在民營企業金融服務講話

㈠ 民營企業融資難在哪

我國民營企業融資難的成因及對策建議:

改革開放以來，我國民營經濟迅速發展，已經成為社會主義市場經濟的重要組成部分，是促進社會生產力發展的重要力量。目前，民營經濟所作的貢獻，在GDP、全社會固定資產投資、全社會稅收、進出口總額、城鎮就業人員中的比重都超過1／2以上，不少佔到2／3左右，民間資本的總量已是國有資產總值的2.5—3倍左右。民營經濟中的私營企業，雖被正式認可比個體經濟足足晚了5年，但在1992年鄧小平同志視察南方發表重要講話和黨的十四大確立了社會主義市場經濟體制的改革目標以後，私營企業發展極為迅速。據第六次全國私營企業抽樣調查公布的數據顯示，從1993年到2003年，我國私營企業數量從23.79萬戶增加至300.55萬戶，增長了13倍多，年均增長28.89％；注冊資本從681億元增至35305億元，增長了52倍，年均增長48.41％；從業人員則從373萬人增至4299萬人，增長了近12倍，年均增長27.72％。

毋庸置疑，在民營企業不斷發展壯大的過程中，也面臨著較多的問題，融資難就是其中一個突出問題。雖然，在中央的關心、支持下，融資難的問題正在逐步得到緩解，但融資渠道不暢、融資渠道狹窄，仍然是制約民營企業發展的重要因素。

一、我國民營企業融資的現狀

我國的民營企業以勞動密集型、低技術的行業為主，僅製造業、批發零售餐飲業就集中了民營企業的75％。絕大多數民營企業無論是在其初創期，還是發展期，主要是依靠自我積累、自我籌資發展起來的。但是，由於這些企業管理水平低、生產規模小、創利能力弱，要進一步發展，仍受到資金嚴重不足的制約。民營企業有著巨大的資金需求，然而，從銀行所得到的貸款，尚不足銀行貸款總量的2％；通過發行股票融資的民營企業在我國證券市場的上市公司中約只佔9％左右，這里還不包括那些以較高昂的代價購買別的上市公司的股份而曲線上市的；在債券市場上佔有的份額則幾乎為零。民營企業的融資難，突出表現為中小企業難、中西部地區難、小城鎮難，而這又恰恰是我們經濟發展需要加大支持力度的重要環節。

資料來源：郭斌、劉曼路：《民間金融與中小企業發展：對溫州的實證分析》，《經濟研究》2002年第10期。

應當看到，中央有關部門和不少地方政府為了解決民營經濟融資難的問題，下了很大的力氣，也出台了一些具體政策措施，如，組建民營股份制銀行和地方商業銀行、鼓勵和支持四大商業銀行，增加對民營經濟貸款、建立擔保體系、建設風險投資體系等等。但是，從實施效果來看，這些措施還沒有使民營企業融資難的問題發生根本性的改變。因為，民營企業融資難的問題，表面上看是反映渠道狹窄，而深層次的原因則是體制和制度問題。

二、我國民營企業融資難的成因分析

1、從體制上看。當前仍然不同程度地存在著對民營企業的「歧視」現象。由於長期受計劃經濟體制和傳統意識的影響，金融部門對非公有制企業尚不能一視同仁，受各種條件制約，諸如有的怕出現問題受到牽連。我國四大國有商業銀行擁有全國70％以上的信貸資金，在信貸市場上處於壟斷地位，原本是民營企業尋求信貸支持的主要來源之一，但由於國有商業銀行一直受處在行政過分干預的准財政運作體制的約束，導致其對民營企業的「歧視」現象。許多地方反映，對同樣數額的不良貸款，貸款對象如果是國有企業，銀行工作人員可以不承擔或少承擔責任，如果是私營企業就可能被有關領導機構甚至司法機關予以追究。出於對貸款責任的考慮，不少銀行員工寧肯少貸或不貸給民營企業，盡量限制對民營企業的貸款數額。其貸款手續之繁雜，抵押條件之苛刻，對抵押品要求之嚴，抵押率之低，遠遠超過國有企業，使不少民營企業望而卻步，當民營企業在無可奈何的情況下不得不去貸款時，也往往要花費很長的時間，白白地錯過了寶貴的商機。在國家有關政策上也殘留著「缺陷」，急需調整完善。例如，國有企業並購重組時，許多不良資產可以通過剝離、核銷、掛賬、停息等辦法處置，外資企業將部分利潤投資可在稅收上減免，而私營企業卻不能享有同等待遇。此外，民營企業也無法享受開發區企業應有的政策優惠等等。這種政策性差異在很大程度上影響了民營企業融資渠道的拓展。

2、從制度上來看。（1）擔保公司和各類基金制度還未完善。民營企業信用貸款因擔保問題尚未解決而難以運作；抵押貸款因市區多數民營企業未能解決房產、土地等相關證件而被擱置。抵押擔保落實難是當前民營企業融資、特別是申請金融機構貸款過程遇到的最大難題之一。（2）銀行為民營企業服務嚴重不足。盡管中央銀行的信貸政策鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，但各商業銀行從自身經濟利益考慮，往往集中力量抓大客戶，樂於「大宗批發」，而對額度小、頻率高的民營企業貸款缺少興趣，由此導致民營企業貸款明顯不足。這里分析的不僅是服務意識差，而更重要的是制度引致的問題。各區縣專業銀行大都無權審批固定資產投資貸款，對流動資金貸款也有嚴格限制，這些限制難以適應遍布各地的民營企業的金融服務需要。此外還缺少對國有商業銀行中小企業貸款的考核，缺少專門從事中小企業貸款的金融機構。（3）融資渠道狹窄。目前我國資本市場整體發展不夠，尤其是為中小企業融資的創業板在深圳上市僅一年左右，目前我國證券市場十分蕭條，使得中小企業發行債券、股票相當困難。

3、從民營企業自身來看。民營企業一般規模較小，資金匱乏，而且償債能力弱；加上經營觀念和管理模式的相對落後，財產抵押實力不足，沒有完整的、令人信服的信用記錄，缺乏信用基礎，加大了銀行投資民營企業的風險，縮小了民營企業的融資范圍。這些問題均需要我們作進一步深入研究。

三、解決我國民營企業融資難的對策

1、堅決貫徹平等准入、公平待遇原則。按照《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》的精神，在投資核准、融資服務、財政稅收、土地使用、對外貿易和經濟技術合作等方面，對民營企業應一視同仁，實行同等待遇。民營企業的發展壯大，實力的增強，是促進民營企業融資的經濟基礎和必備的條件。

2、加快金融體制改革，改進對民營企業的服務。在經濟發達地區，可以探索建立中小民營銀行的試點，探索創立金融社區服務模式，加大銀企合作，使地方性中小金融機構的服務深入到當地眾多的民營企業，形成民營企業與金融機構「雙贏」的局面。要在健全金融監管的基礎上，積極創設各種有利於中小企業融資的民間金融機構，建立民間金融市場，探索主要支持中小企業的投資公司，做好深圳創業板上市工作，爭取設立多種形式的創業投資基金和產業投資基金。國有商業銀行要增強為民營企業服務的意識，增加服務品種，幫助民營企業建立規范的財務制度。要逐步開展對民營企業的信用評級，推進民營企業的誠信建設。現有金融組織應加強與民營企業的信息溝通，加強信息收集整理和跟蹤服務，為民營企業提供信息咨詢，當好理財參謀。

3、加強擔保管理，減少擔保風險。應當根據運作規范、風險分散的原則，研究制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度，建立中小企業信貸擔保體系的政策措施，盡快緩解中小企業獲得貸款擔保難的狀況。可以針對中小民營企業貸款擔保難的問題，開辦「聯保貸款」業務。對中小民營企業具有的經營波動大、資金需求不穩定的特點，可以開辦「循環使用貸款」業務，也可以開辦應收賬款抵押貸款、倉單質押貸款、備用信用證質押貸款等品種。還可以與租賃公司、保險公司合作開辦租賃貸款、保險貸款等業務。同時，制定相應的貸款條件和審批程序，對財務狀況良好的、有市場的企業，不能因其規模達不到要求而不給貸款；對負債率較低、產品技術含量高、確有市場潛力、內部管理嚴格的民營企業，可適當放寬對抵押或擔保的要求。
資料參考：http://www.smexm.gov.cn/2005-8/20058251418405709.htm

㈡ 市場經濟座談會講話稿

為企業服務，是政府、是各級各部門的職責所在，正常的交往沒什麼顧慮，大家要大膽履職、主動履職。但打交道的過程中，一定要把握好度，守住底線、不越紅線。以下是為大家整理的市場經濟座談會講話稿資料，提供參考，歡迎你的閱讀。

同志們：

習近平總書記指出，市場主體是經濟的力量載體，保市場主體就是保社會生產力;要千方百計把市場主體保護好，為經濟發展積蓄基本力量。在市場主體眾多分類中，企業作為最重要的市場主體是國民經濟的細胞，沒有企業就沒有就業，就沒有稅收，就沒有經濟增長。6月2日，國務院召開全國深化“放管服”改革著力培育和激發市場主體活力電視電話會議，李克強總理出席會議並作重要講話，強調要培育壯大市場主體，激發市場活力和社會創造力，持續推動我國經濟穩中加固穩中向好。全國的會議結束後，省政府召開全省電視電話會議，王予波省長要求持續深化“放管服”改革，著力培育和激發市場主體活力，讓市場主體多起來、大起來、活起來、強起來。會前，我們調研了昭通學院大學生創業園、永孜堂制葯公司、訊爾電子科技公司，昭通學院大學生創業工作抓得很好，展現了創業激情和勃勃生機;兩家公司總體運營正常，生產持續穩中向好。現在我們召開座談會，主要就是與各位企業家進行交流，了解企業生產經營情況，幫助企業解決困難，支持企業發展壯大。

剛才，市工信局就全市工業經濟發展情況作了匯報，幾家企業作了發言，相關部門就企業提出的問題作了回應。以後對企業提出的問題，市直各部門要提前研究，一定要高度重視，不能敷衍塞責，要分級掛聯逐步解決問題。幾位副市長作了講話，各部門要抓好落實。就服務支持好企業發展，這里我再強調四個方面的意見。

去年以來，面臨突如其來的新冠疫情，全市各類市場主體均遭遇了巨大考驗，特別是民營企業遭受的沖擊更大。市委、市政府認真落實中央和省決策部署，千方百計採取措施，切實降低企業生產經營成本，廣大企業家自力更生、艱苦奮斗，努力克服疫情影響，在危機中育新機、於變局中開新局，既實現了自身的脫困成長，也為全市經濟社會發展作出了重大貢獻。

這里，我有4組數據向大家通報。一是兩個41%。2020年，全市民營經濟增加值完成531.9億元，佔GDP比重達41.3%;民營經濟貢獻稅收71.2億元，佔全市總稅收的41%。二是80%和90%。2020年，全市民營經濟組織從業人員達76萬人，佔全部企業從業人員的80%，其中90%以上的新增就業崗位是民營經濟提供的。三是47%和62%。全市市場主體25.14萬戶，與2015年相比增長47.45%，其中私營企業3.2萬戶，與2015年相比增長62.5%。全市市場主體總數和規模都呈現較快增長態勢。四是220億和20%。2020年，全市民間投資完成220億元，占固定資產投資的20%。同時，廣大民營經濟家積極投身 脫貧攻堅 、教育衛生等事業，捐款捐物達5億多元，積極參與“百企幫百村幫扶行動”，受益群眾達10萬人以上。這些數據都是以表明，民營企業已成為推動我市發展的重要力量，成為全市稅收的重要來源，成為創業就業和脫貧致富的重要載體。昭通能夠打贏脫貧攻堅戰，與全國全省一道即將實現全面小康，民營企業功不可沒!藉此機會，我謹代表市委、市政府向各位企業家表示衷心的感謝!

在充分肯定的同時，全市民營企業發展也還面臨諸多問題。從總體上看，全市146戶規模以上工業企業中，有民營企業99戶，營業收入達到5000萬元以上的只有31戶，1億元以上的僅有17戶，10億元以上的只有1戶;全市高新企業只有16戶，不到全省的1%。從結構來看，民營企業粗加工企業多、精加工企業少，傳統企業多、新興企業少，一般產品多、品牌產品少，勞動密集型企業多、高新技術型企業少“四多四少”問題還將長期存在。從企業自身看，融資難融資貴仍然是反映較為突出的問題，這其中既與一些中小微企業缺乏有效的抵押質押物、缺乏誠信經營意識有關，也與銀行有“甲方思維”、坐等上門有關。

今年4月28至29日，省委省政府在昭通召開現場辦公會，賦予昭通“三個定位”目標和做好“四篇文章”要求，為昭通未來發展指明了方向，也必將為企業發展提供更加廣闊的舞台。

(一)綜合實力大幅提升，為投資興業提供了重要機會。“十三五”時期，全市GDP歷史性地邁上千億元台階，達1289億元。“十四五”時期，昭通綜合實力將進一步提升，預計GDP年均增長9%以上、突破2300億元;固定資產投資年均增長12%以上、累計達7800億元。要實現這些目標，昭通將積極引進和落地一大批項目，為企業投資興業提供了“千載難逢”的機遇。

(二)實施新型城鎮化戰略，將集聚形成巨大發展功能。城鎮化是現代化的必由之路，是最大的內需潛力和發展動能所在。據專家測算，每增加1個城鎮人口，可增加約8萬元的投資和2.5萬元的消費。2020年底，我市城鎮化率只有39.52%，“十四五”時期，每年將增長2個百分點以上，到2025年將達到50%，預計將有50萬人進城發展，至少有400億元投資和125億元消費潛力。

(三)構建現代產業體系，蘊含著加快產業發展的重大機遇。“十四五”昭通將建成現代綠色有機農業基地，到2025年農產品加工值與農業總產值之比將達到2：1，產業基地化率由4.8%提高到10%以上，農業產業綜合產值將超過2000億。同時，建成雲南綠色硅深加工基地和西南地區重要鋁加工基地，實現工業倍增，到2025年工業增加值將達到690億元，佔GDP比重33%。發展生態旅遊、文化旅遊和康養旅遊，建設滇川黔渝區域特色文化旅遊目的地，都蘊含著加快產業發展的重大機遇。希望大家深度參與昭通產業培育，實現企業發展與經濟跨越的共贏。

(四)建成區域綜合交通樞紐，基礎設施的改善將釋放重大紅利。“十三五”時期，昭通新建高速公路12條，除永善縣外實現縣縣通高速。十四五”時期是昭通交通高質量快速發展的重要機遇期，綜合交通投資將達到2000億元。將新建11條高速公路，實現每個縣市區通2條以上高速公路;建成渝昆高鐵、敘畢鐵路，基本實現縣縣通高鐵;建成投運昭通新機場、水富港擴能改造工程，建成滇川黔渝區域綜合交通樞紐。突出的地理區位優勢、便捷的交通基礎設施，必將加快人流、物流、信息流匯聚，讓企業更多享受交通發展紅利。

(五)著力打造投資窪地，金融業發展將匯聚更多資源。“十三五”時期，全市貸款年均增長16.2%，排名全省第一，突破千億元達到1305億元，實現翻番;“十四五”時期，全市貸款還將年均增長10%，達到2100億元以上。今年以來，我們先後與國開行、農發行、光大銀行、建設銀行簽訂1500億元的戰略合作協議，接下來還將與工行、農行、交行、農信社、富滇銀行等簽訂合作協議，總規模將突破3000億元以上。金融是企業的血液，“十四五”期間，我們將攜手各金融機構，為企業發展提供多樣化的金融服務，幫助大家降低融資成本，助推企業更好更快發展。近期，市委市政府還將邀請駐滇銀行召開政銀企座談會，集中簽訂戰略合作協議，請來幸副市長、登位副市長負責組織，各企業要提出融資、貸款需求，加強與銀行對接。

(六)全面建成小康社會，將進一步激發市場消費潛力。8年精準扶貧、5年脫貧攻堅，廣大農村群眾“兩不愁三保障”有效解決，產業正逐步興起，收入持續增加，農村基礎設施得到解決，為形成農村市場、激發消費創造了條件。隨著鄉村振興戰略的全面推進，需求側改革的深入推進，農村活力將進一步得到釋放，消費拉動作用更為明顯，有力促進經濟內循環。

習近平總書記指出，民營經濟是我國經濟制度的內在要素，民營企業和民營企業家是我們自己人。既然是自己人，一家人就不說兩家話，各級各部門要努力為企業、為企業家們解決更多的困難、提供更優質的服務、更舒心的發展環境，提供親人應該有的幫助、維護親人應該有的感情。

(一)要經常走動，擺擺家常。要經常走訪企業，幫助企業解決困難，服務好企業發展。服務企業一個是抓投入，一個是抓產出。抓產出就是把企業的產出形成現實生產力。企業的產品在合理情況下超過20%是正常的，如果超過30%-50%就會形成行業過剩，我們企業家要大力的調研市場，根據市場抓生產。企業的投入就是投入改造、提質擴容，我們現在對企業的關心不夠，對一些成長型企業引導不夠支持不夠，這一塊我們還要再發力。要堅持市級領導掛鉤民營企業制度，市委大進書記和我帶頭掛鉤民營企業，我近期將專程到企業走訪。掛鉤領導要定期不定期走訪企業，與企業拉家常話發展，幫助企業解決融資、用電、用地、用工等各種困難問題。對今天會上企業提出的訴求，市政府督查室要跟蹤督促，做到事事有迴音，件件有落實。

(二)要一諾千金，信守承諾。企業要講誠信，政府更要講誠信。我一直堅持一個觀點，做不到的就不能承諾，承諾了的就一定要兌現，堅決杜絕“打白條”“開空頭支票”“新官不理舊賬”等現象。各級政府不僅要招商，而且要安商、穩商，不能信口開河、胡亂承諾，答應的事就要兌現，說到就要做到，讓誠信成為昭通營商環境的“金字”招牌。同時，要堅決落實好中央、省、市支持政策，市工信局、稅務等部門要牽頭梳理，向廣大企業家宣講。該大家享受的政策，部門一定要千方百計爭取落實，這既是中央、省的要求，也是市政府對大家的承諾。

(三)要守望相助，真情實意。目前，全市大中小微企業主體貸款戶數2783戶，僅佔全市工商注冊登記企業戶數3.6萬戶(不含農民專業合作社和個體工商戶)的8%，有92%的企業主體沒有銀行貸款。不是這些企業不需要貸款，而是受各種因素制約，難以申請到貸款。請市金融辦牽頭，近期召開銀政企對接會議，特別是要研究解決小微企業無抵押物等問題，提高融資供需雙方對接效率。要繼續清理拖欠民營企業中小企業賬款，2019、2020年，全市共清理拖欠賬款23億元，清理違規收取保證金等2.5億元。2020年，國家出台了《保障中小企業款項支付條例》，我們一定要認真貫徹執行。

(四)要全力幫扶，支持發展。企業是政府工作的基礎。政府離開市場主體，就沒有就業，就沒有稅收，更談不上經濟。抓經濟工作，一是抓投資，二是抓企業。主體弱小、經濟不活是制約昭通高質量發展的重要因素。我們要大力支持企業發展，堅定不移推進實施“工業倍增”計劃，把支持服務企業放在重要位置，在“抓大”“扶小”“穩鏈”“育新”上下功夫，既要扶持“頂天立地”的大企業，又要培育“鋪天蓋地”的小個體，推動“個轉企、小升規、規轉股、股上市”，不斷增強市場主體活力。要加快創新創業基地建設，制定出台鼓勵政策，孵化一批項目，培育市場主體。企業營收要實現“指數級”增長，依靠自身是遠遠不夠的，我們將大力支持企業上市，制定企業上市財政獎勵、優惠扶持政策，市工信局、市金融辦要加強與企業對接，邀請證券公司、上交所加強培訓，開展上市輔導，力爭“十四五”末上市企業數量達到2至3家，希望各企業積極參與進來。

(五)要做好服務，營造環境。企業貢獻了稅收、創造了價值、解決了就業，我們更要想方設法服務企業、支持企業發展。昨天剛發布的全省2020年政務服務“好差評”報告中(第一次發布)，昭通政務服務綜合能力指數為80.97分，排全省第四位。營商環境好不好，市場主體說了算，我們要堅持市場評價為第一評價、企業感受為第一感受的考核制度，把千千萬萬的市場主體創造力激發出來，把有為政府與有效市場結合起來。要建立網上投訴舉報平台和市場主體直接反饋營商環境機制，讓企業有問題隨時反映，政府及時受理、迅速辦理，倒逼營商環境改善，投訴舉報平台一定要用起來，把紀委監委銜接好，對企業吃拿卡要的發現一起，堅決重拳打擊一起。

(六)要交往有度，親清發展。為企業服務，是政府、是各級各部門的職責所在，正常的交往沒什麼顧慮，大家要大膽履職、主動履職。但打交道的過程中，一定要把握好度，守住底線、不越紅線，光明磊落、清清白白，決不能有貪心私心，更不能以權謀私、吃拿卡要。現在有幾種傾向，第一種是領導、公務員怕企業家，很多人覺得和企業家在一起就一定見不得人，一定有什麼非法之舉，這樣的看法在社會上不乏少數，所以企業一找領導，領導就迴避。第二種是該服務企業的也不服務企業，各級各部門也不去企業了。這些都是發展過程中出現的問題。親清的政商關系，服務與被服務的關系，一定要做好做實，幹部的工資就來自企業創造的稅收，你不能在服務企業中收受錢財，這是嚴重違紀違法的，要把自己的手管住、嘴管住。我們企業也要遵守規則，企業家也要恪守底線，不要對公務人員有行賄之舉，有行賄之心，不要為了加快辦理進度，採取違規的、非法的手段腐蝕拉攏幹部，要規規范范的經商，讓公務人員打消這種心理。服務企業是政府天經地義的職責，依法繳納稅收是企業應盡的社會責任，企業和政府都要釐清責任，盡好自己的職責。

㈢ 我國民營企業融資難表現在哪些方面

民營企業因為發展的基礎都是單個個體或者家庭作坊的組織模式，企業的各種報表和帳目都比較混亂，個人和企業的資金使用相互交叉，組織結構也都不規范，大部分都是裙帶關系的結合，企業的決策也都基於老闆的個體決定，這樣就使得企業的信譽、持續盈利能力、帳目規范管理等離正規的銀行，擔保公司，律師事務所，會計事務所等要求的規范化運作管理的目標相去甚遠，使得銀行和其它的資本實體不敢也不願意將資金借貸給中小企業，目前中國政府所作出的對於中小企業融資最有效的措施就是中小企業私募債，要求企業凈資產一億元，屬於（高科技企業、三農企業或者有自主創新能力的企業），擁有兩個完整會計年度報表，有較強的持續盈利能力，償債能力，（能力強募集的額度相應就大）要求經營活動現金流為正且保持良好水平，資產負債率不高於75%，一般募集的資金額度不超過企業凈資產的60%，目前發行的票面利率一般是9%，擔保費用在2%，證券公司的承銷費用在1%，期限一般是三年（這個也就是中小企業私募債比銀行貸款強的優勢，期限長），發行的債券要採取財產抵/質押擔保或者第三方擔保，目前中小企業私募債試點放開的區域有：上海，北京，天津，浙江，江蘇，湖北，廣東，山東這幾個區域，如不再此區域內的可採取變更注冊地或者在上述區域設立子公司由子公司發債。需要准備的材料主要是你的兩個年度的會計報表和營業執照復印件，股東表決通過發行私募債的決議，會計事務所，律師事務所的審計報告，擔保公司的擔保協議，這些基本都可以交給證券公司（我們）來做，他們有上下游的資源幫你把這些資料完善，目前會計事務所的費用一般是30萬，律師事務所的費用是10萬，證券公司的承銷費用是1%，擔保公司的擔保費用是2%，票面利率是9%，企業的發行成本在13%左右。