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银行业理财登记托管中心通报

发布时间:2021-09-20 23:49:27

A. 中小银行理财 “路”在何方

现状:机遇与挑战并存

1.机遇

银行业理财登记托管中心有限公司统计数据显示,截至上半年理财资金账面余额已到达26.28万亿元,占银行业总资产规模217万亿的12%,是金融体系中重要的资金来源,预计2016年理财余额同比增速20%左右。

国有股份银行上半年理财余额合计20.80万亿,约占总余额的79.15%,但是城商行、农村金融机构等中小银行的理财余额亦不可忽视,余额也达到5.18万亿(19.71%),大有空间可为。

2.挑战

(1)城商行和农商行的理财资金规模加速增长,自1月份的4.20万亿元增加到上半年的5.18万亿元,增幅近23.34%,资金余额增量占总余额增量的36.85%,但自身投资团队建设和成长无法与之快速匹配;

(2)受制于当地银监系统的保守监管,理财资金多以债券持有到期为主。此外7月份发布的理财新规征求意见稿也表明,监管部门可能对理财业务实施分级管理;受资本净额限制,大多数农商行和部分城商行很可能只能从事基础类理财,不能开展综合类理财业务,无法进行非标投资;

(3)此外,中小银行业务主要依赖于已有的地域性业务资源,缺乏跨区域,跨市场的展业能力和意识,投资收益也面临较大的地域性或单一市场风险、较难通过跨区域、跨市场分散投资的方式来维持收益稳定。

发展方向:低风险、低增长、规范化

1.重回低风险,低增长道路

2012年以来,理财成为银行主动扩张负债和表外风险资产的重要工具,尤其对于中小银行,更是依靠理财的迅猛扩张来竞争存款,抢占地盘,并对银行的资产配置具有重要意义。由于理财产品基本上都托管在本行,成为银行进行信贷出表、不良出表、监管套利、变相投资资本市场甚至表外加杠杆的重要工具。随着监管政策趋于严格和理财业务的转型要求,银行很难再通过上述运作方式扩张资产负债表,相应的投资标的也将回归到债券为主,重回低风险,低增长将会是中小银行理财业务的大趋势。

2.理财业务规范化

从中小银行理财投资的标的来看,多数机构处于起步阶段,基本采取最基本的“一期理财产品明确对应某一个或某几个资产标的”的方式;然而对于建制齐全、业务成熟的大中型银行而言,理财业务更多采取产品滚动发行、资产集中交易、产品单独记账的系统化运作模式,这与传统资金池模式的重要差异,就是通过系统内部记账的方式,建立了单一产品资产负债表。

中小银行理财业务快速扩张的阶段中,由于业务成熟度和系统建设完备程度的不足,业务部门出于贪多求快的业绩冲动,非常容易采取不被监管部门认可的资金池模式,这实际上是银行承担了期限错配、实际收益低于预期收益等风险,同时在目前理财客户“理财刚兑”的预期下,还要承担新老产品接续期间所面临的流动性风险,理财业务规范化是未来中小银行理财业务的重中之重。

转型道路:多方合作,积极寻求新业务模式

1.内部培养与委外相结合

在市场环境以及监管环境都面临不确定性的背景下,自身资产管理能力较为薄弱的中小银行,可以通过委外来帮助实现收益;而大部分银行亟需培养自主的投资决策能力、风险管理能力和业绩评估能力,将自营与委外相结合,对比分析。

2.加入资管平台,积极寻求新业务模式

委外业务通常采取了一对一的签订机构协议的方式确立委托投资关系,委托方受制于市场熟悉度、业务理解程度以及信息获取的匮乏,较难客观评估受托方的投资能力和历史业绩情况。由于中小银行普遍理财规模较小,合作的受托机构数也较少,机构风险集中度较高。若发生一笔委外业务发生较大损失,将会影响理财业务的整体盈利,严重的还会影响全行业绩。因此,中小银行可借助第三方平台提供的资产管理功能,尝试采取基金中的基金模式(或者投资人中的投资模式),让资金快速配置到各个市场上的最有投资能力的机构/产品上。

B. 光大银行被银保监会点名通报,他们被点名的原因是什么

根据银保监会在2月3日的一次通报中提示,中国银保监会消费者权益保护局,在通报文件中通报了对光大银行的通报,其中包括光大银行在服务收费、理财产品适当性、消保情况检查发现的侵害消费者权益。通报中提到的主要的违规操作有: 违规代客操作 、短信营销宣传混淆自营与代销产品 、适当性管理落实不到位 、个贷业务与保险产品强制捆绑、存贷挂钩、违反质价相符原则收取财务顾问费等六大问题。

银保监会此次的通报点名光大银行的目的就是向各大银行机构提示警示作用,在进行消费者服务的过程中,各行一定要建立一些完善的消费者权益保护机制,并为消费者的合法权益维护创作必要的条件,尽可能的完善自身机制,在消费者的权益上,做到合理合法,公开透明,保护消费者的有效权益。

C. 中国银行对公券商集合理财计划托管的托管适用客户

一、介绍
券商集合理财计划托管是指银行受证券公司委托,安全保管所托管集合理财计划的全部资产,并为集合理财计划提供资金清算、款项划拨、会计核算、估值、监督管理人投资运作等服务。
二、适用客户发行集合理财计划的证券公司
三、产品优势
(一)客户利用银行专业化的交易后线服务可实现成本节约,包括人力、软件与硬件等。
(二)客户可借助银行严格的操作和监督程序确保受托资产的安全。
(三)客户可借助银行品牌优势,增强个人投资者购买集合理财计划的信心。
四、支持币种
人民币、外币.
以上内容供您参考,最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

D. 中国银行对公一对一专户理财资金托管是什么

一对一专户理财资金托管是指银行为单一客户专户理财资金提供托管服务,包括账户开立内、资金清算容、会计核算、基金估值、投资监督、会计报表、托管报告等。
以上内容供您参考,最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

E. 我想了解中国银行对公券商集合理财计划托管的托管

一、介绍
券商集合理财计划托管是指银行受证券公司委托,安全保管所托管集合理财计划的全部资产,并为集合理财计划提供资金清算、款项划拨、会计核算、估值、监督管理人投资运作等服务。
二、适用客户发行集合理财计划的证券公司
三、产品优势
(一)客户利用银行专业化的交易后线服务可实现成本节约,包括人力、软件与硬件等。
(二)客户可借助银行严格的操作和监督程序确保受托资产的安全。
(三)客户可借助银行品牌优势,增强个人投资者购买集合理财计划的信心。
四、支持币种
人民币、外币
以上内容供您参考,最新业务变动请以中行官网公布为准。
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F. 我想了解中国银行对公银行理财产品托管的托管适用客户

发行来理财产品的各类商业银行,源主要是尚不具备证券投资基金托管资格的商业银行。
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G. 光大银行被点名通报,被通报的原因是什么

光大银行被点名通报,被通报的原因是什么?2月3日,银保监会消费者权益保护局发布了《关于光大银行侵害消费者权益情况的通报》对光大银行侵害消费者权益的违规问题进行通报。《通报》指出,光大银行存在违规代客操作、短信营销宣传混淆自营与代销产品、适当性管理落实不到位、个贷业务与保险产品强制捆绑、存贷挂钩、违反质价相符原则收取财务顾问费等6大违规问题。违反质价相符原则收取财务顾问费方面,光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费,涉及6269.5万元。比如,2019年6月,武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》,约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月,并收取697.5万元财务顾问费。该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具,早于《财务顾问协议》签订时间,也早于合同约定的服务期限,且部分内容从贷前调查报告中摘抄,设计的并购融资方案与借款人贷款申请方案基本雷同。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》等规定。

银保监会消费者权益保护局指出,光大银行上述违规行为,侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利,我局已要求其进行整改。针对上述问题,各银行保险机构要引以为戒,举一反三,排查整改。

H. 光大银行被银保监会点名通报,它具体出了什么事

光大银行涉嫌违规捆绑销售理财产品被银保监会批评通报。银保监会发布公告表示,在银保监会的检查过程中,发现光大银行有代课理财的行为,而且还存在保险业务捆绑销售的现象,所以银保监会对其进行通报,并且要求其立刻进行整改。随后光大银行也发文表示,已经收到相关的整改意见,正在对相关业务进行整改。并且表示,未来一定会严格执行就监管单位的相关要求。从披露的信息来看,光大银行存在多个问题。首先对理财产品夸大宣传,并且没有做好风险控制,部分高龄客户的风险承受能力明显不足,但也被推销各种高风险产品。部分银行员工还存在,代客销售的行为,这些都是违反相关的监管规定的。

I. 中国银行对公银行理财产品托管是什么

银行理财产品托管业务是指我行接受商业银行委托,担任其发售的理财产品的托管银专行,为理财产品开立托管属账户,托管理财资金及其所投资的资产,为理财产品的投资或交易活动提供账户开立与管理、资产保管、资金清算、资产估值与会计核算,投资监督、托管报告等各种托管服务,并收取相应的托管手续费的一项中间业务。
以上内容供您参考,最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

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