㈠ 求助農村信用社案件防控工作考核辦法
會昌縣聯社：「四結合」創新案防考核辦法
信息來源: 會昌縣聯社 作者: 本站收錄時間: 2011-6-17 點擊數: 3348
為有效防範經營和案件風險，探索建立案件防控長效機制，築牢案件防控大堤，確保將風險控制在最低限度，會昌縣聯社從績效考核入手，將案件防控與績效考核掛鉤，制定《會昌縣農村信用社案件防控考核辦法》。該辦法的制定與實施得到了省、市銀監部門的一致肯定，省銀監局將此辦法作為範本在全省農村中小金融機構推行。
該考核辦法強調了信用社主任、機關部門落實日常案件防控工作要點，突出「四個結合」，具有較強的操作性和針對性，對消除風險隱患，控制案件發生，保持農村信用社的長治久安和可持續發展具有重要的作用。一是與業務發展相結合。將案防工作擺與業務發展同等的位置，納入到日常管理過程中，以布置作業式規定信用社主任及機關部門負責人每月、每季案防工作要點，有效地解決案件防控與業務發展「兩張皮」的現象，確保各項工作健康有序開展。二是與績效薪酬相結合。考核實行百分制，其中月度考核佔70分、季度佔30分，考核結果與當期績效薪酬掛鉤，次月兌現，對得分95%（含）以上的全額計發薪酬，對於低於95%的按當月計價薪酬ⅹ當月案件防控考核得分率，進行兌現薪酬，調動了防控案件的積極性和主動性。三是與崗位主要風險點相結合。考核要點涵蓋案防及崗位風險點學習教育、四項制度落實、重點業務風險、內控制度、問題整改等各崗位主要風險點，通過細化考核項目、評分標准，規定評價方法。考核操作性更強，預防和控制崗位風險更有針對性。四是與日常履職相結合。實行案防工作信用社主任、部門經理負責制，將案防工作融入日常履職中，規定每月初對上月案防工作進行總結，以手寫稿形式上報聯社，對案件防控考核得分率連續3個月低於85%的，或者全年累計5個月得分率低於85%的考核對象予以免職；對應付考核，弄虛作假的，一經查實就地免職。
㈡ 農村信用社案件防控治理的培訓方案
一要道德教育到位。「思考方式決定行為和成就。」必須讓合規的觀念和意識滲透到信用社每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造「重操守、講合規、促案防」的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標准。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防範意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。
二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由「要我執行制度」轉變為「我要執行制度」，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為准則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和准則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨 證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平台上達到更高質量和更有效益的合規。
三要合規操作到位。「合規操作，從我做起」。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防範能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善於及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責並追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防範資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平台。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平台，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。
四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理並重的績效考核辦法，建立風險防範的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，並作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰並重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良後果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良後果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展「合理化建議活動」，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防範風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視並在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。
五要榜樣作用到位。「榜樣的力量是無窮的」。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鍾，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導幹部要率先垂範，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示範。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示範，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在農村信用社經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鍾常鳴、防患未然的目的。
總之，我們每名員工都要把「誠信、正直、守法、合規」的理念牢記，將「合規人人有責，合規創造價值」的經營理念根植於心，爭做遵規守紀的信合人，為實現農村信用社持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！
㈢ 如何做好農村信用社案件防控工作
我理解您所說的案件防控工作，就是指預防發生案件。從這一點說，也就是如何做好防範工作。我能想到的有以下幾點：
一、做好情景預防，也即從物防、技防入手，進行有的放矢的建設，築牢防線；
二、從自身（單位、個人）發現檢查有無隱患、弱點，及時堵塞、彌補，不留可乘之機；
三、加強學習和教育，了解最新形勢，掌握社會動態，進一步完善各項措施。
㈣ 淺談農村合作銀行如何加強案件防範工作
張彥輝 （石家莊匯融農村合作銀行） 摘要：案件防範工作是農村合作銀行穩健經營、可持續發展的重要保證。本文分析了當前農村合作銀行發生案件的主要原因，從加強思想、制度、技術防範方面入手，提出了建立「自控、互控、監控」的立體防範體系，這勢必有利於預防和遏制各類案件、事故的發生，確保案件防範工作制度化、規范化、程序化，為業務經營發展提供強有力的保障。 關健詞：農村合作銀行 案件防範 案件防範工作是農村合作銀行穩健經營、提高效益的一項重要工作，是農村合作銀行可持續發展的重要保證，如何有效推進農村合作銀行案件防範，筆者以為，要樹立審慎經營的科學發展觀，堅持 「標本兼治、綜合治理、懲防並舉、預防為主」的方針，從加強思想、制度、技術防範方面入手，建立「自控、互控、監控」的立體防範體系，加強員工隊伍建設，有效預防和遏制各類案件、事故的發生，從而達到全員的思想與業務經營工作同向，規范管理與業務經營同步，使案件防範工作制度化、規范化、程序化，為業務發展提供卓有成效的保障。 1 當前農村合作銀行發生案件的主要原因 1.1 重利潤輕管理，制度執行力不夠。部分合作銀行的管理層，尤其是基層行的管理層過分強調業務拓展，片面追求業務指標，放鬆內控防範，少數管理人員風險意識淡薄，以信任代替制度，以習慣代替制度，以情面代替紀律，忽視制度執行，對違規行為採取「大事化小的態度，致使內控制度形同虛設。部分基層網點忽視對員工的政治思想教育，對案件防範教育有抵觸情緒，法制教育不到位，部分一線員工不照章辦事，風險防範和自我保護意識淡薄。 1.2 檢查監督手段落後，內控效能逐級弱化。合作銀行對支行、支行對網點檢查監督方式歸納起來有「五多五少「：現場檢查多，對存在問題進行輔導的少；對一線人員檢查多，對客戶經理和二線人員檢查監督少；對操作員工處罰的多，對管理者責任追究的少；追究領導責任避重就輕的多，重罰的少；對基層網點的違法亂紀規違章行為提出整改的多，持續有效進行整改落實的少。有了這「五多五少」，勢必造成檢查監督流於形式，內控效能逐級衰弱。 1.3 業務培訓滯後，產生操作「盲點」。目前，農村合作銀行普遍處於業務繁忙，人手緊張的狀況，員工脫產進行系統性業務培訓和法制培訓的機會較少，多數網點仍沿襲「師傅帶徒弟」的原始培訓模式，一些員工不能精準把握業務規范的細節，同樣的問題或類似的問題屢查屢犯，而作案人卻都是些「有心人」，他們往往會利用同事執行操作流程的疏漏點乘機作案。 2 針對當前農村合作銀行發生案件，我們應採取的對策 目前，全省各縣（市）聯社都實行了由社員入股而成的統一法人改革，以社員代表大會、理事會、監事會為主體的法人治理架構已經建立，理事會、監事會、高級管理層對加強內部控制所承擔的責任進一步明確，管理行為逐步規范。但從實際操作來看，僅僅是形似而神不似，最終造成各方面監管不能真正到位，如監事會應是一個獨立的內部監督機構，由監事長負責行使監督職權，但在實際工作中，監事會成了農村合作銀行的一個下屬部門，監督審計工作由農村合作銀行指派，而不是監事會主動去做，從而使監事會不能真正發揮應有的職能作用，工作也十分尷尬。其主要表現為：一是參與了農村合作銀行相當多的經營決策，對已經決策的事情不可能再起到監管的作用；二是監事會中的社員監事目前根本不可能履行監事職責，職工監事履行職責的介入能力也極其有限，很多情況下，監事長都鞭長莫及，有心而力不足。三是監事長雖說對社員代表大會負責，但也同時是農村合作銀行黨委成員，按組織原則必須服從一級黨委領導，因此，對農村合作銀行黨委的決定無論正確與否，只能服從，不能有異議。 期刊文章分類查詢,盡在期刊圖書館 要想真正讓監事會切實履行自身職責，對理事會的決策情況及管理層的執行情況實施有效監督，筆者認為應做好三個方面的工作：第一，讓監事成為專職；第二，監事長不得介入經營決策，應維護制度的執行力，專司監督之職；第三，監事長實行上掛一級，其人員及工資待遇由上級聯社直接管理，讓監事長脫離農村合作銀行其它工作，確保其獨立行使監督權。 2.1 進一步明確內部控制職責 從現實情況看，一是各職能部門對各項業務制定的政策、制度沒有體現「內控優先」的要求，制度缺乏科學性。二是財務、信貸等業務部門真正實施事前防範的意識不強，在一定程度上認為風險防範是風險管理部門的事，從而形成自身盡責不到位，將實施內部控制的任務推給內審部門，甚至在有些制度中明確規定經營中出現的問題，都是內審部門稽核審計不力而形成的。與此同時，內審部門作為綜合性部門又承擔了過多的審計任務，做了很多業務部門應做而未做的內控工作，最終形成的結果便是顧此失彼。要想解決這些問題，筆者認為應建立職責明確、報告關系清晰的內部控制組織結構，明確所有與風險和內部控制有關的部門、崗位、人員的職責和許可權，建立權責分離、縱橫制約的監督機制。主要是業務部門應對各項業務的經營狀況和風險情況進行經常性檢查，隨時防範和化解發現的風險隱患，對重大風險事項及時向內審部門傳遞相關信息，以便監督部門有針對性的對重大風險事項進行查處。 2.2 進一步完善內控崗位設置 目前，農村合作銀行前台櫃面業務崗位基本按主管授權、綜合櫃員、庫管員的「三員」模式設置，唯復核員缺位，傳統業務雙人臨櫃還可相互監督，現在實行櫃員一手清，加之農村合作銀行人員對操作綜合系統業務在技術上先天不足，極易形成操作風險，而事後監督缺失，往往等出現了問題或案件發生後才去查處，根本無法及時糾正。究其原因，還是事中復核監督缺失而造成的。因此，必須建立事後監督制度，設置事後監督崗，建立復核制度，確保每一筆交易的記錄完整和可追溯，切實解決業務操作與監督存在空間的問題。 2.3 進一步理順內控管理體制 當前，農村合作銀行內審部門除稽核監察部門人員屬專職外，各鄉鎮支行的內部稽核審計均由各支行主管會計兼任，其工資待遇均由所在支行負責，這種情況既不符合銀監部門關於嚴禁一人兼任非相容崗位的相關規定，也註定兼職稽核員不可能對其自身業務盡職盡責檢查，從而使得農村合作銀行的監督功能失去了有力支撐。因此，現實情況下，為使各鄉鎮兼職稽核員充分發揮其職能作用，唯有變更其管理體制，實行上級授權的垂直管理模式，實行稽核員委派制，其工資、福利待遇由農村合作銀行直接考核，解除所在支行的牽制，使其盡心盡力履行監督職能。 2.4 進一步細化內部控制措施 從實際情況看，支行內部控制最薄弱的一個環節就是計算機系統的內部控制，由於支行從業人員文化層次普遍偏低，再加上現階段臨櫃人員年齡結構又普遍偏高，大部分員工對計算機的相關知識相當匱乏，目前的櫃面服務只能做簡單的業務操作，稍微遇到一點意外情況，根本無法及時進行修復，更無法及時進行相關應急處置，而農村合作銀行電腦管理員受人員、精力所限也無暇顧及太多的故障排出，極易形成數據泄密及丟失的風險，同時也由於內部監督部門的能力所限，很難對櫃員操作進行及時有效監督，風險的控制僅僅依靠的是操作人員的道德素質。因此，加強臨櫃人員的素質教育與技能培訓，進一步完善內部控制措施應引起高度重視。 2.5 進一步提高內部風險識別能力 金融機構的風險來自很多方面，既有操作風險，也有道德風險，既有市場風險又有政策風險，既有信用風險還有法律風險，風險既可能來自內部，又可能來自外部。因此，對風險的類型、來源及影響范圍的識別與評估極為重要。目前，內審部門人員的有關教育程度、相關工作經歷、所受技能培訓還不完全符合條件，只能機械地照搬相關的規章制度去硬套，滿足不了對內控制度的風險控制要求。因此，要建立相關專業培訓制度，上一級行業主管部門每年要安排內審人員有一定的離崗或脫產培訓時間，以造就一批工作能力強、業務素質精、職業精神優的內審隊伍。
㈤ 農村中小金融機構如何構建案件防控長效機制
農村中小金融機構案件頻發，不僅會造成自身巨大的經濟損失，而且易引發外部事件，動搖公眾信心，影響其聲譽和形象，個別大要案的發生甚至可能嚴重影響農村中小金融機構的生存和發展，危及整個地方農村金融體系的安全。因此，加強農村中小金融機構案件防控，建立案件防控的長效機制是當前迫切需要解決的間題。案件頻發的成因和其他商業銀行相比，農村中小金融機構所發生的案件呈現作案方法簡單、手段原始的特點，作案途徑往往是利用管理漏洞、職務之便和人際關系侵佔、娜用資金。分析農村中小金融機構案件的成因，主要有以下幾個方面:內控制度不完善。近年來，在案件36專項治理工作過程中，盡管農村中小金融機構不斷修訂、補充各項規章制度，但仍存在筱蓋不全、規定不細、要求不嚴及操作性差等問題，制度缺乏必要的約束力。部分縣(市)聯社在開辦新業務時未能制度先行，導致風險控制覆蓋面不完整。制度執行不力。基層機構有章不循、違規經營的現象仍較為普遍。受網點規模、基礎條件及傳統習慣等因素影響，農村中小金融機構管理人員不嚴格遵循管理規定，致使大額貸款集體審批制度和貸款「三查」制度流於形式，內外賬務核對不規范，會計復核工......(本文共計3頁) [繼續閱讀本文]
㈥ 如何做好農村金融機構案件防控工作
擁有積極心態的人這樣注釋著「危機」的涵義：「危機就是危險+機會」。是的，金融危機無疑是一場災難，這場災難讓我們每一個人都很受傷，但這是絕境嗎？我們失去所有了嗎？都沒有，我們僅僅遇到了一個坎兒，摔了個跟斗而已，即便摔得頭破血流，我們還可以倔強地再站起來！在這場災難中，我們每一個人都要調整好自己的心態，相信危機就是轉機，只有這樣我們才能更好地去迎接明日的朝陽。
㈦ 銀行案件防控措施
對權力的有效制衡是預防金融機構內部人員違法違規的重要手段。農村金融機構要通過完善制度，不給違法違規人員留下可乘之機。如可以引入管理人員權利制衡機制，使管理人員的個體行為處於整個管理層的制約之下，防止權力的濫用；明確崗位責任並簽訂廉政保證書，規范管理人員的職務行為；堅持信貸審貸分離，採取大額貸款審批人員交納風險金的做法，從操作環節上防止違規放貸，杜絕以權謀私行為；堅持崗位輪換制，及時發現問題和隱患；嚴格執行重要物品保管使用制度。
加大對內部人員違法違規的處罰力度是杜絕金融機構內部風險的又一個重要方面。內部人員違法違規，固然有心存僥幸的成分，但更深層次的原因是對違法違規成本的漠視。因此，要增加對違法違規者的處罰力度，使其不敢違規。
提高從業人員素質，培養守法和敬業精神不可或缺。目前，我國農村金融機構人員素質差異性很大，政治和業務素質的欠缺成為引致內部風險的主要因素之一。因此，有必要加強對管理人員和職工的守法教育和職業道德教育，使他們樹立正確的人生觀、價值觀和金錢觀，自覺抵制不良社會風氣的影響；弘揚廉潔奉公和愛崗敬業的主人翁精神，形成健康向上的企業文化，使奉公守法成為一種自覺行為。
金融風險的產生會構成對金融安全的威脅，金融風險的積累和爆發會造成對金融安全的損害，對金融風險的防範就是對金融安全的維護。因此，要將農村金融機構通過加強內控防範風險，放在關系農業發展、農民增收、農村繁榮和保證國家金融安全的高度來看待，有針對性地採取切實措施，力爭將風險化解於萌芽階段。多未雨綢繆，少亡羊補牢。