導航:首頁 > 投資金融 > 銀行提升對企業客戶的金融服務可包括

銀行提升對企業客戶的金融服務可包括

發布時間:2021-05-31 12:40:00

❶ 企業銀行服務包括保險、抵押和按揭等服務嗎

包括,還有很多派生出去的業務。
  中國工商銀行該行網上銀行於日前又成功地進行了一次系統升級,新增加了收費站功能、預留信息驗證服務、全國范圍的賬戶管理和牡丹卡自動還款等服務,進一步提升了工行網上銀行的客戶服務功能。
  其中,預留信息驗證服務是國內銀行首家推出的驗證銀行網站真實性的有效措施。 除以上四大功能外,工商銀行網上銀行的本次升級還新增了C2C在線支付、網上銀財通、企業網上定期存款以及企業電子對賬單等功能。
  同時,工行還從方便客戶使用的角度出發,對網上銀行進行了全面優化,大大提高了網上銀行易用性。 工商銀行有關負責人告訴記者,為解決企業客戶收費難的問題,工商銀行在網上銀行中擴充了收費站功能。
  沒有建立收費系統的企業通過工行網上銀行也可以實現一點接入、向全國范圍內的企業和個人收費。對於繳費的企業和個人客戶而言,只要注冊了工行網上銀行,輕點滑鼠,即可在任何時間、任何地點在線辦理各項繳費業務。
  網銀之方便、快捷、節約交易成本等優點得到進一步體現。 其次,為保障廣大網上銀行用戶的資金安全,針對犯罪分子假冒銀行網站和網頁竊取客戶網銀信息的問題,工行在網上銀行中推出了預留信息驗證服務。
  個人客戶只需通過工行個人網上銀行或到工行網點設置預留驗證信息後,在使用工行支付進行網上購物或在線簽訂委託繳費協議時,將在輸入支付卡號後回顯出此預留的信息,客戶可通過鑒別回顯信息的正確與否來驗證網站的真實性,從而有效防範虛假網站的詐騙。
   第三,工商銀行的網上銀行升級後,個人客戶只需通過工行網站辦理自助注冊或在工行櫃面申請注冊個人網上銀行,即可將本人名下的所有異地工行賬戶作為其個人網上銀行的下掛賬戶,通過網上銀行客戶可以實現管理和使用其本人在全國各地工行網點開立的個人賬戶。
   最後,為方便廣大牡丹國際卡、貸記卡用戶透支還款,工行此次推出了牡丹卡自動還款功能。持有個人客戶證書USBKey的牡丹國際卡、貸記卡客戶可以在網上銀行個人理財欄目下的「牡丹卡自動還款服務」中進行設置,網銀系統將於到期還款日從客戶指定的賬戶中扣除當月牡丹卡賬款。
  廣大牡丹卡用戶只要開通了自動還款功能,就可以盡享超長的免息期(25-56天)所帶來的便利與優惠,不必再為刻意記憶還款日期或逾期罰息而煩惱了。 工商銀行有關負責人表示,此次網上銀行版本升級不僅是工商銀行以優質的產品和服務回饋廣大客戶的又一次重大舉措,而且標志著工行統一的電子銀行業務平台已經成為客戶實時、高效地管理資金、增值財富的得力助手。
  工行將順應客戶需求,進一步加快電子銀行業務的創新步伐,為客戶提供更優質、更周到、更體貼的現代金融服務。 新聞資料: 工行電子銀行以其領先的服務意識、領先的產品功能、領先的管理水平贏得了廣大用戶的青睞,截至2005年9月底,工行個人網上銀行客戶數已超過1458萬,企業網上銀行客戶數超過26萬,1-9月電子銀行交易額達到35。
  1萬億元。在國內電子銀行市場上,工行已取得了絕對的領先地位,以B2C在線支付業務為例,根據CNNIC(中國互聯網路信息中心)今年7月公布的《第16次中國互聯網報告》,今年1-6月份,B2C在線支付交易額為48。
  4億元,同期工行B2C在線支付交易額為27億元,市場份額高達56%。 。收起

❷ 農業銀行對企業客戶提供哪些服務

農業銀行對公業務包括企業電子銀行、單位存款業務、信貸業務、機構業務、國際業務、委託性住房金融、資金清算、中間業務、資產推介、基金託管等等。

❸ 銀行可以為客戶提供哪些服務

按業務復雜程度和對網點依賴程度,銀行業務可分為兩塊:一部分是傳統業務,包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等,主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務,如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等,這些並不是非常依賴分行網路,是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成,銀行業務主要分為三類:負債業務、資產業務、中間業務,負債業務是商業銀行形成資金來源的業務,是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債,約占資金來源的80%以上,另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等,也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務,包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務,中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務,包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

(3)銀行提升對企業客戶的金融服務可包括擴展閱讀:

支付結算業務

支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。

(一)結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

(二)結算方式,主要包括同城結算方式和異地結算方式。

1.匯款業務,是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。

2.托收業務,是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票,並委託銀行代為收取的一種結算方式。

3.信用證業務,是由銀行根據申請人的要求和指示,向收益人開立的載有一定金額,在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

(三)其他支付結算業務,包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算,利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。

❹ 工行網上銀行可以為客戶提供哪些服務

工行網上銀行可以為客戶提供包括賬戶查詢、轉賬、繳費站、網上匯市、國際卡購匯還款、網上證券、網上保險、在線支付等多項服務,是目前中國國內功能最為強大的個人網上銀行。

網上銀行分為個人網上銀行和企業網上銀行:

一:金融@家個人網上銀行擁有12大類,60多項功能,能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務需求,並可為您提供高度安全、高度個性化的服務。包括:
豐富多彩的賬戶服務,24小時的無限額任意轉賬匯款,簡便的信用卡網上還款;
靈活方便的在線繳費,手機、市話、網費、學費......繳費種類多種多樣;
便捷高效的網上支付,最高金額限制保證最低資金風險;
專業化的外匯、證券和保險信息及交易服務,網上貸款及理財服務助您隨時隨地掌握財富;
網上掛失、修改密碼、賬務及財經信息的通知提醒等服務滿足您的個性化需求。
二:企業網上銀行分為:

(一)、企業網上銀行普及版
企業網上銀行普及版適用於需要實時掌握賬戶及財務信息、不涉及資金轉入和轉出的廣大中小企業客戶。客戶在工行網點開通企業電話銀行或辦理企業普通卡證書後,就可在櫃面或在線自助注冊企業網上銀行普及版。客戶憑普通卡證書卡號和密碼即可登錄企業網上銀行普及版,獲得基本的網上銀行服務。
企業網上銀行普及版為客戶提供了賬戶查詢、修改密碼、首頁定製等功能,客戶還可以使用網上掛失功能在線自助辦理普通卡證書掛失。
如果您不滿足於獲得最基本的賬務查詢等服務、還需使用更豐富、更強大的網上銀行功能,請使用專業的ICBC企業網上銀行。

(二)、ICBC企業網上銀行
目前ICBC企業網上銀行能為中小企業、集團企業、金融機構、社會團體和行政事業單位提供以下服務:

(一)賬戶管理
賬戶管理是指客戶通過網上銀行進行賬戶信息查詢、下載、維護等一系列賬戶服務。無論您是集團企業還是中小企業,都可以隨時查看總(母)公司及分(子)公司的各類賬戶的余額及明細,實時掌握和監控企業內部資金情況;您還可以通過「電子回單」功能在線自助查詢或列印往來戶的電子補充回單。賬戶管理為您實現集約化、現代化管理提供了有力保障。

(二)收款業務
收款業務是收費企業客戶通過工行網上銀行以批量方式主動收取簽約個人或者其它已授權企業用戶各類應繳費用的一項精品業務。它申辦手續簡便,收費方式靈活,可進行異地收款,為收費客戶提供了一條及時、快捷、高效的收費「通道」,解決了一直困擾收費客戶的「收費難」問題,縮短了資金周轉周期,加快了資金的迅速回籠。
收款業務由批量扣企業和批量扣個人兩部分組成,收費企業要對繳費企業(個人)進行扣款,必須先由銀行、收費企業、繳費企業(個人)共同簽訂一個三方協議並建立扣款對應關系,建立對應關系的方法一般是由收費企業向銀行提供,並且由銀行通過內部管理系統手工建立。對於個人客戶,還可以通過登錄工商銀行個人網上銀行,由個人客戶自助簽訂協議。

(三)付款業務
付款業務包括網上匯款、證券登記公司資金清算、電子商務和外匯匯款四大精品及領先業務,是傳統商務模式與現代電子商務模式相結合的產物,是工行為滿足各類企業客戶的付款需求而精心設計的全套付款解決方案。
1. 網上匯款
集團企業總(母)公司可通過電子付款指令從其賬戶中把資金轉出,實現與其他單位(在國內任何一家銀行開戶均可)之間的同城或異地資金結算,達到「足不出戶」即可輕松完成企業日常結算業務的目的。
網上匯款為您提供多種支付模式,您可根據集團內部的管理需要,統一設計對外轉出或定向匯款的支付模式,通過您設計的安全授權和控制方案,實現財務管理上的各種要求。採用網上匯款方便的批量指令處理方式和中國領先的結算網路將使您的業務如虎添翼。

2. 證券登記公司資金清算
證券公司類客戶可通過「證券登記公司資金清算」功能向證券登記公司指定的清算賬戶進行轉賬並進行相關信息的查詢。包括提交指令、查詢指令、證券登記公司清算賬戶信息查詢、指令授權四項功能。

3. 電子商務
B2B在線支付是工行專門為電子商務活動中的賣方和買方提供的安全、快捷、方便的在線支付中介服務,工行B2B網上支付平台將電子商務活動的賣方和買方連接起來,為B2B特約商戶和網上采購企業提供了先進、快捷的資金流通道,打破了時空限制,提高了交易效率,降低了交易成本。
采購企業在工行任何一家B2B特約商戶進行訂貨或購物時,我行為您提供兩種支付方式,一種是直接在特約網站為已產生的訂單完成支付,另一種是您登錄工行企業網銀後通過電子商務功能將已取得的訂單信息手工輸入進行支付。支付結束後,B2B特約商戶和采購企業均可通過交易指令查詢等功能獲得詳細的交易信息,從而掌握和監控整個交易進程。

4. 外匯匯款
外匯匯款是向企業客戶提供的通過企業網上銀行對外幣賬戶進行同城/異地資金劃撥和結算的一項業務。在國內工行率先實現了網上的外匯匯款功能,並根據不同的客戶進行了有針對性的功能劃分,您可根據需要通過特定功能實現外匯資金的劃撥和結算。
(1) 集團資金調撥
集團客戶可通過集團資金調撥功能對其集團內的外幣資金進行上、下級間的雙向調撥,達到監控各分公司外幣資金運作情況、整個集團外幣資金統一調度管理的目的。

(2) B股資金清算
證券類客戶可通過B股資金清算功能實現證券公司總部與分支機構之間的B股資金的清算劃轉。

(3) 國內外匯匯款
銀行或非銀行金融機構(保險公司除外)的客戶可以通過國內外匯匯款功能方便、快捷地實現與工行系統內其他企業單位外幣資金實時結算的目的,從而拓寬自身的業務處理范圍,推動自身業務的發展。

(四)集團理財
集團企業總(母)公司可直接從注冊的所有分(子)公司賬戶主動將資金上收或下撥到集團企業任一注冊賬戶中,而不必事先通知其分(子)公司。定向匯款功能可以使企業在不開通對外轉帳許可權時實現對特定賬戶之間的轉賬功能。
集團理財指令提交包括「逐筆指令提交」和「批量指令提交」兩種方式。「批量指令提交」是為滿足客戶成批提交電子付款指令的需要而設計的,既可以實現批量主動對外或對分(子)公司賬戶付款,也可以批量主動從分(子)公司賬戶收款,從而可大大減輕企業財務人員的工作量,並實現銀行工作日內資金實時匯劃。

(五)信用證業務
信用證是指銀行有條件的付款承諾,即我行(開證銀行)依照開證申請人的要求和指示,承諾在符合信用證條款情況下,憑規定的單據,向第三者(受益人)或其指定人進行付款,或承兌;或授權另一銀行進行該項付款,或承兌;或授權另一銀行議付。
網上銀行信用證業務為我行企業網上銀行客戶提供了快速辦理信用證業務的渠道,實現了通過網路向銀行提交進口信作證開證申請和修改申請、網上自助列印《不可撤銷跟單信用證開證申請書》和《信用證修改申請》、網上查詢進出口信用證的功能。網上信用證業務將大大節省您往來銀行的時間與費用,提高了工作效率,同時也為集團總部查詢分支機構的信用證業務情況帶來了便利,滿足了客戶財務管理的需求。

(六)貸款業務
貸款業務向企業網上銀行注冊客戶提供貸款查詢的功能,包括主賬戶、利隨本清和借據賬查詢等子功能。通過該業務,您足不出戶就能准確、及時、全面地了解總的貸款情況,並提供貸款金額、貸款余額、起息日期、到期日期、利息等比較詳細的貸款信息,為企業財務預決策提供數據。特別是方便集團企業總(母)公司對注冊的所有總(母)公司和分(子)公司的貸款賬戶的查詢。

(七)投資理財
投資理財是工行為滿足企業追求資金效益最大化和進行科學的財務管理需求而設計和開發的。投資理財目前包括基金、國債、通知存款及協定存款等四項業務。
1. 基金
投資人只需使用電子銀行客戶證書普通卡開立基金交易帳戶和TA基金帳戶,並且在注冊我行企業網上銀行時同時注冊該對電子銀行客戶證書普通卡,即可通過我行網上銀行系統進行基金認購、申購等業務以及基金基本信息查詢等功能。網上銀行基金業務包括基金交易與基金查詢兩類業務。
(1) 基金交易業務
基金交易業務包括基金認購業務、基金申購業務、基金贖回業務、設置/取消自動再投資、撤銷當天申請和批復指令等功能。

(2) 基金查詢業務
基金查詢業務包括查詢基金代碼、查詢基金單位凈值、查詢基金公共信息、查詢資金賬戶余額、查詢基金賬戶余額、查詢基金認購配號、基金業務確認查詢與下載、查詢當日交易明細、查詢歷史交易明細等功能。

2. 國債
投資人只需使用電子銀行客戶證書普通卡開立債券託管帳戶,並且在注冊我行企業網上銀行時同時注冊該電子銀行客戶證書普通卡,即可通過我行網上銀行系統進行債券申購、債券買賣以及查詢債券基本信息、債券最新價格、債券歷史價格、客戶債券託管帳戶余額、當日成交明細、歷史成交明細等信息。

3. 協定存款
單位協定存款是指企業與銀行簽訂《協定存款合同》,約定期限、商定其結算賬戶需保留的基本存款額度,由銀行對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計息,超過基本存款額度部分的存款按結息日或支取日人行公布的高於活期存款,低於六個月定期存款利率的協定存款利率給付利息的一種存款。
協定存款除可保證您正常的支付業務,同時也可為您帶來較高的利息收入。網上銀行提供協定存款開立、帳戶信息查詢、協定存款銷戶、須知信息查詢和明細收益查詢等功能,幫助您高效快捷辦理協定存款業務。

4. 通知存款
通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,約定支取存款日期和金額方能支取的存款。通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知和七天通知存款兩個品種。根據通知期限的不同採用不同的計息方式。
網上通知存款為您開辟了另一條快速辦理通知存款業務的渠道,您無需往返於公司和銀行之間,就可輕松完成通知存款開立、通知/取消通知存款、賬戶信息查詢、通知存款支取和開立/支取指令查詢等功能。通知存款為您大量的閑置資金提供增值的機會。

(八)貴賓室
貴賓室是專為工行貴賓客戶提供的,滿足貴賓客戶特殊財務需求的一系列功能組合,通過自動收款、預約服務、余額提醒、企業財務室等功能,給予貴賓企業優質、高效、省心的銀行服務,從而減輕客戶財務工作量,降低資金運營成本,提高資金的使用效益,優化業務操作流程,協助客戶形成良好的資金運作模式。
貴賓室服務對象包括在我行企業客戶中有一定經營規模、經營效益良好、合作關系密切的所有在網上銀行注冊的企業客戶。一般客戶如沒有申請貴賓室服務,不能使用此功能。
1. 賬務提醒
我行在每個銀行工作日對集團指定的若干個注冊賬戶的賬戶余額超限信息通過Email方式發給企業,方便集團(總)及時了解下屬公司的財務狀況,加強下屬公司的財務管理。

2. 預約服務
預約服務是指企業通過網上銀行將預約的內容發送至工商銀行,由銀行按照預約的要求提供相應服務的一項功能。預約服務包括現金預約、收款預約、付款預約、查閱票證預約、特殊預約五項功能。
(1) 收款預約
客戶在網上銀行提交收款預約的指令,經銀行處理後,在客戶指定時間內上門收款,讓客戶足不出戶輕松完成大額現金存入。

(2) 付款預約
客戶在網上銀行提交付款預約指令後,由銀行在客戶預約的時間完成付款, 客戶可以在網上銀行端查詢付款預約的執行情況。

(3) 查閱票證預約
客戶在網上提交查閱票據需求(票據種類包括:現金、轉帳、信匯、電匯、匯票、匯兌等),由銀行將客戶所要查詢的票證掃描成電子版,再傳至客戶指定的Email信箱,從而大大方便企業對票證的查詢,提高工作效率。

(4) 特殊預約
客戶通過網上銀行提交一些特殊的預約(如查帳預約)。經銀行處理後,按照客戶的要求完成預約服務。通過特殊預約我行能根據客戶的要求為客戶提供個性化服務。

3. 自動收款
銀行按照您預先指定的時間、金額,自動將資金從企業分支機構賬戶上劃收至總部賬戶,並可按照您選擇的級別進行地區內資金上收/無級別、省內資金上收、區域內資金上收、全國內資金上收等不同類型的自動收款,無需企業財務人員進行操作,非常高效地解決了集團(總)公司資金按時歸集的問題。

4. 企業財務室
企業網上銀行貴賓客戶通過此功能在網上進行代發工資、代理報銷等業務處理。客戶通過網上銀行實現對同城/異地(含同行/他行賬戶)員工的工資發放業務,並實現銀行工作日內本行同城/異地賬戶的實時到賬。
其功能包括提交指令(批量/單筆)、查詢指令、批復指令,原來復雜繁瑣的勞動,網上一步完成,大大減少企業財務人員工作量,提高工作效率。

(九)代理行
根據工行網點眾多、資金匯劃迅速、服務手段強大等優勢,目前工商銀行的企業網上銀行代理行業務為客戶提供兩種代理結算合作方式即代簽匯票與代理匯兌。
1. 代簽匯票
代簽匯票是指受工商銀行委託的其他商業銀行(含城市信用合作社、農村信用合作社)使用工商銀行的憑證、匯票專用章、和專用機具,為其開戶單位或個人簽發銀行匯票並由工商銀行兌付的過程。包括移存錄入與授權、移存查詢、批量移存與授權,實現足不出戶就可通過網上對移存成功的匯票指令在線索押並下載列印匯票。代簽匯票功能可提供「現金」與「轉帳」兩種匯票方式。

2. 代理匯兌
代理匯兌是指代理行通過工行網上銀行並利用工行的網路平台優勢為本行客戶辦理匯兌業務的功能。包括提交指令與授權、查詢指令、批量指令與授權。

(十)工行信使
工行信使(余額變動提醒)服務是我行為企業客戶提供的一種有償信息增值服務。企業定製工行信使服務後,其對公結算戶無論是通過聯機交易、自助設備(ATM、POS、自助終端)還是通過網銀和電話銀行所發生的余額變動,我行會通過簡訊方式進行實時通知。

(十一)客戶服務
1. 首頁定製
定製企業客戶進入網上銀行後,最先顯示出來的頁面。

2. 相關下載
客戶可以用此功能下載網上銀行信息,包括批量工具軟體下載和帳戶信息下載。

3. 客戶資料
客戶可以用此功能修改電子郵件、聯系電話、傳真等資料。

4. 幫助
它可以顯示所有功能項列表,並附有每項功能的詳細使用說明。

5. 證書管理
客戶證書到期前1個月內,系統自動提示您的證書快要到期,點擊此功能可自動繳納證書年服務費,繳費成功後提示您已經繳費完畢,請點擊確定按鈕更新證書。

dengyawen3 | 05-10-20
工行網上銀行能以網際網路為媒介,為客戶提供賬戶信息查詢、轉賬付款、在線支付、代理業務等自助金融服務。
中國工商銀行「金融@家」為您提供集銀行、投資、理財於一體的網上金融服務,讓您盡享現代生活的無窮樂趣
金融@家個人網上銀行擁有12大類,60多項功能,能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務需求,並可為您提供高度安全、高度個性化的服務。包括:
豐富多彩的賬戶服務,24小時的無限額任意轉賬匯款,簡便的信用卡網上還款;
靈活方便的在線繳費,手機、市話、網費、學費......繳費種類多種多樣;
便捷高效的網上支付,最高金額限制保證最低資金風險;
專業化的外匯、證券和保險信息及交易服務,網上貸款及理財服務助您隨時隨地掌握財富;
網上掛失、修改密碼、賬務及財經信息的通知提醒等服務滿足您的個性化需求。
不同的地區還有特殊的服務,比如海南省郵政EMS與工商銀行海南省分行合作的工行票據專遞業務,工行北京分行繼去年底為符合條件的300餘家網點新增了個人結匯業務之後,日前又為具備外匯存款和外幣兌換。

❺ 商業銀行應如何加大對小微企業金融服務力度

中小微企業是國民經濟的生力軍。在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾多方面的需求方面,發揮著極為重要的作用不容忽視,「據統計,全國中小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收,而小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例僅20%多一點。」銀行業金融機構應該充分認識到中小微企業的重要性。改變對中小微企業認識不足及態度,多策並舉,多管齊下,不斷提高小微企業的金融服務水平,從根本上緩解小微企業融資難的難題,全力支持小微企業良性發展。

大力發展中小型金融機構

中小微企業與本地中小銀行建立長期穩定的銀企關系,並由這家中小銀行向其提供全面的金融服務,包括基本結算及存貸款服務,是理論上最優的中小微企業融資模式。

大力發展市場定位更加明確的中小銀行是解決小型、微型企業融資難最有效的辦法。從實證分析結果看,市場定位更加明確的城商銀行和農村金融機構小型和微型企業貸款效率普遍較高,它們機構點多面廣,具有信息、成本、管理等優勢,與小微企業更加「門當戶對」。既能增加小微企業金融服務的有效供給,又能提高小微企業金融服務的競爭性。因此,直接設立市場定位為小型、微型企業的中小銀行機構可以有效提升銀行機構服務小微企業工作效率。完善對中小微企業融資機制,建立適合中小微企業的信用等級、評估制度,解決中小微企業授信過程中出現的問題,建立和完善與中小微企業發展相適應的融資模式,合理調整信貸投向,充分發揮地方中小金融機構支持中小微企業的主渠道作用,突出支持地方重點中小微企業。

改進小微企業信貸管理機制,提高風險控制能力

完善風險管理機制,提高風險控制能力,加強內部控制和信息化建設,提高專業人員素質,最大限度地降低貸款風險。

一是建立約束與激勵相統一的信貸管理機制,促進銀行貸款營銷的積極性,改善金融服務,加大對中小微企業的支持力度。強化貸款責任制,推行以行長負責制為中心的貸款管理體制,明確客戶經理的責任,同時建立貸款激勵機制,提高客戶經理發放貸款的積極性。加強對客戶經理的工作能力與道德水平的考核,建立一支品質過硬的客戶經理隊伍。

二是嚴格按照中小微企業貸款的規定程序辦理和發放貸款,審核中小企業的財務報表,分析其可行性,按規定要求辦理。

三是改進和建立適合中小微企業的信貸管理及審批機制,在有效控制風險的前提下,合理下放中小微企業貸款審批許可權,優化審批流程,提高審批效率。加強金融產品創新,堅持以市場為導向,以客戶為中心,以產品創新為手段,滿足多元化、個性化資金需求。建立適合中小微企業業務開展的信貸制度、風險管控制度和激勵考核制度,保證中小微企業信貸業務的健康發展。加快產品及擔保方式創新,針對不同行業、不同區域和處於不同生命周期的中小微企業,加大金融創新力度。

四是確定對中小微企業貸款的合理比例,避免貸款過度向大企業、大項目集中,防止增加信貸風險。

五是加強對中小微企業貸款後的監督,定時檢查中小企業的財務報表,掌握企業的資金運用情況,對有多個戶頭的中小微企業,各銀行之間應加強聯系與協作,減少逃廢銀行債務現象的發生。

六是加強對中小微企業所有者的約束,為了避免企業所有者逃廢銀行的債務,可以要求所有者以個人家庭財產作為抵押物品。

發展對中小微企業的金融服務

發展對中小微企業的金融服務不僅僅是銀行的社會責任,更是銀行尋求新的利潤增長點、調整信貸結構、實現持續穩定發展的重要途徑。

銀行要加強對中小微企業的融資營銷服務,主動參與所在區域政府的產業規劃,加強與企業主管部門的溝通形成良好的關系,取得營銷優質客戶的先機和相關行業優勢客戶資源的源頭,鎖定目標優質客戶。藉助政府出台與貸款相關的各種補貼、貼息、損失承擔政策,可以促使企業按月還款提高企業守信意識。由於種種原因,不少銀行只對大中型和行業重點骨幹企業開展主動的營銷服務,對中小微企業往往坐等上門,為此失去了不少潛在的優質中小微企業客戶。

因此,銀行要主動挖掘中小微企業市場的潛力,制訂並落實資金營銷計劃,主動尋找、選擇和培養客戶,滿足產品有市場、有效益、守信用的中小微企業的貸款需求。處理好與工商、稅務、海關的關系,取得能夠反映企業經營狀況、盈利狀況的第一手資料。例如,稅單、報關單、進出口業務量等,更加有利於優質客戶的識別和判斷。行業協會或商會是銀行拓展目標客戶的最有效渠道之一。銀行以特別會員身份參與活動,既能了解行業最新的動態及發展趨勢,又能廣泛地宣傳銀行的產品和服務。注重大客戶上下游的供應鏈中小微企業的分析,滿足成長型中小微企業的融資需求。

建立專門的中小微企業信用評價體系

銀行要對不同類型的中小微企業提供不同的融資支持力度,對有信用、有市場、有效益的中小微企業給予大力支持。

銀行要對不同類型的中小微企業提供不同的融資支持力度,對有信用、有市場、有效益的中小微企業給予大力支持;對暫時盈利能力較差,但市場反應敏感的中小微企業,在審查企業貸款條件時,應把第一還款來源的現金流量情況和企業發展前景作為主要考察對象,給予適當的信貸支持。

注重信息的准確評價,針對中小微企業投資主體和所有制結構多元化、財務報表可信度不高的特點,對中小微企業的等級評定和客戶評價根據實際情況,減少對企業正式財務報表、商業計劃或各類書面文件等硬信息的過分依賴,注重現場調查和收集企業非財務信息以及中小微企業的信用記錄、還款情況、經營者素質和對銀行忠誠度等信息,必要時把借款企業和主要經營者家庭財產合並為一進行信用分析。

充分把握中小微企業信貸風險,實施差別化的信貸發展策略

從風險控制、價值發掘和客戶管理的角度,對中小微企業客戶群體進行合理細分,並實施差別化的信貸發展策略。

由於中小微企業客戶群體具有特殊性,在積極發展中小微企業信貸業務時,應高度重視其信貸風險。加強防範中小微企業信貸風險的對策研究,從風險控制、價值發掘和客戶管理的角度,對中小微企業客戶群體進行合理細分,並實施差別化的信貸發展策略。

在行業上,選擇國家產業和環保政策鼓勵具有較強生命力和高成長性、科技含量高的行業;在產業鏈上,選擇處於重要產業鏈上下游、為績優大型企業提供配套協作服務的中小微企業;在企業生命周期上,選擇處於成長期和成熟期且創新能力較強的企業;在客戶品質上,重點選擇經營有特色、產品有市場、經營效益好、信用等級高、管理較規范、管理人員素質較好的中小微企業。此外,與公司類大企業客戶相比,中小微企業客戶資金實力較弱、抗風險能力較差。因此,建議在客戶准入與選擇中,充分把握中小微企業信貸風險,重點支持與大中型客戶建立穩定協作關系的中小微企業客戶。

堅持市場原則和商業化運作模式,推進中小微企業業務風險定價

對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況,更要加強對未來利率市場發展趨勢的判斷和分析。

中小微企業業務風險相對較高,銀行貸款議價能力相對較強,對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況,更要加強對未來利率市場化發展趨勢的判斷和分析。因此,要根據中小微企業貸款的風險水平、籌資成本、管理成本、收益目標及當地利率市場水平等因素,在科學計量信用、市場、操作風險的前提下,按照有利於彌補資本成本、有利於創造價值回報、有利於防範風險、有利於實現戰略預期的原則,對不同行業、不同擔保方式、不同借款人的中小微企業貸款實行不同的風險定價,合理確定價格,對不同借款人實行差別利率,並根據風險變化靈活進行調整。對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況,更要加強對未來利率市場發展趨勢的判斷和分析。

從政策上講,商業銀行貸款利率可以上浮,沒有上限限制,從銀行經營上講,貸款風險大,成本高,應該實行高利率,從道義上講,銀行應該扶持中小微企業,貸款利率過高,容易受到指責。由於中小微企業風險大,應該提取較高比例的壞賬准備金,這樣,利率就應該有所提高。要解決中小微企業承受能力和銀行效益問題,首先要求中小微企業依靠自身的積累和尋找合夥人維持企業的生產經營,銀行貸款主要滿足臨時性,季節性的資金需求,這樣銀行資金所佔比重不高,使用時間有限,高一點的利率是完全可以承受的。隨著利率的市場化,貸款利率完全由銀行與企業協商,充分發揮資金價格在分配資金方面的引導作用,增加銀行對中小微企業貸款的積極性。

(作者單位:山西財經大學)
(摘自和訊網)

閱讀全文

與銀行提升對企業客戶的金融服務可包括相關的資料

熱點內容
晶豐明源股東信息 瀏覽:673
金融服務許可 瀏覽:878
美圈控股集團董事長 瀏覽:460
創始股份截止 瀏覽:162
外匯論文 瀏覽:412
車貸金融公司顯示風控 瀏覽:434
珠海銀隆股東 瀏覽:179
比亞迪金融有限公司怎麼樣啊 瀏覽:8
2016年7月港元匯率 瀏覽:184
小米貸款人工認證不過 瀏覽:436
寧波銀行嘉興分行理財好嗎 瀏覽:83
支付寶穩健型理財產品是什麼 瀏覽:553
廣州騰信互聯網金融信息服務有限公司 瀏覽:521
公司增加註冊資本股東 瀏覽:79
恆升集團董事長是誰 瀏覽:118
上海發貴金融信息服務有限公司怎麼樣 瀏覽:638
河南農信貸款 瀏覽:936
金融機構上市公司合作 瀏覽:576
銀行理財基金到期怎樣贖回 瀏覽:928
法蘭克福外匯交易市場 瀏覽:390