貸款的五級分類銀監會

Ⅰ 商業銀行對零售貸款如何分類

2005年，銀監會還要實行分類考核，進行差別監管。具體思路如下：

對股改後國有商業銀行和其他經營狀況較好的股份制商業銀行不良貸款的監測和考核，應特別關注新發放貸款的不良率，看其是否能達到國際良好銀行水平，還應對新形成的不良貸款進行具體分析和研究。同時，要以完善公司治理結構為中心，健全內部管理機制，嚴格信貸管理，對規模相對較小的股份制商業銀行要特別關注是集團客戶、關聯貸款情況以及和風險管理狀況。對於其他經營狀況較差、歷史包袱重的商業銀行和信用社，應加強信貸資產管理，堵塞管理方面漏洞，提高信貸資產質量。同時，切實按照有關標准准確進行貸款分類，把不良貸款的基數搞准，在要求不良貸款「雙降」標準的情況下，做實利潤，增加撥備，採取多種措施處置不良資產，多渠道籌集資本，充實資本金

Ⅱ 銀監會那個文件中提到貸款偏離度控制在5%以內

銀監會提出的逾期90天以上貸款與不良貸款比例控制在5%以內貸款分類偏離度是指貸款分類偏離的程度。貸款五級分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。也是對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化的過程。

銀監局提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度的差額，即核定的不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度=不良貸款率）。g經檢查和計量的貸款——信用社報告的不良貸款率）。

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中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責為：

1、制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。

3、對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。

5、負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他事項。

Ⅲ 銀監會有權利管理銀行逾期貸款嗎

日前，銀監會召開國有商業銀行不良貸款工作座談會，分析當前國有商業銀行不良貸款情況，促進國有商業銀行切實加強貸款管理，進一步做好不良貸款撥備和核銷工作。銀監會主席劉明康就國有商業銀行提高貸款質量、建立風險管理長效機制發表了重要講話。銀監會有關領導及相關部門負責人出席了會議。
劉明康指出，國務院領導同志非常重視不良貸款問題，曾多次作出重要批示，要求銀行監管部門和各家銀行加強不良貸款監管和考核，努力提高貸款質量。為此，銀行監管部門和四家國有商業銀行積極貫徹落實國務院關於加強監管、防範風險的要求，採取了一系列新思路、新辦法和新措施，不良貸款管理和考核工作從理論到監管實踐上都取得了初步成效。
劉明康指出，樹立正確的經營理念是做好不良貸款管理工作的關鍵。在過去相當長的一段時間里，我們的一些商業銀行只是重視發展的速度和規模的擴張，片面追求資產負債規模和市場佔有率，而不計風險的成本，最後造成不良貸款的大量累積。因此，商業銀行必須樹立科學發展觀，以科學的經營理念為指導，切實按照「准確分類－提足撥備－做實利潤－提高資本充足率」來加強風險控制，實現商業銀行的可持續發展。
劉明康要求，各家銀行要認真總結、吸取經驗教訓，進一步加強貸款管理，建立良好的信貸文化。當前，各家銀行應抓緊完善和建立科學的貸款和不良貸款考核機制，落實銀監會《商業銀行授信工作盡職指引》的各項要求，加強管理，不斷提高貸款質量。
銀監會就下一步四家銀行不良貸款工作提出了具體要求。一是轉換觀念，提高認識。資產質量的提高是國有商業銀行改革的一個重要目標，也是檢驗銀行改革成效的重要標志之一。各家銀行都要高度重視不良貸款問題，要按照「雙降工作導向不偏離、決心不動搖、力度不減弱」的要求，進一步做好不良貸款管理和監管工作。二是加強貸款管理，防止不良貸款反彈。各家銀行要在做好改革工作的基礎上，進一步完善內部控制，做好案件防範工作，特別是要加強對分支機構的管理，建立科學、合理、有效的覆蓋全部業務的風險管理機制，加強授信盡職制度的建設和監督，努力提高新增貸款的質量，遏制不良貸款的反彈。三是加大不良貸款核銷和清收力度。各家銀行要盡快完善有關核銷辦法和程序，制定明確的清收責任制。在核銷和清收方面要多做工作，爭取有關部門和地方政府的支持，努力完成不良資產處置計劃。對已核銷的貸款還要加強管理，做到賬銷、案存、權在。四是嚴格貸款撥備核銷制度，做實各行年終利潤。要建立科學的風險管理文化，嚴格貸款五級分類標准，按照風險狀況及時提足撥備，一定要摒棄過去的做法，絕不能出現虛假的利潤，在防範風險方面形成一個良形的循環機制。

Ⅳ 銀監會最新的貸款五級分類文件有哪些

1.基礎分類依據：《貸款風險分類指引》2007
2.幾種直接分類的貸款：
重組貸款：至少歸為次級
借新還舊就貸款：具有重組特徵的分為次級，不具備的分為關注，30天內的收回再貸應不優於收回前級次
違規貸款：至少歸為關注
借款人逃廢債：未逾期的至少歸為關注，逾期的至少歸為次級
非應計貸款：不能高於次級
進入訴訟程序的貸款：（1）進入法律訴訟程序的不得優於關注
（2）進行訴訟執行程序的，不優於次級（3）在裁定的還款期內未能清償的，不得優於可疑
政府融資平台貸款：按照具體文件分裂，比較多
小企業貸款：按矩陣法分類

Ⅳ 銀行貸款五級分類具體是怎樣劃分的

銀行貸款五級分類是根據預期的天數來劃分的，正常、關注、次級、可疑和損失類分別對應著逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。

根據《貸款通則》第四十七條貸款人應當根據貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失類。貸款人應當及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據逾期天數將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進行統計，並作為貸款質量分類的重要參考指標。對零售貸款應比照上述規定對逾期天數作更細致的劃分。

(5)貸款的五級分類銀監會擴展閱讀：

《個人貸款管理暫行辦法》第十八條 貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

第三十七條 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。

Ⅵ 銀行分類有哪些

銀行分類有金融資產五級分類。

《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法（徵求意見稿）》主要包括四方面內容。一是提出金融資產風險分類要求。

明確金融資產五級分類定義，設定零售資產和非零售資產的分類標准，對債務逾期、資產減值、逃廢債務、聯合懲戒等特定情形，以及分類上調、企業並購涉及的資產分類等問題提出具體要求。

二是提出重組資產的風險分類要求。細化重組資產定義、認定標准以及退出標准，明確不同情形下的重組資產分類要求，設定重組資產觀察期。

三是加強銀行風險分類管理。要求商業銀行健全風險分類治理架構，制定風險分類管理制度，明確分類方法、流程和頻率，開發完善信息系統，加強監測分析、信息披露和文檔管理。四是明確監督管理要求。監管機構定期對商業銀行風險分類管理開展評估，對違反要求的銀行採取監管措施和行政處罰。

(6)貸款的五級分類銀監會擴展閱讀：

銀行的盈利渠道分別是貸款、銀行類保險、銷售理財基金類產品、金融機具的銷售、金融智能終端業務消費獲利、對沖業務、票據業務等。

中國的大部分銀行的盈利比例為：貸款30%，銀行類保險10%、銷售理財基金類產品10%、金融機具的銷售5%、金融智能終端業務消費獲利30%、對沖業務5%、票據業務10%等；

國外銀行的盈利比例為：貸款15%，銀行類保險15%、銷售理財基金類產品15%、金融機具的銷售10%、金融智能終端業務消費獲利35%、對沖業務5%、票據業務5%等。

Ⅶ 信用社五級分類中,損失類的特徵有哪些

五級分類是銀監會提出的，但是銀監會只是給了一些指導意見，具體的實踐是要銀行根據自己的情況去實現的。下面是銀監會的指導意見（來自網路）：

5．有下列情況之一的一般劃入損失類
（1）借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格，農村信用社依法對借款人及其擔保人進行追償後，未能收回的貸款；
（2）借款人已完全停止經營活動且復工無望，或者產品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉，農村信用社依法對其財產進行清償，並對其擔保人進行追償後未能收回的貸款；
（3）借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤，農村信用社依法對其財產或者遺產進行清償，並對擔保人進行追償後未能收回的貸款；
（4）借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的貸款；或者保險賠償清償後，確實無力償還的部分貸款，農村信用社依法對其財產進行清償或對擔保人進行追償後，未能收回的貸款；
（5）借款人觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，農村信用社依法追償後無法收回的貸款；
（6）借款人及其擔保人不能償還到期債務，農村信用社訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，農村信用社仍無法收回的貸款；
（7）由於上述（1）至（6）項原因，借款人不能償還到期債務，農村信用社對依法取得的抵債資產，按評估確認的市場公允價值入帳後，扣除抵債資產接收費用，小於貸款本息的差額，經追償後仍無法收回的貸款；
（8）開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，凡開證申請人和保證人由於上述（1）至（6）項原因，無法償還墊款，農村信用社經追償後仍無法收回的墊款；
（9）銀行卡被偽造、冒用、騙領而發生的應由農村信用社承擔的凈損失；
（10）助學貸款逾期後，農村信用社在確定的有效追索期內，並依法處置助學貸款抵押物（質押物）向向擔保人追索連帶責任後，仍無法收回的貸款；
（11）農村信用社發生的除貸款本金和應收利息以外的其他逾期3年無法收回的其他應收款。
（12）已經超過訴訟時效的貸款。
（13）符合《財政部關於印發<金融企業呆賬核銷管理辦法>的通知》（財金[2005]50號）規定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產；
（14）借款人無力償還貸款，即使處置抵（質）押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過85%。
●損失類參考特徵：
a.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散，並終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行追償後，未能收回的貸款。
b.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者已保險補償後，確實無能力償還部分或全部貸款，銀行經對其財產進行清償和對擔保人進行追償後未能收回的貸款。
c.借款人雖未依法宣告破產、關閉、解散，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行清償後，未能收回的貸款。
d.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借貸款，又無其他貸款承擔者，銀行經追償後確實無法收回的貸款。
e.由於借款人和擔保人不能償還到期貸款，銀行訴諸法律經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人後擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，銀行仍然無法收回的貸款。
f.由於上述a至e項原因，借款人不能償還到期貸款，銀行對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬後，扣除抵貸資產接受費用，小於貸款辦席的差額，經追償後仍無法收回的貸款。
g.開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，開證申請人和保證人授予上述a至f項原因，無法償還墊款，銀行經追償仍無法收回的墊款。
h.經國務院專案批准核銷的貸款。
資料之四：損失類貸款，專業銀行舉例尚有：
經國稅部門未能核銷的貸款；預計貸款損失在90％以上。