金融機構大額現金管理模式

1. 現金管理有幾種模式

《現金管理暫行條例》

1、職工工資、津貼；

2、個人勞務報酬；

3、根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

4、各種勞保，福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；

5、向個人收購農副產品和其他物資的價款；

6、出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

7、結算起點以下的零星支出；

8、中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

前款結算起點定為1000元。結算起點的調整，由中國人民銀行確定，報國務院備案。

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《現金管理暫行條例》

第二十條開戶單位有下列情形之一的，開戶銀行應當依照中國人民銀行的規定，責令其停止違法活動，並可根據情節輕重處以罰款：

1、超出規定范圍、限額使用現金的；

2、超出核定的庫存現金限額留存現金的。（2011年1月8日刪除）

第二十一條開戶單位有下列情形之一的，開戶銀行應當依照中國人民銀行的規定，予以警告或者罰款；情節嚴重的，可在一定期限內停止對該單位的貸款或者停止對該單位的現金支付：

1、對現金結算給予比轉賬結算優惠待遇的；

2、拒收支票、銀行匯票和銀行本票的；

3、違反本條例第八條規定，不採取轉賬結算方式購置國家規定的專項控制商品的；

4、用不符合財務會計制度規定的憑證頂替庫存現金的；

5、用轉賬憑證套換現金的；

6、編造用途套取現金的；

7、互相借用現金的；

8、利用賬戶替其他單位和個人套取現金的；

9、將單位的現金收入按個人儲蓄方式存入銀行的；

10、保留賬外公款的；

11、未經批准坐支或者未按開戶銀行核定的坐支范圍和限額坐支現金的。（2011年1月8日刪除）

2. 銀行實施大額現金管理，對儲戶有什麼好處

很多朋友一聽到自己的錢要被別人監管，心裡就特別不舒服，自己不偷不搶，辛辛苦苦掙的錢存到銀行里邊兒，還要被監管追蹤記錄，這顯得影響多不好。

根據當地情況不一樣，其實受監管的錢數也會有差距，這個時候有些朋友比較聰明，既然10萬塊錢會受到監管，咱們就取99,000，然後多取幾次不就可以了嗎？繞過監管照樣可以做一些非法行為，其實這種做法照樣是要受到監管的，畢竟一個賬號頻繁多次存取相同的大額錢數，也很容易判定為有非法用途的存取款。

其實大額資金監管並不是咱們國家首次推行的，在全世界很多發達地區都已經實現了，電子轉賬捐款和銀行存取款，現金監管。主要作用基本上來說啊，都是防止腐敗偷稅漏稅，洗錢等違法犯罪活動而制定的監管制度。所以整體來看，對咱們人民幣的銀行現金存取款進行大額監管和路徑監管，確實是一件好事。

3. 商業銀行如何做好現金管理工作

做好現金業務基礎管理，從以下幾個方面入手：一、加強網點99999錢箱管理。每日營業前該行營業經理堅持卡大把制度，並監督99999錢箱操作員、管庫員雙人清點錢箱現金；日終雙人結賬，營業經理或網點負責人對99999庫存現金的真實性進行監督，實物錢箱雙人加雙鎖管理。二、加強現金調撥業務的監督、審核。上、下介頭寸嚴格按現金調撥的業務流程操作，並做到賬務處理、出入庫管理、審批授權三分離，崗位各司其職，互相制約，確保現金調撥嚴格規范、手續完備。三、加強大額現金支付業務的管理。大額現金支付堅持預約及經有權人審批制度，並做好大額支取及可疑交易的報備案工作。四、加強自助櫃員機管理。自助櫃員機的鑰匙、密碼交接和備用鑰匙、密碼副本的保管按規定進行，日常加鈔堅持雙人辦理，網點業務主管人員，定期不定期地清點自助櫃員機的現金，確保自助櫃員機的實物現金與有關分戶賬余額一致。五、加強現金收款錯賬沖正業務的管理。現金存款業務發生的差錯，一律通過規定的內部科目並經有權人審批授權後進行錯賬沖正處理；無論哪種情況造成的現金存款憑證未列印或列印不完善，嚴禁手工填寫「現金存款憑證」，均應嚴格按錯賬沖正業務辦理，防範操作風險。六、加強現金業務管理的自查工作。根據上級行對現金業務管理的有關要求，重點對網點現金、現金調撥、自助櫃員機管理、大額反洗錢等工作制度執行情況進行檢查，網點負責人及營業經理堅持每月查本、外幣庫存現金不少於六次，確保賬賬、賬款相符。對自查發現的問題進行原因分析，督促問題及時整改到位，不留隱患。真正把現金業務管理各項制度落到實處。

4. 央行為什麼要進行試點大額現金管理

央行進行試點大額現金管理是為了深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，補齊相關領域監管短板，規范大額現金使用，遏制利用大額現金進行違法犯罪。

6月30日，記者從中國人民銀行石家莊中心支行獲悉，中國人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省試點開展大額現金管理工作，補齊相關領域監管短板，規范大額現金使用，遏制利用大額現金進行違法犯罪，維護經濟金融秩序。

大額現金管理的總體要求是「保障合理需求，抑制不合理需求，遏制非法需求」。大額現金管理業務情形以有現金實物交接的櫃面業務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，並針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管行為制定防範措施。

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對私賬戶10萬元的大額現金管理起點不會明顯影響到社會公眾的日常經濟活動：

一、目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

二、絕大多數社會公眾日常現金使用量，都會低於規定的大額現金管理金額起點。

三、在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要客戶依規履行登記義務，大額存取現並不受到限制。

四、對主動提出現金服務需要的社會公眾來說，銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施，進一步提高現金服務水平。

5. 如何更好地開展大額現金管理試點工作

以人民銀行石家莊中心支行為例，為了更好地開展大額現金管理試點工作該銀行做了以下工作：

一是制定實施細則和應急預案。根據人民銀行總行的先行先試方案和總行確定的業務規則，制定河北省的實施細則和應急預案，確保試點措施切實可行。

二是建設大額現金業務信息系統。人民銀行總行確定系統架構設計、業務需求、數據格式規范，人民銀行石家莊中心支行建立省級系統，做好信息系統的網路配套及管理工作。

三是加強政策宣傳解讀。根據人民銀行總行政策解讀內容，結合實際，加強與公眾及媒體溝通，主動宣傳有關政策。

四是指導銀行業金融機構優化內部業務流程，加強人員培訓，做好相關服務。

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開展大額現金管理試點工作的依據：

現金管理一直是我國重要的財務管理制度和金融管理制度。《中華人民共和國中國人民銀行法》規定人民銀行的基本職能包括「發行人民幣，管理人民幣流通」。

《現金管理暫行條例》規定「各級人民銀行應當嚴格履行金融主管機關的職責，負責對開戶銀行的現金管理進行監督與稽核。開戶銀行依照本條例和中國人民銀行的規定，負責現金管理的具體實施，對開戶單位收支、使用現金進行監督管理」。

6. 央行新規大額現金管理現金存取10萬起就觸發警報系統您怎麼看

張航新規大額現金管理，現金存取10萬起就觸發警報系統，你怎麼看？這個現在還沒有實行吧？不應該呀！要真的能啟動這個警報系統，我很支持。