金融機構與商業銀行的區別

A. 銀行和金融機構有什麼不同

簡單的說：銀行是金融機構中的一種，即：金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業包括銀行、證券、保險、信託、基金等行業，與此相應，金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。 以下是相關概念：
金融機構：泛指從事金融業務、協調金融關系、維護金融體系正常運行的機構。 市場經濟制度下，世界各國的金融機構體系一般包括：貨幣金融政策、制度的制定及執行機構；金融業務的經營機構；金融活動的監督管理機構。 我國的金融機構體系包括：以中央銀行為核心，商業銀行為主體，政策性金融機構、非銀行金融機構等多種金融機構和銀行業監督管理委員會、證券監督管理委員會及保險監督管理委員會等監管機構並存，分工協作，相對完整的金融機構體系。
銀行種類： 中央銀行：是一國金融機構體系的核心，是發行的銀行、政府的銀行。 商業銀行：以吸收存款為主要負債，以發放貸款為主要資產，以辦理轉帳結算為主要中間業務，具有創造存款貨幣功能的銀行。亦稱為存款貨幣銀行，該類銀行對貨幣運行的影響程度大，因而受到更嚴格的監管。 專業銀行：專門經營指定范圍業務、提供專門性金融服務的銀行。專業銀行是社會分工在金融業中的表現，是市場經濟發展的產物。 包括經營性專業銀行和政策性專業銀行兩類。
經營性專業銀行包括：
1、儲蓄銀行；
2、投資銀行；
3、抵押銀行；
4、特殊職能銀行。
政策性專業銀行：政策性專業銀行一般是指由政府設立、不以盈利為目標，而以貫徹國家產業政策或區域發展政策為目標的銀行。
包括：1、開發性銀行；
2、農業性銀行；
3、進出口銀行；
4、中小企業信貸銀行；
5、住宅信貸銀行。
政策性銀行：由政府投資設立或擔保，以貫徹國家產業政策和區域發展戰略為目的的非營利性金融機構。
非銀行金融機構：不能吸收公眾存款，以某些特殊方式吸收資金並運用資金，提供特色金融服務的金融機構。
非銀行金融機構指不以吸收存款為主要負債，而以某種特殊方式吸收資金並運用資金，能夠提供特色金融服務的金融機構。
銀行以外的金融機構統稱為非銀行金融機構。主要包括保險公司、信託投資公司、信用合作社、證券機構、財務公司、租賃公司、投資基金、養老基金、資產管理公司、消費信貸機構等。

B. 商業性金融機構的區別

商業性金融機構是按照現代企業制度改造和組建起來的，以營利為目的的銀行和非銀行金融機構，它們承擔了全部商業性金融業務。商業性金融機構根據市場法則，出於商業標準的行為目標，以恰當合理地安排其資產負債結構，以在流動性和安全性允許的前提下實現盈利的最大化。
1、商業性金融機構的區別：
由於我國商業性金融機構是依照《公司法》和與其相對應的金融法律法規設立的，所以我國商業性金融具有一般公司企業法人的基本特點。但是商業性金融機構與公司企業法人又有區別，主要表現在：
第一、設立的法律依據和條件不完全相同。一般的公司設立只需依據《公司法》設立，而商業性金融機構還需依據相應的金融法律法規設立，並且需要經過相應的國家金融監管機關審查批准。
第二、經營的商品不同。一般公司經營的是一般商品，而商業性金融機構經營的是特殊商品，即充當一般等價物的貨幣。
第三、經營的方式不同。一般公司的經營方式，都是將商品的所有權和使用權通過交易同時轉讓出去，也就是將商品賣出去。而商業性金融機構經營貨幣時或是將貨幣借貸出去，也就是只轉讓貨幣的使用權，保留貨幣的所有權，或是將貨幣投資出去。
第四、經營商品權益來源不同。一般公司企業的收益主要來源於經營商品的價值增值。而商業性金融機構的收益不是來源於貨幣的增值，因為貨幣本身是不能增值的，它們的收益要麼來源於利息，利息是資本所有者(債權人)因貸出貨幣資本而從借款人(債務人)手中獲得的報酬。要麼來源於貨幣投資的回報。由此可知，我國的商業性金融機構是特殊的公司企業法人。
2、商業性金融機構與政策性金融機構的關系
商業性金融機構與政策性金融機構都是我國金融組織體系的重要組成部分，兩者的性質、行為特徵、業務范圍、融資原則是不同的。
（1）從性質上看，商業性金融機構從事商業性金融，是公司企業性質，具有商事性，贏利性；而政策性金融機構經營政策性的金融業務，是特殊的金融機構，體現國家意志性、社會性。
（2）從行為特徵看，商業性金融機構作為經營金融交易的企業性法人，以市場為導向。一般在遵循國家有關法律的前提下，以追求自身財務效益和利潤最大化為主要行為特徵，社會效益體現於財務效益之中。而政策性金融機構則恰好相反，它雖然不是完全不考慮自身財務效益問題，但從總體上看它作為政府的金融機構必須以執行國家社會經濟政策為主和把社會效益放在首位。

C. 商業銀行與非銀行金融機構的區別

銀行可以接受任何金額、任何期限的存款，可以開支票賬戶。
其他金融機構不可以。

D. 商業銀行與其它金融機構最本質的區別

1. 不同於中央銀行。商業銀行為工商企業、公眾及政府提供金融服務。而中央銀行專只向政府和金融機構提供服務屬，創造基礎貨幣，並承擔制定貨幣政策，調控經濟運行，監管金融機構的職責。

2. 不同於其他金融機構。商業銀行能提供全面的金融服務並吸收活期存款；其他金融機構不能吸收活期存款，只能提供某一個方面或某幾個方面的金融服務。
   

E. 商業銀行與其他金融機構的區別

不同於中央銀行。商業銀行為工商企業、公眾及政府提供金融服務。而中央銀行只向政府和金融機構提供服務，創造基礎貨幣，並承擔制定貨幣政策，調控經濟運行，監管金融機構的職責。不同於其他金融機構。商業銀行能提供全面的金融服務並吸收活期存款；其他金融機構不能吸收活期存款，只能提供某一個方面或某幾個方面的金融服務。商業銀行的職能是由它的性質所決定的，主要有四個基本職能：
（1）信用中介職能。
信用中介是商業銀行最基本、最能反映其經營活動特徵的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業務，把它投向經濟各部門；商業銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表，來實現資本的融通、並從吸收資金的成本與發放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。（2）支付中介職能。
商業銀行除了作為信用中介，商業銀行作為貨幣經營機構，具有為客戶保管、出納和代理支付貨幣的職能。
（3）信用創造功能。
商業銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創造職能。商業銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又轉化為存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商業銀行的資金來源，最後在整個銀行體系，形成數倍於原始存款的派生存款。（4）金融服務。金融服務是商業銀行利用其在國民經濟活動中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介過程中所獲取的大量信息，憑借這些優勢，運用電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供的其它服務。長期以來，商業銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，這也是商業銀行區別於其它存款類金融機構的主要特徵。

F. 金融機構與商業銀行的區別

金融機構包括1、中央銀行。即中國人民銀行；2、 銀行。包括改策性銀行、商業銀行；3、非銀行金融機構。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社，證券公司，財務公司等4、在境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。以上各種金融機構相互補充，構成了一個完整的金融機構體系。

G. 非銀行金融機構與商業銀行區別在於：

一、資金主要來源渠道不同

1、非銀行金融機構：非銀行金融機構 （non-bank financial intermediaries）以發行股票和債券、接受信用委託、提供保險等形式籌集資金，並將所籌資金運用於長期性投資的金融機構。

2、商業銀行：商業銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。

二、資金運用的主要形式不同

1、非銀行金融機構：非銀行金融機構吸引無數債權人債務人從事大規模借貸活動 ，可以用優惠貸款條件的形式分到債務人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到債權人身上，也可以用優厚紅利的形式分到股東身上以吸引更多的資本。

2、商業銀行：商業銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執行著貨幣經營業的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商企業、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。

三、經營方式不同

1、非銀行金融機構：非銀行金融機構經營方式有公募基金、私募基金、信託、證券、保險、融資租賃等機構以及財務公司等。非存款性金融機構包括金融控股公司，公募基金，養老基金，保險公司，證券公司。

2、商業銀行：中國商業銀行可以經營下列業務：吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。

按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。