贷款发放不要垒大户

① 银行傍大款、垒大户或独木桥的原因

银行喜欢大款是因为他们有更多的存款资金以及有贷款的需求。

② 影响信贷员发放贷款的限制或风险管理主要有哪些

当前，社会上一些人瞅准信用社信贷管理制度不严的漏洞，绞尽脑汁，挖孔心思，通过各种手段骗取信用社的贷款，给信用社造成了较大的资金风险。根据笔者多年从事农村信用社信贷管理的经验，那些无良贷款户的伎俩总的而言不过以下四种情形，大家可以依据不同其手段的不同，采取相应的对策来化解。 伎俩一：狡兔三窟。其主要作法是在信用社的不同分支机构，同时办理数笔贷款，并恶意隐瞒事实真相。这种手段之所以能够得逞，一方面是由于信用社自身信贷查询系统不健全，未能建立有效的客户征信体系，造成机构之间信息不通，产生管理“真空”，让贷户有了可趁之机。另一方面是由于少数贷户熟悉信用社的信贷管理制度，在制度允许范围内通过化整为零取得巨额贷款，形成了“合规”的“垒大户”。如某县信用联社为防止出现“垒大户”，限定基层社的贷款审批权为5万元，有些贷户便同时在数个网点办理贷款，取每笔贷款均不突破5万元，形成了事实上的“垒大户”。 伎俩二：偷梁换柱。指一些贷户由于老帐未了，信用社拒绝再次向其发放贷款或实际贷款额未达到理想数字。为满足自身需求，便在信用社信贷人员毫不知情的情况下，发动其七大姑八大姨到信用社办理贷款，所贷款项统统收归其一人支配使用。这种手法的实质的“多人贷款，一人用钱”，是一种变相的“垒大户”，风险极大。 伎俩三：上屋抽梯。有些颇有心计的贷款户为骗取信用社的大额贷款，会有步骤有计划地实施其骗取行为。在刚刚与信用社发生借款关系往往数额较小，且每次都能按期还贷，表现得十分守信。如此这般，一步步取得信贷人员的信任。一旦时机成熟，则趁机提出大额贷款要求，而信贷人员此时对其已放松了警惕。当大额贷款到手后，便脚底抹油-----溜之大吉。 伎俩四：金蝉脱壳。采用此种手法骗贷的多为到异地投资的所谓“外商”。某君自称沿海某公司老板，到内地某山区县投资开发高效观光农业，放言将投资数百万元。当地政府求财心切，党政领导亲率各路人马上门现场办公。一时间，该君报上有名、电视有声，成了当地的知名人物。时隔不久，该君即出现流动资金不足等问题，并搬出当地党政领导一起到信用社要求贷款，一旦贷款到手，便会一夜之间，金蝉脱壳，人间蒸发。此行径实乃借投资之名，行骗贷之实。 以上诸多骗贷行为，给信用社造成了巨大的资金风险。信用社基层信贷员一定要擦亮眼睛，对偷梁换柱和上屋抽梯者要提高警惕，为其建立详细的经济档案，充分掌握其经济行动；对金蝉脱壳者的贷款要求要实施有效的抵押或质押，否则坚决不予发放；至于狡兔三窟者，必须借助建立完善的贷户个人征信体系，各分支机构之间做到互通有无，彻底防范“垒大户”。

③ 违法向关系人发放贷款罪的认定

在当前市场经济浪潮中，资本已成为基本的生产要素，资金作为资本的最重要的表现形式已经成为公司、企业的命脉，是其赖于生存和发展的基础，金融机构是提供企业所需资金的主要渠道，企业对金融机构贷款需求量日益膨胀，所以他们对金融机构的工作人员采取各种手段，千方百计套取资金，这就导致金融机构的工作人员在发放贷款上失去原则，无视法律、法规和规章制度，使违法发放贷款案高发。
违法发放贷款罪的定义是指银行或者其它金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的人发放贷款，造成重大损失的行为。对违反放发放贷款犯罪行为的认定主要从其侵害的客体、损失额度、主观行为表现等几方面着手。
首先，本罪所侵害的客体是国家的金融制度。在客观上的表现为行为人具有违反法律、行政法规的规定，对于违法行为认定的依据主要是《贷款通则》和《中华人民共和国商业银行法》，在这二部法律中有关对贷款发放的规定是作为认定放贷人的行为是否违法的主要依据。
在《贷款通则》中对于借款人的要求：有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人的认可的偿还计划。对贷款程序的要求：信贷人员要对贷款进行调查，贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人的情况，测定贷款的风险度;在贷后检查上，贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。在《中华人民共和国商业银行法》中，第三十五条，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查;第三十六条，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
其次，在主观方面可能是故意也可能是过失。具体讲，滥用职权发放贷款是故意犯罪，玩忽职守发放贷款一般是过失，但其违反法律、行政法规的规定则是故意的，不论行为人是不履行自己的职责，还是不认真履行自己职责，还是行为人滥用职权，发放人情贷款或者以贷谋私，都可以构成本罪。信贷人员在实际工作中，往往玩忽职守，该调查的不调查，该检查的不检查，而只是坐等放贷，凭主观任意发放贷款。
在我们最近办理的一起农村信用社信贷人员违法发放贷款案中，犯罪嫌疑人周某，滥用手中的职权，只需要经介绍人介绍就可以把二、三万元的贷款放给一个陌生人，而没有进行任何的调查，贷款放出去以后也没有跟踪检查，导致一百多万元的贷款集中到少数人的手中，形成“垒大户”贷款，使贷款风险集中，形成不良贷款。在这过程中，贷款究竟是谁用的，彼此心照不宣。周某明知或者应该知道一些贷款是介绍人用的，明知自己的行为可能造成贷款无法收回的后果，还是把贷款放出去，所以犯罪故意即可认定。周某的犯罪故意具有一定的隐蔽性，这就给公安机关调查带来一定的难度。
第三，对损失的认定。这是正确把握立案标准，区分罪与非罪的界限。本罪属于结果犯，只有在行为人因违法发放贷款造成重大损失时，才能以犯罪论处。根据公安部、最高人民检察院《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的有关规定，个人违法发放贷款造成直接经济损失在50万元以上的，应予追诉。对于没有造成损失或者损失不大的，不构成犯罪，应按照商业银行法第76条的规定，给予处分。在这一点上，本罪与违法向关系人发放贷款罪不同，违法向关系人发放贷款罪造成较大损失即构成犯罪，而本罪构成重大损失才构成犯罪。
在我国的现行法律中，对损失的界定还没有一套完整的体系，这就给实际侦查工作带来一定的困难。在侦查办案中，对违法发放贷款造成实际损失的认定，主要是通过对因违法发放而造成的逾期贷款数额的确定，只要是逾期的贷款，并且这些贷款逾期是由于违法发放造成的，在公安机关立案后至移送起诉前仍没有归还就可认定为损失，而无论用款人是否承诺归还。在此期间，如果贷款被归还，则归还的部分只可作为定罪量刑的依据，仍界定为损失。

④ 什么是贷款垒大户

垒大户就是许多人贷款，但是集中给一个人用，比如信用社和邮储银行的联保贷款，三个人贷款，互相之间担保，但三个人贷了给一个人集中使用，这就叫垒大户。垒大户将分散的风险集中起来，加大了银行的风险。

⑤ 农村信用社贷款如何处理违规人员

管理好各级领导什么都解决了，信贷员调查审查都做啊，垒大户信贷员说话算吗？背黑锅的罢了！

⑥ 请问各位高手，影响信贷员发放贷款的限制或风险管理主要有哪些

当前，社会上一些人瞅准信用社信贷管理制度不严的漏洞，绞尽脑汁，挖孔心思，通过各种手段骗取信用社的贷款，给信用社造成了较大的资金风险。根据笔者多年从事农村信用社信贷管理的经验，那些无良贷款户的伎俩总的而言不过以下四种情形，大家可以依据不同其手段的不同，采取相应的对策来化解。伎俩一：狡兔三窟。其主要作法是在信用社的不同分支机构，同时办理数笔贷款，并恶意隐瞒事实真相。这种手段之所以能够得逞，一方面是由于信用社自身信贷查询系统不健全，未能建立有效的客户征信体系，造成机构之间信息不通，产生管理真空，让贷户有了可趁之机。另一方面是由于少数贷户熟悉信用社的信贷管理制度，在制度允许范围内通过化整为零取得巨额贷款，形成了合规的垒大户。如某县信用联社为防止出现垒大户，限定基层社的贷款审批权为5万元，有些贷户便同时在数个网点办理贷款，取每笔贷款均不突破5万元，形成了事实上的垒大户。伎俩二：偷梁换柱。指一些贷户由于老帐未了，信用社拒绝再次向其发放贷款或实际贷款额未达到理想数字。为满足自身需求，便在信用社信贷人员毫不知情的情况下，发动其七大姑八大姨到信用社办理贷款，所贷款项统统收归其一人支配使用。这种手法的实质的多人贷款，一人用钱，是一种变相的垒大户，风险极大。伎俩三：上屋抽梯。有些颇有心计的贷款户为骗取信用社的大额贷款，会有步骤有计划地实施其骗取行为。在刚刚与信用社发生借款关系往往数额较小，且每次都能按期还贷，表现得十分守信。如此这般，一步步取得信贷人员的信任。一旦时机成熟，则趁机提出大额贷款要求，而信贷人员此时对其已放松了警惕。当大额贷款到手后，便脚底抹油-----溜之大吉。伎俩四：金蝉脱壳。采用此种手法骗贷的多为到异地投资的所谓外商。某君自称沿海某公司老板 ，到内地某山区县投资开发高效观光农业，放言将投资数百万元。当地政府求财心切，党政领导亲率各路人马上门现场办公。一时间，该君报上有名、电视有声，成了当地的知名人物。时隔不久，该君即出现流动资金不足等问题，并搬出当地党政领导一起到信用社要求贷款，一旦贷款到手，便会一夜之间，金蝉脱壳，人间蒸发。此行径实乃借投资之名，行骗贷之实。以上诸多骗贷行为，给信用社造成了巨大的资金风险。信用社基层信贷员一定要擦亮眼睛，对偷梁换柱和上屋抽梯者要提高警惕，为其建立详细的经济档案，充分掌握其经济行动；对金蝉脱壳者的贷款要求要实施有效的抵押或质押，否则坚决不予发放；至于狡兔三窟者，必须借助建立完善的贷户个人征信体系，各分支机构之间做到互通有无，彻底防范垒大户。

⑦ 什么是垒大户贷款

垒大户是指通过伪造多个自然人贷款的形式，被特定人归集资金挪至其他领域使用的贷款。说白了就是自己无法从银行贷出很大额度的贷款，让别人帮忙贷，实际用款人是一个人，积累出一个大户。

⑧ 垒大户,大额贷款的风险

所谓“垒大户”是指银行信贷资金向大城市、大企业、大项目和某些行业过度集中的现象。具体工作中，对于具有行业优势的大型客户或当地经济的龙头企业，只要一家银行介入，其他银行常常竞相跟进，往往忽视借款人的还贷能力和实际资金需求，造成“垒大户”和过度授信，结果是形成客户“炒银行”的现象。

⑨ 如果在一个村里面，利用10个人信用贷款，贷得100万，属于违法吗。

此类贷款在银行来说，叫做“垒大户”贷款。如果是10个人到银行办理相关贷款业务后，再将所有钱转借给1个人的话，属于民间借贷，不算违法。但如果只是借用名章、身份证等，在没有告知并得到同意的情况下，属于违法。但这类贷款没有银行内部人员帮忙是贷不出来的。可以追究银行内部人员责任，额度较大的可以上报经侦部门。不知道回答是否满意。