金融機構的演化歷程

『壹』 中國人民銀行演變歷程

中國人民銀行歷史沿革
人民銀行的歷史，可以追溯到第二次國內革命戰爭時期。1931年11月7日，在江西瑞金召開的「全國蘇維埃第一次代表大會」上，通過決議成立「中共蘇維埃共和國國家銀行」（簡稱蘇維埃國家銀行），並發行貨幣。從土地革命到抗日戰爭時期一直到中華人民共和國誕生前夕，人民政權被分割成彼此不能連接的區域。各根據地建立了相對獨立、分散管理的根據地銀行，並各自發行在本根據地內流通的貨幣。1948年12月1日，以華北銀行為基礎，合並北海銀行、西北農民銀行，在河北省石家莊市組建了中國人民銀行，並發行人民幣，成為中華人民共和國成立後的中央銀行和法定本位幣。

中國人民銀行成立至今的五十多年，特別是改革開放以來，在體制、職能、地位、作用等方面，都發生了巨大而深刻的變革。

一、中國人民銀行的創建與國家銀行體系的建立（1948--1952年）

1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立。華北人民政府當天發出布告，由中國人民銀行發行的人民幣在華北、華東、西北三區的統一流通，所有公私款項收付及一切交易，均以人民幣為本位貨幣。1949年2月，中國人民銀行由石家莊市遷入北平。1949年9月，中國人民政治協商會議通過《中華人民共和國中央人民政府組織法》，把中國人民銀行納入政務院的直屬單位系列，接受財政經濟委員會指導，與財政部保持密切聯系，賦予其國家銀行職能，承擔發行國家貨幣、經理國家金庫、管理國家金融、穩定金融市場、支持經濟恢復和國家重建的任務。

在國民經濟恢復時期，中國人民銀行在中央人民政府的統一領導下，著手建立統一的國家銀行體系：一是建立獨立統一的貨幣體系，使人民幣成為境內流通的本位幣，與各經濟部門協同治理通貨膨脹；二是迅速普建分支機構，形成國家銀行體系，接管官僚資本銀行，整頓私營金融業；三是實行金融管理，疏導游資，打擊金銀外幣黑市，取消在華外商銀行的特權，禁止外國貨幣流通，統一管理外匯；四是開展存款、放款、匯兌和外匯業務，促進城鄉物資交流，為迎接經濟建設做准備。到1952年國民經濟恢復時期終結時，中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行，建立了全國垂直領導的組織機構體系；統一了人民幣發行，逐步收兌了解放區發行的貨幣，全部清楚並限期兌換了國民黨政府發行的貨幣，很快使人民幣成為全國統一的貨幣；對各類金融機構實行了統一管理。中國人民銀行充分運用貨幣發行和貨幣政策，實行現金管理，開展「收存款、建金庫、靈活調撥」，運用折實儲蓄和存放款利率等手段調控市場貨幣供求，扭轉了新中國成立初期金融市場混亂的狀況，終於制止了國民黨政府遺留下來的長達二十年之久的惡性通貨膨脹。同時，按照「公私兼顧、勞資兩利、城鄉互助、內外交流」的政策，配合工商業的調整，靈活調度資金，支持了國營經濟的快速成長，適度地增加了對私營經濟和個體經濟的貸款；便利了城鄉物資交流，為人民幣幣值的穩定和國民經濟的恢復與發展做出了重大貢獻。

二、計劃經濟體制時期的國家銀行（1953--1978年）

在統一的計劃體制中，自上而下的人民銀行體制，成為國家吸收、動員、集中和分配信貸資金的基本手段。隨著社會主義改造的加快，私營金融業納入了公私合營銀行軌道，形成了集中統一的金融體制，中國人民銀行作為國家金融管理和貨幣發行的機構，既是管理金融的國家機關又是全面經營銀行業務的國家銀行。

與高度集中的銀行體制相適應，從1953年開始建立了集中統一的綜合信貸計劃管理體制，即全國的信貸資金，不論是資金來源還是資金運用，都由中國人民銀行總行統一掌握，實行「統存統貸」的管理辦法銀行信貸計劃納入國家經濟計劃，成為國家管理經濟的重要手段。高度集中的國家銀行體制，為大規模的經濟建設進行全面的金融監督和服務。

中國人民銀行擔負著組織和調節貨幣流通的職能，統一經營各項信貸業務，在國家計劃實施中具有綜合反映和貨幣監督功能。銀行對國有企業提供超定額流動資金貸款、季節性貸款和少量的大修理貸款，對城鄉集體經濟、個體經濟和私營經濟提供部分生產流動資金貸款，對農村中的貧困農民提供生產貸款、口糧貸款和其他生活貸款。這種長期資金歸財政、短期資金歸銀行，無償資金歸財政、有償資金歸銀行，定額資金歸財政、超定額資金歸銀行的體制，一直延續到1978年，期間雖有幾次變動，基本格局變化不大。

三、從國家銀行過渡到中央銀行體制（1979--1992年）

1979年1月，為了加強對農村經濟的扶植，恢復了中國農業銀行。同年3月，適應對外開放和國際金融業務發展的新形勢，改革了中國銀行的體制，中國銀行成為國家指定的外匯專業銀行；同時設立了國家外匯管理局。以後，又恢復了國內保險業務，重新建立中國人民保險公司；各地還相繼組建了信託投資公司和城市信用合作社，出現了金融機構多元化和金融業務多樣化的局面。

日益發展的經濟和金融機構的增加，迫切需要加強金融業的統一管理和綜合協調，由中國人民銀行來專門承擔中央銀行職責，成為完善金融體制、更好發展金融業的緊迫議題。1982年7月，國務院批轉中國人民銀行的報告，進一步強調「中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院領導下統一管理全國金融的國家機關」，以此為起點開始了組建專門的中央銀行體制的准備工作。

1983年9月17日，國務院作出決定，由中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，並具體規定了人民銀行的10項職責。從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，集中力量研究和實施全國金融的宏觀決策，加強信貸總量的控制和金融機構的資金調節，以保持貨幣穩定；同時新設中國工商銀行，人民銀行過去承擔的工商信貸和儲蓄業務由中國工商銀行專業經營；人民銀行分支行的業務實行垂直領導；設立中國人民銀行理事會，作為協調決策機構；建立存款准備金制度和中央銀行對專業銀行的貸款制度，初步確定了中央銀行制度的基本框架。

人民銀行在專門行使中央銀行職能的初期，隨著全國經濟體制改革深化和經濟高速發展，為適應多種金融機構，多種融資渠道和多種信用工具不斷涌現的需要，中國人民銀行不斷改革機制，搞活金融，發展金融市場，促進金融制度創新。中國人民銀行努力探索和改進宏觀調控的手段和方式，在改進計劃調控手段的基礎上，逐步運用利率、存款准備金率、中央銀行貸款等手段來控制信貸和貨幣的供給，以求達到「宏觀管住、微觀搞活、穩中求活」的效果，在制止「信貸膨脹」、「經濟過熱」、促進經濟結構調整的過程中，初步培育了運用貨幣政策調節經濟的能力。

四、逐步強化和完善現代中央銀行制度（1993年至今）

1993年，按照國務院《關於金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調控、金融監管和金融服務職責，劃轉政策性業務和商業銀行業務。

1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。

1998年，按照中央金融工作會議的部署，改革人民銀行管理體制，撤銷省級分行，設立跨省區分行，同時，成立人民銀行系統黨委，對黨的關系實行垂直領導，幹部垂直管理。

2003年，按照黨的十六屆二中全會審議通過的《關於深化行政管理體制和機構改革的意見》和十屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案，將中國人民銀行對銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構的監管職能分離出來，並和中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業監督管理委員會。同年9月，中央機構編制委員會正式批准人民銀行的「三定」調整意見。12月27日，十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）》。

有關金融監管職責調整後，人民銀行新的職能正式表述為「制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務。」同時，明確界定：「中國人民銀行為國務院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的宏觀調控部門。」這種職能的變化集中表現為「一個強化、一個轉換和兩個增加」。

「一個強化」，即強化與制定和執行貨幣政策有關的職能。人民銀行要大力提高制定和執行貨幣政策的水平，靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施宏觀調控；加強對貨幣市場規則的研究和制定，加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的監督與監測，密切關注貨幣市場與房地產市場、證券市場、保險市場之間的關聯渠道、有關政策和風險控制措施，疏通貨幣政策傳導機制。

「一個轉換」，即轉換實施對金融業宏觀調控和防範與化解系統性金融風險的方式。由過去主要是通過對金融機構的設立審批、業務審批、高級管理人員任職資格審查和監管指導等直接調控方式，轉變為對金融業的整體風險、金融控股公司以及交叉性金融工具的風險進行監測和評估，防範和化解系統性金融風險，維護國家經濟金融安全；轉變為綜合研究制定金融業的有關改革發展規劃和對外開放戰略，按照我國加入WTO的承諾，促進銀行、證券、保險三大行業的協調發展和開放，提高我國金融業的國際競爭力，維護國家利益；轉變為加強與外匯管理相配套的政策的研究與制訂工作，防範國際資本流動的沖擊。

「兩個增加」，即增加反洗錢和管理信貸徵信業兩項職能。今後將由人民銀行組織協調全國的反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責，並參與有關的國際反洗錢合作。由人民銀行管理信貸徵信業，推動社會信用體系建設。

這些新的變化，進一步強化了人民銀行作為我國的中央銀行在實施金融宏觀調控、保持幣值穩定、促進經濟可持續增長和防範化解系統性金融風險中的重要作用。隨著社會主義市場經濟體制的不斷完善，中國人民銀行作為中央銀行在宏觀調控體系中的作用將更加突出。面對更加艱巨的任務和更加重大的責任，中央銀行在履行新的職責過程中，視野要更廣，思路要更寬，立足點要更高。特別是要大力強化與制定和執行貨幣政策有關的職能，不僅要加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的規范、監督與監測，還要從金融市場體系有機關聯的角度，密切關注其他各類金融市場的運行情況和風險狀況，綜合、靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施金融宏觀調控。要從維護國家經濟金融安全，實現和維護國家利益的高度，研究、規劃關繫到我國整個金融業改革、發展、穩定方面的重大戰略問題。目前，我國經濟市場化程度越來越高、貨幣政策決策面臨的環境日趨復雜，金融業長期積累的金融風險仍然較重、改革與重組任務十分艱巨。在此情況下，中央銀行要更善於擅於准確把握影響經濟金融發展全局的因素，注意研究新情況、開發新工具、探索新方法、解決新問題，並創造性地開展工作，努力做到識大局、講宏觀、懂技術、膽識兼備，充分發揮中央銀行在宏觀調控中的突出作用。

『貳』 金融危機的演變過程

1.次貸問題及所引發的支付危機，最根本原因是美國房價下跌引起的次級貸款對象的償付能力下降。而全球失衡達到無法維系的程度是本輪房價下跌及經濟步入下行周期的更深層次原因。全球經常賬戶余額佔GDP的比重自2001年持續增長，而美國居民儲蓄率卻持續下降，當美國居民債台高築難以支撐房市泡沫的時候，房市調整就在所難免，進而導致次級和優級浮動利率按揭貸款的拖欠率明顯上升，無力還貸的房貸人越來越多。一旦這些按揭貸款被清收，便最終造成信貸損失。
2.本次金融危機起源於美國,金融危機原因:信用擴張,虛擬經濟引起的經濟泡沫破裂是金融危機的主要原因.次貸危機是導火線.實際次貸債券只有6000億美元,引發了這么大的金融危機,全是由於跟風即人們的心理預期造成的.羊群效應，它是指市場上存在那些沒有形成自己的預期或沒有獲得一手信息的投資者，他們將根據其他投資者的行為來改變自己的行為。理論上羊群效應會加劇市場波動，並成為領頭羊行為能否成功的關鍵。在下述案例中燒餅就是領頭羊.在現實經濟中,次貸房貸是領頭羊
3.從次貸危機到金融危機,這里原創一個案例: 兩個人賣燒餅,每人一天賣20個(因為整個燒餅需求量只有40個),一元價一個,每天產值40元.後來兩人商量,相互買賣100個(A向B購買100個,B向A購買100個),用記賬形式,價格不變,交易量每天就變成240元--虛擬經濟產生了
如果相互買賣的燒餅價為5元,則交易量每天1040元,這時候,A和B將市場燒餅上漲到2元,有些人聽說燒餅在賣5元錢1個,看到市場燒餅只有2元時,趕快購買.--泡沫經濟產生
燒餅一下子做不出來,就購買遠期餅.A和B一方面增加做燒餅(每天達100個或更多),另一方面賣遠期燒餅,還做起了發行燒餅債券的交易,購買者一是用現金購買,還用抵押貸款購買.---融資,金融介入
有些人想購買,既沒有現金,又沒有抵押品,A和B就發放次級燒餅債券.並向保險機構購買了保險.---次級債券為次貸危機播下種子
某一天,發現購買來的燒餅吃也吃不掉,存放既要地方,又要發霉,就趕快拋售掉,哪怕價格低一些.--泡沫破裂
金融危機就這樣爆發了. 燒餅店裁員了(只要每天40個燒餅就可以了)--失業；燒餅債券變廢紙了--次貸危機
抵押貸款(抵押品不值錢)收不回,貸款銀行流動性危機,保險公司面臨破產等。--金融危機
4.在次貸危機到金融危機過程中，金融機構的金融杠桿和金融衍生品的發行和流通起了放大作用
5.金融危機波及全球，對於中國影響,國家外匯儲備部分損失了,出口困難了,經濟增長減緩,失業增加,人們收入下降,消費減少,市場蕭條.嚴重時會引起政局不穩定. 比起歐洲國家(如美國底特律汽車城已經是蕭條得很了),這次金融危機對中國的影響不是很大,因為中國的經濟與國際經濟有一定的割裂,我國人民幣實施資本項下的嚴格管理，國際游資沖擊不大，現在美國已有70多家銀行趨於倒閉的情況下，中國的金融系統運行良好，經濟保持一定的速度增長。同時，國家也在通過擴張財政和降低存款准備金率，40000億拉動內需等措施，現在又進行了人民幣匯率的下調,如果各項宏觀經濟措施實施有效，對於中國也就1年左右的時間能夠過去.

『叄』 急：中國銀行業的起源和發展歷程

起源：

銀行一詞，源於義大利Banca，其原意是長凳、椅子，是最早的市場上貨幣兌換商的營業用具。英語轉化為Bank，意為存錢的櫃子。在我國，之所以有「銀行」之稱，則與我國經濟發展的歷史相關。

在我國歷史上，白銀一直是主要的貨幣材料之一。「銀」往往代表的就是貨幣，而「行」則是對大商業機構的稱謂。把辦理與銀錢有關的大金融機構稱為銀行，最早見於太平天國洪仁玕所著的《資政新篇》。

發展歷程：

我國銀行業資產規模、稅後利潤逐年大幅增長，2011年中國銀行業所實現利潤佔全球銀行業總利潤的近三分之一。我國銀行業規模發展迅速，但是利率市場化加快、內外競爭加劇、盈利增速下滑背景下，銀行金融機構必須在業務結構、資源配置以及區域布局上均做出相應戰略性調整。

而隨著銀行業競爭的不斷加劇，銀行業金融機構愈來愈重視對行業發展環境與市場需求的跟蹤研究，特別是對銀行業務發展環境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內優秀的銀行機構迅速崛起，逐漸形成自己的業務特色並成為行業的翹楚或新秀。

(3)金融機構的演化歷程擴展閱讀：

銀行分類

1、中央銀行：如，中國人民銀行(The People's Bank of China，PBC)、美聯儲、英格蘭銀行。

2．監管機構：如，中國銀行業監督管理委員會（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），簡稱銀監會。

3．自律組織：如，中國銀行業協會（China Banking Association ，CBA）。

4．銀行業金融機構：包括政策性銀行、大型商業銀行5家（工、農、建、中、交）、全國性股份制中小型商業銀行12家（招商、浦發、中信、民生、興業、平安、光大、華夏、廣發、浙商、渤海、恆豐）、城市商業銀行、農村商業銀行（農村信用社）、

中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行類金融機構（小額貸款公司）、村鎮銀行等。

『肆』 國際金融機構體系的發展歷程

為適應國際經濟發展的需要，先後曾出現各種進行國際金融業務的政府間國際金融機構。其發端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞爾成立的國際清算銀行，第二次世界大戰後建立了布雷頓森林國際貨幣體系，並響應地建立了幾個全球性國際金融機構，作為實施這一國際貨幣體系的組織機構。1957年到70年代，歐洲、亞洲、非洲、拉丁美洲、中東地區的國家為發展本地區經濟的需要，通過互助合作方式，先後建立起區域性的國際金融機構，如泛美開發銀行、亞洲開發銀行、非洲開發銀行等。
1.起源：1930年5月國際清算銀行BIS成立。
2.發展：二戰後，世界銀行和國際貨幣基金組織、泛美開發銀行、亞洲開發銀行、非洲開發銀行和阿拉伯貨幣基金組織等先後成立。
3.作用：在重大的國際經濟金融事件中協調各國的行動；提供短期資金緩解國際收支逆差穩定匯率；提供長期資金促進各國經濟發展。

『伍』 根據歷史事實，簡述投資銀行是如何由商業銀行演變而來的

從中國的歷史事實看，中國的投資銀行業務最初是由商業銀行來完成的，商業銀行不僅是金融工具的主要發行者，也是掌管金融資產量最大的金融機構。八十年代中後期，隨著中國開放證券流通市場，原有商業銀行的證券業務逐漸被分離出來，各地區先後成立了一大批證券公司，形成了以證券公司為主的證券市場中介機構體系。在隨後的十餘年裡，券商逐漸成為中國投資銀行業務的主體。

『陸』 我國金融機構體系發展歷程

我國明朝末年出現了類似銀行的錢庄和票號。鴉片戰爭後，一些外商銀行紛紛進入我國開展金融業務，並憑借其特權攫取了巨額的利潤。我國境內第一家銀行是1845年英國人設立的麗如銀行， 1897年中國通商銀行作為中國人自辦的第一家銀行開始營業。
20世紀30年代，統治舊中國的國民黨政權建立了以中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農民銀行、中央信託局、郵政儲金匯業局、中央合作金庫（簡稱「四行二局一庫」）為主體，包括省、市、縣銀行及官商合辦銀行在內的金融體系。此外還有一批民族資本家興辦的私營銀行及錢庄，其中約三分之一集中在上海，但多半規模不大且投機性強，在經濟運行中所起的作用十分有限。
隨著中國人民解放戰爭的節節勝利，1948年12月1日在石家莊成立了中國人民銀行，並開始發行人民幣。1949年2月，中國人民銀行遷入北平。新中國成立前後，根據1948年4月在北平召開的中國人民政治協商會議第一屆全體會議通過的《共同綱領》，對官僚資本銀行進行了接管，並分不同情況進行停業清理或改組為專業銀行;將官商合辦的4家銀行改組為公私合營銀行;對私營銀行則進行整頓和改造;還取消了在華外商銀行的一切特權，並禁止外國貨幣在國內流通。
新中國成立後，我國在計劃經濟體制下形成了由中國人民銀行「大一統」的銀行體系，即銀行不劃分專業系統，各個銀行都作為中國人民銀行內部的一個組成部分，從而使中國人民 銀行成為既辦理存款、貸款和匯兌業務的商業銀行，又擔負著國家宏觀調控職能的中央銀行。「文化大革命」期間，在「左」的思想指導下，銀行的獨立性日漸消失，1969年9月甚至將中國人民銀行並入財政部，成為財政部所屬的二級機構，使其基本上淪為政府的「大錢庫」和「出納員」。不少領導人不懂銀行工作的重要性，把銀行當作一個辦理收收付付的『大錢庫'，需要錢的時候才想到銀行，有的甚至把財政資金和信貸資金混同起來，靠行政手段辦事，做了許多違反經濟規律的事。
1976年10月，「文化大革命」十年動亂結束，我國的銀行體系也開始恢復和重建。1978年12月召開的中國共產黨十一屆三中全會，開始全面糾正「文化大革命」及其以前的「左」傾錯誤，使我國進入了改革開放的新時期。我國的銀行業在鄧小平理論的指導下，走上了改革開放的道路。從1977年至今，我國商業銀行的發展大體上可以分為以下幾個階段。
體系重建階段（1977—1986年） 盡管在1978年3月中國人民銀行總行恢復了其獨立的部級單位的地位，但其所擔負的商業銀行與中央銀行的雙重職能並未改變。從1979年初開始，在改革開放方針的指引下，相繼恢復了主管農村金融業務的中國農業銀行，從中國人民銀行中分設出了主管外貿信貸和外匯業務的中國銀行，從財政部中分設出了主管長期投資和貸款業務的中國人民建設銀行，1981 年底又成立了負責接受國際金融機構貸款及其他資金轉貸給國內企業的中國投資銀行。1983年9月17日，國務院發文明確規定中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，同時決定成立中國工商銀行，接辦中國人民銀行原有的信貸和儲蓄等商業銀行業務。至此我國基本形成了以中央銀行為領導、以四大國家專業銀行為骨幹所組成的銀行體系。
1984年10月，中國共產黨十二屆三中全會做出了《中共中央關於經濟體制改革的決定》。為了發展「有計劃的商品經濟」，我國銀行體系迅速擴張。1985年人民銀行出台了專業銀行業務可以適當交叉和「銀行可以選擇企業、企業可以選擇銀行」的政策措施，鼓勵四家專業銀行之間開展適度競爭，從而打破了銀行資金「統收統支」的「供給制」，四家專業銀行還開始將其觸角伸向農村，為當時正在蓬勃發展的鄉鎮企業提供貸款。
擴大發展階段（1987—1996年） 隨著改革開放的進展，為銀行業的改革和發展提供了動力。1986年12月，鄧小平要求「金融改革的步子要邁大一些。要把銀行真正辦成銀行」。1987年中國人民銀行提出要建立以中央銀行為領導，各類銀行為主體、多種金融機構並存和分工協作的社會主義金融體系。在1987年中共「十三」大和1992年中共「十四」大精神的指引下，我國銀行業在改革中不斷擴大發展。
盡管在改革開放初期就已經提出國家專業銀行要進行企業化改革，實行商業化經營，但由於這些專業銀行既從事政策性信貸業務，又從事商業性信貸業務，既難以辦成真正的商業銀 行，又不利於進行金融宏觀調控。1993年11月中共十四屆三中全會提出要「建立政策性銀行，實行政策性業務與商業性業務分離」之後，在1994年內相繼成立了專門辦理政策性信貸業務的國家開發銀行、中國進出口銀行及中國農業發展銀行，從而為國家專業銀行向國有獨資商業銀行的轉變創造了有利的條件。1995年5月10日，第八屆全國人大常委會第13次會議通過了《中華人民共和國商業銀行法》，明確了商業銀行的性質、地位及與其他金融市場主體之間的關系，並為商業銀行自主經營、提高資產質量提供了法律保障。到1996年底，我國四大國有商業銀行共有機構153 069個、職工168.68萬人。
與此同時，在改革開放的推動之下，其他類型的銀行也迅速發展。在交通銀行於1986年7月重組成以公有制為主的股份制全國性綜合銀行之後，相繼成立了中信實業銀行、招商銀 行、深圳發展銀行、煙台住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行、福建興業銀行、廣東發展銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、海南發展銀行、民生銀行等12家股份制銀 行。到1996年底，這13家股份制銀行共有機構3 748個、職工8.55萬人。
1986年1月，在國務院主持下，郵電部與中國人民銀行分別以投資所有者和業務監管者的身份，聯合發布了《關於開辦郵政儲蓄的協議》，決定在北京、天津等12個城市試辦郵政儲蓄業務。1986年底通過的《中華人民共和國郵政法》將郵政儲蓄業務法定為郵政企業的業務之一，從而使郵政儲蓄遍布全國，形成了一個「准銀行」系統。1995年，中國人民銀行開始在16個城市進行在城市信用社的基礎上組建城市合作銀行的試點。同年2月，中國第一家城市商業銀行———深圳城市商業銀行成立，到1996年底共有18家城市合作銀行開業。
深化改革階段（1997—2002年） 改革攻堅階段（2003年至今）

『柒』 請問銀行金融機構的演變是指什麼啊他們性質的轉變還是什麼方面的內容呀 謝啦

銀行的演變
經濟的快速增長（始於18世紀後期的英國，並隨後在整個19世紀擴展到西歐和歐洲的延伸地區北美及澳大利亞廣闊的定居點）在多大程度上要歸功於17世紀以來銀行業的發展，金融史學家尚無定論。毫無疑問，金融革命要領先於工業革命。雖然引發工業革命的紡織品加工和鋼鐵生產的決定性的突破，並未嚴重依賴銀行的融資。但是，銀行在歐洲大陸工業化進程中發揮的作用要比在英國更重要。實際上，是更先進的金融機構促進經濟增長還是經濟增長帶動金融發展，要從中尋求一個簡單的因果關系可能是徒勞的。這兩種進程相互依存並自我強化，這種觀點才是合理的解釋。這兩種進程伴隨著經常性突變（技術創新）、新事物形成（新型公司的創造）和間斷平衡（危機將決定哪些公司生存以及哪些消亡），表現出了明顯的進化特徵。
用亞當•斯密的話來說：「慎重的銀行活動以紙幣代替大部分的金銀……比喻得過火一點，簡直有些像空中樓閣。」在他出版《國富論》後的年代，金融創新呈爆炸之勢，歐洲和北美各種不同類型的銀行激增。歷史最為悠久的是票據貼現銀行，為從事國內貿易和國際貿易的商人提供融資。在亞當•斯密時代，倫敦已經成為一些非常成功的銀行如巴林銀行的基地，這些銀行專門從事大西洋兩岸的商業金融服務（這類業務後來才為更多人所知）。由於監管的原因，幾乎所有的英國銀行在此期間都是私營銀行。一些銀行專門從事倫敦城裡的商業金融服務（倫敦東部方圓幾英里的地方幾個世紀以來一直是商業金融中心）；一些銀行開展地產業務，也就是所謂的「鄉村銀行」，其興衰與英國農業收成好壞密切相關。
金融演變和自然演變的決定性差異在於所謂的「智能設計」作用，要知道管理者是人而不是神。英格蘭銀行經過長期的試錯過程之後，漸漸地開發出公共職能，1826年重新獲得了貨幣發行的壟斷權，並在英國各地設立了分支機構，逐步接管了鄉村銀行的貨幣發行業務①。英格蘭銀行在同業往來中越來越多地扮演著舉足輕重的角色，銀行間越來越多的「結算」款項要通過英格蘭銀行完成。隨著限制商業票據貼現率的《重利限製法》於1833年被最終廢除，銀行能夠充分利用其位於城市的大銀行規模優勢。銀行貼現率越來越多地被看做是「貨幣市場」（主要是通過商業匯票貼現進行短期貸款）最低的短期利率。
40年來懸而未決的問題依舊是，銀行儲備和貨幣流通之間的關系應該是怎樣的。在19世紀40年代，時任總督的霍斯利•帕麥爾的觀點就是准備金只需包括1/3金幣或金條，實質上其受到再貼現業務量的調節。當時英國的羅伯特•皮爾爵士對這種說法提出了質疑，認為會在貨幣過量發行與通貨膨脹方面冒很大風險。1844年皮爾主持通過《英國銀行法案》，把英格蘭銀行分為兩部分：一是負責商業銀行業務的銀行部；二是獨立的貨幣發行部，它被賦予沒有黃金保證的1 400萬英鎊銀行券發行額度，可以持有未指定用途的金幣和金塊，並根據英國和世界其他地區的貿易平衡來決定增減，即銀行券發行數額不得超過黃金保證的數額。然而，一再發生的危機（在1847年、1857年和1866年發生三次危機）清楚地表明，這種過於僵化的束縛，使得《英國銀行法案》在每次危機中都不得不暫時中止，以避免流動性的徹底崩潰。危機爆發之後，在見證了歐沃倫格尼銀行因大規模擠兌而倒閉後，《經濟學人》雜志主編沃爾特•白哲特才把英格蘭銀行在危機中的作用准確定位於不考慮罰息而自由提供信貸的「最後貸款人」，以防止流動性危機。
應當強調的是，沃爾特•白哲特並不能完全解決維多利亞時代的貨幣問題。根據每盎司黃金兌換3英鎊17先令101/2便士的匯率，一英鎊可以兌換成一定的、不可改變的黃金數量，這一神聖的原則創立於大師輩出的牛頓爵士時代。在應對這一神聖原則的挑戰時，沃爾特•白哲特並不比19世紀其他傑出的經濟理論家更高明。為了弄清楚當代有關金本位的討論，就要在諸多方面理解維多利亞時代的人也屈從於貴金屬，正如3個世紀之前的征服者一樣。「貴金屬僅僅是貨幣，」城市貴族巴倫•奧費斯迪宣稱，「紙幣能成為貨幣是因為它們代表貴金屬貨幣。否則，這就是詐騙。並非所有的儲戶都能獲得貴金屬貨幣，因此存款不是貨幣。」如果這一原則得到遵守，並且英國經濟中貨幣供應量真正取決於英格蘭銀行儲備的金幣和金條數量，那麼英國經濟的增長將完全窒息—即使考慮到19世紀新金礦發現的擴張效應。
英格蘭銀行紙幣發行由於受到限制，從19世紀90年代到第一次世界大戰，其黃金儲量實際超過流通中的紙幣價值。這使新型銀行，特別是吸納存款的銀行激增，使貨幣擴張成為可能。1858年以後，股份制銀行的限制被取消了，為幾大商業銀行的產生鋪平了道路：倫敦西敏寺銀行（成立於1833年）、國民銀行（1834年）、伯明翰米德蘭銀行（1836年）、勞埃德銀行（1884年）和巴克萊銀行（1896年）。自歐沃倫格尼銀行倒閉以來，起源於比利時（興業銀行）、法國（信用動產）和德國（達姆施塔特銀行）的類似工業投資銀行在英國的發展不太成功。重要的是，事實上銀行並沒有購買工業企業的大宗股票，而是吸納存款，為新銀行貸款的不斷擴大奠定基礎。
20世紀之交，新的儲蓄銀行的激增在這一進程中發揮了特別重要的作用。到1913年，英國儲蓄銀行吸納的存款達2.56億英鎊，大約佔英國存款的1/4。與那些被稱為「大銀行」的諸如德國達姆施塔特銀行、德意志銀行、德累斯頓銀行、貼現公司（Disconto-Gesellschaft）相比，德國儲蓄銀行的資產超過它們2.5倍還多。總之，到第一次世界大戰爆發前夕，英國銀行的居民存款總計近12億英鎊，而流通中的紙幣僅有4 550萬英鎊。貨幣目前主要存於銀行，雖然離開了我們的視野，卻從未被忘卻。
（責任編輯：王蕊）
盡管存在差異，但最先進的經濟體基本上遵循了英國的做法，即通過獨有的央行和存款集中在相對較少的大型機構進行調節。法蘭西銀行成立於1800年，德意志帝國銀行成立於1875年，日本央行和瑞士國家銀行分別成立於1882年、1907年。與歐洲大陸國家不同，英國銀行業表現出明顯的集中傾向，具體體現為鄉村銀行數量的下降—從高峰時期1809年的755家到1913年減少至17家。
金融業在美國的演變迥然不同。在那裡，議員唯恐銀行家勢力過於強大的觀念，兩次扼殺了央行（美國第一銀行和第二銀行）的萌芽，因此直到1913年才通過立法創建美國聯邦儲備系統（簡稱美聯儲）。直到現在，美國金融界才真正開始享有充分的發展自由。1864年頒布的《國家銀行法》，在建立民營銀行和歐洲標準的最低資本金要求方面，大大降低了障礙。與此同時，建立跨州銀行還存在障礙。這些法規條文合並後的影響就是，銀行在19世紀末20世紀初數量急劇攀升，從1899年不到3 600家激增到1922年高峰期超過8 200家。大批資本不足的銀行成為金融不穩定的隱患，恐慌成為美國經濟生活中的常態。在那場大蕭條危機中，最令人驚嘆的是，運作超過15年的貨幣當局加劇而不是減輕了銀行危機。1933年，存款保險制度的實施大大降低了美國銀行遭受擠兌的脆弱性。然而，銀行業仍然高度分散，直到1976年緬因州成為第一個允許州際銀行合法化的州。到1993年以後，在經歷了美國歷史上最新的銀行危機（見第五章）之後，全美的銀行數量在將近一個世紀之後首次低於3 600家。
1924年，凱恩斯把金本位制貶為「野蠻的殘余」。今天人們普遍認為，第一次世界大戰後恢復黃金兌換體系的努力，不僅對英國，而且對整個世界都是一個錯誤。毫無疑問，金本位制有其優勢。匯率穩定有助於在貿易與降低交易成本方面預測定價，而長期平穩的價格可以給出一個通脹預期。金本位制還可能降低政府奉行審慎的財政和貨幣政策的借貸成本。基於金本位制的貨幣釘住單一商品或其他貨幣的困難在於，決策者被迫選擇要資本自由流動，還是要獨立的國家貨幣政策—魚和熊掌不可兼得。換言之，這是一個「三角困境」，即所有貨幣當局中只能在匯率穩定、資本流動和國內經濟穩定三者之間同時選擇兩個。央行力求在釘住匯率制下保持貨幣價格穩定，盡管釘住匯率制度可能意味著短期利率波動幅度更高。如果貨幣供給受到限制（如19世紀70年代和19世紀80年代黃金的供應隨需求而變），這可能意味著通貨緊縮。釘住匯率制度可以傳輸金融危機（如1929年後金本位制恢復過程中所發生的）。相比之下，主要基於銀行存款的貨幣體系和浮動匯率擺脫了這些制約因素。金本位制已經垂死掙扎了很長一段時間，而其存在不再有意義的日子—1971年8月15日終於到來了。那天，尼克松總統關閉了所謂的「黃金窗口」—此前美元在特定條件下，通過這扇窗口可以換取黃金。從這一天開始，貨幣和貴金屬之間百年聯系的歷史就此結束了。

『捌』 論述及評價國際金融體系的發展演變歷程

在第二次世界大戰結束前，以美英等國為首的國際社會通過多邊協定方式建立了布雷頓森林體系。
主要內容包括：
（1）設立國際貨幣基金組織（IMF），協調國際貨幣關系，特別是對各國的匯率政策實行監督；
（2）實行以黃金為基礎、美元為中心的可調整的固定匯率制度；
（3）在成員國發生國際收支困難時，IMF可提供短期信貸，以補充其國際流動性。在最初的近20年裡，該體系運行比較順利，有效地促進了世界經濟的重建、發展和繁榮。但由於該體系的基礎是美元與黃金的可兌換性，並要求其他各國放棄貨幣政策獨立性，因此，當美國國際收支逆差不斷擴大，無法維持美元與黃金的可兌換性時，它的繼續存在便受到明顯挑戰。20世紀70年代初美國停止向各國政府兌回美元後，各國紛紛放棄本幣與美元的固定比價，實行浮動匯率制度，布雷頓森林體系趨於崩潰。1976年在IMF的提議和組織下，國際社會達成牙買加協定，宣布黃金非貨幣化，同時承認各國實施的浮動匯率制度合法化，這標志著國際金融體系再次進入了一個不受全球性多邊協定約束的動盪的時代。

這次全球金融危機充分說明了國際金融機構在危機中的乏力。金融危機暴露了現行國際貨幣體系存在的一系列嚴重弊端：首先是作為儲備貨幣的美元，其發行不受任何限制，實際上是一種「信用」本位，美國幾乎可以無約束地向世界傾銷其貨幣，但其償還卻因為匯率的「浮動」而得不到保障。其次是在現行國際貨幣體系中缺乏平等的參與權和決策權，仍是建立在少數發達國家利益基礎上的制度安排。因此，構建新的國際金融體系，國際貨幣體系的改革至關重要。

『玖』 西方經濟學中：簡述金融體系的演變

一 引 言

由於各國經濟規模、技術以及政治、文化習俗、歷史背景上的差異，不同國家的金融體系，或者說金融機構與金融市場的存在形式及其對比（金融結構）可謂千差萬別。理論界為了探討金融體系設計對其功能的影響，從不同的角度對金融體系進行了劃分。目前為學術界接受的是依據金融中介機構（銀行）和金融市場在金融體系中發揮作用的不同而劃分的以德、日為代表的「銀行主導型（bank\|based）」與以美、英為代表的「市場主導型（market\|based）」兩大模式在眾多學者的眼中，金融體系的這兩種制度設計理論上在資金集聚、風險配置、信息處理以及公司治理等（金融）功能實現機理與效率上存在顯著差異（Allen and Gale,1995、1997、2000；Thakor，1996；Levine，1997；Rajan and Zingales，2003a）。當然，對於金融體系的差異，在這類劃分之外，學術界還有很多其他類別之分。。

以德國為代表的歐洲金融體系一般被認為是銀行主導型模式的典範。但這一判斷目前似乎已不能准確描述歐洲金融的現實。在過去20年間，歐洲傳統的以商業銀行為主導的金融體系經歷了一場極為深刻的「結構性變革」，或者說相對於銀行等金融中介，歐洲金融市場作為一個整體，無論是其市場規模（如市值、交易額等）還是其證券產品種類的多樣性、復雜性等方面都有了極為明顯的改變，導致歐洲企業出現了向「保持距離型模式」的轉變態勢，「市場化」成為歐洲金融體系演變不可逆轉的發展趨勢。那麼，歐洲金融體系在過去20年間究竟發生了哪些變化？這些變化是否意味著歐洲金融體系正在從傳統的「銀行主導模式」向美國「市場主導模式」轉變？對於歐洲而言，這場金融變革究竟是有益還是有害？本文試圖在回顧歐洲金融體系20年變革的基礎之上，對相關問題做一個較為深入、系統的分析。

如果與美、英兩國相比，80年代初歐洲大陸金融體系表現出極為明顯的銀行主導型模式，或者說其金融市場的發展嚴重滯後於銀行等金融中介的發展，除了支付體系有流動性提供功能之外，儲蓄動員、資金的配置與流動、風險的管理以及激勵問題的監控功能也主要圍繞著銀行等金融中介來實現，而其市場則由於規模、結構以及價格（信息）效率等因素的制約，其應有的經濟功能客觀上受到了極大抑制。

二 變革的起點：20世紀80年代初的歐洲金融體系
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三 銀行與市場的動態演變：20年來歐洲金融變革的基本表現

（一）歐洲金融體系變革後的市場與銀行
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（二）歐洲銀行體系
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（三）歐洲資本市場
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（四）歐洲銀行與資本市場聯系的動態變化
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四 歐洲金融體系結構性變革的動因分析
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五 金融變革與歐洲經濟：效應分析
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六 結 語

近20多年來，伴隨著歐洲金融市場的飛速擴張及其銀行地位的相對弱化，歐洲大陸金融體系經歷了一場深刻的結構性變革。某種意義上說，歐洲金融體系這場變革的出現與持續是一系列有利的國際條件、經濟條件以及政治條件疊加之後的必然結果。從現實來看，這場變革不僅僅是放鬆管制：新的金融工具被創造出來，新的金融市場增加了，而且人們在允許每一個經紀人對沖他的金融風險的重要性上達成了共識。然而問題是，盡管歐洲金融變革現在仍在繼續，但由於目前變革積極效應在各國之間的分配可能存在不對稱現象，反對變革的聲音在歐洲內部一直沒有平息，歐洲金融體系的未來變革仍然存在很多不確定性。歐洲金融體系的演變將對全球金融體系的變革帶來不可忽略的影響，我們需要繼續跟蹤歐洲金融體系未來的變化才能真正了解當前這場變革的影響並對中國的金融體制改革提供借鑒。