3号令大额交易

A. 多少钱以上叫大额啊 还有那些公司通常说的大额是什么意思

大额交易标准划定20万元

中国人民银行昨日以人民银行2号令形式发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，将大额交易标准划定在20万元或外币交易等值1万美元以上现金，央行根据需要可以调整这一标准。

证券、期货、基金公司若发现长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易等现象，应作为可疑交易进行报告。

将于明年3月1日起施行的这个《办法》列举了4种需要报告的大额交易与48种需要报告的可疑交易。其中，大额交易包括单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支等4种情况。

《办法》还列举了商业银行类、证券、保险三大类金融机构共48种可疑交易类型。

其中，证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应将客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金等13项交易或者行为作为可疑交易。

商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；提前偿还贷款，与其财务状况明显不符等18类交易或者行为作为可疑交易。

保险公司应当将短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释等17类交易或者行为作为可疑交易。

B. 1.30号下午5点我用农行手机银行跨行转账 同城建行6万元 到现在对方也没

手机银行跨行转账到账时间

（一）选择实时转账

1、手工输入收款账户开户行的：第一次转账须人工处理无法加急。在工作日9:00至16:50人工补录后1个小时内到账。第一次转账成功后，同“下拉列表选择开户行”到账时间。

2、下拉列表选择收款账户开户行的：

（1）转账金额5万元（含）以下：工作日一般6小时内（从交易提交成功起计算）可以到账；

（2）转账金额5万元以上：

①工作日9:00-16:50：基本为实时到账，一般情况下1小时内到账。

②工作日9:00-16:50之外：系统自动获取收款方开户行的联行行号，但需要在工作日9:00至16:50之内由柜员提交转账请求，提交后基本为实时到账，一般情况下1小时内可以到账。

注：

周末、法定节假日通过个人网银进行跨行转账交易时，如选择实时转账，且收款方通过下拉列表选择或者已经过人工补录，则按以下情况区别处理：

（1）金额为0-5W（含），如收款银行已加入超级网银系统，则实时扣款，基本实时到账；若收款行未加入超级网银系统的，则参照下述第2点处理；

（2）金额为5W（不含）-50W（含），走小额系统，实时扣款，基本2小时内到账；

（3）交易金额在50万元以上的，系统自动获取收款方开户行的联行行号，但需要在工作日9:00至16:50之内由柜员提交转账请求，提交后基本为实时到账，一般情况下1小时内可以到账。

（在周日/法定节假日最后一天晚上23:00之后，50万元人民币以内（含50万元）的跨行转账交易，由于发起交易的客户较少，导致实际转出时间在24:00点之后，那么该交易必须等第二天由柜员落地处理，即该笔转账在周日/法定节假日后第一个工作日到账。）

（二）选择普通转账 仅支持下拉列表选择开户行的交易：

1、转账金额5万元（含）以下：受理成功2小时后汇出。工作日一般扣款成功后6小时内可以到账；

2、转账金额5万元以上：工作日9:00-14:50：基本为2小时后到账，一般情况下3小时内到账。工作时间14:50以后不支持大于5万的跨行普通转账方式

（三）选择次日转账仅支持下拉列表选择开户行的交易：

1、转账金额5万元（含）以下：受理成功24小时后汇出。工作日一般汇出后2小时内（从扣款成功起计算）可以到账；

2、转账金额5万元以上：工作日9:00-16:50：基本为24小时后到账，一般情况下扣款成功后1小时内到账。

注：

1、非工作时间不支持大于5万的跨行普通/次日转账方式

2、需人工处理的转账，不支持普通/次日转账的方式

3、大额次日转账实际转出如遇非工作时间则顺延至下个工作日

C. 贵部怎么理解《中国人民银行令第3号》第十一条"金融机构发现或者有合理理

您涉及到这个问题嘛，值得深思！ 你所说的这个“合理理由”是中国人民银行《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）第十一条当中规定提交可疑交易报告的一个“构成要件”。 这个“构成要件”的意思应该是，金融机构已经收到举报，或者有反洗钱人员提供情报确认客户的大额交易可疑，或者金融机构根据客户大额交易的日交易量频繁异常等情况，就可以怀疑客户的大额交易“可疑”，那么，金融机构“不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告”。

D. 建设银行我买梦幻西游藏宝阁的号他怎么老说你支付的金额超过了商户或许的签约单笔限额

这种情况是因为建设银行设置了支付限额，而买梦幻西游藏宝阁的号需要支付的金额超过了设置的支付限额。

可以通过以下步骤修改建设银行支付限额：

1、打开建设银行网上银行，输入用户名和密码后点击登录。

E. 如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗

大额交易并非都是可疑交易。就如前面所说，只要交易背景真实合法，就是正常交易，商业银行可以不用再向人民银行上报可疑交易记录，比如定期存款到期后转存于同一银行同一个人名下的另一个账户，交易一方为党政机关、司法机关以及军队的等。可疑交易是交易发生后10个工作日内报送。

但银行应当作为可疑交易的情形也有很多，比如账户频繁交易且交易金额接近大额交易标准，分散存入集中转出，与贩毒走私渉恐严重地区客户之间资金短期内明显增多，或频繁发生大量资金收付等等，共计18条。

因此，从以上介绍我们可以看出，只要个人账户交易金额达到标准，商业银行都会上报，这时央行的监管要求。但是，至于银行会不会查，怎么查，要看该笔交易是否可疑。如果你平时余额超亿，每周都有上千万流水，这时突然多了一千万，这太正常不过了，银行上报是规定动作，但一般不会查。

当然，即使小白账户临时突然多了一千万，作为小白又有什么可怕的呢？本人一不偷二不抢，凭本事挣的钱，权利机关尽管查，心里也坦荡。当然，作为一般交易，商业银行的调查也就是一般电话核实，只要有个明确说法也就过了。

但被明文列入可疑交易的，上报后是由人民银行负责调查，对于已经涉嫌洗钱的，可能会有执法机关介入。但无论怎样，我们相信一句俗语，心中无冷病，哪怕吃西瓜，你说是吗？

F. 人民银行有什么大额交易需要确认的规定吗

中国人民银行对大额交易的确认有规定。要求如下:

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

(6)3号令大额交易扩展阅读：

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

（五）中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。

第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。