金融機構普惠金融考核

A. 普惠金融體系的內容

普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內涵：
1、首先是一種理念：2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說：信貸權是人權。就是說，每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。只有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟的發展，才能實現社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。
2、為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創新，包括制度創新、機構創新和產品創新。
3、由於大企業和富人已經擁有了金融服務的機會，建立普惠金融體系的主要任務就是為傳統金融機構服務不到低端客戶甚至是貧困人口提供機會，這就是小額信貸或微型金融——為貧困、低收入人口和微小企業提供的金融服務。為此，首先要在法律和監管政策方面提供適當的空間。其次，要允許新建小額信貸機構的發展，鼓勵傳統金融機構開展小額信貸業務。

B. 什麼叫普惠金融

普惠金融，是指來立足機會平等要自求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。
小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。
2018年8月5日，由國家金融與發展實驗室與全國黨媒信息公共平台、微眾銀行合作編寫的中國普惠金融創新報告（2018）在北京公開發布。10月，中國銀行保險監督管理委員會發布《中國普惠金融發展情況報告》摘編版。

C. 普惠金融是什麼

普惠金融這一概念由聯合國在2005年提出，是指以可以負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。2016年政府工作報告提出要「大力發展」普惠金融。服務對象是小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體。

五大行設立普惠金融事業部

2017年《政府工作報告》提到，鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。2017年5月3日，李克強主持召開國務院常務會議，明確要求大型商業銀行2017年內要完成普惠金融事業部設立。

「金融機構不能光看重大企業、忽視小企業，更不能『晴天送傘、下雨撤傘』!」李克強在2017年5月3日的常務會上指出，「要通過發展普惠金融，提高金融服務覆蓋率和可得性，為實體經濟提供有效支持。」總理說：「大型商業銀行一定要樹立正確的理念，成為普惠金融的骨幹力量。你們責無旁貸!」

(3)金融機構普惠金融考核擴展閱讀：

普惠金融定向降准於2018年1月25日全面實施

2018年1月17日12時30分，中國人民銀行(央行)在其官方微博「央行微播」發布消息稱，2017年9月30日，人民銀行發布《中國人民銀行關於對普惠金融實施定向降準的通知》(銀發[2017]222號)。目前，有關金融統計工作正在抓緊進行，預計普惠金融定向降准可於2018年1月25日全面實施。

2017年9月30日，央行宣布從2018年起對普惠金融實施定向降准政策：為支持金融機構發展普惠金融業務，聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款，以及農戶生產經營、創業擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款。

統一對上述貸款增量或余額佔全部貸款增量或余額達到一定比例的商業銀行實施定向降准政策。

定向降准考核機制，2014年由央行引入，目前已經實施超過三年。通過對滿足審慎經營要求且「三農」或小微企業貸款達到標準的商業銀行實施優惠准備金率，並按年根據商業銀行「三農」或小微企業貸款投放情況動態調整其准備金率的方式，建立正向激勵機制，引導商業銀行改善優化信貸結構，增強對「三農」和小微企業的支持。

與原來的定向降准政策相比，即將在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根據國務院部署對原有定向降准政策的拓展和優化，以更好地引導金融機構發展普惠金融業務。

值得關注的是，在2017年9月30日央行發布《中國人民銀行關於對普惠金融實施定向降準的通知》後，市場曾預測此次定向降准或將釋放8000億流動性，但後來市場又普遍認為，實際規模可能在3000-3800億，遠低於此前的預測。而3000億的資金規模，甚至低於近期的中期借貸便利(MLF)投放規模。

對於市場最為關注的本次普惠金融定向降准對貨幣政策和流動性的影響，一些市場研究者在政策出台時認為「接近全面降准」「相當於普降0.5個百分點」，隨後央行直管的《金融時報》撰文稱，此次定向降准只是政策微調，不是變相全面降准。

央行有關負責人早前亦表示，對普惠金融實施定向降准政策並不改變穩健貨幣政策的總體取向。同時，定向降准政策釋放的流動性也是符合總量調控要求的，銀行體系流動性保持基本穩定。

根據央行規定，此番普惠金融實施定向降准政策保留了原有的兩檔考核標准：凡前一年上述貸款余額或增量佔比達到 1.5%的商業銀行，存款准備金率可在人民銀行公布的基準檔基礎上下調0.5個百分點;前一年上述貸款余額或增量佔比達到10%的商業銀行，存款准備金率可按累進原則在第一檔基礎上再下調1個百分點。

其中，第一檔考核標准基本適應絕大多數商業銀行普惠金融領域貸款的實際投放情況，有助於鼓勵其將信貸資源持續向普惠金融領域傾斜。

對於第二檔考核標准，央行直言，「這一檔標准相對較高，只有在普惠金融領域貸款投放較為突出的商業銀行才能達到，但這有利於建立正向激勵機制，也屬定向降准政策題中應有之義。」

按照央行規定，國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行和外資銀行，都有資格參與普惠金融領域貸款實施定向降准政策的考核。同時，想要享受定向降准，銀行還要符合宏觀審慎經營標准：上年三個季度(含)以上宏觀審慎評估(MPA)評級均在B級(含)以上。

D. 為促進普惠金融發展，政府提供了哪些方面政策

近年來，國務院多次研究部署普惠金融領域的政策措施，推動出台一系列貨幣信貸、差異化監管和財稅政策，不斷強化正面引導和負面約束，激勵各類金融機構和市場主體加大普惠金融服務力度。
貨幣政策方面。對普惠金融實施定向降准，繼續落實並完善對各類普惠金融服務機構的優惠存款准備金率政策，發揮支農、支小再貸款、再貼現對資金投向、利率的傳導功能，創設扶貧再貸款，同時發揮宏觀審慎工具的激勵引導作用。
差異化監管政策方面。強化監管考核，在前期小微企業貸款、涉農貸款增速、戶數等監管考核目標的基礎上，原銀監會於2018年重點針對單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業貸款提出「兩增兩控」的新目標，針對單戶授信500萬元以下（含）普惠型農戶經營性貸款和1000萬元以下（含）普惠型涉農小微企業貸款、扶貧小額信貸和精準產業扶貧貸款等提出增速等新目標。建立差別化的監管指標體系，小微企業貸款適用優惠風險權重，將銀行業金融機構開展小微企業、三農、扶貧等普惠金融服務情況納入監管評價體系，適當提高小微企業、三農等貸款不良容忍度。支持銀行發行小微、三農專項金融債，拓寬普惠金融信貸資金來源。穩步推進小微企業貸款資產證券化、信貸資產流轉和收益權轉讓等業務創新，加速資金流轉。拓寬不良資產處置渠道，鼓勵試點金融機構發行小微企業不良貸款資產支持證券，鼓勵通過銀行業信貸資產登記流轉中心合規開展小微企業不良資產收益權轉讓試點。
財稅政策方面，對銀行符合條件的小微企業貸款利息免徵增值稅、對貸款合同免徵印花稅，准予貸款損失准備金稅前扣除，延續中小企業融資（信用）擔保機構有關准備金稅前扣除政策，擴大自主核銷權。整合設立普惠金融發展專項資金，包括縣域金融機構涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼等4個資金使用方向。
答案由關數e海關數據科技服務平台整理自銀保監會有關部門負責人就首次發布普惠金融白皮書答記者問

E. 對普惠金融實施定向降准政策的考核標准為何分為兩檔

對普惠金融實施定向降准政策保留了原有兩檔考核標準的政策框架。第一檔是前一年普惠金融領域貸款余額或增量佔比達到1.5%的，存款准備金率可在基準檔基礎上下調0.5個百分點。這一標准基本適應絕大多數商業銀行普惠金融領域貸款的實際投放情況，有助於鼓勵其將信貸資源持續向普惠金融領域傾斜。第二檔是前一年普惠金融領域貸款余額或增量佔比達到10%的，存款准備金率可按累進原則在第一檔基礎上再下調1個百分點，優惠幅度更大。當然，這一檔標准相對較高，只有在普惠金融領域貸款投放較為突出的商業銀行才能達到，但這有利於建立正向激勵機制，也屬定向降准政策題中應有之義。

F. 2020年3月16日普惠金融定向降准與2019年相比有什麼不同

為支持實體經濟發展，降低社會融資實際成本，中國人民銀行決定於2020年3月16日實施普惠金融定向降准，對達到考核標準的銀行定向降准0.5至1個百分點。
而自2019年起，將普惠金融定向降准小型和微型企業貸款考核標准由「單戶授信小於500萬元」調整為「單戶授信小於1000萬元」。央行表示，這有利於擴大普惠金融定向降准優惠政策的覆蓋面，引導金融機構更好地滿足小微企業的貸款需求，使更多小微企業受益。

G. 普惠金融包含哪些內容

普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內涵：
1、首先是一種理念：2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說：信貸權是人權。就是說，每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。只有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟的發展，才能實現社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。
2、為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創新，包括制度創新、機構創新和產品創新。
3、由於大企業和富人已經擁有了金融服務的機會，建立普惠金融體系的主要任務就是為傳統金融機構服務不到低端客戶甚至是貧困人口提供機會，這就是小額信貸或微型金融——為貧困、低收入人口和微小企業提供的金融服務。為此，首先要在法律和監管政策方面提供適當的空間。其次，要允許新建小額信貸機構的發展，鼓勵傳統金融機構開展小額信貸業務。

H. 普惠金融什麼意思

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成回本為有金融服務需求的答社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

(8)金融機構普惠金融考核擴展閱讀：

普惠金融重視消除貧困、實現社會公平，但這並不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動。中國銀行業協會黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助。

而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅持商業可持續原則，堅持市場化和政策扶持相結合，建立健全激勵約束機制，確保發展可持續。

普惠金融需要講究市場性原則，在發展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

I. 普惠金融背景下，銀行的主要措施有哪些

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

3、設立小微、三農專營支行。很多銀行為了提升服務普惠小微的力度和專業度，設立了小微專營支行或者三農專營支行，專門安排客戶經理做普惠貸款，如農行、農商行、郵儲銀行等。

普惠金融自2017年開始大范圍實施，在未來一段時候都將是商業銀行工作的重點，另外，當前除了商業銀行，監管部門還要求螞蟻集團等為代表的互聯網金融也加大服務普惠的力度。