A. 去贷款银行计算个人的负债率
想申请银行,资产负债率一般保持在50%比较合理,也就是资产与负债的比例为1:1。 但是对于不同的行业还要区别看待,如房地产开发行业,前期投资非常大,资产负债率80%以上也可以。当然还有一些其它的指标,银行不会单看资产负债率的。
B. 个人负债率高怎么贷款
个人负债率太高申请贷款很容易被拒,可以采取以下措施试试看:
一:办理信用卡分期
众所周知,信用卡账单将体现在个人征信报告中。如果持卡人在某段时间内信用卡消费较多,账单金额较大时,可申请账单分期,将账单金额分为几期甚至十几期来偿还,从而降低个人负债。此外,急需资金的借款人,也可申请现金分期,来短期应急。
招式二:办理抵押贷款
如果借款人名下有全款房产、汽车等资产,可以申请抵押贷款。通过将这些资产抵押给贷款机构来获得贷款。不仅能提高贷款审批通过几率,也更容易获批更高的贷款额度,一般可达抵押物评估价值的8成。但是需要注意的是,如果借款人不能按时还款,抵押物会有被处置的风险。
招式三:选择门槛较低的贷款机构
比如小贷公司、网贷平台,这些平台相对于银行贷款,门槛要低得多。只要工作、收入稳定,即使征信记录差点也能成功贷款。但是小编不建议找这类贷款机构,因为虽然这些贷款机构门槛低,但相应的利息、费用会比较高,这对于本身负债较高的朋友来说,无疑更容易背上沉重的债务负担。
招式四:尝试申请手机贷款
目前,市面上手机贷款产品有很多,部分手机贷款产品申请门槛很低,只需提交相应的身份证明材料,即可申请。对个人负债的要求并不高,所以负债高的朋友可以试试撸小贷。只是手机贷款产品额度普遍不高,而且贷款成本会非常高。
C. 如何计算我的个人负债率
一般按揭不算负债 而认定的收入是:5500+1875*8 所以你的负债是【(14000+10000)*10%+你本月要还的金额】/(5500+1875*8)。
资产负债率=负债总额/资产总额乘100%《负债总额=(初负债数+末负债数)/2);资产总额=(初资产数+末资产数)/2》比率越低表明企业资产负债保障能力越高企业期偿债能力越强。
D. 银行贷款对负债率有何要求
看你是什么性质的公司,是销售贸易的,还是生产企业,是房地产还是钢贸,不同的行业的公司银行要求是不一样的,房地产,能源,钢贸铜贸这些我就不说了,因为现在绝大部分银行都限制准入,也就是基本这些行业是无法和银行融资的,一般的生产销售企业,资产负债率肯定是有要求,不能过高,要根据行业来看,比如销售行业一般百分之七十以下都是正常的,生产的百分之五十多都算正常,但是也不是资产负债率越低越好,甚至为零更好,这个是不对的,要根根据企业经营年限和企业发展阶段来看,企业是初始资产积累还是稳定还是衰退,不同的阶段资产负债率的合理范围都不一样,但是适当的负债有利于提高企业的经营这个是肯定的,我个人的习惯,判断一个企业是否经营正常及资产负债合理,一般国内的企业我认为30%到70的资产负债率都是正常的,但是资产负债率高需要关注就是了,很多银行系统财务报表录入自己会算,如果高于比如70%,可能会把你的风险等级调到关注或可疑,所以最安全的,40%或50%多都OK
E. 银行贷款,银行如果知道你总债务月供,来计算负债率
会有一部分考虑的,有抵押物的影响不大,纯信贷负债太大可能批款困难,因为银行考虑你的还款能力。
F. 2019年中国城市家庭负债率有多少
居民负债率已达54.3%,根据央行数据显示:从2008年到2019年,我国居民负债率从不足18%上升至53.2%,10年间共上升35.3个百分点,年均增幅3.5个百分点,到2019年一季度末,居民杠杆率再创新高,达到54.3%。
如果从消费贷款角度计算的话,2018年底,我国居民消费贷款余额是37.8万亿,而住房贷款占比68%,也就是说,目前我国居民用于消费的贷款,有超过2/3是在消费房子。
再加上网贷平台、电商巨头、社交媒体推波助澜,很多年轻人都提前消费,但这并不是不行,而是要考虑自己的偿还能力。
G. 银行贷款资产负债率一般是多少的呢
企业与个人有区别,按照国际金融惯例,普通个人公民使用到银行金融工具的,建议不要高于个人资产总值的50%,否则视为高风险群体。这里指的是所有有价资产的评估总值,包括物业及理财等价值。例子:个人持有总资产价值如果是1亿元的,建议使用银行金融工具时,短或长期的货币借贷不要高于5千万元,否则风险过高。而国外很多金融及科学常识缺乏的个体,确实有钻空纸的问题,因为买房子的首期起点可以低至5%,所以曾经出现的美国金融风暴正是因为大量只给了5%首期的人,以投资为目的持有多套物业,结果遇上金融风暴,抗风险能力极低,选择断供,变成了银行的不良债务或烂帐。所以,在个人或家庭的总资产值不高于50%的情况下,生活银行金融工具的使用都必定是金融系统的优质目标客户,切勿相信什么谁谁谁因为欠了银行多少钱,所以被追债等民间以讹传讹的说法。银行批不批贷款,是根据个人资产总值评估的,不是根据那个数字单独的大与小去衡量风险。而企业则是指营运资金的需求贷款,一般要评估的东西会更复杂一些,如还包括了一些项目的可行性分析与企业固定资产价值比等,正常情况下,银行也是很少批出高于企业资产值50%比例的贷款。如如果恒大要发展某个城市项目,在自身资产总值约10万亿的评估下,向任何银行贷款10亿8亿都是轻松批出的比例。- 改革开放后,普通城市公民应该具备的金融科技常识。
H. 房贷怎么审核负债率
负债在当今社会是很常见的一件事,而且很多借款产品都很容易借到款,所以有很多人一不小心就贷过了头,造成过高的负债。
有过贷款经验的朋友应该知道,负债是银行和贷款机构很看重的一项考核因素,如果过高那贷款很可能就会被拒绝。那么,负债多少才算过高呢?负债过高贷款被拒绝吗?如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢?
1.负债多少才算过高呢?
负债率多少才算高?这个没有一个固定的标准,不同的行业,不同的个人能承受的负债率都不一样。
个人的负债率,其实是因人而异,负债高不高要根据个人的收入及资产来定,比如一个人拥有1亿的资产,年收入上千万,即使他的负债率达到90%,仍然在他的能力承受范围之内,比如出现极端的情况,9000万的负债还不上,但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配,所以90%的负债对他来说也不算很高。
反过来,如果一个人没有资产,年收入只有5万元,负债3万元对他来说已经算比较高,虽然只有60%的负债率,但是5万的收入要还3万的负债,还要吃喝住行等各种费用,还有其他不确定的支出,剩下2万块钱是很吃紧的,所以60%的负债对他来说已经算很高了。
2.负债过高贷款会被拒绝吗?
如果负债过高,贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高,他出现风险的可能性越大,所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。
当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样,每个人能承受的负债率都不一样,贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如虽然借款人的负债比较高,但是借款人的现金流比较好,那贷款机构也有可能给借款人放款。相反,即使有的借款人负债率虽然比较低,但是如果他的现金流比较差,资产变现比较难,那么贷款机构也很有可能把他拒绝。
所以负债高并不代表一定会拒贷,在实际的审核过程中,贷款机构是会综合考虑借款人的资产,负债,现金流,行业前景,借款人品行,个人及家庭开支等多方面因素,然后才会得出一个结论。
3.负债过高怎么样才能通过贷款审批
相信很多贷过款的朋友都有遇到过因为负债过高而被拒贷的情况。那么是不是就因为负债高就不贷款了呢?有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢?
在这里可以给大家提供一些建议,当然这些建议只针对负债相对比较高的朋友,如果借款人负债实在太高,严重超过了自己能承担的范围,那也无能为力了。
(1)找门槛低的贷款机构
比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%,但是一些小贷机构的要求就相对比较低一些,有的小贷机构负债率在70%之内都是可以做的。
(2)提供担保人
如果自己的负债过高,可以考虑找一些资产比较多,负债相对比较少的朋友来作担保。
(3)找靠谱中介帮忙
很多时候如果借款人自己去申请,负债率又比较高,是很难通过贷款审核的,这时候不妨找一些靠谱的贷款中介帮忙,因为贷款中介的资源比较多,可以给你找到合适的贷款机构,而且贷款中介一般跟贷款机构都比较熟悉,可以提高通过率。
(4)申请信用卡替代贷款
如果借款人负债比较高, 但是征信良好,没有出现过什么逾期,可以尝试申请信用卡,或者向银行申请提高信用卡额度,一般只要申请人信用良好都是可以通过的。
(5)个人信用来弥补
可能有的朋友会觉得,有的人为什么明明负债很高,可为什么还是能通过贷款的审批呢?实际上贷款机构在对客户进行审核的时候,不仅要看客户的负债,客户的资产,还有一项也很重要,那就是个人的信用记录,如果一个人有良好的信用记录(不是黑户,不是小白,不是逾期客户),那即使负债比较高,贷款机构有时候也会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款,所以经常使用信用卡消费,或者贷款,并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。