民營企業公司金融服務能力

1. 如何提高民營企業貸款的能力

建立完善的企業徵信系統提高貸款能力
國家其實已經看到國內銀行金融能力，迫於市場的需求壓力，已經慢慢放開了民營金融服務及市場，由於社會及國家缺失對民眾的社會保障體系的建立，就無法建立良良好的信用體系，更無法規避中國無論是國企還是民民企，市場經濟信用，職業道德，那個人就更不用說了，所以，對於現在國家放開無序的民營融投資公司，需要用於擴大再生產的中國大量中小型民營企業來說，風險與代價也是相當的大的，要不就是被騙貸款保證金，代辦費，要不就是項目貸款利，貸款成本相當的巨大，現目前如何提高民營企業貸款的能力？就是經營中不從傳統經營中提升自己的經營核心產業科技技術研發能力，還有原始資金的積累，再是不動產的累積，然後，把自己的經營真無論從實體經營，還是從概念都成熟，做一個能保護自己，也能融資的項目財務報告，尋真正有實力且有支持中國民營企業及經濟發展的專業投融資機構去項目現資貸款就好。現階段這樣的事，學會做經營，做事業平常心，最充分的准備，最壞的打算，才能坦然面對這浮燥亂混的中國現狀。

2. 民營企業進入國有企業對民營企業融資有什麼好處

一、民營企業融資的現狀
民營企業的資金來源有內源融資和外源融資。內源融資是指企業通過一定方式在自身內部進行資金的融通。這是企業長期融資的重要來源，是企業不斷將自己的儲蓄(一般來說主要由折舊和留存收益構成)轉化為投資的過程。內源融資主要包括兩個方面：一是業主的投入。據調查，初始資金來源主要依靠內源融資，有90%的初始資金來自於共同創業的成員、家族成員或者朋友。而且企業規模越小，業主投入所佔比重越大。二是企業自身盈餘。當企業經過一定發展後，其自身盈餘留存所佔比重增加。外源融資廣義上是指不同資金持有者之間資金的流通，具體到某一企業則是指吸收其他經濟主體的閑置資金，使之轉化為自己投資的過程。外源融資包括直接融資和間接融資，直接融資是通過向社會發行股票或債券從資本市場獲得資金，但在民營企業中比例都非常低。間接融資是通過金融機構充當信用媒介獲得資金。企業規模越大，銀行、信用社貸款所佔比例就越高。此外，非正規渠道諸如非法集資也大量存在，企業往往以高出銀行、信用社貸款利率1倍至數倍的利息進行民間借貸，這在小型企業所佔比重較大。
國際金融公司(1FC)在北京、成都、溫州等地開展的一項有關中國600多家民營企業的調查活動結果顯示：我國民營企業的融資，無論是初創期還是發展時期，其資金來源都嚴重地依賴內源融資，自我融資是我國民營企業的主要融資方式。被調查企業融資結構中自我融資的比重佔了90.5%(經營年限短的企業所佔比重更高)，有9.5%來自外源融資，其中銀行貸款佔4.0%，來自非金融機構的份額佔2.6%，其他渠道佔2.9%，民營企業融資渠道過於狹窄。
根據人民銀行研究局的調查：樣本企業平均投資規模增長幅度2002年為65%，2003年為31%。在資本市場處於初始發展階段的我國，民營企業把融資的希望寄託於商業銀行。但由於種種原因，商業銀行向民營企業提供的資金支持遠遠小於民營企業對國民經濟的貢獻。從1999年到2003年，民營企業貸款(即私營企業、鄉鎮企業、「三資」企業貸款之和)所佔全部新增貸款的比重分別為6.43、6.14、4.33、3.56、4.05；若把農業貸款也作為民營企業貸款，則其比重分別為11.97、9.34、8.37、9.67、9.5，而民營經濟已佔我國GDP的1/3還要強。據調查，80%的民營企業認為貸款難，47%的企業停產原因是資金缺乏後續供給。融資結構單一、融資渠道堵塞、融資成本偏高是民營企業面臨的普遍問題。民營企業融資難的問題已成為制約其發展的瓶頸。

二、民營企業融資困難的原因分析

資金是民營企業生命力得以擴張的條件，民營企業出現融資困難的局面，究其形成的原因，主要是以下幾個方面：
1.民營企業的信用問題直接影響其外部融資。誠實經營，講究信譽與消費者和企業密切相關，它既可以給消費者帶來好處，也可以給企業帶來利潤。好的信用會給銀行好的印象從而能比較順利地取得貸款，而不良信譽或信用等級偏低則會取到很少的貸款甚至得不到銀行的貸款支持。例如，中國工商銀行專門制定的面向中小企業貸款的指導性意見中有一條，出現以下情況之一者屬於禁止貸款類：欠息，無償債能力；貸款用途不大；不守信譽；企業管理混亂；經營無固定場所；企業經營不符合國家產業政策；一般性加工企業的基建項目；信用等級BB級以下。
當然，其他企業比如國有企業等也會出現一系列信用問題，但民營企業的資信狀況更差。中國人民銀行研究局提供一個數據是：60%以上的中小企業的信用等級是BBB級或BBB級以下的信用等級，而從評級經驗和指標體系的嚴格程度來看，這仍是一個保守的數據，更別說依照國際指標體系。
2.信息不對稱，銀行難放心。因信息缺乏而在融資上造成的問題可能發生在兩個階段：交易之前和交易之後。在交易之前，信息不對稱造成的問題是會導致逆向選擇。金融市場上的逆向選擇指的是：貸款者和借款者之間存在著信息的不對稱性，即有關借款者的信譽、擔保條件、項目的風險與收益等，借款者比貸款者知道得更多，具有信息優勢，這種優勢使得貸款者在借貸市場上處於不利地位。為了消除不利的影響，貸款者只能根據自己所掌握的借款者過去平均的信息來設定貸款條件，而不是根據風險程度的高低確定利率。這樣，就會對那些高於平均條件的優良借款者不利，後者就會退出借貸市場。這一過程的不斷重復，借貸市場上借款者整體素質就會下降。那些最可能造成信貸風險的貸款者常常是那些尋找貸款最積極的人，這就是所謂的逆向選擇問題。由於逆向選擇使得貸款可能招致信貸風險，貸款者可能決定不發放任何貸款，即便市場上有信貸風險很小的選擇。
道德風險是在交易之後由信息不對稱所造成的問題。金融市場上的道德風險，指的是借款者得到貸款後，可能改變原來的承諾，從事使貸款不能歸還的高風險投資或者故意逃廢債務。由於道德風險降低了貸款歸還的可能性，貸款者可能決定寧願不做貸款。
民營企業的信息不對稱比國有企業、大企業更加嚴重，其原因是因為民營企業大多都有信息不透明問題。民營企業的信息基本是內部化的，通過一般的渠道是很難獲得有關民營企業的信息的。民營企業在尋找貸款和外源性資本時很難向金融機構提供證明其信用水平的信息。由於民營企業對資本和債務要求的規模較小，使得審查監管的平均成本和邊際成本較高，金融機構為了避免逆向選擇與道德風險，往往不願向中小企業或民營企業提供貸款。可見，逆向選擇和道德風險造成的問題已成為金融市場正常發揮功能的重要障礙。
3.國內融資制度安排問題。我國的資本市場是伴隨著國有企業的改革而發展起來的，其初衷是為了解決國有企業的融資問題，在制度設計上，對隨後發展起來的民營企業有諸多限制。首先，資本市場融資制度安排的限制。我國證券市場以國有企業改革為宗旨，重點扶持了一大批國有大中型企業上市融資。盡管2004年5月27日中小企業板塊在深交所正式啟動，但由於實行「法律法規不變，發行上市標准不變」，能夠通過股市融資的民營企業只是少數。其次，債券市場融資制度限制。我國發行企業債券實行「規模控制，集中管理，分級審批」的辦法，優先考慮農業、能源、交通、重點原材料與城市公共設施項目，以促進產業結構的調整，不但對發行主體有很高的條件要求，並且需要經過嚴格的審批。目前只有少數大型國有企業發行了企業債券，基本上未向民營企業開放。對民營企業來說，發行企業債券是不現實的債權融資渠道。再次，民營企業難以獲得民間資本的大力支持。民間借貸在我國現行的法律體系內是不受法律保護的融資行為，甚至有可能被認定為「非法集資」而受到法律的懲罰。由於啟動民間資本的相關政策和立法滯後，民間資金難以轉化為資本。民間融資的無序性和不規范性使其不可能成為支持民營企業發展的主要資金來源。
4.所有制的歧視勢必造成民營企業貸款難的局面。四大國有商業銀行只願給國有企業貸款，同為中小企業，國有企業和民營企業受到的待遇就不一樣。在中國，大部分的銀行貸款首先給了國有企業，其次是「三資」企業，最後才輪到民營企業。而只要是民營企業貸款，大多都會出現手續繁瑣、條件苛刻、減少貸款額等諸如此類的現象。打破所有制的歧視已成為刻不容緩的問題，上述五個原因，歸納起來就是以下三點：（1）體制上的原因。民營企業是非國有企業，與國有銀行在所有制上的差異，造成銀行與企業之間的距離。此外，政府在信貸支持體系渠道開啟方面，對民營企業的優惠政策不多。（2）企業自身的原因。一方面，民營企業由於數量眾多，層次參差不齊，財務制度不規范，從而導致了企業與銀行之間的信息不對稱，使銀企聯系不強；另一方面，相當多的民營企業信用等級低，資信相對較差，取得抵押擔保貸款困難；同時，有些民營企業借改制之機逃避銀行債務，從而直接惡化了銀企關系。（3）社會服務體系的原因。首先，缺乏專門的為民營企業貸款服務的金融機構。由於民營企業資信狀況不均勻，為規避風險，國有商業銀行在資金借貸方面對民營企業的貸款大打折扣，而市場體系的不完善，使民營企業的融資更加困難。 其次，商業銀行貸款管理的嚴格化。國有銀行商業化以後，銀行業實行的是企業化管理，對放貸後的風險顧慮和原有的不良貸款沉澱較多，使之對民營企業缺乏信心。為防範風險，必然採取的措施就是：普遍加強信貸資產的質量管理，對信譽程度較高的民營企業才給予貸款，而民營企業由於自身的經濟實力和財務管理科學化的欠缺，往往達不到銀行規定的標准，因而很難獲得銀行的信貸支持。再其次，地方性中小金融機構自身財力的不足。以重點支持民營企業發展為己任的地方性中小金融機構由於還貸不力，資金來源不斷萎縮，負債經營過重，資產質量下滑，可以放貸的資金十分有限，難以給予民營企業足夠的支持。最後，政府財力扶持的困難。政府在體制改革中，重心在於加強對國有大型企業進行資金、政策方面的傾斜。受財政收入剛性的制約，限制了向民營企業貸款的力度，國有銀行企業化後，政府不可能再採取直接措施讓銀行放貸，使民營企業貸款難的問題得不到徹底的解決。
三、解決民營企業融資難的對策探討
1.國有商業銀行進行股份制改造，以促使其資金更多地流向民營企業。長期以來，國有銀行一直在我國融資市場中佔有最大份額，並與政府及國企之間形成穩定的利益制衡關系。國企作為國家直接出資與控制的經濟體，一直是國家政策的利益保護重點，金融體制改革實則圍繞著國企利益而展開，可以說國企始終是資金市場上的最大受益者。要讓國有銀行資金更多地投向民營企業，唯有打破維持已久的政府、國企與國有銀行的利益制衡關系，而國有銀行進行股份制改造是打破這種關系的有效途徑。股份制可以進一步明晰國有銀行的產權，理順其與政府國企之間關系，促使國有銀行真正實行企業化經營，按資金使用效益而不是所有制形式選擇貸款對象。這樣民營企業才能與國企處於公平的資金競爭地位，才能獲得廣泛持久的銀行金融支持。
2.以城市信用社為基礎組建主要為民營企業服務的民營商業銀行。國有銀行作為大型商業銀行，即便改制後，也會定位在主要為大中企業和大客戶服務。因而，為了適應我國眾多中小民營企業的金融需求，極有必要組建民營中小金融機構，尤其是民營商業銀行。
民營商業銀行的組建以城市信用社為基礎較合適。城信社土生土長，立足本地，與民營企業一樣遵循著市場經濟運作的軌跡，與民營企業有著制度、地緣、人緣上的親和力，在交易費用、信息搜集、信用約束等方面具有明顯優勢，已為民營企業的啟動和發展作出了突出貢獻。在一些經濟較為發達地區，已經出現了一些較具規模、經營運作良好的城信社，對這些城信社進行改革、重組，按市場原則組建完全由民營企業和私人入股或控股的民營銀行，能夠較快投入運作，既可擴大民營企業的融資來源，又可為銀行體系輸入新鮮血液。
3.金融管理部門和金融專業機構必須按市場規律要求,進行市場化運作,為民營企業的融資掃清障礙。（1）金融管理部門應根據社會主義市場經濟的要求,制定出符合市場要求的相關制度和法規,加快商業銀行和資本市場的市場化改造,合理配置金融資本,不應以所有制性質去導向市場。（2）加快證券市場的建設,為民營企業的證券融資提供方便。金融部門要改變單一的為國家重點項目和國家骨幹企業發行債券的方式,鼓勵和支持民營企業和其他企業發行多種形式的企業債券,使債券市場的融資功能得到充分發揮。我國的股票市場在發行上存在著所有制歧視，證券管理部門應按公開、公平、公正的原則消除所有制歧視,讓符合條件的民營企業享受同等待遇,公平上市。對那些規模較小、尚處於初期發展但有充分發展前景的民營企業,證券管理部門可以考慮開辟新的股權流通場所,設置多層次的股票交易市場,如建立「二板市場」和「櫃台交易」等,也可以開設類似美國全國證券商協會自動報價系統(NAS-DAG)的場外交易系統。對於尚不具備進入證券市場的民營企業,金融證券管理機構可直接或間接通過中介服務機構去引導和幫助這些民營企業,使它們達到上市監管的要求,最後有機會進入證券市場。
4.加快建立金融中介服務機構,開拓其他融資渠道。（1）興辦社會民間中介服務組織,補充、完善信貸服務體系。民營企業在融資過程中常感到信貸信息不靈,相關程序不清。而金融部門對民營企業的資產質量、資信程度難以了解和掌握,雙方在進行信貸融資中都感到不了解,融資成本高,操作難度大。設立中介服務機構能有效解決這一矛盾。可設立信貸咨詢、信貸保證、資信評估、貸款擔保、財務審計、經營監管等中介服務機構。這樣,一方面能確保供需雙方業務的正常進行；另一方面還能激活資本市場,給資本市場帶來更大的發展空間,民營企業的融資問題也能得到根本改觀。（2）設立社會民間融資基金,給民營企業增加一個投融資的資本市場。發達國家發展創業投資基金用以扶持中小企業和高新技術產業的經驗值得我們借鑒。綜合考慮我國民營企業的實際情況,可設立相對應的投融資基金,如創業投資基金、信用保證基金、互助基金等等。籌集基金主要是依靠社會的力量和民間、企業的力量,可以是金融企業出資、社會綜合部門出資、民間出資、各企業出資,也可以是綜合性(或稱混合性)的合作。民間融資基金以股權投資為存在方式,以獲得長期風險投資效益為目的。此類基金有別於國家金融機構組織建立的金融基金和社會效益基金。各級政府和金融管理機關要積極倡導和推動它的發展。

3. 企業融資能力的民營企業融資能力分析

經濟持續穩定發展和社會主義市場經濟體制的不斷完善，為民營企業的進一步的發展提供了一個良好的宏觀環境和廣闊的市場空間。然而，資金緊缺、融資難卻嚴重製約著民營企業的發展。據統計，中小企業貸款規模只佔信貸總額的8D0左右，這與中小企業創造國內生產總值的]/3，工業增加值的2/3，出口創匯的38%和國家財政收入的1/4的比例是極不相稱的。據調查，同為中小企業，國有企業和非國有企業(含民營企業)卻受到不同的待遇。民營企業融資在社會總融資的比重與其在國民經濟中很不相稱，在很大程度上阻礙了其快速發展。近年來，根據中央和國務院支持中小企業包括民營企業發展的要求，國家有關部門也制定了一系列支持主要由民營企業構成的中小企業發展的政策措施。
一、民營企業貸款難的主要原因
l、民營企業自身先天不足，是造成其貸款難的主要原因。
(1)民營企業抗風險能力差。民營企業規模小且分散，經營組織形式多樣化，產品品種及銷售渠道變動大，貨款回籠不穩定，同時受市場、環境的影響程度很大，特別隨著世界經濟一體化進程的加快，企業受環境制約的程度進一步加深，一旦市場、經營環境發生變化，一些民營企業很難適應。因此，銀行對民營企業的貸款投放，實際上增大了風險程度。
(2)民營企業內部治理結構和控制機制不健全。少數人或個別人控制現象比較普遍，銀行貸款所需要的財務報表管理混亂，不齊或不實；民營企業普遍存在法人資產與自然人資產沒有嚴格區分的現象，當企業經營發生困難時，抽逃企業資產時常發生而且很難控制，貸款的保證往往得不到落實。
(3)很多企業信用觀念不強，誠信度不夠。借錢時就沒准備還錢，有些企業想方設法懸空和逃廢債務，造成銀行對中小企業貸款的信心下降。
(4)民營企業財務管理不規范。財務制度不健全，造成了與貸款通則所要求的貸款條件差距較大。主要表現在：一是注冊資金不真實。
一是借用他人資金驗資後抽逃資金，造成在企業財務帳上其它應收帳款過大，或者虛增不實的現金庫存等，另一種是注冊資本金少而實際投入的資金額大，造成其它應付款過大，從而無法真實反映企業的實際規模。
二是企業實際經營情況在財務上沒有得到真實的反映。為逃避稅務的監督，經營收入不入帳或少入帳，而在帳外另外反映經營收入，造成帳內帳和帳外帳。
三是民營企業老闆對財務的隨意控制的現象嚴重，使得財務人員無法按會計制度來處理帳務。有的民營企業老闆要求財務人員做多份報表，銀行、稅務各不相同的報表，自己掌握一份真實的報表。部分企業缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和連續良好的經營業績。
四是民營企業老闆本身素質的缺陷，造成他對財務的控制的偏差。以上種種情況致使銀行在辦理貸款過程中，很難把握企業情況的真假，從而銀行就很難有效地依據企業財務數據及其它信息進行貸款決策。
2、金融監管和責任追究力度的增加，使銀行的經營者心有餘悸。針對我國銀行業不良資產比率高的現狀況，國家和各家商業銀行加大了對不良資產的監控力度和責任追究力度。而實際工作中，貸款投向國有的、政府支持的、多家銀行競爭或參與的大企業、大項目，即使貸款產生不良問題，也容易從道德風險方面講清道理，避免或減輕責任處罰。但如果貸款給民營企業，卻往往不容易從道德風險方面講清道理，容易受到審查和處罰。並且，前幾年出台的({商業銀行貸款通則 規定的貸款條件非常嚴格，很多民營企業達不到規定條件而得不到貸款支持。因此，貸款准入和監管的嚴格、查處的嚴厲，形成一個明確的導向，使銀行的經營者不敢向中小企業特別是民營企業貸款。
3、商業銀行為了自身經營效益，短期內不可能把民營企業作為重點客戶。
(1)商業銀行的目標市場不同，所以其自身和產品的定位也不相同。民營企業由於自身弱點，很難成為商業銀行的首選。同時銀行向民營企業貸款，管理成本相對較高，綜合收益相對較少。而且人民銀行對貸款利率的控制較嚴格，大中小項目和風險度不同的借款人貸款利率的浮動范圍差距不大，商業銀行從風險成本補償原則出發，對中小項目或企業往往不感興趣。
(2)商業銀行對民營企業貸款，與大中型企業相比，管理難度相對加大，並且很難控制。
(3)商業銀行歷史上已經形成的高比例不良資產問題，迫使其採取更加嚴厲的措施確保新增貸款的數量和質量，以保證不斷降低不良資產比例。
4、社會信用制度的建立和執行的環境未形成，阻礙了銀行與民營企業的溝通。
(1)缺乏信用擔保機制。中小企業特別是民營企業的生存與發展，需要方方面面的扶持。而我國目前還沒有建立一套完整的為中小企業包括民營企業貸款提供信用擔保的機制，來彌補其企業貸款難的問題。
(2)對企業操守誠信的重要意義宣傳不到位，全社會共同營造良好的信用氛圍不濃。
(3)對惡意逃廢金融債務的行為依法打擊的力度不夠，銀行勝訴案件執行難的問題比較普遍，給優化信用環境、投資環境增加了難度。
二、解決民營企業融資難的途徑
1、要樹立正確的觀念來引導民營企業融資。
(1)要樹立平等的觀念，為民營企業創造平等的融資環境。國家在融資政策上一視同仁，對民營企業與大型企業、私營經濟與國有經濟實行同等融資政策，積極疏通民營企業的融資渠道。各金融機構要重視民營企業對分散銀行資產風險的積極意義，對優良民營企業應大膽地把它們與國有企業一樣作為長期貸款客戶群，開發新的業務空間。
(2)要樹立多渠道融資觀念，在繼續發揮以商業銀行為主要融資渠道的同時，還可以拓展其它融資渠道。一是要積極創造條件讓優質民營企業發行股票和債券，大力拓展直接融資渠道。積極改進企業債券額度管理辦法，允許有條件的中小企業發行債券，切實降低企業發債的實際成本。另外，要在清理整頓和規范地方性的企業產權和股權交易市場的基礎上，設立並逐步開放全國性的為中小企業直接融資服務的場外市場。二是要發展風險投資事業。政府部門要制定、修改和完善法律法規，促進我國風險投資的健康發展；要培育人才、完善監管、發展風險投資的社會服務體系。三是要積極利用民間信用以及創造新的社會信用等形式，打通民間資金和實業資本之間的渠道。四是要鼓勵個人創業投資，將儲蓄轉化為投資。五是要建立產權交易市場，為民營企業直接融資提供場所。六是要積極發展金融租賃。七是典當融資，即以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。
(3)要樹立金融產品創新的觀念，為民營企業提供適用的金融產品。金融產品創新如貸款方式、種類、擔保方式等，要貼近民營企業的實際情況，要適時開發出適合民營企業需求的「短、頻、快」特點新的金融產品，如自然人擔保貸款、倉單質押貸款、法人賬戶透支、保理融資、小額信用貸款、授信、承兌、貼現、買方信貸、貿易融資、保函等，形成完整的民營企業金融產品體系。
(4)要樹立信用觀念，為民營企業講守信用創造良好的內外環境。從社會、銀行、民營企業自身及社會各方面來促使民營企業講信用，增強守信用的自我約束意識， 自覺地堅持誠實經營、履行守信，提高企業的資信度，靠良好的信譽贏得銀行的信任和支持，以信用求得發展。
2、商業銀行應充分認識到支持民營企業發展是自身發展的客觀要求。商業銀行要辯證地看待國有與非國有企業的關系，應把支持在非國有經濟佔有很大比重的民營企業發展作為今後信貸活動的一項重要工作來抓，支持民營企業逐步做大做強。要加強調查研究，對有一定經濟管理能力、信譽度較好、具有一定技術含量、產品有銷路、有發展前景的民營企業，應大膽支持，給予信貸政策傾斜，扶持其發展。要真心實意下苦功，幫助民營企業搜集市場信息，提出好的經營決策建議，盡力降低庫存和應收賬款的拖欠， 努力提高經營效益，實現銀企雙贏的目標。商業銀行要改進現行的信貸管理制度，完善信貸信貸資金管理的授權授信制度，適當擴大貸款抵押率，制定一系列適應民營企業實際情況的貸款操作規程。
3、各級人民銀行要充分發揮窗口指導作用，強化協調監督，積極引導金融機構有效增加對民營企業的信貸投入。要進一步引導商業銀行加強對有市場、有效益、有信用的民營企業信貸支持；加強與政府及有關部門的溝通與聯系，推動銀業之間的交流與合作；靈活運用再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構擴大對民營企業的信貸投入；要對商業銀行的系統內資金上存利率的最高上限進行嚴格界定，抑制基層銀行資金過渡上存現象。
4、民營企業自身應規范經營行為，為融資創遣良好的內在條件。民營企業管理者要大力提高經營管理水平，要把信譽放在第一位，強化事業心；要不斷學習、探索，不斷更新管理知識和提高自己的領導藝術水平，要不恥下問、虛心請教，不斷開拓新的經營理念；要發揮好各部門、各環節和技術人員的作用，使企業靈活自如的運轉；要採取優惠措施，吸引、招聘高級管理人員，包括企業高級智囊團、高級財務管理人才、高級營銷人員、高級技術人才；逐步擴大企業規模，增強抗風險和市場競爭能力。
5、盡快建立健全民營企業擔保體系，解決民營企業融資擔保難問題。為有效解決民營企業融資問題，使銀行最大限度地支持民營企業，就要加速建立健全市場化運作的中介擔保體系，成立多層次、多種形式的信用擔保機構。建立信用擔保機構可採取政府、財政、銀行、企業多方參與，實行會員制，對會員優先擔保， 同時為會員提供政策咨詢、融資顧問、項目評估等多種服務。另外，還可以按市場化條件下規范的銀行貸款業務要求，引導民營企業建立信用互保組織，風險共擔，利益共享，進一步完善信用擔保體系。通過信用擔保體系的完善，疏通銀行與民營企業結合的梗阻。
6、加快社會信用體系的建設，提高民營企業的信用公信力。要健全和嚴格相關的法律，旗幟鮮明地保護債權人的利益；要增強政府部門、執法部門及企業的信用意識，凈化執法環境，使企業不敢賴債、逃不了債，創造銀行加大支持民營企業的良好環境。

4. 國家對民營企業有哪些金融扶持政策

為激發民營經濟的活力和創造力，緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題，並進一步發揮政府性融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持小微企業和「三農」和戰略性新興產業發展，2月14日，國務院網站全文刊發由中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》和《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》，加強金融對民企、小微和「三農」的支持力度。 對於民企的支持方面： 《若干意見》提出以實施差別化貨幣信貸支持政策、加大直接融資支持力度，提高金融機構服務實體經濟能力等多措並舉提升對民營企業金融服務的針對性和有效性。此外，要求強化融資服務基礎設施建設，著力破解民營企業信息不對稱、信用不充分等問題；完善績效考核和激勵機制，著力疏通民營企業融資堵點；積極支持民營企業融資紓困，著力化解流動性風險並切實維護企業合法權益。 在實施差別化貨幣信貸支持政策方面，要求合理調整商業銀行宏觀審慎評估參數，鼓勵金融機構增加民營企業、小微企業信貸投放。完善普惠金融定向降准政策。增加再貸款和再貼現額度，把支農支小再貸款和再貼現政策覆蓋到包括民營銀行在內的符合條件的各類金融機構。加大對民營企業票據融資支持力度，簡化貼現業務流程，提高貼現融資效率，及時辦理再貼現。加快出台非存款類放貸組織條例。支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發展，加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。深化聯合授信試點，鼓勵銀行與民營企業構建中長期銀企關系。 在加大直接融資支持力度方面，要求積極支持符合條件的民營企業擴大直接融資。完善股票發行和再融資制度，加快民營企業首發上市和再融資審核進度，結合民營企業合理訴求，研究擴大定向可轉債適用范圍和發行規模，並促進新三板成為創新型民營中小微企業融資的重要平台等。 在提高金融機構服務實體經濟能力方面，《若干意見》明確，支持金融機構通過資本市場補充資本，加快商業銀行資本補充債券工具創新，支持通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本。從宏觀審慎角度對商業銀行儲備資本等進行逆周期調節。把民營企業、小微企業融資服務質量和規模作為中小商業銀行發行股票的重要考量因素。研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制，規范實施戰略性股權投資等。 「抓緊建立『敢貸、願貸、能貸』長效機制。」《若干意見》要求，商業銀行要推動基層分支機構下沉工作重心，提升服務民營企業的內生動力，完善內部績效考核機制，建立健全盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度等。有效提高民營企業融資可獲得性，國有控股大型商業銀行要要在提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮「頭雁」作用。還要求商業銀行減輕對抵押擔保的過度依賴、提高貸款需求響應速度和審批時效，增強金融服務民營企業的可持續性 在支持民營企業融資紓困方面，《若干意見》要求加快實施民營企業債券融資支持工具和證券行業支持民營企業發展集合資產管理計劃。研究支持民營企業股權融資，鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民營企業發展支持基金。支持資管產品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構，參與化解處置民營上市公司股票質押風險等。 《若干意見》提出的基本原則是「公平公正、聚焦難點、壓實責任、標本兼治」要求對各類所有制經濟一視同仁，消除對民營經濟的各種隱性壁壘；堅持問題導向，著力疏通貨幣政策傳導機制，重點解決金融機構對民營企業「不敢貸、不願貸、不能貸」問題；金融管理部門要切實承擔監督、指導責任，財政部門要充分發揮財稅政策作用並履行好國有金融資本出資人職責，金融機構要切實履行服務民營企業第一責任人的職責；建立健全長效機制，持續提升金融服務民營企業質效。

5. 民營企業貸款問題

貸款要有人，就樓上說的，很多人怕擔風險。
試試找租貨公司，可以租用他的設備。專
還有借親戚朋友的。屬
總之，大額貸款很難，小額的不頂用。
在尋求外部資金之前，先看看內部的資金資源有沒有充分利用：
■ 企業應該有一個很好的現金流預測系統；
■ 向顧客提供足夠的激勵條件鼓勵他們及時付款；
■ 對客戶要有嚴格的信用評估程序；
■ 做好給供應商付款的計劃；
■ 盡全力保證銷售收入；
■ 控制庫存量；
■ 完善質量控制體系，降低廢品率；
■ 變現閑置資產。

尋求外部資金資源

如果內部資源都已經充分利用，那麼再看有什麼外部資源：
■ 你自己或你的合夥人的資金
■ 家人或朋友的資金
■ 企業的往來帳戶銀行透支或貸款的可能
■ 代理商應付款或票據的貼現
■ 出售反租（出售給租賃公司再租用該項資產）
■ 商業銀行貸款
■ 政府或公共機構的無償資助或貼息貸款
■ 最後才是VC投資基金

6. 你對金融支持民營企業發展有什麼看法

今年上半年以來，我國經濟受到較大下行壓力，民營企業首當其沖，一些進行股權質押貸款的民營上市公司面臨被清盤的危險。一時間，民營企業何去何從，成為社會各界討論的話題。隨著黨和國家領導人及相關部委領導密集表態，民營企業的信心得到提振，「民營企業退場論」不攻自破。下一步的工作，是找到支持民營經濟發展的長效機制。

民營企業在今年上半年遇到的主要問題，源頭是對商業銀行表外業務的限制。我國的商業銀行、特別是幾個大型國有銀行，向民企發放的貸款數量相當有限，由商業銀行表外業務支撐的影子銀行就成為民企獲得資金的主要來源。資管新政收緊影子銀行的資金來源，對民企產生直接影響。另外，資管新政不允許銀行理財業務投資非標產品，切斷了股權投資和地方政府投資的一大融資渠道，間接降低了民營企業得到資金的能力。在我國目前的經濟環境下，地方政府的基建項目增加社會投資，還為民企提供資金;在資管新政下，這些項目紛紛停工，從而減少了民企的流動資金。

金融是一個國家經濟的神經，這根神經伸向民營企業的部分需要層層暢通。去年的經濟形勢相對較好，民營企業的信心較足，因而開始較大規模的擴張，因此讓今年面臨的困難更大一些。但民營經濟的主體是健康的，如果金融神經能夠暢通，今年實現民營經濟和國有經濟的比翼齊飛是不成問題的。

支持民營企業的發展，首先需要消除對貨幣的恐懼，保持貨幣的適度增長速度。貨幣主義學派認為，貨幣在長期是中性的，即不會支持經濟的長期增長，而只會推高全社會的價格水平。然而，這個論斷只有在市場是完備的情況下才成立;在不完備的市場里，情形會有很大的不同。我國的情況下，民營企業得到資金的難度大於國有企業，但民營企業的資金利用效率更優，因此，適度增加貨幣供給量，讓民營企業能夠得到資金，就可以增加全社會的產出。

當然，這不意味著「大水漫灌」是提高民營企業融資的唯一途徑;結構性改革的效果更大。我國民營企業遇到的融資困難，是一個世界性的難題。多數民營企業是中小型企業，經營風險高，銀行忌憚給它們放貸有其道理。傳統銀行控制風險的辦法是要求企業提供不動產抵押，我國銀行的大部分貸款仍然是這樣做的;由於民營企業的不動產有限，它們得到的貸款也有限。我國的銀行系統也在創新，股票質押就是創新之一，但這次沒有想到股市下挫如此嚴重，許多民營上市公司的市值下降1/2到2/3，迫使它們平倉。

因此，國有銀行不願意給民營企業貸款，可能只是表面現象，實質是銀行缺