限於法人金融機構考核

A. 年度新增可貸資金的計算方法及原理

年度可貸資金=（年度新增存款–年度法定存款准備金變動額）＊75％
年度新增存款=年末存款-年初存款
年度法定存款准備金變動額=年末數–年初數

B. 人民銀行實施宏觀審慎評估為C級會有什麼影

宏觀審慎評估對法人金融機構的影響:
（一）資本約束進一步加強。MPA更加重視宏觀審慎資本充足率。原則上，法人金融機構資本充足率應不低於宏觀審慎資本充足率，而且這一項指標是7項評估內容中佔有重要的地位，如果此項指標不達標，機構評級基本為C級。宏觀審慎資本充足率主要取決於廣義信貸增速和目標GDP、CPI增幅，並體現了巴塞爾Ⅲ資本框架中逆周期資本緩沖、系統重要性機構附加資本等宏觀審慎要素。因此如果法人金融機構想實現廣義信貸的高增長，就需要有更高的資本充足率進行配套，這必將提升法人金融機構對資本充足率的重視程度。
（二）提升對利率定價能力重要性的認識。MPA非常重視法人金融機構利率定價機制建設，將利率定價與資本充足率提高到同等重要的地位，並實行「一票否決」，如果利率定價機制不達標將直接影響法人金融機構評級。在這種約束機製作用下，將促進地方法人金融機構提高自主定價能力和風險管理水平，約束非理性定價行為，避免惡性競爭，維護良好的市場競爭環境，降低融資成本。
（三）信貸與資產規模過快增長將受到一定程度的抑制。MPA對金融機構的信貸調控，不僅包括原來差別准備金動態調整中的人民幣貸款，還要包括廣義信貸（如貸款、證券及投資、回購等），所以，MPA是強化了對金融機構的信貸調控。此外，MPA關注點從狹義的貸款轉為廣義的信貸、同業負債、委託貸款等，這將在很大程度上堵住銀行將表內資產大量轉向表外的沖動，制約銀行表外資產的過快增長。
（四）促使建立多元化業務模式。按照宏觀審慎監管理念，法人金融機構的發展不僅面臨資本約束，還面臨著利率定價行為、信貸政策執行等方面約束，法人機構必須以有限的資本贏取更高的回報，而不是通過規模擴張的粗放經營模式簡單地「以規模換效益」。這將迫使中小銀行加快發展其他業務模式，建立多元業務模式，促使法人銀行機構向精細化經營轉變，細分客戶、精細定價。

C. 銀發2016年132號外匯巜中國人民銀行關於在全國范圍內實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知》

中國人民銀行關於在全國范圍內實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知
銀發[2016]132號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，為把握與宏觀經濟熱度、整體償債能力和國際收支狀況相適應的跨境融資水平，控制杠桿率和貨幣錯配風險，實現本外幣一體化管理，中國人民銀行在總結前期區域性、地方性試點的基礎上，將全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策推廣至全國范圍。現將有關事項通知如下：
一、本通知所稱跨境融資，是指境內機構從非居民融入本、外幣資金的行為。本通知適用依法在中國境內成立的企業（以下稱企業）和金融機構。本通知適用的企業僅限非金融企業，且不包括政府融資平台和房地產企業；本通知適用的金融機構指經中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會批准設立的各類法人金融機構。
二、中國人民銀行根據宏觀經濟熱度、國際收支狀況和宏觀金融調控需要對跨境融資杠桿率、風險轉換因子、宏觀審慎調節參數等進行調整，並對27家銀行類金融機構（名單見附件）跨境融資進行宏觀審慎管理。國家外匯管理局對企業和除27家銀行類金融機構以外的其他金融機構跨境融資進行管理，並對企業和金融機構進行全口徑跨境融資統計監測。中國人民銀行、國家外匯管理局之間建立信息共享機制。
三、建立宏觀審慎規則下基於微觀主體資本或凈資產的跨境融資約束機制，企業和金融機構均可按規定自主開展本外幣跨境融資。
企業和金融機構開展跨境融資按風險加權計算余額（指已提用未償余額，下同），風險加權余額不得超過上限，即：跨境融資風險加權余額≤跨境融資風險加權余額上限。
跨境融資風險加權余額=Σ本外幣跨境融資余額*期限風險轉換因子*類別風險轉換因子+Σ外幣跨境融資余額*匯率風險折算因子。
期限風險轉換因子：還款期限在1年（不含）以上的中長期跨境融資的期限風險轉換因子為1，還款期限在1年（含）以下的短期跨境融資的期限風險轉換因子為1.5。
類別風險轉換因子：表內融資的類別風險轉換因子設定為1，表外融資（或有負債）的類別風險轉換因子暫定為1。
匯率風險折算因子：0.5。
四、跨境融資風險加權余額計算中的本外幣跨境融資包括企業和金融機構（不含境外分支機構）以本幣和外幣形式從非居民融入的資金，涵蓋表內融資和表外融資。以下業務類型不納入跨境融資風險加權余額計算：
（一）人民幣被動負債：企業和金融機構因境外機構投資境內債券市場產生的人民幣被動負債；境外主體存放在金融機構的人民幣存款。
（二）貿易信貸、人民幣貿易融資：企業涉及真實跨境貿易產生的貿易信貸（包括應付和預收）和從境外金融機構獲取的人民幣貿易融資；金融機構因辦理基於真實跨境貿易結算產生的各類人民幣貿易融資。
（三）集團內部資金往來：企業主辦的經備案的集團內跨境資金（生產經營和實業投資等依法合規活動產生的現金流）集中管理業務項下產生的對外負債。
（四）境外同業存放、聯行及附屬機構往來：金融機構因境外同業存放、聯行及附屬機構往來產生的對外負債。
（五）自用熊貓債：企業的境外母公司在中國境內發行人民幣債券並以放款形式用於境內子公司的。
（六）轉讓與減免：企業和金融機構跨境融資轉增資本或已獲得債務減免等情況下，相應金額不計入。
中國人民銀行可根據宏觀金融調控需要和業務開展情況，對不納入跨境融資風險加權余額計算的業務類型進行調整，必要時可允許企業和金融機構某些特定跨境融資業務不納入跨境融資風險加權余額計算。
五、納入本外幣跨境融資的各類型融資在跨境融資風險加權余額中按以下方法計算：
（一）外幣貿易融資：企業和金融機構的外幣貿易融資按20%納入跨境融資風險加權余額計算，期限風險轉換因子統一按1計算。
（二）表外融資（或有負債）：金融機構向客戶提供的內保外貸、因向客戶提供基於真實跨境交易和資產負債幣種及期限風險對沖管理服務需要的衍生產品而形成的對外或有負債，按公允價值納入跨境融資風險加權余額計算；金融機構因自身幣種及期限風險對沖管理需要，參與國際金融市場交易而產生的或有負債，按公允價值納入跨境融資風險加權余額計算。金融機構在報送數據時需同時報送本機構或有負債的名義本金及公允價值的計算方法。
（三）其他：其餘各類跨境融資均按實際情況納入跨境融資風險加權余額計算。
中國人民銀行可根據宏觀金融調控需要和業務開展情況，對跨境融資風險加權余額中各類型融資的計算方法進行調整。
六、跨境融資風險加權余額上限的計算：跨境融資風險加權余額上限=資本或凈資產*跨境融資杠桿率*宏觀審慎調節參數。
資本或凈資產：企業按凈資產計，銀行類金融機構（包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、外資銀行）按一級資本計，非銀行金融機構按資本（實收資本或股本+資本公積）計，以最近一期經審計的財務報告為准。
跨境融資杠桿率：企業和非銀行金融機構為1，銀行類金融機構為0.8。
宏觀審慎調節參數：1。
七、企業和金融機構的跨境融資簽約幣種、提款幣種和償還幣種須保持一致。
八、跨境融資風險加權余額及上限的計算均以人民幣為單位，外幣跨境融資以提款日的匯率水平按以下方式折算計入：已在中國外匯交易中心掛牌（含區域掛牌）交易的外幣，適用人民幣匯率中間價或區域交易參考價；未在中國外匯交易中心掛牌交易的貨幣，適用中國外匯交易中心公布的人民幣參考匯率。
九、中國人民銀行建立跨境融資宏觀風險監測指標體系，在跨境融資宏觀風險指標觸及預警值時，採取逆周期調控措施，以控制系統性金融風險。
逆周期調控措施可以採用單一措施或組合措施的方式進行，也可針對單一、多個或全部企業和金融機構進行。總量調控措施包括調整跨境融資杠桿率和宏觀審慎調節參數，結構調控措施包括調整各類風險轉換因子。根據宏觀審慎評估（MPA）的結果對金融機構跨境融資的總量和結構進行調控，必要時還可根據維護國家金融穩定的需要，採取徵收風險准備金等其他逆周期調控措施，防範系統性金融風險。
企業和金融機構因風險轉換因子、跨境融資杠桿率和宏觀審慎調節參數調整導致跨境融資風險加權余額超出上限的，原有跨境融資合約可持有到期；在跨境融資風險加權余額調整到上限內之前，不得辦理包括跨境融資展期在內的新的跨境融資業務。
十、企業跨境融資業務：企業按照本通知要求辦理跨境融資業務，具體細節由國家外匯管理局另行發布細則明確。
（一）企業應當在跨境融資合同簽約後但不晚於提款前三個工作日，向國家外匯管理局的資本項目信息系統辦理跨境融資情況簽約備案。為企業辦理跨境融資業務的結算銀行應向中國人民銀行人民幣跨境收付信息管理系統報送企業的融資信息、賬戶信息、人民幣跨境收支信息等。所有跨境融資業務材料留存結算銀行備查，保留期限為該筆跨境融資業務結束之日起5年。
（二）企業辦理跨境融資簽約備案後以及金融機構自行辦理跨境融資信息報送後，可以根據提款、還款安排為借款主體辦理相關的資金結算，並將相關結算信息按規定報送至中國人民銀行、國家外匯管理局的相關系統，完成跨境融資信息的更新。
企業應每年及時更新跨境融資以及權益相關的信息（包括境外債權人、借款期限、金額、利率和自身凈資產等）。如經審計的凈資產，融資合同中涉及的境外債權人、借款期限、金額、利率等發生變化的，企業應及時辦理備案變更。
（三）開展跨境融資涉及的資金往來，企業可採用一般本外幣賬戶辦理，也可採用自由貿易賬戶辦理。
（四）企業融入外匯資金如有實際需要，可結匯使用。企業融入資金的使用應符合國家相關規定，用於自身的生產經營活動，並符合國家和自貿區的產業宏觀調控方向。
十一、金融機構跨境融資業務：中國人民銀行總行對27家銀行類金融機構跨境融資業務實行統一管理，27家銀行類金融機構以法人為單位集中向中國人民銀行總行報送相關材料。國家外匯管理局對除27家銀行類金融機構以外的其他金融機構跨境融資業務進行管理。金融機構開展跨境融資業務前，應根據本通知要求，結合自身情況制定本外幣跨境融資業務的操作規程和內控制度，報中國人民銀行、國家外匯管理局備案後實施。
（一）金融機構首次辦理跨境融資業務前，應按照本通知的跨境融資杠桿率和宏觀審慎調節參數，以及本機構最近一期經審計的資本數據，計算本機構跨境融資風險加權余額和跨境融資風險加權余額上限，並將計算的詳細過程報送中國人民銀行、國家外匯管理局。
金融機構辦理跨境融資業務，應在本機構跨境融資風險加權余額處於上限以內的情況下進行。如跨境融資風險加權余額低於上限額，則金融機構可自行與境外機構簽訂融資合同。
（二）金融機構可根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發布）等管理制度開立本外幣賬戶，辦理跨境融資涉及的資金收付。
（三）金融機構應在跨境融資合同簽約後執行前，向中國人民銀行、國家外匯管理局報送資本金額、跨境融資合同信息，並在提款後按規定報送本外幣跨境收入信息，支付利息和償還本金後報送本外幣跨境支出信息。如經審計的資本，融資合同中涉及的境外債權人、借款期限、金額、利率等發生變化的，金融機構應在系統中及時更新相關信息。
金融機構應於每月初5個工作日內將上月本機構本外幣跨境融資發生情況、余額變動等統計信息報告中國人民銀行、國家外匯管理局。所有跨境融資業務材料留存備查，保留期限為該筆跨境融資業務結束之日起5年。
（四）金融機構融入資金可用於補充資本金，服務實體經濟發展，並符合國家產業宏觀調控方向。經國家外匯管理局批准，金融機構融入外匯資金可結匯使用。
十二、中國人民銀行、國家外匯管理局按照分工，定期或不定期對金融機構和企業開展跨境融資情況進行非現場核查和現場檢查，金融機構和企業應配合。
發現未及時報送和變更跨境融資信息的，中國人民銀行、國家外匯管理局將在查實後對涉及的金融機構或企業通報批評，限期整改並根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國外匯管理條例》等法律法規進行查處。
發現超上限開展跨境融資的，或融入資金使用與國家、自貿區的產業宏觀調控方向不符的，中國人民銀行、國家外匯管理局可責令其立即糾正，並可根據實際情況依據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國外匯管理條例》等有關規定對借款主體進行處罰；情節嚴重的，可暫停其跨境融資業務。中國人民銀行將金融機構的跨境融資行為納入宏觀審慎評估體系（MPA）考核，對情節嚴重的，中國人民銀行還可視情況向其徵收定向風險准備金。
對於辦理超上限跨境融資結算的金融機構，中國人民銀行、國家外匯管理局將責令整改；對於多次發生辦理超上限跨境融資結算的金融機構，中國人民銀行、國家外匯管理局將暫停其跨境融資結算業務。
十三、對企業和金融機構，中國人民銀行、國家外匯管理局不實行外債事前審批，企業改為事前簽約備案，金融機構改為事後備案，原有管理模式下的跨境融資未到期余額納入本通知管理。自本通知施行之日起，為中國人民銀行、國家外匯管理局實行的本外幣境外融資等區域性跨境融資創新試點設置1年過渡期，1年過渡期後統一按本通知模式管理。
企業中的外商投資企業、外資金融機構可在現行跨境融資管理模式和本通知模式下任選一種模式適用，並向中國人民銀行、國家外匯管理局備案。一經選定，原則上不再更改。如確有合理理由需要更改的，須向中國人民銀行、國家外匯管理局提出申請。外商投資企業、外資金融機構過渡期限長短和過渡期安排，另行制定方案。
十四、本通知自2016年5月3日起施行。中國人民銀行、國家外匯管理局此前有關規定與本通知不一致的，以本通知為准。
附件
27家銀行類金融機構名單

1
國家開發銀行
2
進出口銀行
3
農業發展銀行
4
中國工商銀行
5
中國農業銀行
6
中國銀行
7
中國建設銀行
8
交通銀行
9
中信銀行
10
中國光大銀行
11
華夏銀行
12
中國民生銀行
13
招商銀行
14
興業銀行
15
廣發銀行
16
平安銀行
17
浦發銀行
18
恆豐銀行
19
浙商銀行
20
渤海銀行
21
中國郵政儲蓄銀行
22
北京銀行
23
上海銀行
24
江蘇銀行
25
匯豐銀行（中國）有限公司
26
花旗銀行（中國）有限公司
27
渣打銀行（中國）有限公司

D. 法人金融機構洗錢風險評估的目標和內容是什麼

反而金融機構他就是一種這個金融的管理和這個洗錢風險的評估，他都給這個股票內容有一定的關系，做好金融還是不錯的

E. 金融機構執行《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引(試行)》的工作方案該如何寫

中國人民銀行上海總部金融服務二部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行反洗錢處；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國銀聯、農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心、中國人壽保險股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司、銀河證券股份有限公司、中信證券股份有限公司反洗錢部門：
一、金融機構工作安排（一）在2018年12月31日之前制定執行《指引》的工作方案，報中國人民銀行反洗錢局或中國人民銀行反洗錢局授權對該金融機構實施反洗錢監管的當地中國人民銀行分支機構反洗錢部門。（二）考慮到非銀行支付機構反洗錢工作起步較晚，適當給予其一定時限的制度執行過渡期，但不應晚於2019年7月1日前執行。

（二）中國人民銀行反洗錢局及分支機構反洗錢部門應當將金融機構執行《指引》要求的完善風險治理架構、制定洗錢風險管理策略等情況，作為反洗錢監管重點。<span color:#333333;"="" style="padding: 0px; margin: 0px; border: 0px none; word-break: break-all; outline: none 0px;">
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行反洗錢處將本通知轉發至總部注冊地在轄區內的各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司、信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司等金融機構和非銀行支付機構反洗錢部門。

F. 國家外匯管理局關於境內機構對外擔保管理問題的通知的簡介

為深化境內機構提供對外擔保管理改革，支持境內機構參與國際經濟金融合作，根據《境內機構對外擔保管理辦法》（銀發[1996]302號）（以下簡稱《辦法》），國家外匯管理局決定進一步調整境內機構提供對外擔保管理方式。現就有關問題通知如下：
一、本通知所稱對外擔保，是指境內機構（擔保人）根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》及《辦法》的規定，以保證、抵押或者質押等形式，向境外機構（擔保受益人）承諾，當債務人（境內外機構）未按照合同約定履行義務時，由擔保人履行義務或者由受益人依照《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》的規定，將抵押物、質物折價拍賣、變賣的價款優先受償的行為。
境內機構對外提供擔保，如被擔保人為境外機構、而擔保受益人為境內機構，視同對外擔保管理，適用本通知規定。
本通知所稱融資性對外擔保，是指擔保項下主合同具有融資性質的對外擔保，包括但不限於為借款、債券發行、融資租賃等提供的擔保，以及國家外匯管理局認定的其他對外擔保形式。
本通知所稱非融資性對外擔保，是指除融資性對外擔保以外的其他形式的對外擔保，包括但不限於質量擔保、項目完工責任擔保、招投標擔保、預付款擔保、延期付款擔保、貨物買賣合同下的履約責任擔保以及國家外匯管理局認定的其他對外擔保形式。
本通知所稱企業，是指除銀行、非銀行金融機構以外依法成立的非金融機構法人。
二、國家外匯管理局對境內機構提供對外擔保實行余額管理或者逐筆核準的管理方式。國家外匯管理局對境內銀行提供融資性對外擔保實行余額管理；對非銀行金融機構和企業提供對外擔保以逐筆核准為主，具備一定條件的可以實行余額管理。
三、具有擔保業務經營資格的境內銀行提供融資性對外擔保，可向所在地國家外匯管理局分支局、外匯管理部（以下簡稱外匯局，其中分局和外匯管理部簡稱為外匯分局）申請對外擔保余額指標（以下簡稱指標）。在外匯局核定的指標內，銀行可自行提供融資性對外擔保，無須逐筆向外匯局申請核准。
具有擔保業務經營資格的境內銀行提供非融資性對外擔保，不受指標控制，無須逐筆向外匯局申請核准，但應符合行業監管部門的相關風險管理規定。
四、境內銀行按照以下原則提出指標申請：
（一）境內法人銀行須以法人為主體提出申請。
（二）在境內沒有設立法人機構的外國銀行分行，可單獨提出申請，也可由對指標實行集中管理的境內關聯銀行（分行）的主報告行統一提出指標申請。
五、境內銀行應在每年4月15日之前向所在地外匯局提出當年度指標申請，由所在地外匯分局匯總並初審。
各外匯分局初審後，填寫《×××年對外擔保余額指標需求表》（見附件1），連同外匯分局和每家銀行的指標申請報告，集中報國家外匯管理局核准，並由外匯分局將核準的指標核定給銀行。
在當年度指標核定前，上年度指標繼續有效。當年度指標被調減的，銀行在將融資性對外擔保余額調減至當年度指標范圍以前，不得辦理新的對外擔保業務。
銀行初次申請指標，可根據需要，經所在地外匯分局向國家外匯管理局提出核定指標的申請。
六、外匯局主要依據銀行本外幣合並的實收資本、營運資金或外匯凈資產規模等為銀行核定指標。外匯局可參考銀行上年度對外擔保履約和對外擔保合規情況、執行外匯管理規定考核情況、當年度業務發展計劃，以及當年度國家國際收支狀況和政策調控需要等進行相應調整。
七、單家銀行的指標原則上不得超過其本外幣合並的實收資本或營運資金的50%，或者其外匯凈資產數額。
八、銀行申請年度指標，需提交以下材料：
（一） 申請報告以及《境內機構提供對外擔保余額指標申請表》（見附件2）；
（二）上年度合並的資產負債表和損益表，以及外匯資金來源及運用情況表（如系初次申請，還需提供金融業務許可證、營業執照復印件）；
（三）上年度對外擔保業務及合規情況（新成立銀行除外）；
（四）本年度的業務開展計劃；
（五）外匯局要求的其他材料。
九、實行余額管理的境內銀行，其指標可以由該銀行直接使用，也可以分解給該銀行的境內分支機構（包括對指標實行集中管理、在境內沒有設立法人機構的外國銀行分支行）使用。
十、銀行提供融資性對外擔保，應嚴格控制在外匯局核定的指標范圍內，被擔保人不受與境內機構的股權關系、凈資產比例和盈利狀況等限制，但應符合國家有關擔保等法律法規以及行業監管部門的相關管理規定。
十一、銀行提供非融資性對外擔保，其被擔保人或受益人至少有一方應為在境內依法注冊成立的法人，或至少有一方應為由境內機構按照規定在境外設立、持股或間接持股的機構。
十二、銀行總行或對指標實行集中管理的主報告行應及時匯總本行全部對外擔保情況，並於每月初5個工作日內向所在地外匯局辦理對外擔保定期備案手續，填報《境內銀行對外擔保匯總備案表》、《境內銀行新簽約融資性對外擔保逐筆備案表》和《境內銀行融資性對外擔保履約逐筆備案表》（見附件3（1）、（2）、（3））。銀行按上述規定辦理備案手續的，視同登記，外匯局不再為銀行出具對外擔保登記證明文件。
以銀行境內分支機構名義提供的對外擔保，該分支機構也應當按上述要求向所在地外匯局報送相關數據，但不納入外匯局系統對外擔保數據統計。
銀行在指標內提供的融資性對外擔保，不以外匯局備案為生效要件。超出指標擅自提供對外擔保，按照《辦法》等規定處理。
十三、境內非銀行金融機構和企業提供對外擔保，應向外匯局逐筆申請核准。對外擔保業務筆數較多、內部管理規范的非銀行金融機構和企業（包括外商獨資企業），其提供對外擔保（包括融資性和非融資性擔保），可參照本通知第五、八條規定的程序，以法人為主體向外匯局申請核定余額指標。在核定的指標范圍內，境內非銀行金融機構和企業提供對外擔保，無需向外匯局逐筆申請核准。
（一）擔保人為非銀行金融機構時，其指標核定依據參照本通知第六、七條辦理。
（二）擔保人為企業時，其凈資產與總資產的比例原則上不低於15%，外匯局為企業核定的余額指標或逐筆核準的對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。
十四、非銀行金融機構和企業提供對外擔保應當遵守下列規定：
（一）非銀行金融機構和企業提供對外擔保，被擔保人應當符合以下條件：
1、擔保人為非銀行金融機構時，被擔保人須為在境內依法注冊成立的法人或者境內機構按照規定在境外設立、持股或間接持股的機構。
擔保人為企業時，被擔保人須為擔保人按照規定程序在境內外設立、持股或間接持股的企業。
2、被擔保人凈資產數額應當為正值。
3、被擔保人最近三年內至少有一年實現盈利。如被擔保人從事資源開發類等長期項目的，則最近五年內至少有一年實現盈利。被擔保人成立後不滿三年（一般企業）或五年（資源開發類企業）的，無盈利強制性要求。
境內房地產開發商為非居民房屋按揭貸款向境內銀行提供的回購擔保不受本項規定的限制。
（二）實行余額管理的非銀行金融機構和企業如提供屬於下列情形的對外擔保，須逐筆報外匯局核准：
1、擬提供的對外擔保，在指標規模、凈資產數額以及盈利條件等方面不符合本通知及相關規定的，應經所在地外匯分局逐筆報國家外匯管理局核准。
2、擔保標的為融資性合同項下的債務償還義務，被擔保人融資目的用於收購境外企業（目標公司）的股權；或者被擔保人為境外企業（目標公司）股權轉讓合同項下的股權受讓方（付款方），擔保標的為股權轉讓合同項下股權轉讓款支付義務的，應報擔保人所在地外匯分局核准，且擔保人應提供國家境外投資主管部門對相關企業（被擔保人或其關聯企業）在境外參與項目投資或收購的批准文件（相關操作指引見附件4）。
經外匯局逐筆核準的對外擔保納入指標控制范圍。指標不足的，外匯局在逐筆核准時同時調整其指標。
（三）未實行余額管理的外商獨資企業，應參照一般企業的管理原則辦理對外擔保逐筆核准、逐筆登記等相關手續。
（四）非銀行金融機構和企業應在對外擔保合同簽約後15日內，到所在地外匯局辦理對外擔保逐筆登記手續。對於實行余額管理的對外擔保，所在地外匯局應按照相關規定對除擔保人自身以外的其他資格條件進行審核，並出具對外擔保登記證明文件。
十五、境內機構對外擔保發生履約時，應按照以下規定辦理有關履約手續：
（一）銀行提供融資性和非融資性對外擔保，若發生對外履約，可自行辦理對外擔保履約項下對外支付。其對外擔保履約資金可以來源於自身提供的外匯墊款、反擔保人以外匯或人民幣形式交存的保證金，或者發生債務違約後反擔保人支付的款項。
非銀行金融機構和企業發生對外擔保履約，須向所在地外匯局逐筆申請核准，其辦理對外擔保履約時可以購匯。
（二）銀行或非銀行金融機構作為擔保人時，其反擔保人能夠主動履行反擔保付款義務的，反擔保人可憑擔保履約證明文件在銀行直接辦理購匯或支付手續，擔保人自行辦理相關外匯資金的入賬。對外擔保項下債務人主動履行對擔保人還款義務的，債務人、擔保人可自行辦理各自的付款、收款手續。
債務人或反擔保人由於各種原因不能主動履行還款、履約義務的，擔保人以合法手段從債務人或反擔保人清收的人民幣資金，可參照銀行代債務人結售匯相關規定辦理購匯。
（三）企業作為擔保人或第（二）項所指反擔保人的，其向債務人追償所得資金為外匯的，經外匯局核准後可以辦理結匯。
十六、境內保險公司提供對外擔保時，其數據報送和履約參照銀行進行管理，即對外擔保履約不需要外匯局核准，並按照第十二條實行對外擔保定期備案。
十七、境內機構提供對外擔保，均適用以下規定：
（一）境內機構提供對外擔保，應當符合國家擔保法律、法規以及行業監管部門與擔保業務有關的管理規定，並加強相關風險控制。
（二）境內機構提供對外擔保，如被擔保人為在境內、外設立的合資企業，其提供對外擔保不受境內、外機構股權投資比例的限制。
（三）為境外投資企業提供融資性對外擔保的，擔保項下資金不得以借貸、股權投資或證券投資等形式直接或通過第三方間接調回境內使用。境內擔保人或境外投資企業在境內的母公司應當監督被擔保人取得的資金用於被擔保人在境外的生產經營活動。
（四）境內機構提供非融資性對外擔保，根據業務具體需要，在完整描述擔保義務的前提下，可以不在合同中約定明確的擔保金額和期限。在辦理對外擔保核准、登記、備案手續時，外匯局或擔保人可將擔保項下合同中與擔保方付款義務關聯度最高的金額和期限確定為擔保項下相關履約義務的參考金額和期限，但擔保人在擔保項下的實際付款義務不受參考金額和期限的限制。
（五）對外擔保項下債務金額不受擔保人外匯收入規模的限制。
（六）除本通知另有規定外，境內機構應按照《辦法》、《境內機構對外擔保管理辦法實施細則》（[97]匯政發字第10號，以下簡稱《細則》）及其它相關規定辦理對外擔保簽約、登記、變更、履約以及注銷手續。
（七）對外擔保項下債權債務轉讓，應當符合外匯管理規定。
十八、境內機構為境內或境外機構（債務人）向其境外擔保人提供的反擔保，按對外擔保進行管理，提供反擔保的境內機構和作為被擔保人的境內或境外機構須符合本通知規定。
境內機構按對外擔保規定為境內或境外機構（債務人）提供對外擔保時，其他境內機構為債務人向提供對外擔保的境內機構提供反擔保，不按對外擔保進行管理，但需符合相關外匯管理規定。
十九、擔保人對外提供抵押、質押等，應符合抵押、質押物主管部門的相關規定。
擔保人為自身合法對外債務或其他對外付款義務提供對外抵押、質押等，不受對外擔保相關資格條件的限制，不需要納入指標管理或向外匯局申請逐筆核准，但應到所在地外匯局辦理對外擔保定期備案或逐筆登記。若發生對外擔保履約，非銀行金融機構和企業應向外匯局申請逐筆核准。
擔保人為第三方債務提供抵押、質押，除有特殊規定外，在資格、條件方面適用與第三方保證相同的外匯管理規定。
二十、外匯局應對境內機構對外擔保業務進行監督檢查。對擅自提供對外擔保、超過核定指標提供對外擔保或不按本通知等相關規定辦理對外擔保業務的，外匯局可視情節採取核減當年指標、從余額管理改為逐筆核准方式等措施，並依據《中華人民共和國外匯管理條例》及其他相關規定予以處罰。情節嚴重的，按規定暫停其對外擔保業務。
二十一、各外匯分局接到本通知後，應盡快轉發轄內中心支局和金融機構。
二十二、本通知自文發之日起施行。《辦法》第五條第一款、《細則》第二十一條自本通知發布之日起停止執行。2005年8月16日公布的《國家外匯管理局關於調整境內銀行為境外投資企業提供融資性對外擔保管理方式的通知》（匯發[2005]61號）等相關規范性文件同時廢止（詳見附件5）。國家外匯管理局發布的其他法規與本通知有關內容不一致的，以本通知規定為准。
附件一：《****年對外擔保余額指標需求表》
附件二：《境內機構提供對外擔保余額指標申請表》
附件三：《境內銀行對外擔保匯總備案表》、《境內銀行新簽約融資性對外擔保逐筆備案表》、《境內銀行融資性對外擔保履約逐筆備案表》
附件四：《境內機構提供對外擔保逐筆核准申請表》、《境內機構提供對外擔保逐筆核准操作指引》（略）
附件五：《對外擔保廢止文件清單》

G. 有關法人金融機構的問題，了解的請給予解答，謝謝！

分支機構.分行不是法人,是法人授權的經營單位;但我個人看法,應可成為市場成員>

H. 銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法(徵求意見稿)在法律上有什麼作用

銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法
（徵求意見稿）

第一章 總則

第一條 為科學評估銀行業金融機構消費者權益保護工作開展情況和實際效果，督促銀行業金融機構堅持依法合規、內部自律，認真執行《銀行業消費者權益保護工作指引》，切實維護銀行業消費者（以下簡稱「消費者」）合法權益，制定本辦法。
第二條 銀行業金融機構消費者權益保護工作（以下簡稱「消費者權益保護工作」）考核評價對象為在中華人民共和國境內設立的吸收存款的金融機構、信託公司、汽車金融公司、消費金融公司以及經中國銀監會及其派出機構批准設立的其他金融機構。
第三條 按照法人監管和屬地監管原則，消費者權益保護工作考核評價的實施主體是銀監會及其派出機構。考核評價結果須上報銀監會，由對應的機構監管部門會同消費者權益保護職能部門負責審定。
各級消費者權益保護職能部門應當配合機構監管部門開展消費者權益保護工作考核評價，主動提供本部門掌握的各類相關資料(含統計數據)。
第四條 消費者權益保護工作考核評價堅持科學規范、客觀公正、激勵約束原則。中國銀監會及其派出機構根據市場變化、行業發展及工作重點，適時調整和完善考核標准，通過考核評價
鼓勵先進、鞭策後進。金融消費權益保護
第五條 考核評價結果是銀監會及其派出機構開展消費者權益保護工作評級以及銀行業金融機構監管綜合評級的重要依據，由此相應制定年度監管規劃、配臵監管資源和採取監管措施，有效實施分類監管。

第二章 考核評價要素、總體得分及等級確定

第六條 消費者權益保護工作考核評價要素共5項，包括：制度體系的完備性、制度執行的可靠性、工作開展的有效性、內部控制和嚴重扣分項。
第七條 消費者權益保護工作考核評價要素由定性和定量兩類考核評價指標組成。
第八條 消費者權益保護工作考核評價要素權重總和為100%。為了提高消費者權益保護工作的科學性和實效性，銀監會消費者權益保護職能部門每年根據監管重點和日常監管中發現的主要問題，動態調整考核評價各相關內容以及評價指標的權重分配和評分原則，並在考核評價工作開始之前公布。
第九條 消費者權益保護工作考核評價計分流程包括：指標得分統計、要素得分統計和總體得分統計。
（一）指標得分統計。針對每一考核評價要素中的不同考核評價指標，其基準得分為0分，表明銀行業金融機構已經落實了監管機構提出的監管要求。在此基礎上，未達到相應標準的按照評分原則扣減分數，表現突出的按照評分原則適當加分。
（二）要素得分統計。每一考核評價要素得分為該要素下不同考核評價指標得分的之和。
（三）總體得分統計。考核評價的基準總分為100分，在此基礎上，將各個考核評價要素的得分加總，最後得出考核評價的總體得分。
第十條 消費者權益保護工作考核評價的等級確定。根據分級標准，以考核評價總體得分確定銀行業金融機構消費者權益保護工作的等級。
考核評價要素、考核評價指標以及評分原則詳見附件：《銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法評分原則》。
第三章 考核評價操作流程和職責分工

第十一條 消費者權益保護工作考核評價流程包括：收集信息、初評、復評、審核、結果反饋、檔案歸集等。
第十二條 收集信息
（一）收集基本信息。在對銀行業金融機構進行考核評價之前，（主）監管員應當全面收集相關信息，包括但不限於：非現場監管、現場檢查以及市場准入信息；銀監會及其派出機構消費者權益保護職能部門的相關報告以及二次投訴統計信息；與消費者權益保護工作相關的銀行業金融機構的內部制度規定、組織框架和工作流程說明、工作總結或報告、董事會、高管層以及相關職能部門會議紀要、內外部審計報告、內部考評報告、關於產品和服務的消費者滿意度信息、重大突發事件報告、負面輿情信息、
訴訟或仲裁信息，向社會公眾披露的信息等。
對於銀行業金融機構不願、無法提供的信息或證據以及不能確定有利的信息或證據，應當視為不利信息或證據。
（二）篩選、分析和深入收集信息。在收集基本信息的基礎上，（主）監管員應當對信息進行整理、篩選和初步分析，確定消費者權益保護工作存在的問題與不足以及需要進一步了解的信息。與此同時，（主）監管員可以通過與現場檢查人員、准入監管人員、功能監管人員以及外部審計人員舉行會談等途徑，進一步收集信息，以求全面准確掌握消費者權益保護工作考核評價所需的各類信息。
第十三條 初評
（一）綜合分析。（主）監管員應當根據收集到的與消費者權益保護工作相關的各類信息，進行綜合分析，做到定量指標與定性指標相結合，靜態分析與動態分析相統一。
（二）確定考核評價的初步結果。（主）監管員在根據評分原則考評消費者權益保護工作的每一考核評價指標時，應當做到客觀公正、細致深入，認真填寫考評底稿，確定初評結果。
初評工作按照屬地監管原則，由法人銀行業金融機構（或者中國境內外資銀行分行管理行）所在地的直接監管機構（可能是銀監會、銀監局或銀監分局）負責實施，且各級機構監管職能部門承擔牽頭職責，同級消費者權益保護職能部門配合。
為了確保考核評價工作的准確性和全面性，（主）監管員應當能夠為所有評價指標的評分結果提供必要的事實依據，並且能夠根據需要簡要陳述評分理由。
第十四條 復評
復評是在初評基礎上對消費者權益保護工作的復核性評價。對於每一考核評價指標，復評人員均可形成不同於初評的考核評價結果，但必須說明理由，並以書面形式詳細記錄，保證考核評價工作的嚴肅性和客觀性。
復評工作由銀行業金融機構的直接監管機構的(主)監管員牽頭，現場檢查人員、准入監管人員以及消費者權益保護職能部門人員共同參與，確定復評結果。
第十五條 審核
審核是在復評基礎上對消費者權益保護工作考核評價進行最終審定。審核工作遵照屬地監管原則，由銀監會相關監管部門主要負責人或者直接監管機構主要負責人召開正式會議，初評人員陳述、復評人員補充，經過集體討論後最終確定，從而保證考核評價結果公正有效。
銀監局應當將經直接監管機構主要負責人審定的考核評價結果（含初評結果和復評意見）匯總上報銀監會對應的機構監管部門和消費者權益保護部門。
銀監會在收到銀監局上報的考核評價結果以後，對應的機構監管部門和消費者權益保護部門要進行認真審查核對，確保同類銀行業金融機構消費者權益保護考核評價工作全國統一標尺，結果科學嚴謹。如果考核評價結果確須進行調整，可由銀監會機構監管部門主持召開正式會議審議（消費者權益保護職能部門相關負責人參加），並報該部門的分管會領導確定。銀監會確認的考核評價結果須在30個工作日內反饋直接監管機構。
第十六條 考核評價結果反饋
（一）通報考評結果。直接監管機構在收到銀監會對考核評價工作的確認或修改意見以後，應當將最終結果（含各個考核評價指標得分反映的主要問題）通過與銀行業金融機構相關負責人會談見面的形式告知，並最終以書面形式向銀行業金融機構的董事會或高級管理層通報。
（二）提供反饋意見。銀行業金融機構在接到直接監管機構的通報後，如果對考核評價結果持有異議，應當在10個工作日內提出反饋意見，同時提供新的信息或證據，支持對考核評價結論進行准確合理的調整或修正。
（三）處理反饋意見。對於銀行業金融機構提出的異議，直接監管機構可以結合重新提供的信息或證據進行再次審定，除非確有重要信息遺漏或者考核評價人員重大判斷失誤，原則上不對原來考核評價結果進行調整。如確須調整，應當事前報經銀監會同意認可。
（四）報告整改措施。銀行業金融機構如果對考核評價結果不再持有異議，應當在30個工作日內向監管機構提交確認書，並在回應報告中針對消費者權益保護工作存在的問題和缺陷提出有效可行的整改措施。
第十七條 考核評價檔案歸集
消費者權益保護工作考核評價結束後，（主）監管員應當做好考核評價信息、考核評價工作底稿、復評結果、審核會議紀要、考核評價結果反饋（含確認書和回應報告）等相關文件、材料的歸檔工作。

第四章 考核評價結果及運用

第十八條 消費者權益保護工作考核評價是銀行業消費者權益保護工作體系的重要環節，同時也是銀監會及其派出機構針對銀行業金融機構開展監管綜合評級的重要內容之一。
消費者權益保護工作考核評價結果共分為6個等級，即1級至6級。其中，得分在90分（含）以上者為1級；得分在[75，
90）區間者為2級；得分在[60，75）區間者為3級；得分在[45，
60）區間者為4級；得分在[30，45）區間者為5級；得分在[0，
30）區間者為6級。
第十九條 消費者權益保護工作考核評價結果等級越高，表明相關制度體系建設越不完善，制度執行越不力，工作開展越不到位，內部控制越欠缺，或者其他方面越存在明顯缺陷。由此，對應的監管關注程度也應當越高。
第二十條 消費者權益保護工作考核評價結果的含義
（一）消費者權益保護工作考核評價結果為1級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有充分的認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等十分匹配，且有可靠的體制機制保障了制度的執行；消費者權益保護工作開展得力，在經營管理和業務環節中有效落實了消費者保護理念，保障了消費者的合法權益。即便在消費者權益保護工作中存在一些問題或缺陷，也能在日常運營中得到妥善解決或彌補。
（二）消費者權益保護工作考核評價結果為2級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有基本認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等比較匹配，且其體制機制能夠在一定程度上推動制度的執行；消費者權益保護工作開展有序，能夠在大部分經營管理和業務環節中落實消費者保護理念，保障消費者的合法權益。可能在消費者權益保護工作中存在一些弱點，如果不及時補正，長期發展下去可能導致個別侵害消費者合法權益的事件發生。
（三）消費者權益保護工作考核評價結果為3級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有某些認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等基本匹配，且其體制機制與制度執行不相沖突；消費者權益保護工作開展基本符合要求，能夠在一些經營管理和業務環節中落實消費者保護理念，保障消費者的合法權益。可能在消費者權益保護工作中存在更多的問題與欠缺，需要引起銀行業金融機構的注意，進行必要改進。
（四）消費者權益保護工作考核評價結果為4級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性認識不足；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質匹配度不足，且體制機制不能推動制度的有效執行；消費者權益保護工作開展存在缺陷，並在部分經營管理和業務環節中落實消費者保護理念不力，難以避免侵害消費者合法權益的事件發生。可能在消費者權益保護工作上存在系統性缺陷，需要銀行業金融機構採取有效措施，完善消費者權益保護工作制度，提高制
度執行力，彌補工作缺陷，加強內部控制等。
（五）消費者權益保護工作考核評價結果為5級，表示銀行業金融機構沒有認識到消費者權益保護工作的重要性；消費者權益保護工作制度體系建設不能滿足業務需要，工作管理混亂，在很多經營管理和業務環節都無法落實消費者保護理念，隨時可能發生侵害消費者合法權益的事件。若銀行業金融機構不能夠採取及時、有力措施加強消費者權益保護工作制度建設，顯著提升執行力，全面減少或杜絕工作失誤，則隨時可能釀成銀行業金融機構的重大聲譽風險。
（六）消費者權益保護工作考核評價結果為6級，表示銀行業金融機構消費者權益保護工作嚴重或者完全不符合監管要求，以致不僅消費者合法權益遭受嚴重侵害，也使銀行業金融機構因為本身聲譽風險的長期存在而出現生存危機。
為了督促銀行業金融機構加強消費者權益保護制度和體制機制建設，在開展考核評價的前3個年份，對於第1、2要素扣分在25%以內且第5要素扣分超過50%以上者，銀監會有權對考核評價的原始等級酌情減小1個等級，避免因為網點嚴重侵害消費者權益的個別行為影響整個機構的等級評定結果。
第二十一條 消費者權益保護工作考核評價工作結束後，銀監會及其派出機構應當結合考核評價總體結果以及各個單項要素、指標得分，展開深入細致的分析，積極查找消費者權益保護工作方面存在的普遍問題和突出矛盾，在督促銀行業金融機構加強制度建設的同時，相應制定監管規劃。
第二十二條 銀監會及其派出機構應當在消費者權益保護工
作考核評價結果基礎上，根據需要對銀行業金融機構採取後續監管措施。
（一）考核評價結果為1級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作開展出色，監管機構一般不需對其採取特殊的監管行動。
（二）考核評價結果為2級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作基本令人滿意。但是，監管機構應當對其存在的一些薄弱環節給予必要關注。
（三）考核評價結果為3級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作效果一般。為此，監管機構除應當對其薄弱環節加強關注之外，還應當向銀行業金融機構及時發出風險提示。
（四）考核評價結果為4級（或者5級），表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作難以令人滿意（或者令人擔憂）。對此，監管機構應當給予重點關注，綜合運用但並不僅限於以下監管措施，有步驟、按計劃、重實效，督促銀行業金融機構對消費者權益保護工作進行改進，直至消費者權益保護工作考核評價達到3級以上標准：
1．派出專家組或專業團隊進行現場指導；
2．要求銀行業金融機構重新評估董事會、高管層在消費者權益保護工作方面的履職能力和履職行為，必要時更換相關負責人；
3．要求銀行業金融機構加大整改力度，完善產品和服務管理，加強金融知識宣傳教育，健全消費投訴處理；
4．限制銀行業金融機構開辦新業務、增設分支機構；
5．要求銀行業金融機構增加消費者權益保護工作報告頻率，同時加強內部考核評估和審計；
6．密切關注銀行業金融機構消費者權益保護輿情狀況及發展動態。必要時，可要求銀行業金融機構聘請第三方機構獨立開展評估並提交相關報告。
（五）考核評價結果為6級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作存在嚴重或致命缺陷。該類機構即使能夠暫時生存，也會因為損害公眾利益而給整個行業發展帶來嚴重負面影響,甚至誘發行業危機。對此，監管機構應當加強指導，限其立即整改，除了可以採用針對4級或5級銀行業金融機構採取的監管措施之外，還可根據事態的發展和嚴重程度，限制其分配紅利和其他收入等，甚至啟動市場退出程序。
第二十三條 考核評價結果及相關資料僅供監管部門內部使用。必要時，監管部門將以適當方式向政府及其相關職能部門披露消費者權益保護工作的考核評價結果。考核評價結果不應當出於商業目的或無故向新聞媒體和社會公眾披露，但出於監管需要、經過審批核準的情況除外。

第五章 附則
第二十四條 消費者權益保護工作考核評價每年進行1次，原則上應當於每年3月31日前完成，且不影響針對銀行業金融機構開展的監管綜合評級的工作進度。
第二十五條 對於銀行業金融機構在提交有關考核評價信息和證據時故意隱瞞或明顯弄虛作假者，銀監會及其派出機構將
根據性質嚴重程度，考慮對外公開披露予以譴責或採取其它監管措施。
第二十六條 本辦法由銀監會負責解釋。
第二十七條 本辦法自公布之日起施行。

附錄：《銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法評分原則》