金融機構如何防範尋租行為

『壹』 如何預防和防範非法集資

你好，無論是以「私募基金」名義，還是以其他名義的非法集資形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防範非法集資，我們建議您：一是要認清非法集資的本質和危害， 提高識別能力， 自覺抵制各種誘惑。 堅信 「天上不會掉餡餅」，對「高額回報」、「快速致富」的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。二是對於擬投資的私募基金，應通過基金業協會網站查詢私募基金管理機構是否登記，了解其誠信記錄，關注信息公示，綜合判斷私募基金管理機構的資信狀況。三是對股權類私募基金擬投資項目進行必要的了解和調查，判斷項目的真實性、合法性。根據《刑法》和《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》等有關規定，一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，由參與人自行承擔損失。所以當一些單位或個人以高額回報兜售基金、股票、債券和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

『貳』 如何預防政府官員權力尋租現象的發生

一、權力尋租行為產生的原因：
1、 權力過分集中： 在政府和企業內個別人員權力過大，決策權力過分集中，都會違背民主制度的實施。權力過分集中會導致公民與政府公職人員雙方權力制衡的模式失調。公務員行賄受賄，濫用權力的現象就沒有可制約其的力量，這樣會加劇權力尋租行為。
2、監督體系缺陷 ：嚴重缺乏基本的管理體系，為權力尋租行為加劇提供了良好的土壤，內部監督不到位或脫節，不能形成環環制約的良好制約格局。
3、中國遺留的封建習俗影響：中國人有特殊風俗習俗，有自己的處事方式。而這種處事文化，容易助長尋租行為的滋長。中國強調中庸，強調自律，缺乏建立規范制度的意識。
4、缺乏誠信文化： 代理人應當有履行自己的義務的法律的意識和要求。然而在中國前當的市場環境氣下，缺乏誠信文化嚴重阻礙了的市場正常競爭，為滋生尋租行為提供了機會。代理人、本人的正義和責任心缺失，顯示機會主義傾向和只為追逐短期利潤的傾向，加重了權力尋租行為的問題。
二、權力尋租行為防治的措施
1、強化監督機制，遏制權力尋租行為
監督機制一直是市場的薄弱環節。缺乏監督機制只顯示市場透明度不高。一個良好的監督機制既保證系統和規定實施和執法,正確使用各種標准,和保證透明和公平的市場操作。
2、改變地方政府的功能，遏制權力尋租行為
科學合理、准確地劃分范圍和界限政府的經濟職能,並對地方政府的執行功能設置基本的手段和方法。盡可能地規范官員行為和約束行為的程序,注意規范地方政府官員的鍛煉形式和辦事程序。同時,盡可能多地對公職人員進行嚴格輔助。所以,尋租人員無法從尋租行為獲得可觀利益,尋租者會選擇放棄尋租。在完善的市場經濟制度下，可以將一些程序交給市場自動調節，下放官員權力，削弱尋租的有效方式就是優化政府的經濟管理方式，縮小其管制范圍，減少政府辦事人員，黨政幹部尋租的機會。
3、增加尋租懲罰的機制，遏制權力尋租行為
懲罰機制存在的嚴重的缺陷，會導致許多當地政府和尋租者繼續尋租沒有顧慮。因此,只有對尋租者增加懲罰,對有尋租行為傾向的人員帶來足夠的威懾，有效遏制當地政府機關的尋租行為繼續蔓延。在建立監督機制時，要注意事前監督和事後監督的雙向模式。事前監督的主要措施是：提高公共權力運作的透明度，明確實施聽證制度，推進民主決策。發揮立法、司法、行政，傳媒各方面的有關監督作用。事後監督主要措施是：要依法嚴懲貪污受賄的嚴懲度，對於行賄者可以減輕懲罰力度。
4、提高權力尋租行為驗證效率，遏制權力尋租行為
相關的政府部門,當處理尋租行為的違規案件，要加強驗證,不得容忍尋租行為的發生。最後,讓尋租者得到應有的懲罰。
5、對政府工作人員和企業加強誠信思想的教育，從根本上遏制權力尋租行為的發生
思想決定行為，在平時，就要注重政府工作人員的思想變化，對其進行誠信思想的教育，培養其道德修養和倫理知識，從根本上遏制權力尋租行為的發生。在平時可以開展反腐倡廉的活動，宣傳正反案例，為官員樹立榜樣，激勵其學習。在企業方面，也要有誠信意識，注重公平競爭，不以賄賂的手段達到個人目的，破壞社會制度和法度嚴明。用此方式發揮道德的制約作用。
6、根據科斯理論處理產權分配的問題，遏制權力尋租行為
從成本層面來看尋租行為，尋租是一種生產要素的所有者在生產時的收入超過生產要素的機會成本創造的剩餘價值。從產權層面看尋租行為，權力尋租行為是一種對既有產權的重新分配的方式，可以通過正常市場處理，也可以通過政府來分配。如果政府是通過制度或法律途徑扮演公正的社會管理者形象，那麼就不存在尋租行為。反之，就是尋租行為，會造成交易成本的增加。所以為了遏制權力尋租行為，應用科斯定理，要以明確保護產權為核心，在交易成本不為0的情況下，對資源的配置不僅要注重法定權利的最初分配，還要注重以產權為中心的權力二次分配。
頻繁的尋租行為在我國不應該被忽略,這不利於經濟的正常健康發展。對尋租行為的防治有利於有秩序的社會經濟活動開展。導致尋租行為公司治理機制的主要原因是不完善的執行情況和系統的缺陷,因此,只有建立一個全面的預防機制可以克服尋租行為,從而從根本上解決尋租在其治理問題。 我國正處在發展的重要時期，權力尋租行為的發生，對社會的發展，經濟的發展，危害明顯。為了遏制權力尋租行為的發生，要強化監督機制，改變地方政府的功能，增加尋租懲罰的機制，提高權力尋租行為驗證效率，根據科斯理論處理產權分配的問題。同時要加強對政府公職人員的思想教育，培養公務員的道德自律的意識，從根本上遏制權力尋租行為的發生。

『叄』 如何防範金融服務外包所潛在的風險及相應措施

要防範金融服務外包過程中各種風險,我國須重視在岸服務外包市場開發,走有中國特色的「內外結合」發展道路。
要想更好地發展中國的金融服務外包需要做到以下幾個方面:1.建立並完善外包服務商的資格審查和信用評級制度,以及有效的外包監管制度。2.制定相關法律。完善的法律可以保證外包市場健康有序的發展。3.政府合理規劃和建設金融服務外包園區和城市。充分發揮政府前瞻性的長遠規劃,應將各大城市分開管理,給予差別的政策,以最大程度充分發揮各城市的優勢,避免各城市之間的盲目競爭。
我國金融服務外包風險防範      
(一)合理確定金融服務外包的業務范圍和服務商      (1)實行業務外包以前,金融機構應制定外包的具體政策和標准,主要包括對哪些業務適合外包做出評估。同時,應該全面考慮業務外包的程度問題、風險集中問題,以及將多項業務外包給同一個服務商時的風險問題。      (2)外包服務商的業務水平直接關繫到外包活動的成敗。在做出外包決策後,金融機構的管理層應聽取來自內部或外部的法律、財務專家、人力資源的意見,然後才可以按照自身的需求去尋找擅長該業務的所有高級公司,通過仔細的調查、分析和比較,選擇最合適的外包服務商。此外,也要考慮外包服務商的財務狀況。      (二)外包風險內部評估      在開始實施金融服務外包之後,為了確保及時將風險消滅在萌芽之中,或者在風險來臨之前獲得信號,把風險帶來的損失降低最小,必須在外包的過程中時刻對風險進行內部評估。      (1)派專人到外包服務商的公司任職,及時與外包服務商溝通在外包業務中存在的問題,特派員作為一個中間人協調和處理在業務中可能出現的矛盾。這種方法相對比較可靠,但容易受到地域等因素的影響。      (2)縮短金融機構和外包服務商溝通的周期。由於外包業務的關系,外包服務商肯定要定期向金融機構匯報業務報表或有關業務的進展情況。盡量控制一個合理而有效的溝通周期以便於及早發現問題。     (三)完善金融外包監管制度      (1)金融監管當局應採取不同的監管程序。金融監管當局針對不同的業務和不同的外包服務商應採取不同的監管程序。對於明確規定可以外包的業務,只需要經過備案程序即可,而對於規定之外的業務,則應經過監管機構的審查與批准程序。對於不同的外包服務商,也應採取有差別的監管程序。      (2)金融監管當局應進行外包業務的持續監管和系統性風險監管。為了實現持續監管,可借鑒國際監管組織制定的監管原則,要求金融機構在外包合同中制定相關條款,確保監管當局隨時可獲得監管所需的資料。      (3)金融機構及外包服務商均應制訂應急計劃。金融機構應該盡力要求外包服務商制訂應急計劃,保證信息技術的安全性,以及發生意外情況時災難恢 烏骨雞苗雞苗0.2元/只 送全程飼料 養殖死傷全賠 廣告 一年養4批利潤40萬 每戶10000元補貼 45天死傷全賠 培訓養雞技術 查看詳情 > 紹興 雞苗批發 0.2元/只 訂1000隻送800隻 包銷成品 廣告 大型禽苗孵化基地 常年出售雞苗 品種齊全 免費防疫 訂滿1000隻免費上門建溫棚 送飼料 查看詳情 > 復能力。對業務外包的各種意外情形,外包商應設計必要的應急計劃。

『肆』 銀行如何防範匯兌風險

如果按照商業銀行經營的外部環境因素，風險可以分為信用風險，競爭風險，政策風險，價格風險（利率，匯率）;
劃分商業銀行內部因素，風險分為資本風險，流動性風險，利潤和虧損，風險，結構性風險，決策和風險，操作風險;
范圍的商業銀行部，責任風險，信用風險可分為風險，投資風險，匯率風險，外匯交易的風險等。
被認為是商業銀行從風險防範的角度來看，無論是風險必須加以防範，對風險的態度，但也反映了商業銀行的管理風格，它應該被用來作為投資者的投資決策上面的參考依據。
應該指出的是，對銀行來說，它的風險是不可能完全消除的風險和收益是成正比的，有沒有風險，就沒有收益。商業銀行要防範風險或風險的銀行遭受了它的承受能力，風險程度不會危及生存和進一步發展，銀行的風險管理的目的。

『伍』 試分析金融機構脆弱性產生的內在和外在原因。我國金融機構是否存在脆弱性試述其表現。你應該如何防範

金融機構脆弱性產生的原因，除了三種主要的解釋，即企業角度（在明斯基看來，商業周期的存在將誘使企業進行高負債經營）、銀行角度（「安全邊界說」和信息不對稱性說）和金融市場角度（從價格波動的角度來研究）外，金融自由化的發展、金融活動的外在性、宏觀經濟的沖擊等也被認為是導致金融脆弱性的重要原因。
我國的金融機構存在脆弱性，主要體現在：
①銀行體系的問題：商業銀行是中國金融體系的主體，商業銀行所積累的不良資產是中國金融脆弱的最主要標志。
②證券市場的問題：資金黑洞龐大，部分券商已經到了崩潰邊緣
③其他金融機構問題：很多非銀行金融機構在歷史上的某一時期都進行過大量的違規違法經營，管理混亂，累積了大量壞帳。政策性金融機構也困難重重。保險業的問題在於：一是無序競爭，支付高額代理費；二是利率不斷調低，保單利差倒掛，存在巨大的資金黑洞。
④人民幣匯率問題：如果人民幣大幅度升值則有可能對外貿出口造成嚴重的消極影響，而且升值以後巨額套利資金的外流對中國的國際收支也可能會造成嚴重不利影響；而如果處理不好人民幣匯率問題則有可能引發中美之間的貿易戰，給經濟金融帶來嚴重後果。
⑤金融業開放問題：中國金融領域對國外資本的全面開放，可能對中國金融體系的穩定性產生不利的影響，增加中國金融體系的脆弱性。
相應的防範措施有：
①加快完善國內銀行的產權制度、治理結構及管理體制；
②加強對證券市場的監管，建立健全證券方面的法律制度。

『陸』 銀行如何防範信用卡案件風險

央行、銀監會專門通知採取措施防範信用卡風險

《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關於防範信用卡風險有關問題的通知》

銀發[2006]第84號

一、 信用卡發卡機構應嚴格審核申請人的資料，加強風險控制與管理，做好對持卡人的安全用卡宣傳教育

（一） 信用卡發卡機構應對申請人的資料進行嚴格的資信審核，尤其要通過多種方式核實申請人資料的真實性。對於發卡營銷外包服務商或單位批量提交的申請資料，發卡機構應加大資信審核力度。發卡機構要根據申請人的資信狀況，嚴格審批信用額度，加強發卡源頭的風險控制。

（二） 信用卡發卡機構應慎重選擇發卡營銷外包服務商，並嚴格約束與發卡營銷外包服務商之間的外包關系。

1、 發卡機構在選擇發卡營銷外包服務商前，應充分審查、了解發卡營銷外包服務商的經營狀況、財務狀況以及實際的風險控制與責任承擔能力。

2、 發卡機構確定發卡營銷外包服務商後，要與發卡營銷外包服務商簽訂書面合同，明確雙方的責任、權利和義務。合同中要明確規定，發卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密義務，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業務再轉包其他單位。

3、 發卡機構應針對發卡營銷外包服務商制定嚴格的內部控制制度，監督其建立完整的人員檔案以及製作相關營銷宣傳材料。

（三） 發卡機構一旦發現信用卡申請材料屬於未與其簽訂發卡營銷外包協議的中介公司遞交的，不得受理相關業務。

對於代領卡、郵寄卡等非本人領卡的卡片發放方式，發卡機構應通過制定風險防控措施等相關業務規則防範業務風險。

（四） 發卡機構應加強對持卡人用卡情況的監控，對於已確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權採取降低授信額度、止付等措施。

（五） 發卡機構發現不法中介、個人騙領信用卡或違規使用信用卡的，應立即與工商、公安等有關部門進行溝通協調，並協助有關部門對其進行打擊和處理。

（六） 發卡機構應對公眾加強有關信用卡知識的宣傳教育和普及工作，使公眾了解信用卡申請和使用的基本常識，提高風險防範意識，增強誠信觀念。

(6)金融機構如何防範尋租行為擴展閱讀：

銀行防範措施各異：

1、廣發銀行對信用卡的風險管控則主要是依靠「三大法寶」，首先是構建廣發信用卡「交易開關」系統，這是業內首個提供給持卡用戶進行信用卡交易功能全面設置的自主管理風險平台。

該系統目前已具備交易限額管理、境內無卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能，持卡人可通過95508、手機銀行、上行簡訊等渠道「一鍵式」自主設置所需交易功能。

信審方面，廣發信用卡創新採用智能化系統審核，來應對人工信審的弊端。此外，廣發信用卡還加強分區管理，對高風險的長三角、環渤海地區重點治理，針對該片區域的持卡人消費特性，廣發信用卡採取了從源頭控制風險、縮小風險敞口、建立失聯客戶管理體系等三大方面控制措施。

廣發信用卡中心工作人員透露，經過各業務條線的管控，長三角地區的風險指標下降明顯，尤其是2014年新發卡早期風險相較於2013年發卡下降了近40%。

2、其餘銀行也都有不同的方式來進行信用卡風險管控，招商銀行、浦發銀行均建立了「前中後」的風險管控體系。以招商銀行為例，該行為防範信用卡欺詐，建立了「前-中-後」的風險管理體系。

在申請時，對不同的申請人採取差異化的審核策略；在客戶使用過程中進行實時偵測；在發生意外盜用情況時，招商銀行的專業調查團隊做後續的跟蹤處理，確保客戶資金安全。

『柒』 金融機構營業場所安全防範設施包括哪些

金融機構營業場所安全防範設施包括視頻監控系統、防盜報警系統、門禁系統、金屬防護門、金屬防護欄、火災自動報警、應急照明系統等，具體應按照公安部GA38-2004進行配置。

『捌』 如何從根本上遏制政府部門的尋租行為

什麼是尋租？
按照尋租理論的鼻祖美國經濟學家克魯格的定義和闡述，尋租是指人們憑借政府保護而進行的尋求財富轉移的活動。它包括「旨在通過引入政府幹預或者終止它的干預而獲利的活動」。
一些資料可以搜索網路，我寫點自己的理解。
第一、尋租的能力其實是來自於壟斷，政府是行政壟斷、財團是資金技術壟斷等。通過壟斷阻止或允許。
第二、政府為什麼會尋租。尋租和腐敗沒有必然的聯系。但過度的尋租行為確實會增加腐敗的機會。沒個人都有立場，政府的主要立場是什麼？它一、是要維持統治。二、要降低統治成本【這有兩個方法，1、增強自身的力量。2、削弱被統治層的力量。這樣政府也就有了尋租的需求】
第三、不可能從根本上遏制尋租行為，因為只要有統治者只要有政府就一定有尋租行為。美國等西方國家只不過是財團尋租替代一部分政府尋租。在西方財團和政府一起夠成統治力量。但如果是無政府的話一樣會有統治者，而且會更加混亂。
第四、如何削弱政府的尋租行為。上面第二條第一點說了，政府之所以尋租是為了維持方便的統治。如果過度尋租的行為阻礙了統治，那麼就能有效遏制尋租行為。比如從這30年以來中國政府確實在很多經濟場合退了出來。行政審批也越來越少了。前幾天不是又減少了么。
第五、當然這里指是理論上的、有於腐敗和部門利益的存在，在局部在短時間內，會有反彈等。比如這幾年以來的中國企業國進民退等。
第六、這要一、加強反腐敗特別是底層人民的反腐敗能力，二、打破部門利益，裁剪一部分機構，三、防止利益集團的過度索求、遏制大經濟利益集團的政治訴求。四、遏制壟斷經濟體、不採用收購合並等方式，通過用行會聯盟等方式整合力量。

參考資料【尋租行為、無政府主義、腐敗、政府利益】

http://ke..com/view/2522166.htm
http://wenku..com/view/81dd49ef6294dd88d0d26b16.html
http://ke..com/view/111108.htm
http://ke..com/view/10458.htm
http://ke..com/view/354948.htm