、压实责任、标本兼治”要求对各类所有制经济一视同仁，消除对民营经济的各种隐性壁垒；坚持问题导向，着力疏通货币政策传导机制，重点解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题；金融管理部门要切实承担监督、指导责任，财政部门要充分发挥财税政策作用并履行好国有金融资本出资人职责，金融机构要切实履行服务民营企业第一责任人的职责；建立健全长效机制，持续提升金融服务民营企业质效。