銀行業金融機構的行為

① 銀行越權審批貸款一般怎麼處罰

法律分析：銀行越權審批貸款，可以對貸款人採取監管措施，並可以進行處罰。由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任，還可以區別不同情形，採取下列措施：

（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條採取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：

（一）發放不符合條件的個人貸款的；

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規定的；

（三）違反本辦法第七條規定的；

（四）將貸款調查的全部事項委託第三方完成的；

（五）超越或變相超越貸款許可權審批貸款的；

（六）授意借款人虛構情節獲得貸款的；

（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未採取有效措施的；

（八）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條 貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可採取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：

（一）貸款調查、審查未盡職的；

（二）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）借款合同採用格式條款未公示的；

（四）違反本辦法第二十七條規定的；

（五）支付管理不符合本辦法要求的。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規則的；

（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，採取下列措施：

（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

② 銀行業金融機構對本機構從業人員行為管理承擔什麼責任

銀行業金融機構對本機構從業人員行為管理承擔主體責任。根據《指引》，銀行業金融機構從業人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員。

銀行業金融機構董（理）事會成員、監事會成員及高級管理人員，以及銀行業金融機構聘用或與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的其他人員。

總則須知

《指引》包括總則、從業人員行為管理的治理架構、從業人員行為管理的制度建設、從業人員行為管理的監管和附則五章，28條。明確從業人員行為管理的治理架構。

《指引》明確了從業人員行為管理的組織架構，董事會、監事會和高管層的職責，要求銀行業金融機構明確從業人員行為管理的牽頭部門，並指定專人負責從業人員行為管理工作。同時，《指引》要求銀行業金融機構建立從業人員管理信息統，持續收集從業人員行為的相關信息。

③ 金融機構承擔法律責任的情形有

法律分析：1. 違反市場准入規定的法律責任。

2. 違反經營管制規定的法律責任。

3. 違反誠實經營和審慎經營義務的法律責任。

4. 違反提交財務資料義務的法律責任。

5. 補充性制裁措施。

法律依據：《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十四條 擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由中國銀監會予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國銀監會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，並處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

第四十五條 銀行業金融機構有下列情形之一，由中國銀監會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，並處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經批准設立分支機構的;(2)未經批准變更、終止的;(3)違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的;(4)違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

第四十六條 銀行業金融機構有下列情形之一，由中國銀監會責令改正，並處20萬元以上50萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(2)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;(4)未按照規定進行信息披露的'(5)嚴重違反審慎經營規則的;(6)拒絕執行本法第37條規定的強制整改措施的。

第四十七條 銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。所謂不按照規定提供實踐中包括拒絕提供、遲延提供、提供不完全和提供不真實等情形。

第四十八條 銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第43條至第46條規定處罰外，還可以區別不同情形，採取下列措施：(1)責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;(2)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

④ 反洗錢法第三十二條規定，金融機構的哪些行為

《反洗錢法》第三十二條的規定如下：金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

(4)銀行業金融機構的行為擴展閱讀

中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。

⑤ 怎麼投訴銀行違規操作

可以按以下方式投訴銀行違規操作：
1、首先還是找銀行投訴，銀監局稱，正常情況下，消費者若要投訴銀行的業務或服務，應先與該銀行聯絡，這樣做可使銀行有機會及早解決投訴事項。各類商業銀行都有接受消費者投訴的渠道和處理流程，以便對消費者投訴展開全面及時調查，並使投訴獲得完滿解決。
2、銀行業也有消費者投訴熱線，銀監局稱，消費者如不想直接找銀行，也可向銀行業金融機構消費者投訴熱線，調解中心投訴，由其協調處理其與銀行的糾紛。消費者還可以寫信給調解中心或到調解中心現場反映問題。
3、銀監局表示，如消費者對銀行處理糾紛的結果不滿意，可向司法機關提起訴訟；
4、遇銀行違法可向銀監局舉報，銀監局表示，消費者若要舉報銀行業金融機構在業務和服務中的違法違規行為，請以書面形式向銀監局信訪。一般來說，銀監局對口述形式或匿名舉報不便受理。銀監局指出，對舉報銀行業金融機構違法違規的信訪事項，銀監局將開展針對性調查，如舉報事項屬實，將對銀行業金融機構採取相應的監管措施 。
【法律依據】：《中華人民共和國中國人民銀行法
第四十六條本法第三十二條所列行為違反有關規定，有關法律、行政法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、行政法規未作處罰規定的，由中國人民銀行區別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十一條
中國人民銀行的工作人員貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

⑥ 銀監會怎麼規范銀行從業人員行為

銀監會擬進一步規范銀行從業人員行為，防內鬼堵漏洞。

指引要求，銀行業金融機構應開展從業人員行為的定期評估、建立長期監測和不定期排查機制，發現問題及時處理，在招聘中評估其與業務相關的行為，並將從業人員行為的評估結果作為薪酬和晉升的重要依據。同時，指引要求銀行業金融機構建立不當行為的舉報制度，加大約束和監督。

銀監會有關部門負責人表示，指引首次對銀行業金融機構從業人員行為管理予以規范，有利於規范銀行業從業人員的行為、維護銀行業聲譽、保護消費者、促進銀行業安全穩健。