⑴ 银行信贷结构的定义是什么
银行信贷结构从不同层面讲包括:
首先是票据、短期贷款、中长期贷款。你说的房价相关主要可以从每个月银行中长期贷款所占全部贷款的比重下手来分析。票据也算是一种银行的放贷,其风险小、信用高、主要是商业领域,这个对房价研究没有意义。
还有一个是企业贷款短期、中长期贷款和个人贷款短期、中长期贷款。个人中长期贷款基本是房贷,企业短期贷款很多事运营周转资金和流向股市的资金。前个对你有一定的意义。
另外,你可以从上面我说的各种贷款的月度同比指标,和所占总贷款规模的百分比指标分别分析,都会对你的房价讨论有贡献。上面各项指标在wind、财会金融分析平台软件、CEIC都能查得到。
希望能对你有所帮助。
⑵ 信贷结构主要包括哪几个方面
信贷结构是指信贷资金的投放与运用在不同区域、不同产业、不同行业以及不同期限上的配置与配比。
由于国有商业银行自身经营的传统惯性和为国家经济体制转轨所承担的改革成本,致使国有商业银行的信贷结构存在明显的缺陷。
信贷结构的缺陷与失衡,导致了不良贷款比重过大,贷款总量与贷款质量和效益的负相关性,贷款质量和效益逐年下降,贷款总体呈现出高风险的特征。
⑶ 怎么查询一个银行的贷款结构
去官网,看年度报告,里面有
⑷ 什么是结构性贷款
分时间段执行不同利率的贷款!
⑸ 美国贷款的结构是怎样的
机构比较复杂,帮不上你
债券是购买了贷款的机构发行的,比如两房,还有投行,也就是说投行实际上自己购买贷款来打包发行债券,尤其是雷曼,搞的最多
购买的机构太多了,全世界的金融机构都在买,然后有的机构又买了以后拆分成小的理财产品,发售给个人,这个就是香港的迷你债了
投行的作用两个,一个是自己购买贷款,自己发行债券,或者购买了债券,再衍生一次,产生新的产品出来,再一个是转手倒卖债券
⑹ 银行如何优化贷款结构
银行信贷结构正在发生积极变化,一方面大力压缩产能过剩领域贷款,另一方面将更多的资金投向优质客户、重大项目、民生工程以及“小微”“三农”等经济薄弱环节。
1、商业银行需要在把握当前经济结构的基础上,合理调整信贷投放的规模和方向,优化信贷结构,以尽最大可能让信贷资金直接流入经济活动中最需要的地方,为经济社会发展提供更多优质金融服务。
2、中国建设银行继续实施差别化的信贷支持政策,对于列入国家规划的优质客户、重大项目,加快评估进度并实行差别化授权管理。招商银行加大了对个人住房贷款低风险业务的投放,个人住房贷款余额达4008.12亿元,较年初增幅24.72%,占零售贷款的比重为37.94%。中国银行在高端装备制造、新能源、节能环保、生物等行业贷款增长7.73%。
3、多家银行将继续以服务实体经济为中心,大力支持经济结构调整,优化信贷资源配置,加大对扩大内需、自主创新、保障民生、重点在建续建项目的信贷投放。消费信贷是一个重点突破的领域,到6月底,中国工商银行的消费信贷一共是29200亿元,主要包括个人住房贷款、个人消费贷款和信用卡。今年上半年共增加消费贷款2063亿元,增长7.6%。同时,消费贷款的不良率只有0.73%,质量也非常好。”平安银行 表示,下半年将适应政策变化,推进资产结构调整,进一步压缩同业资产和票据资产,提升贷款资产在总资产中占比结构。
4、小微企业和“三农”领域一向是金融服务的薄弱环节,从2012年开始,银行业就举全行业之力加大对这些领域的支持力度,到今年上半年,多家银行已取得较大进展。
5、截至今年6月末,中国农业银行农村贷款余额20.72万亿元,同比增长11.9%;农户贷款余额5.84万亿元,同比增长15.5%,增速比同期各项贷款增速高2.1个百分点;农业贷款余额3.52万亿元,同比增长6.4%。拟上市的中国邮政储蓄银行涉农贷款余额达6958亿元,同比增长41%,其中农户贷款余额5539亿元,占全部涉农贷款比重近80%,该行还力争在9月底前完成三农金融事业部制改革。
6、小微企业贷款方面,截至今年6月末,中国工商银行契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”,已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元,余额超过2000亿元。民生银行小微贷款余额为4026.76亿元,小微客户数达到344.27万户,该行还启动了小区金融2.0项目试点,社区网点达到4808家,其中获准挂牌的社区支行841家。
⑺ 商业银行的贷款结构是什么样的
客户经理 - 审批 - 签字- 等贷款-拿钱
⑻ 请问贷款结构费是什么 我公司最近和外资银行做了一笔贷款,但除了正常利息外,他们和我们收取了结构费。
简单点说就是手续费,只不过换了个名称怕监管机关查乱收费项目而已。打个比方,学校正常收费只会发生在开学时候的报名费,以后会产生什么课桌椅损耗费什么电费水费卷子费都是乱收费,你如果不交,可以选择不上学。就好像你可以不交,选择不贷款。
⑼ 从贷款结构看,建行,招行,兴业谁的风控能力更好
不良贷款率PK
三家不良贷款率的数据。建行为1.52,招行为1.87,兴业为1.65,兴业银行处于中间位置。
贷款结构PK
我们知道,一家银行的不良贷款利率是与其贷款结构有很大关系的。一般来说,公司贷款占比高的银行,发生坏账的可能性更大,不良贷款率也相对较高。而与之相反的银行,则不良贷款率更低。一个显而易见的例子是,公司会因为破产等原因还不上银行的贷款,但个人的消费贷款(比如信用卡)、房贷却基本不会出现“欠贷不还”的现象。
而众所周知的是,建行的房贷业务一直是银行里做得较好的,招行又是有名的零售银行,而兴业则与这两者存在明显区别,属于名副其实的投资银行。也就是说,除了受利率市场化的影响外,兴业银行特殊的贷款结构也会对其不良贷款利率产生影响。
三家银行的贷款结构,重点关注公司贷款与个人贷款的情况
与建行相比,兴业银行的公司贷款/个人贷款为1.69,高于建行公司贷款/个人贷款1.35的数字0.34个百分点,兴业银行公司贷款的占比更高。而与招商银行相比,这种差距更为明显,因为招行的公司贷款/个人贷款趋向于1。
也就是说,建行、招行优秀的不良贷款率更主要得益于其个人贷款高、公司贷款低的贷款结构,而兴业银行不同,它表现出色的不良贷款率并不来源于贷款结构,而更多的是公司的管理能力。或者反过来说,在贷款结构并不占优势的情况下,兴业银行在不良贷款率上还能有如此表现,也能证明其风控能力。
出色的风控管理能力
在“兴业银行2016年度暨2017年一季度业绩说明会会议”上,兴业银行风险管理部总经理邹积敏对截至2016年年底兴业银行的风控表现做过透露,其中有亮点值得关注。
1、兴业银行房地产开发贷款几无不良、地方政府融资贷款无不良、严重产能过剩行业贷款不良金额均很小,这均得益于其采取针对性、前瞻性管控措施。
2、截至2016年12月末,兴业银行不良贷款率为1.65%,好于同类股份制银行平均水平。若将逾期90天以上分类未减值贷款计入不良贷款,不良率为同类股份制银行最低水平。拨备覆盖率等风险保障亦为同类股份制银行最好水平
成绩的取得,既来自于管理层对风险的前瞻及足够性认识,在于采取诸多措施严格贯彻落实风控措施,也在于对于新形势、新情况作出及时有效的应对。
尽管今年以来,“新常态”下经济增速放缓、产业结构调整等推动银行不良上升的因素尚未削弱,关注和逾期贷款的增长也将推动不良余额惯性走高,交叉金融违约风险、黑天鹅事件也可能加快信用风险暴露,银行面临的风控压力仍然不小。但邹积敏也认为,机会仍然存在。比如从投资机会来看,医疗、旅游、文化、环保及战略新兴产业等业务发展为银行更好的消化不良创造了有利条件。从能力来看,银行风险识别能力、风险处置能力进一步提高,对风险把握更到位,信心更足。
具体到兴业银,一是其资产质量已出现际改善,主要表现为两个方面,一是不良发生额、发生率双降。2016年全年不良贷款发生额较2015年减少29亿元,不良贷款发生率较2015年下降0.72个百分点。2017年不良贷款发生额控制目标较2016年减少至少80亿元,不良贷款发生率较2016年下降至少 0.77个百分点。2017年一季度不良贷款发生额仅为去年同期43%;二是基础进一步夯实。风险预警系统大数据应用已经在我行的风险分类、风险处置及经营成效中体现。
另外,行业、区域信贷结构优化也为资产质量改善垫定了基础。兴业银行房地产开发贷款主要集中在一二线城市,抵押率控制严格。钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃及造船等严重产能过剩行业,规模较小,近几年加快发展节能减排、空气及污水治理等绿色金融业务。区域方面,兴业在经济发达区域信用业务占比较高,资产质量已开始改善。
最新的数据是,截至2017年3月末,兴业银行不良率较2016年末下降了0.05个百分点,较2016年9月末下降0.11个百分点,为近几年首次连续两个季度不良率下降,表明资产质量得到进一步改善。