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貸款買商品房

發布時間:2021-10-08 01:55:43

『壹』 怎麼才能貸款買房子

個人商業用房貸款流程

一、基本條件

具有穩定的職業和收入,信用良好,確有償還貸款本息的能力。

所購商品房座落在城鎮(包括市區、縣城、大集鎮)且原則上為借款人現居住地或工作、經商地。

已簽訂了購買住房的合同或協議(以下簡稱《購房合同》),並已支付40%以上的購房款。

有貸款行認可的資產作為抵質押,所購買房屋現值不低於人民幣30萬元。

同意在貸款行辦理銀行卡(折),每期貸款本息委託貸款行扣收。

二、須提供以下資料

借款人和抵押人的有效身份證件、婚姻狀況證明和其它必要的證件;

抵押住房的房地產權證、抵押財產共有人同意抵押的證明;

借款人簽訂的購房意向書、30%以上購房收據或其他證明文件;

貸款人認為必須提交的其它資料。

三、業務一般規定

貸款金額根據借款人的品行、職業、教育程度、還款能力、所購住房(包括抵押住房)變現能力等情況確定。以自有或第三人提供的住房作抵押的,最高不得超過該抵押住房現值的70%,且不超過購買房屋款項的60%,原則上不超過50萬元.

貸款期限:一般在十年以內,且貸款到期日原則上不能超過借款人65歲的年齡。

貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整,期限為1年以內的,執行合同利率,不分段計息;期限為1年以上的,則於次年初執行新的利率。

借款人應按合同約定的還款方式、還款計劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內(含1年)的,實行按季付息,到期結清本息;貸款期限在1年以上的,按月等額分期償還貸款本息

四、個人商業用房貸款流程

⑴借款人向貸款行提出貸款申請,並向貸款行提供相關資料。

⑵貸款行受理借款申請後,組織人員進行調查、審查和審批。

⑶經調查、審查、審批同意後,要求借款人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡,並與借款人和抵押人簽訂借款合同,同時辦妥抵押登記和保險等手續。

⑷貸款行辦妥上述手續後,當日發放貸款,將款項轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶或銀行卡上。

⑸借款人每月(季)末20日以前在其理財卡賬戶存入足夠金額繳納每期還款金額,並在到期日結清全部本息。

貸款歸還後,貸款行注銷抵押物,並退還給客戶。

(1)貸款買商品房擴展閱讀:

等額本息貸款買房時,每月還款額計算公式為:

[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]

計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩餘本金利息,後收本金;利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。

利率計算

等額本金貸款買房時,每月還款額計算公式為:

每月還款額=每月本金+每月本息

每月本金=本金/還款月數

每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率

等額本金利率計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會隨剩餘本金的減少而減少。

房貸方式

(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款,它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。

住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款,一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。

但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘,因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。

(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款,各銀行的貸款名稱也不一樣,建設銀行稱為個人住房貸款,工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款,是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外,還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

『貳』 貸款買房子的條件有哪些貸款買房子全攻略!

如今房價居高不下,想要等工資積攢來買房子不知道要等到何年何月,很多人都選擇貸款買房子。貸款買房子也不是那麼簡單的事情,到銀行貸款要符合一定的條件,我們如果要貸款買房子的話就要對這方面有一個清晰的認識。下面請看小編給大家介紹貸款買房子的條件,貸款買房子流程以及貸款買房子首付多少的介紹。


貸款買房的條件

1、貸款用途:用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房,目前其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款,即通常所稱"個人住房按揭貸款"。

2、貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人,在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件:借款人必須同時具備下列條件:

(1)有合法的身份;

(2)有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

(3)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

(4)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金,並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;

(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;

(6)貸款行規定的其他條件

4、貸款額度:最高為所購(大修)住房全部價款或評估價值(以低者為准)的80%;

5、貸款期限:一般最長不超過30年。

6、貸款利率:貸款期限為5年以下(含5年)的:貸款年利率為4.77%;貸款期限為5年以上的,貸款年利率為5.04%(按各地政府實際情況定)。

7、申請貸款應提交的資料:

(1)個人住房借款申請書;

(2)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件);

(3)經辦行認可的有權部門出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力證明資料;

(4)合法的購買(大修)住房合同、協議及相關批准文件;

(5)抵押物或質押權利清單及權屬證明文件,有處分權人出具的同意抵押或質押的證明,貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書;

(6)保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明;

(7)銀行的存款單據、憑證式國債單據等借款人擬提供給貸款行質押的有價證券;

(8)借款人用於購買(大修)住房的自籌資金的有關證明;

(9)房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)(復印件);

(10)如果借款人的配偶與其共同申請借款,借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關情況,並出示結婚證和戶口簿等;

(11)貸款行規定的其他文件和資料。

貸款買房子流程

首先,請到銀行了解相關情況。並辦理相關帶齊以上的資料申請個人住房貸款。

然後接受銀行對您的審查,並確定貸款額度。

接下來就可以辦理借款合同,且由銀行代辦保險。辦理產權抵押登記和公證。

最後剩下的就是銀行發放貸款,借貸人每月還款和還清本息後的注銷登記。


貸款買房首付多少

2015年9月30日,央行和銀監會下發《關於進一步完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》,要求在不實施「限購」措施的城市,對居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,最低首付款比例調整為不低於25%。

本次新政體現了一定的差異化。首先,只針對不實施限購的城市,這也就意味著新政將惠及包括漳州在內的全國絕大部分城市。北京、上海、廣州、深圳等仍實施限購的城市,將無法直接受益。

其次,首付比例最低只需25%面向首次購買普通住房人群。根據此前央行、銀監會規定,對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭,為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房,銀行業金融機構執行首套房貸款政策,但最低首付款比例為30%。這就表示,即使已經結清第一套房貸款,購房二套房首付比例最低仍為三成。


如果我們要貸款買房子,也要關注一些房貸的優惠政策,說不定遇到一個貸款買房子的最佳時機呢!另外大家貸款買房子的時候也要對銀行擇優選擇,選擇最劃算的銀行進行貸款買房。希望以上貸款買房子介紹能幫到大家。

『叄』 購買商品房貸款如何算

1、如果是貸款利息持續在低位的狀況,還有你五年內可以還貸款的錢有別的用途可以盈利的情況下,建議先擇一定貸款。因為首套房的貸款能享受基準利率下浮3成。也就是現在的貸款基準利率是5.94%,你買房的利率是4.158%。如果是還清了房款,想用錢,這就是大額消費貸款或經營性貸款的方式,再拿房子抵押貸款的利率將是7.128%。
2、等額本息和等額本金的區別。等額本息每月還款額一樣,本金逐月增加,利息逐月減少,就是所謂的選還利息再還本金。等額本金,每個月的還款額本金一樣,利息逐月減少,故實際還款金額是逐月降低的,但開始還款的額度較高。按貸款28萬,十年還款來計算,等額本息每月還款2856元,第一個月所還本金及利息為1886元和970元,第60個月即第五年末還款本金及利息為2313元和543元。貸款余額為154,475元。到十年後的總利息為62713元。
等額本金第一年每月還款如圖。實際支付利息為59575元。
3、如想提前還貸,建議使用等額本金。貸款還款有違約金的,這個大概是在千分之三左右,根據合同來定。違約金是根據貸款余額來計算的,如果是部分還款就以還款部分來計算。等額本息第五年末的余額為154,475元,等額本金第五年末的余額為140,000元。這樣就明顯看出如果是全額還清的話當然選擇等額本金還款。但還是要看前期的還款能力。

『肆』 貸款買房子到底好不好

優缺點都有,根據個人情況決定。

一、優點

1、花明天的錢圓今天的夢

按揭就是貸款,也就是向銀行借錢,購房不必馬上花費很多錢就可以買到自己的房子,所以按揭購房的第一個優點就是錢少也能買房。

2、把有限的資金用於多項投資

從投資角度說,辦按揭購房者可以把資金分開投資,貸款買房出租,以租養貸,然後再投資,這樣資金使用靈活。

3、銀行替你把關

辦借款是向銀行借錢,所以房產項目的優劣銀行自然關心,銀行除了審查你本身外,還會替你審查開發商,為你把關,自然保險性高。

二、缺點

1、背負債務

說到缺點,首先是心理壓力大,因為中國人的傳統習慣不允許寅吃卯糧,講究節省,所以貸款購房對於保守型的人不合適。而且事實上,購房人確實負擔沉重的債務,無論對任何人都是不輕松的。

2、不易迅速變現

因為是以房產本身抵押貸款,所以房再出售困難,不利於購房者退市。

影響貸款買房年限和房貸期限的因素

1、貸款申請人的年齡

銀行在為借款人評估房貸還款年限時,首先以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下,年齡越小,其貸款年限越長,反之年齡越大,貸款年限則較短。通常情況下,「貸款人年齡+貸款年限不超過65年」,就是銀行能夠為其辦理的貸款期限。

2、貸款房屋的房齡

貸款者在購買房產時,所購房產的「年齡」將決定其能夠貸款多少年限。根據銀行規定,房齡較新的房產比較容易做貸款。像建房期在10年以內的2手房,其各方面條件較好,銀行願意對這類房齡的住房貸款加快審批速度。

而70、80年代的二手房由於房屋年齡較久,銀行可控的貸款風險相對較大,因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹慎。

3、貸款申請人的經濟能力

另一方面,對於貸款買房的申請人來說,如工作收入、工作穩定性、儲蓄存款、資產情況等也是銀行考量的因素,也是自身貸款年限申請時間的衡量因素。

經濟實力較強的借款人可以考慮貸款年限較短,有一定還款壓力的貸款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的貸款方案。而經濟實力稍差的借款人,需注意自身經濟條件是否允許其承受較大的還款壓力,如果銀行信譽資質等方面較好,這類人群有可能會獲得最高8成20年的貸款。

以上內容參考 網路——貸款買房

『伍』 購買商品房如何申請按揭貸款

借款人在辦理貸款前,應先查看所購樓盤是否有銀行提供的個人住房按揭貸款承諾書;然後,借款人申請個人住房按揭貸款,填寫《貸款申請審批表》,並將相關證明材料提交給貸款銀行,並附上貸款銀行要求的各種材料。

開發商作為借款保證人在貸款申請審批表「保證人意見」欄簽字、蓋章。

貸款銀行的信貸員對借款申請人提交的全部資料、文件進行調查、核驗,逐級審批,在一到三周內給予回復意見。

貸款銀行如果同意借款申請,則會通知借款人在規定的時間、地點辦理或由銀行代為辦理保險、公證、抵押登記手續。

雙方簽訂借款合同、擔保合同等法律文件。

『陸』 貸款購買商品房

首付2成30*20%=6萬
余額由銀行按揭貸款支付給開發公司
你就每月定期向銀行還本息多少銀子就叫月供
月供要看你貸款期限多少
比如:30萬房屋總價
首付6萬
等額本息貸款24萬,期限15年,按第一套普通住房利率優惠打7折計算:4.158%月供1794.31元

『柒』 貸款買房子要什麼手續

1、查詢購房資格
現如今想要買房,購房者先要了解一下自己是否擁有購房資格,全國眾多一二線城市施行限購政策。一般而言,擁有本地戶口的購房者都可以在本地購買首套房,而外地戶口買房需要符合一定的交稅或交社保的要求。
2、選擇房屋
購房者應該根據自身需求,篩選出地段、價格、戶型、樓層都符合自己需求的房源。然後通過考慮開發商實力、小區配套、物業資質等因素,確定最終的房源。
3、交定金
這個時候購房者要注意繳納的是定金還是訂金,其中定金是有
4、簽購房合同
購房合同是買房和維權的重要憑證,因此在簽訂購房合同時,購房者要注意看看合同中有沒有空白條款、補充協議中的義務和權利是不是對等、違約責任和賠償有沒有寫清楚、交房日期與交房標準是否清晰,有沒有壟斷物管權。
5、辦貸款手續
購房者在辦理住房貸款時,要根據自己的實際情況選擇合適自己的貸款方式,大部分購房者還是要通過貸款方式買房的,貸款方式一般有公積金貸款和商業貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。
6、接房驗收
購房者可以邀請專門的驗房師按照有關行業標准對房屋從上到下、由里到外檢查一遍,其中包括檢查室外場地、屋面、地下室、各樓層、閣樓、水電設施,並開動暖氣機、冷氣機等設備,最後會將一份書面報告交給准業主。

『捌』 貸款商品房有什麼條件嗎

對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的,貸款首付款比例(包括本外幣貸款,下同)不得低於20%;對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低於30%;對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的,貸款首付款比例不得低於40%,貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍,而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高,具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定,但借款人償還住房貸款的月支出不得高於其月收入的50%。

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