促進金融機構優化信貸結構

⑴ 海南小幅上調小型銀行房地產貸款佔比：有助於合理化信貸結構

2月20日，人民銀行海口中心支行召開2021年一季度新聞通氣會。據海南省政府網信息，人民銀行海口中心支行已聯合海南銀保監局制定出台了《關於實施海南省地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的通知》。

人民銀行海口中心支行貨幣信貸管理處副處長石海峰表示，根據辦法規定，海南省地方法人銀行業金融機構主要適用第三至第五檔。省內大部分地方法人銀行業金融機構符合房地產集中度管理制度要求，這得益於近年來海南以「壯士斷腕」的決心採取的房地產調控政策。

石海峰介紹，在政策允許的前提下，確定上調第三檔（中資小型銀行和非縣域農合機構）房地產貸款佔比上限2.5個百分點至25%，這樣更符合海南實際，有助於相關機構更加合理優化信貸結構。

下一步，人民銀行海口中心支行將會同海南銀保監局繼續做好省內銀行業金融機構房地產貸款運行情況監測，指導超限的地方法人銀行業金融機構有序壓降房地產貸款；引導房地產貸款集中度符合管理要求的地方法人銀行業金融機構穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比基本穩定。

2020年12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，分檔設置房地產貸款余額佔比上限和個人住房貸款余額佔比上限。

其中提到，人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。

⑵ .您認為5我國五大商業銀行應該做出哪些措施來對付金融危機的再次出現

你不會是山東農業大學的學生吧？這個問題應該從貨幣銀行學的財政政策和財政工具角度來考慮。◆財政政策包括：社會總產品、國民收入分配政策、預算收支政策、稅收政策、財政投資政策、財政補貼政策、國債政策、預算外資金收支政策等；
貨幣政策包括：控制貨幣發行、控制和調節對政府的貸款、公開市場業務、存款准備金率、再貼現率、選擇性信用管制、直接信用管制等七種手段。2008年，國內外形勢逐步發生變化。國內發生汶川大地震等嚴重自然災害，國際上美國次貸危機加劇，並在9月中旬急劇惡化為百年難遇的國際金融危機。針對形勢變化，我國宏觀政策相應從「雙防」轉向「一保一控」再到「靈活審慎」，貨幣政策則從2008年7月份就及時進行了較大調整。一是調減公開市場對沖力度，相繼停發3年期中央銀行票據、減少1年期和3個月期中央銀行票據發行頻率，引導中央銀行票據發行利率適當下行，保證流動性供應。二是於9月和10月連續三次下調基準利率，兩次下調存款准備金率，釋放保經濟增長和穩定市場預期的信號。三是取消了對商業銀行信貸規劃的約束。四是堅持區別對待、有保有壓，鼓勵金融機構增加對災區重建、「三農」、中小企業等貸款。五是擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度，支持居民首次購買普通自住房和改善型普通住房。
成果:貨幣政策調控效果逐步顯現。貨幣信貸平穩增長，銀行體系流動性充裕，金融業穩健運行。信貸結構進一步優化，對災區、「三農」和中小企業的信貸支持逐步加大。2008年前三個季度，受地震災害影響較重的四川、甘肅兩省合計新增貸款2141億元，同比多增566億元，比上年全年多增484億元。農業貸款增加3188億元，同比多增129億元。一些金融機構已成立專門的中小企業信貸部門開展試點工作，目前普遍反映試點成效良好，正在逐步推廣
當前,中國人民銀行將繼續按照黨中央、國務院的部署和科學發展觀的要求，實行適度寬松的貨幣政策。根據形勢變化及時適度調整貨幣政策操作，確保貨幣信貸穩定增長及金融體系流動性充足，促進經濟平穩較快增長，支持擴大內需，維護幣值穩定和金融穩定，加大金融對經濟增長的支持力度。一是根據形勢變化及時啟動保障經濟金融穩健運行的各項應對預案，加強國際協作，應對金融危機的不確定沖擊。二是確保金融體系流動性充足，及時向金融機構提供流動性支持。三是促進貨幣信貸總量穩定增長，加大銀行信貸對經濟增長的支持力度。四是加強窗口指導和政策引導，著力優化信貸結構。五是進一步發揮債券市場融資功能，拓寬企業融資渠道。六是密切監測國際資本流動，深化外匯管理體制改革。

⑶ 優化信貸結構屬於什麼財政政策,還是貨幣政策

貨幣政策
是選擇性政策工具(selective policy instrument)，即對某些特殊領域的信用活動加以調節和影響的一系列措施。

⑷ 如何促進金融行業的結構優化

據報道，11月17日央行發布《2017年第三季度中國貨幣政策執行報告》，報告明確下一階段主要內政策思路，促進金容融行業的結構優化。

加大深度貧困地區金融扶貧工作力度，推進金融扶貧示範區建設，引導金融機構加大對貧困地區的信貸投放，進一步發揮金融職能作用，加大對創業創新、科技、文化、信息消費、戰略性新興產業等國民經濟重點領域的支持力度。

希望金融業的機構可以得到優化！

⑸ 中央銀行可以進行貨幣政策的微調,主要利用什麼

微調貨幣政策是指把握好適度寬松貨幣政策的重點、力度和節奏，注重貨幣信貸增長對實體經濟增長的支持，在央行貨幣政策執行報告中首次出現。處理好支持經濟發展與防範化解金融風險的關系，保持貨幣信貸適度增長。
一是靈活運用貨幣政策工具，引導貨幣信貸適度增長。合理安排公開市場工具組合、期限結構和操作力度，保持銀行體系流動性及貨幣市場利率水平的合理適度。進一步觀察經濟金融形勢發展和政策效應，創新貨幣政策工具，調節市場資金供求，合理滿足經濟發展需要。
二是繼續引導金融機構優化信貸結構。引導金融機構堅持信貸原則，保證符合條件的中央投資項目配套貸款及時落實到位，認真做好中小企業、「三農」、就業、助學、災後重建等改善民生類信貸支持工作。大力發展消費信貸，落實好房地產信貸政策，加大對結構調整、自主創新、兼並重組、產業轉移、區域經濟協調發展的融資支持。嚴格控制對高耗能、高污染和產能過剩行業劣質企業的貸款。同時，進一步強化系統性金融風險防範，加強宏觀審慎性監管。

三是繼續推進利率市場化改革，完善人民幣匯率形成機制。加快貨幣市場基準利率體系建設，努力提高金融機構風險定價能力和水平，更大程度發揮市場在利率決定中的作用。密切關注國際主要貨幣匯率變化，繼續按照主動性、可控性和漸進性原則，完善人民幣匯率形成機制，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。繼續深化外匯管理改革，進一步便利國內機構境外投資，穩步擴大國內資本市場開放，積極推動外匯市場發展，豐富匯率風險管理工具。穩步推進跨境貿易人民幣結算試點工作。進一步提高外匯儲備使用效益，努力實現保值增值。

⑹ 銀行如何優化貸款結構

銀行信貸結構正在發生積極變化，一方面大力壓縮產能過剩領域貸款，另一方面將更多的資金投向優質客戶、重大項目、民生工程以及「小微」「三農」等經濟薄弱環節。
1、商業銀行需要在把握當前經濟結構的基礎上，合理調整信貸投放的規模和方向，優化信貸結構，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經濟活動中最需要的地方，為經濟社會發展提供更多優質金融服務。
2、中國建設銀行繼續實施差別化的信貸支持政策，對於列入國家規劃的優質客戶、重大項目，加快評估進度並實行差別化授權管理。招商銀行加大了對個人住房貸款低風險業務的投放，個人住房貸款余額達4008.12億元，較年初增幅24.72%，佔零售貸款的比重為37.94%。中國銀行在高端裝備製造、新能源、節能環保、生物等行業貸款增長7.73%。
3、多家銀行將繼續以服務實體經濟為中心，大力支持經濟結構調整，優化信貸資源配置，加大對擴大內需、自主創新、保障民生、重點在建續建項目的信貸投放。消費信貸是一個重點突破的領域，到6月底，中國工商銀行的消費信貸一共是29200億元，主要包括個人住房貸款、個人消費貸款和信用卡。今年上半年共增加消費貸款2063億元，增長7.6%。同時，消費貸款的不良率只有0.73%，質量也非常好。」平安銀行 表示，下半年將適應政策變化，推進資產結構調整，進一步壓縮同業資產和票據資產，提升貸款資產在總資產中佔比結構。
4、小微企業和「三農」領域一向是金融服務的薄弱環節，從2012年開始，銀行業就舉全行業之力加大對這些領域的支持力度，到今年上半年，多家銀行已取得較大進展。
5、截至今年6月末，中國農業銀行農村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%；農戶貸款余額5.84萬億元，同比增長15.5%，增速比同期各項貸款增速高2.1個百分點；農業貸款余額3.52萬億元，同比增長6.4%。擬上市的中國郵政儲蓄銀行涉農貸款余額達6958億元，同比增長41%，其中農戶貸款余額5539億元，佔全部涉農貸款比重近80%，該行還力爭在9月底前完成三農金融事業部制改革。
6、小微企業貸款方面，截至今年6月末，中國工商銀行契合小微企業「短頻急」融資需求的互聯網貸款產品「網貸通」，已累計向7萬多家小微企業發放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元。民生銀行小微貸款余額為4026.76億元，小微客戶數達到344.27萬戶，該行還啟動了小區金融2.0項目試點，社區網點達到4808家，其中獲准掛牌的社區支行841家。

⑺ 為了更好發揮金融對實體經濟的支持作用，我國應怎樣進一步建設和優化融資體系

金融發展的根基是實體經濟。當前我國經濟運行雖然總體平穩，但實體經濟面臨不少挑戰。由於金融扶持不夠，實體經濟特別是小微企業仍然融資貴、融資難等問題長期未能得到有效解決，這凸顯了當下提高金融服務實體經濟水平、強健實體經濟的緊迫性。做好當前經濟工作，就必須把這種局面扭轉過來，加大金融支持實體經濟的力度，讓金融更好地服務實體經濟。
金融是現代經濟的核心。分析起來，金融具有優化資產配置、強化風險管理、發現市場價格等功能，可以成為創新創業活動的發動機、產業升級的助推器、參與全球競爭與合作的黏合劑。但如果金融過度膨脹甚至脫離實體經濟自我循環，就有可能產生泡沫，擠壓實體經濟發展空間，乃至引發危機。此次國際金融危機就是典型事例，其真正原因就是世界性的實體經濟與金融投向的結構性失衡。
當前，我國金融業發展取得了顯著成效，其與實體經濟發展總體適應，但也存在不匹配和不協調的問題。雖然我國是世界上儲蓄率最高的國家之一，資金供給比較充裕，但在微觀上，一些銀行機構只看眼前、不顧長遠，仍在大肆拆入資金，借銀行理財、信託投資的名義在金融圈裡「空轉」，大玩「錢生錢」的虛擬游戲，令原本流動性充裕的國內金融業深陷「缺錢」境地，更令很多實體企業嚴重「失血」。而實體經濟經營困難，反過來又使金融部門不願介入，由此形成惡性循環，對經濟健康運行極為不利。因此，進一步完善金融市場，構建組織多元、服務高效、監管審慎、風險可控的金融體系，讓金融更好地服務實體經濟，具有戰略意義。
讓金融更好地服務實體經濟，首先要從促進實體經濟與虛擬經濟協調發展和良性循環的要求出發，努力盤活貨幣信貸存量，用好增量，提高使用效率。在這一過程中，須貫徹國家宏觀調控政策、產業政策、區域經濟政策等國家經濟發展戰略，真正解決金融當前時點突出服務什麼樣的實體經濟問題。盤活的存量和增量貸款，要重點向在產業結構調整和轉型升級中有重大影響和示範引導作用的行業傾斜，向化解過剩產能傾斜，向小微企業傾斜，向「三農」傾斜，向消費升級傾斜。
其次，讓金融更好地服務實體經濟，還要深入研究和推動金融及相關領域改革。在現有體制下，我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險。如，金融機構經營方式總體粗放，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農村金融和中小金融機構發展相對滯後，金融監管能力有待提升等。針對上述問題，應加快推進金融體制改革。值得關注的是，前不久，金融機構貸款利率管制全面放開，金融機構與客戶協商定價的空間進一步擴大，在客觀上不僅有利於促進金融機構採取差異化的定價策略，降低企業融資成本，而且有利於金融機構不斷轉變經營模式，提升服務水平，更好地發揮金融支持實體經濟的作用，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。下一步，要健全國有金融資產管理體制，繼續改善金融機構的公司治理；清除不適應市場經濟發展的各項金融管制，逐步放開金融市場的准入限制，加快利率市場化改革，推動信貸和保險市場的實質性競爭；應完善金融宏觀調控機制，更多採用市場化的貨幣政策工具，減少對金融機構和金融市場活動不當的行政干預；可考慮建立和完善金融安全網，加快存款保險制度的推出，建立和規范市場化退出機制。
與此同時，加強金融基礎建設，優化金融服務實體經濟的軟環境也是題中應有之意。金融基礎建設是金融正常運行、維護金融穩定、提供便捷高效金融服務的重要保障。金融基礎建設主要包括法律法規、會計標准、徵信體系、支付清算體系等。在當前的情況下，可根據金融發展規律和實際，針對當前金融投機和民間借貸無序發展等問題，進一步完善金融發展的制度框架和頂層設計；借鑒發達國家金融業的經驗，積極建設金融機構總部和區域金融管理總部，進一步完善對商業銀行、信託公司、保險公司等金融機構總部的管理和調控；加快制定存款保險、金融機構破產、信用評級以及徵信等方面的法律法規；制定規范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規和制度。加快社會信用體系建設，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍，為金融更好地服務實體經濟創造良好社會環境。

⑻ 如何發揮政府資本性投資在調整經濟結構中的積極作用

（一）加大政策支持力度，促進民間投資較快發展。要深入落實鼓勵引導民間投資「新36條」政策和42項實施細則，進一步取消和調整行政審批項目，積極實施促進民間投資的財稅、金融等政策，支持民間資本參與重點領域、重大項目投資發展。一是拓寬民間投資進入渠道。鼓勵民間投資以獨資、控股、參股、合作或參與國企改制等方式，進入基礎建設、公用事業、社會事業、金融等行業。通過產業發展基金等方式吸引民間投資進入交通、能源、電信等國有資本占優勢的領域，減少民間投資可能遇到的隱性阻力。二是引導民間資本投向新的領域。如在頁岩氣、地熱能開發等領域，民間資本進入阻力相對較小。政府應營造有利於民間資本參與發展的平等競爭環境，並從財政補貼、稅收優惠、科技研發等方面給予支持。三是改善民營經濟發展環境。繼續清理取消不合法、不合理的收費項目，降低出入境檢驗檢疫費標准，嚴格控制設立新的行政事業性收費項目。加大金融對民營經濟支持力度，引導金融機構優化信貸結構，推進產品和服務創新，改善民營企業融資環境。四是加大對中小企業特別是小微企業支持力度。落實和完善支持小型微利企業發展的稅收政策。繼續擴大中小企業專項資金規模，並向小型微利企業傾斜。鼓勵引導股權投資企業、擔保公司等社會資金支持中小企業投資發展。拓展政府采購的政策功能，加大政府采購對中小企業發展的支持。
（二）保持政府投資合理規模，發揮好結構導向作用。一是加大中央重大項目投資力度。推進國家重點在建續建項目建設，加快「十二五」規劃重大項目建設進度。著力拓寬鐵路等重大項目的投融資渠道，協調好中央與地方的資金配套關系，引導政府投資與民間投資有效配置。二是發揮好政府投資對結構調整的引導作用。加大政府投資對保障性安居工程、「三農」、社會事業、節能減排、生態環保、自主創新、欠發達地區等領域和部分戰略性新興產業的支持力度。為適應我國老齡化趨勢，政府要加快規劃和建設一批公益性養老設施，帶動相關社會投資和經營發展。三是優化城鎮基礎設施建設。要合理發揮地方政府融資平台的積極作用，探索創新基礎設施建設投融資方式，並根據城市發展的階段性特徵，明確投資的重點方向和領域。加快大中城市公共交通、地下管網改造和城鄉結合部基礎設施建設，推進小城鎮道路、供水、供氣、排水等市政公用設施和產業發展配套基礎設施建設。四是加強對社會投資方向和質量的調控。繼續嚴格控制「兩高」項目投資，防止重復建設和落後產能擴張。加強對政府投資尤其是基建項目的監管和督查，切實保障重大工程質量和安全，提高政府投資效益。
（三）優化製造業投資結構，促進產業調整升級。這是推進我國投資結構調整優化，增強產業國際競爭力的客觀要求。一是提升製造業整體發展水平。加大對企業自主創新的扶持力度，加快產業技術改造和固定資產更新，推動傳統製造業技術、工藝、產品上新台階。進一步提高能耗、環保等方面准入門檻，嚴格控制「兩高」行業和產能過剩行業新增產能，加快淘汰落後產能，推進傳統產業節能環保改造。優化國有資本經營預算支出結構，加大對企業兼並重組、結構調整、科技創新、節能減排、對外經濟技術合作等重點領域支持力度。二是培育發展戰略性新興產業。保障科技重大專項順利實施，加強核心關鍵技術和共性技術研發，加快推進重點領域的創新和突破，支持科技成果轉化和應用。推進金融領域的改革和創新，引導金融機構優化信貸結構和融資服務，促進資本市場穩定健康發展，提升金融企業支持戰略性新興產業科技創新、優化發展的服務水平。三是調整優化製造業區域布局。引導東部地區製造業特別是勞動密集型產業向中西部地區轉移，推動中西部地區工業化和城鎮化加快發展。深化財稅、金融等體制改革，為區域之間資源流動和有效配置、產業布局調整優化創造有利的制度環境。

⑼ 什麼叫優化信貸結構

簡言之，就是銀行等金融機關，將錢，貸給誰，貸多少，客戶的結構分布與比例，就是信貸結構。
優化，對於銀行而言，利潤最大化，對宏觀調控而言，真正起到扶持中小企業，市場活力實體經濟得到資源。