金融投資公司規范

① 金融資產管理公司的法律法規

不同國家對於本國金融資產管理公司都有明確的法律法規約束，截止2009年12月31日，我國金融資產管理公司遵循的日常法律法規如下：
1.《金融資產管理公司條例》中華人民共和國國務院令（第297號），2000年11月1日國務院第32次常務會議通過，當日公布，自公布之日起施行。該條例是金融資產管理公司經營活動依照的核心依據。詳見《金融資產管理公司條例》詞條。
2.最高人民法院《關於審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2001〕12號）（2001年4月11日） 。 內容如下：
金融資為深化金融改革，規範金融秩序，根據有關法律規定，現對人民法院審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題作如下規定： 金融資產管理公司受讓國有銀行債權後，原債權銀行在全國或者省級有影響的報紙上發布債權轉讓公告或通知的，人民法院可以認定債權人履行了《中華人民共和國合同法》第八十條第一款規定的通知義務。
在案件審理中，債務人以原債權銀行轉讓債權未履行通知義務為由進行抗辯的，人民法院可以將原債權銀行傳喚到庭調查債權轉讓事實，並責令原債權銀行告知債務人債權轉讓的事實。 本規定僅適用於審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國國有銀行不良貸款形成的資產的有關案件。
3.最高人民法院關於國有金融資產管理公司處置國有商業銀行不良資產案件交納訴訟費用的通知【法[2001]156號】（2001年10月25日）具體內容如下：
各省、自治區、直轄市高級人民法院、新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院各級人民法院陸續依法受理了一批華融、長城、信達、東方等四家國有金融資產管理公司處置國有商業銀行剝離的不良資產的案件，據國務院有關部門反映，涉及四家國有資產管理公司的此類案件數量多、標的大、所需交納的訴訟費用數額也很大，要求適當給予減免。為了支持國家金融體制改革，防止國有資產流失，減輕國有資產管理公司在處置國有商業銀行不良資產過程中的費用負擔，使這部分不良資產得以盡快依法處置，現對審理此類案件交納的訴訟費用等問題通知如下：一、凡屬上述金融資產管理公司為處置國有商業銀行不良資產提起訴訟（包括上訴和申請執行）的案件，其案件受理費、申請執行費和申請保全費，按照《人民法院訴訟收費辦法》的規定計算，減半交納。二、上述案件中，金融資產管理公司申請財產保全的，按照《最高人民法院關於審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》（法釋[2001]12號）第五條的規定執行。三、對於訴訟過程中所實際支出的訴訟費用，以及按照《〈人民法院訴訟收費辦法補充規定〉》的規定應向當事人收取的差旅費等費用，各級人民法院要嚴格按照實際發生的項目和金額收取。四、各級人民法院要嚴格執行上述規定，不得擅自提高收費標准，改變計費方式以及違反規定加收訴訟活動費、執行活動費等其他費用。五、本通知規定的事項自下發之日起實行，至2006年2月28日廢止。本通知下發之前已經受理的案件，所收取的訴訟費用不予退回。人民法院過去處理這類案件，已決定同意當事人緩交的，超出本通知規定限額的部分不再追收。
4、最高人民法院對《關於貫徹執行最高人民法院「十二條」司法解釋有關問題的函》的答復【法函（2002）3號】（2002年1月7日）具體內容如下：
信達、華融、長城、東方資產管理公司：
你們於2001年10月15日發出的「信總報[2001]64號」關於貫徹執行最高人民法院「十二條」司法解釋有關問題的函收悉。經研究，現就函中所提問及解題答復如下：依據我院《關於審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成資產的案件適用法律若干問題的規定》（以下簡稱《規定》）第十條規定，為了最大限度的保全國有資產，金融資產管理公司在全國或升級有影響的報紙上發布的有催收內容的債權轉讓公告或通知所構成的訴訟時效中斷，可以溯及至金融資產管理公司受讓原債權銀行債權之日；金融資產管理公司對已承接的債權，可以在上述報紙上以發布催收公告的方式去的訴訟時效中斷（主張權利）的證據。關於涉及資產管理公司清收不良資產的訴訟案件，其 「管轄問題」應按《規定》執行。、
5、最高人民法院關於金融資產管理公司收購、處置銀行不良資產有關問題的補充通知法【[2005]62號】（2005年5月30日）具體內容如下：
各省、自治區、直轄市高級人民法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院：
為了深化金融改革．規範金融秩序，本院先後下發了《關於審理金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》、《關於貫徹執行最高人民法院「十二條」司法解釋有關問題的函的答復》和《關於國有金融資產管理公司處置國有商業銀行不良資產案件交納訴訟費用的通知》。最近，根據國務院關於國有獨資商業銀行股份制改革的總體部署，中國信達資產管理公司收購了中國銀行、中國建設銀行和交通銀行剝離的不良資產。為了維護金融資產安全，降低不良資產處置成本，現將審理金融資產管理公司在收購、處置不良資產發生的糾紛案件的有關問題補充通知如下：一、國有商業銀行（包括國有控股銀行）向金融資產管理公司轉讓不良貸款，或者金融資產管理公司受讓不良貸款後，通過債權轉讓方式處置不良資產的，可以適用本院發布的上述規定。二、國有商業銀行（包括國有控股銀行）向金融資產管理公司轉讓不良貸款，或者金融資產管理公司收購、處置不良貸款的，擔保債權同時轉讓，無須徵得擔保人的同意，擔保人仍應在原擔保范圍內對受讓人繼續承擔擔保責任。擔保合同中關於合同變更需經擔保人同意的約定，對債權人轉讓債權沒有約束力。三、金融資產管理公司轉讓、處置已經涉及訴訟、執行或者破產等程序的不良債權時，人民法院應當根據債權轉讓協議和轉讓人或者受讓人的申請，裁定變更訴訟或者執行主體。
6、《財政部關於印發金融資產管理公司有關業務風險管理辦法的通知》（財金（2004）40號）。
該文件將國務院批準的《金融資產管理公司投資業務風險管理辦法》、《金融資產管理公司委託代理業務風險管理辦法》、《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》印發給四大金融資產管理公司。為2005年我國金融資產管理公司開始商業化運作，從風險控制角度制定了監管制度。
7、《金融企業國有資產轉讓管理辦法》（中華人民共和國財政部令第54）本辦法自2009年5月1日起施行。 詳見《金融企業國有資產轉讓管理辦法》網路詞條
8、《金融資產管理公司資產處置監督管理暫行辦法》財駐京監[2008]191號 本辦法自2009年8月1日起施行。
9、《金融企業財務規則》（財政部令2009第42號）

② 企業投資金融機構監管新規出台了嗎

近年來，一些企業投資金融機構的熱情很高，但也產生了不少問題。尤其是去年資本市場上，金融大鱷瘋狂收購銀行股份的行為令人咋舌。

《關於加強非金融企業投資金融機構監管的指導意見》27日出台，對非金融企業投資金融機構在股東資質、資金來源、公司治理、關聯交易等方面做出規定。這意味著今後投資金融業不能「有錢任性」，更不能把金融機構當自家「錢袋子」「提款機」。

進入金融業的大門，並不意味著這家金融機構就是你的了。金融機構的主要股東和控股股東，必須遵守相應的監管規則，包括不得濫用控制權，不當干預金融機構經營，不得進行不當關聯交易等。

針對一些企業投資金融機構中存在的交叉持股、多層持股、最終受益人不明確等情況，意見要求，金融機構的控股股東為企業集團或處於企業集團、控股公司結構之中的，須全面完整地報告或披露集團的股權結構、實際控制人、受益所有人及其變動情況，包括匿名、代持等相關情況。

針對一些企業與金融機構之間通過不當關聯交易輸送利益和套取金融機構資金的行為，意見要求，一般關聯交易應定期報告，重大關聯交易逐筆報告。非金融企業在成為金融機構主要股東或控股股東時，應當提交與關聯方外其他股東無關聯關系、不進行不當關聯交易的承諾函。

內容來源：光明日報

③ 投資所要遵守哪些規范

證券時報
有關法律體系初現輪廓(今日提醒：哪些股票凸現低吸機會？)

一項完整的委託理財的安排通常都會涉及委託人或受託人兩個法律主體，因此，專門的調整委託理財的法律法規都會圍繞著這兩個法律主體展開，內容包括委託人和受託人的資格認定以及雙方在從事委託理財時應遵守的行業規范等。而在本質上，委託理財是委託人和受託人之間通過雙方合意的形式來進行的民事法律行為，因此，我國《合同法》的公平、誠實信用、意思表示一致、合法性等原則性規定在委託理財合同中同樣適用。另外，某些特殊的法律主體，比如上市公司在成為委託理財合同中的當事人時，不僅要遵守委託理財的法律規定，還要遵守某些特定的，比如上市公司有關證券監管的法律規定，因此，該等特定的法律法規中有關委託理財的條款也構成了委託理財的法律體系的一部分。概言之，有關委託理財 的專門法律、包括合同法在內的基礎性法律規定、以及相關法律法規中特定條款等構成了中國現行法律框架下的委託理財法律體系。(剖析主流資金真實目的，發現最佳獲利機會！)

逼出來的直接規范

事實上，上市公司和證券公司之間有關委託理財的安排早在2001年11月之前就已經大量存在。據報道：根據2001年公布的上市公司中報，當時涉及委託理財的上市公司達172家，金額累計216.65億元。然而，直到這一年的11月28日，《中國證監會關於規范證券公司受託投資管理業務的通知》（「《通知》」）的頒布才真正為證券公司接受客戶的委託從事投資理財業務提供了法律依據。根據《通知》規定，受託投資管理業務是指證券公司作為受託人，依據有關法律、法規和投資委託人的投資意願，與委託人簽訂受託投資管理合同，把委託人委託的資產在證券市場上從事股票、債券等金融工具的組合投資，以實現委託資產收益最優化的行為。

《通知》從委託人和受託人雙方的主體資格、雙方的權利義務以及受託人的行為規范等方面對證券公司的受託投資管理業務進行了全面規定。根據《通知》的規定，只有凈資本不低於人民幣2億元的綜合類證券公司才可向中國證監會申請從事受託投資管理業務，而所有未取得中國證監會批準的證券公司均不得從事此項業務；而在委託人方面，除國家法律、法規另有規定的以外，非銀行企業法人、社團法人及自然人都可以作為委託人委託證券公司在證券市場上投資。

集合受託投資怎麼走

目前，由於單個的自然人資金能力有限，因此，自然人在受託投資管理業務市場中所佔的比例較小。但是，根據最新的統計數字，中國的民間儲蓄已經突破十萬億元，這是一個龐大的數字，不少證券公司因此希望通過某種形式的安排使這部分資金進入受託投資管理業務市場，從而使證券公司目前日見頹勢的受託投資管理業務有所起色。集合投資就是其中的一種形式。

所謂集合投資，就是從事受託理財的證券公司通過與商業銀行合作，向特定或不特定的投資者募集資金，設立集合投資計劃來開展集合性受託投資管理業務。到目前為止，已經有證券公司在開展此項業務。但是，由於這一形式涉及的當事人太多，而當事人之間的權利義務關系過於復雜，監管難度較大並容易引發金融風險和社會風險，中國證監會已經在2003年4月29日發布《關於證券公司從事集合性受託投資管理業務有關問題的通知》暫停了此項業務，並要求已經開展此項業務的證券公司，將有關的合同、產品說明書等文件報送中國證監會審查。因此，在中國證監會發布新的規定之前，證券公司通過集合投資的形式進行受託投資管理業務均存在法律障礙。

上市公司得謹慎委託

和自然人相比，上市公司擁有雄厚的資金實力，就目前而言，上市公司是受託投資管理業務市場中最大的委託人群體。自2001年以來，每年進行委託理財的上市公司都有幾百家，涉及的資金成百上千億元。但是，上市公司在進行委託理財的時候，必須要遵守有關的證券法規，就公司委託理財的詳情在公司的季報、中報和年報中進行詳細披露，如果上市公司在該等信息的披露方面存在瑕疵則可能會構成虛假陳述等嚴重的法律後果。另外，根據《上市公司新股發行管理辦法》、《中國證監會股票發行審核委員會關於上市公司新股發行審核工作的指導意見》等規定，公司是否存在將大量的資金用於委託理財之情形，委託理財的金額、委託理財所涉及的投資內容、是否經過公司內部適當的程序批准等等事項，是監管當局在 決定公司是否符合資格發行新股時重點考慮的因素，如果一個上市公司已經存在大量的資金閑置的問題，中國證監會很有可能會否決該公司繼續發行新股的申請。同時，法律嚴禁上市公司改變募集資金的用途，將發行新股所募集的資金用於委託理財。

在上市公司和證券公司之間簽署的《委託理財合同》中，一直以來都會有一個保底收益條款，證券公司在該條款中向上市公司承諾一定比例的保底收益———通常是一個略高於同期銀行貸款利率的收益。無論證券公司管理的這筆投資最終是贏利還是虧損，作為委託人的上市公司均至少能獲得該保底收益，而在該保底收益之上的投資利潤，則由證券公司和作為委託人的上市公司按照事先約定的比例進行分配。值得注意的是，這種保底收益的做法在中國證監會的《通知》頒布以後變得不再符合法律的規定而被明確禁止。根據《通知》的規定，受託人應根據與委託人簽署的受託投資管理合同所約定的方式為委託人管理受託投資，但不得向委託人承諾收益或分擔損失；而受託人管理傭金的提取方式和提取比例也不得採取簡 單的利潤分成方式，與此同時，《通知》明確規定，委託人有義務承擔委託投資的投資損失，並確保未利用銀行信貸資金進行委託投資、所有用於委託投資的資產來源及用途符合法律的規定。

政府監管的法律依據

從法學理論的角度上分析，委託理財的法律關系實質上一種民事上的代理關系，因此，一個代理人應遵守的原則，例如謹慎和誠實信用的原則來處理受託事宜、避免雙方代理、在發生利益沖突的時候遵循受託人利益優先的原則來處理等等，在受託投資管理業務中全部適用，這些原則均體現在《通知》的具體規定中，成為政府監管部門對受託投資進行監管的法律依據。這些規定，大體上主要涉及三大方面：

1、在公司的組織結構上，受託人應在自營業務、經紀業務與受託投資管理業務之間設立防火牆，在人員、財務和賬戶管理上嚴格分開，不得在同一辦公室內操作，不得互通交易信息，不得將受託投資管理業務與自營業務和經紀業務等其他業務混合操作；

2、在賬戶管理上，受託人要保證受託投資資產和其自有資產及不同委託人的資產相互獨立，對不同的受託投資資產分別設立賬戶、獨立核算、分賬管理，確保不同委託人之間在名冊登記、賬戶設置、資金劃撥、賬冊記錄等方面相互獨立；

3、在行為操守上，受託人不得將受託投資管理資產投資於與受託人在股權、債權和人員等方面有重大關聯關系的公司發行的證券；受託人的自營業務不得搶先交易於所管理的受託投資並故意損害委託人利益；從事受託投資管理業務的人員或其有利益關系的交易主體不得搶先交易於受託投資的行為；受託人不得以獲取傭金或其他利益為目的進行不必要的證券買賣；受託人不得將受託投資資產在不同受託投資賬戶之間或與受託人自營賬戶間進行相互買賣，轉移受託投資賬戶利潤或虧損，損害委託人利益等等。

事實上，受託人前述有關業務操作和行為操守的規定，不僅在《通知》中做了詳細規定，在中國證券業協會於2002年7月發布的《中國證券業協會會員公約（試行）》中也做了詳細的規定，任何一家證券公司要從事受託投資業務均需遵守。

④ 正規金融投資公司

正規的理財公司不可能這么做 你確實想去理財 我給你最安全的建議 就是去國家認可的專金融機構咨屬詢理財產品，出了問題你也有地方找，你不用怕的，像銀行 保險 證券等這類國家認可金融機構，沒有那個正規的金融機構會先要錢在說別的，正規金融機構的理財師也會有有趨向你買他產品的心理，但是絕不會強制或者先給錢等，一般都是先給你介紹理財產品 在給份你投資回報收益表，你自己參考
請採納。

⑤ 關於資產管理公司的法律法規有哪些

不同國家對於本國金融資產管理公司都有明確的法律法規約束，截止2009年12月31日，我國金融資產管理公司遵循的日常法律法規如下：
1.《金融資產管理公司條例》中華人民共和國國務院令（第297號），2000年11月1日國務院第32次常務會議通過，當日公布，自公布之日起施行。該條例是金融資產管理公司經營活動依照的核心依據。詳見《金融資產管理公司條例》詞條。
2.最高人民法院《關於審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2001〕12號）（2001年4月11日） 。 內容如下：
金融資為深化金融改革，規範金融秩序，根據有關法律規定，現對人民法院審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題作如下規定： 金融資產管理公司受讓國有銀行債權後，原債權銀行在全國或者省級有影響的報紙上發布債權轉讓公告或通知的，人民法院可以認定債權人履行了《中華人民共和國合同法》第八十條第一款規定的通知義務。
在案件審理中，債務人以原債權銀行轉讓債權未履行通知義務為由進行抗辯的，人民法院可以將原債權銀行傳喚到庭調查債權轉讓事實，並責令原債權銀行告知債務人債權轉讓的事實。 本規定僅適用於審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國國有銀行不良貸款形成的資產的有關案件。
3.最高人民法院關於國有金融資產管理公司處置國有商業銀行不良資產案件交納訴訟費用的通知【法[2001]156號】（2001年10月25日）具體內容如下：
各省、自治區、直轄市高級人民法院、新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院各級人民法院陸續依法受理了一批華融、長城、信達、東方等四家國有金融資產管理公司處置國有商業銀行剝離的不良資產的案件，據國務院有關部門反映，涉及四家國有資產管理公司的此類案件數量多、標的大、所需交納的訴訟費用數額也很大，要求適當給予減免。為了支持國家金融體制改革，防止國有資產流失，減輕國有資產管理公司在處置國有商業銀行不良資產過程中的費用負擔，使這部分不良資產得以盡快依法處置，現對審理此類案件交納的訴訟費用等問題通知如下：一、凡屬上述金融資產管理公司為處置國有商業銀行不良資產提起訴訟（包括上訴和申請執行）的案件，其案件受理費、申請執行費和申請保全費，按照《人民法院訴訟收費辦法》的規定計算，減半交納。二、上述案件中，金融資產管理公司申請財產保全的，按照《最高人民法院關於審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》（法釋[2001]12號）第五條的規定執行。三、對於訴訟過程中所實際支出的訴訟費用，以及按照《〈人民法院訴訟收費辦法補充規定〉》的規定應向當事人收取的差旅費等費用，各級人民法院要嚴格按照實際發生的項目和金額收取。四、各級人民法院要嚴格執行上述規定，不得擅自提高收費標准，改變計費方式以及違反規定加收訴訟活動費、執行活動費等其他費用。五、本通知規定的事項自下發之日起實行，至2006年2月28日廢止。本通知下發之前已經受理的案件，所收取的訴訟費用不予退回。人民法院過去處理這類案件，已決定同意當事人緩交的，超出本通知規定限額的部分不再追收。
4、最高人民法院對《關於貫徹執行最高人民法院「十二條」司法解釋有關問題的函》的答復【法函（2002）3號】（2002年1月7日）具體內容如下：
信達、華融、長城、東方資產管理公司：
你們於2001年10月15日發出的「信總報[2001]64號」關於貫徹執行最高人民法院「十二條」司法解釋有關問題的函收悉。經研究，現就函中所提問及解題答復如下：依據我院《關於審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成資產的案件適用法律若干問題的規定》（以下簡稱《規定》）第十條規定，為了最大限度的保全國有資產，金融資產管理公司在全國或升級有影響的報紙上發布的有催收內容的債權轉讓公告或通知所構成的訴訟時效中斷，可以溯及至金融資產管理公司受讓原債權銀行債權之日；金融資產管理公司對已承接的債權，可以在上述報紙上以發布催收公告的方式去的訴訟時效中斷（主張權利）的證據。關於涉及資產管理公司清收不良資產的訴訟案件，其 「管轄問題」應按《規定》執行。、
5、最高人民法院關於金融資產管理公司收購、處置銀行不良資產有關問題的補充通知法【[2005]62號】（2005年5月30日）具體內容如下：
各省、自治區、直轄市高級人民法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院：
為了深化金融改革．規範金融秩序，本院先後下發了《關於審理金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》、《關於貫徹執行最高人民法院「十二條」司法解釋有關問題的函的答復》和《關於國有金融資產管理公司處置國有商業銀行不良資產案件交納訴訟費用的通知》。最近，根據國務院關於國有獨資商業銀行股份制改革的總體部署，中國信達資產管理公司收購了中國銀行、中國建設銀行和交通銀行剝離的不良資產。為了維護金融資產安全，降低不良資產處置成本，現將審理金融資產管理公司在收購、處置不良資產發生的糾紛案件的有關問題補充通知如下：一、國有商業銀行（包括國有控股銀行）向金融資產管理公司轉讓不良貸款，或者金融資產管理公司受讓不良貸款後，通過債權轉讓方式處置不良資產的，可以適用本院發布的上述規定。二、國有商業銀行（包括國有控股銀行）向金融資產管理公司轉讓不良貸款，或者金融資產管理公司收購、處置不良貸款的，擔保債權同時轉讓，無須徵得擔保人的同意，擔保人仍應在原擔保范圍內對受讓人繼續承擔擔保責任。擔保合同中關於合同變更需經擔保人同意的約定，對債權人轉讓債權沒有約束力。三、金融資產管理公司轉讓、處置已經涉及訴訟、執行或者破產等程序的不良債權時，人民法院應當根據債權轉讓協議和轉讓人或者受讓人的申請，裁定變更訴訟或者執行主體。
6、《財政部關於印發金融資產管理公司有關業務風險管理辦法的通知》（財金（2004）40號）。
該文件將國務院批準的《金融資產管理公司投資業務風險管理辦法》、《金融資產管理公司委託代理業務風險管理辦法》、《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》印發給四大金融資產管理公司。為2005年我國金融資產管理公司開始商業化運作，從風險控制角度制定了監管制度。
7、《金融企業國有資產轉讓管理辦法》（中華人民共和國財政部令第54）本辦法自2009年5月1日起施行。 詳見《金融企業國有資產轉讓管理辦法》網路詞條
8、《金融資產管理公司資產處置監督管理暫行辦法》財駐京監[2008]191號 本辦法自2009年8月1日起施行。
9、《金融企業財務規則》（財政部令2009第42號）