3號令大額交易

A. 多少錢以上叫大額啊 還有那些公司通常說的大額是什麼意思

大額交易標准劃定20萬元

中國人民銀行昨日以人民銀行2號令形式發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，將大額交易標准劃定在20萬元或外幣交易等值1萬美元以上現金，央行根據需要可以調整這一標准。

證券、期貨、基金公司若發現長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，並在短期內發生大量證券交易等現象，應作為可疑交易進行報告。

將於明年3月1日起施行的這個《辦法》列舉了4種需要報告的大額交易與48種需要報告的可疑交易。其中，大額交易包括單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支等4種情況。

《辦法》還列舉了商業銀行類、證券、保險三大類金融機構共48種可疑交易類型。

其中，證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司應將客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近於大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測；客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉後平倉出局，支取資金等13項交易或者行為作為可疑交易。

商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信託投資公司應將沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符等18類交易或者行為作為可疑交易。

保險公司應當將短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋等17類交易或者行為作為可疑交易。

B. 1.30號下午5點我用農行手機銀行跨行轉賬 同城建行6萬元 到現在對方也沒

手機銀行跨行轉賬到賬時間

（一）選擇實時轉賬

1、手工輸入收款賬戶開戶行的：第一次轉賬須人工處理無法加急。在工作日9:00至16:50人工補錄後1個小時內到賬。第一次轉賬成功後，同「下拉列表選擇開戶行」到賬時間。

2、下拉列表選擇收款賬戶開戶行的：

（1）轉賬金額5萬元（含）以下：工作日一般6小時內（從交易提交成功起計算）可以到賬；

（2）轉賬金額5萬元以上：

①工作日9:00-16:50：基本為實時到賬，一般情況下1小時內到賬。

②工作日9:00-16:50之外：系統自動獲取收款方開戶行的聯行行號，但需要在工作日9:00至16:50之內由櫃員提交轉賬請求，提交後基本為實時到賬，一般情況下1小時內可以到賬。

註：

周末、法定節假日通過個人網銀進行跨行轉賬交易時，如選擇實時轉賬，且收款方通過下拉列表選擇或者已經過人工補錄，則按以下情況區別處理：

（1）金額為0-5W（含），如收款銀行已加入超級網銀系統，則實時扣款，基本實時到賬；若收款行未加入超級網銀系統的，則參照下述第2點處理；

（2）金額為5W（不含）-50W（含），走小額系統，實時扣款，基本2小時內到賬；

（3）交易金額在50萬元以上的，系統自動獲取收款方開戶行的聯行行號，但需要在工作日9:00至16:50之內由櫃員提交轉賬請求，提交後基本為實時到賬，一般情況下1小時內可以到賬。

（在周日/法定節假日最後一天晚上23:00之後，50萬元人民幣以內（含50萬元）的跨行轉賬交易，由於發起交易的客戶較少，導致實際轉出時間在24:00點之後，那麼該交易必須等第二天由櫃員落地處理，即該筆轉賬在周日/法定節假日後第一個工作日到賬。）

（二）選擇普通轉賬 僅支持下拉列表選擇開戶行的交易：

1、轉賬金額5萬元（含）以下：受理成功2小時後匯出。工作日一般扣款成功後6小時內可以到賬；

2、轉賬金額5萬元以上：工作日9:00-14:50：基本為2小時後到賬，一般情況下3小時內到賬。工作時間14:50以後不支持大於5萬的跨行普通轉賬方式

（三）選擇次日轉賬僅支持下拉列表選擇開戶行的交易：

1、轉賬金額5萬元（含）以下：受理成功24小時後匯出。工作日一般匯出後2小時內（從扣款成功起計算）可以到賬；

2、轉賬金額5萬元以上：工作日9:00-16:50：基本為24小時後到賬，一般情況下扣款成功後1小時內到賬。

註：

1、非工作時間不支持大於5萬的跨行普通/次日轉賬方式

2、需人工處理的轉賬，不支持普通/次日轉賬的方式

3、大額次日轉賬實際轉出如遇非工作時間則順延至下個工作日

C. 貴部怎麼理解《中國人民銀行令第3號》第十一條"金融機構發現或者有合理理

您涉及到這個問題嘛，值得深思！ 你所說的這個「合理理由」是中國人民銀行《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）第十一條當中規定提交可疑交易報告的一個「構成要件」。 這個「構成要件」的意思應該是，金融機構已經收到舉報，或者有反洗錢人員提供情報確認客戶的大額交易可疑，或者金融機構根據客戶大額交易的日交易量頻繁異常等情況，就可以懷疑客戶的大額交易「可疑」，那麼，金融機構「不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告」。

D. 建設銀行我買夢幻西遊藏寶閣的號他怎麼老說你支付的金額超過了商戶或許的簽約單筆限額

這種情況是因為建設銀行設置了支付限額，而買夢幻西遊藏寶閣的號需要支付的金額超過了設置的支付限額。

可以通過以下步驟修改建設銀行支付限額：

1、打開建設銀行網上銀行，輸入用戶名和密碼後點擊登錄。

E. 如果你的銀行卡里多了一千萬，銀行會查你嗎

大額交易並非都是可疑交易。就如前面所說，只要交易背景真實合法，就是正常交易，商業銀行可以不用再向人民銀行上報可疑交易記錄，比如定期存款到期後轉存於同一銀行同一個人名下的另一個賬戶，交易一方為黨政機關、司法機關以及軍隊的等。可疑交易是交易發生後10個工作日內報送。

但銀行應當作為可疑交易的情形也有很多，比如賬戶頻繁交易且交易金額接近大額交易標准，分散存入集中轉出，與販毒走私渉恐嚴重地區客戶之間資金短期內明顯增多，或頻繁發生大量資金收付等等，共計18條。

因此，從以上介紹我們可以看出，只要個人賬戶交易金額達到標准，商業銀行都會上報，這時央行的監管要求。但是，至於銀行會不會查，怎麼查，要看該筆交易是否可疑。如果你平時余額超億，每周都有上千萬流水，這時突然多了一千萬，這太正常不過了，銀行上報是規定動作，但一般不會查。

當然，即使小白賬戶臨時突然多了一千萬，作為小白又有什麼可怕的呢？本人一不偷二不搶，憑本事掙的錢，權利機關盡管查，心裡也坦盪。當然，作為一般交易，商業銀行的調查也就是一般電話核實，只要有個明確說法也就過了。

但被明文列入可疑交易的，上報後是由人民銀行負責調查，對於已經涉嫌洗錢的，可能會有執法機關介入。但無論怎樣，我們相信一句俗語，心中無冷病，哪怕吃西瓜，你說是嗎？

F. 人民銀行有什麼大額交易需要確認的規定嗎

中國人民銀行對大額交易的確認有規定。要求如下:

1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

(6)3號令大額交易擴展閱讀：

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一條為了規範金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。

（四）信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定並公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業務的其他機構。

第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

第四條金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。