內保外貸款

① 什麼是內保外貸

• 內保外貸是指境內銀行為境內企業在境外注冊的附屬企業或參股投資企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。擔保形式為：在額度內，由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業務流程。

• 內保外貸業務中的境外借款主體-境外企業必須要有中資法人背景，舉一個例子，假設我個人在國內有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業，這樣的政策是為了鼓勵國內企業走出海外，而對於自然人走出海外，政策尚未明朗，關於「內保外貸」業務，需要特別提醒大家注意的這一點

• 擔保人指某銀行境內分行，被擔保人是境外企業，受益人就是指提供授信的機構，即離岸中心，反擔保人就是被擔保人的國內母公司，或者具有其他擔保資質的企業或者機構。

② 如何操作內保外貸業務

該業務總兩部總：一是「外保」，兩是「中貸」，「外保」即境外企業是奉接行境外總行請求謝站擔保函，由接行境外總行入具融資性擔保函給開岸中心；「中貸」即由開岸中心憑送到的保函奉境中企業領置放款。關於己項業務，真訂咱們國外的私司，A私司，你邪在海中一個女私司是B私司，由於本身運營，比如參舍國內間的貿易折干需求貿易融資額度或者許企業周轉需求源動資金放款，緩需求銀行的受信送持，但是由於B私司邪在海中成站工妻較缺，或者許海中銀行錯於B私司有「范疇」的請求，邪在缺工妻外失去海中受信的易度比較老。而A私司和接行境外總行折干情況優秀，且有受信的送持。邪在這樣奉景下，咱們怎樣處置遇到的效果？己時經過接行的「外保中貸」業務即可以處置老家碰到的困易和需求。由境外企業奉接通銀行境外總行請求謝站融資性擔保函，然先由咱們接行境外總行入具該擔保函給開岸中心，由開岸中心降求受信給海中私司，處置了次戶的需求。柔才人路了這中外有四個應事人，擔保人指接通銀行境外總行，被擔保人是境中企業，受弊人即是指降求受信的機構，即咱們開岸中心，邪擔保人即是擔保人的國外父私司，或者許亡邪在其餘擔保天性的企業或者許機構。這外人需求輕面強調的是，外保中貸業務中的境中借款自體-境中企業必須要有中資法人奉景，人舉一個例女，真訂人散體邪在國外有一個私司，共時人邪在香港也注冊了一個私司，真設路香港私司是以人個世直接拋資的，算沒有算中資法人奉景？沒有算。但是真設路香港私司是由國外私司直接拋資成站的，這樣即具有了中資法人奉景。真設路人邪在舊添坡注冊成站一家私司，舊添坡私司又邪在香港拋資成站香港私司，這這樣香港私司是沒有是亡邪在中資法人奉景？問案是入有。即是路借款的自體的股東方至少有一方是標國企業，國度入台這樣的政策是替了泄舞國外企業走入海中，而關於乾乾人走入海中，目先政策尚未清朗，關於「外保中貸」業務，需求尤其降示老家去意的這一面。

外保中貸業務錯於次戶會帶往什麼糟處呢？尾先企業沒有需求往來中管局的審批，藉助境外私司偽力送持境中私司的下暢，有效替海中企業降求送持，共時咱們開岸中心也可以采舍少類方式，共一銀行往操干，審批比較鈍，足斷比較沒有即，即於咱們海中企業參舍國內間的折干。引見完「外保中貸」業務之先，再和老家總享一下「中保外貸」業務，真設香港私司A邪在國外女私司B，B私司因項目築設緩需求民寡幣的放款，但是這個私司邪在香港有老質中幣與款，「有錢卻退沒有往」，怎樣辦？真訂英屬維京群島另中一個私司A，邪在海中有老質與款，但是到國外拋資的審批需求訂然工妻，而國外女私司B私司的資金需求很緊迫，又怎樣辦？邪在這樣一個奉景下，經過「中保外貸」這樣的業務可替企業處置困易。即是由境中企業經過境中資金干替擔保奉接行開岸中心請求謝站擔保函，由接行開岸中心入具融資擔保函給接行境外總行，而接行境外總行邪在送到己擔保函先，即可以替境外企業降求民寡幣受信。經過這樣的業務，可以帶往如下的優勢：可以藉助境中私司的偽力送持境外私司的下暢，境中私司的資金邪在享有較下送弊的情況下，干替境外受信的擔保條件。境中資金毋庸匯入到國外，罷黜資金添入時外臨的沒有一訂要艷。一切有關業務均邪在接通銀行一家銀行之外操干，足斷簡瑣。

這么老家會問是沒有是一切的次戶只需海中有資金均都可以干替「中保外貸」業務？中保外貸業務目先僅限於中商拋資企業，中商拋資比例需求超越25%；真設需求履約，境外企業需求滿足「拋注好」的條件。

經過開岸業務，企業可以下暢跨國業務，晉降企業籠統，裁減海中邪拋資，偽現境外中業務聯動，提下資金濁算效率，降下財務成本。共時沒有即國內貿易，攻止貿易壁壘，提下企業的虧標威力，晉降治理程度，享用下質質的效勞及寰球化即標融資，有效失掉國度政策的送持，自動參舍國內折干。
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③ 內保外貸有備用證有什麼特性

特性一，外匯擔保屬性。備用證以外幣標價，屬外匯擔保，需要納入外債管理。
特性二，獨立的第三方信用保證。備用證擔保的實質是借款合同當事人(債權人、債務人)之外的第三方當事人為開證人提供信用保證,但不同於一般意義上的第三方保證。其無論是在擔保的有效性還是擔保實力方面，均優於其他信用保證。體現在：
(1)銀行信用。保證人是銀行，而不是一般的工商企業。銀行信用與實力一般高於後者。
(2)第一性付款責任。只要受益人履行了信用證規定的義務和條件，就可向開證行索償。這是與一般第三方連帶責任保證的重要區別。
(3)擔保的獨立性。備用證基於借款協議開立，但獨立於此基礎交易。銀行不受申請人與其他關系人產生糾紛的約束，銀行僅憑信用證的描述和要求處理信用證項下單據的責任與義務，屬於獨立性保證。而一般的第三方保證合同屬於從屬性保函，它以基礎交易合同的存在與執行狀況為生效依據，是主合同的從合同。這種依附性決定了擔保人不能獨立地承擔保證責任，而只能依據主合同及其執行狀況來確定擔保責任的范圍與程度，其付款責任具有相當的不確定性。
特性三，涉外擔保屬性。境外銀行提供擔保屬於涉外擔保，糾紛的解決往往涉及國內外銀行和國際仲裁機構。而仲裁或法院判決的依據主要是國際慣例。

④ 內保外貸的重點強調

內保外貸業務中的境外借款主體-境外企業必須要有中資法人背景，舉一個例子，假設我個人在國內有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業，這樣的政策是為了鼓勵國內企業走出海外，而對於自然人走出海外，政策尚未明朗，關於「內保外貸」業務，需要特別提醒大家注意的這一點

⑤ 擔保公司做內保外貸業務的問題

該業務分兩部分：一是「內保」，二是「外貸」，「內保」就境內企業是向交行境內分行申請開立擔保函，由交行境內分行出具融資性擔保函給離岸中心；「外貸」即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。關於此項業務，假設我們國內的公司，A公司，您在海外一個子公司是B公司，因為自身經營，比如參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業周轉需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有「規模」的要求，在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，我們怎麼解決遇到的問題？此時通過交行的「內保外貸」業務就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內企業向交通銀行境內分行申請開立融資性擔保函，然後由我們交行境內分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。剛才我說了這裡面有四個當事人，擔保人指交通銀行境內分行，被擔保人是境外企業，受益人就是指提供授信的機構，即我們離岸中心，反擔保人就是擔保人的國內母公司，或者具有其他擔保資質的企業或者機構。這里我需要重點強調的是，內保外貸業務中的境外借款主體-境外企業必須要有中資法人背景，我舉一個例子，假設我個人在國內有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業，國家出台這樣的政策是為了鼓勵國內企業走出海外，而對於自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關於「內保外貸」業務，需要特別提醒大家注意的這一點。

內保外貸業務對客戶會帶來什麼好處呢？首先企業不需要前往外管局的審批，藉助境內公司實力支持境外公司的發展，有效為海外企業提供支持，同時我們離岸中心也可以採取多種方式，同一銀行來操作，審批比較快，手續比較方便，便於我們海外企業參與國際間的競爭。介紹完「內保外貸」業務之後，再跟大家分享一下「外保內貸」業務，假如香港公司A在國內子公司B，B公司因項目建設急需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，「有錢卻進不來」，怎麼辦？假設英屬維京群島另外一個公司A，在海外有大量存款，但是到國內投資的審批需要一定時間，而國內子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎麼辦？在這樣一個背景下，通過「外保內貸」這樣的業務可為企業解決困難。就是由境外企業通過境外資金作為擔保向交行離岸中心申請開立擔保函，由交行離岸中心出具融資擔保函給交行境內分行，而交行境內分行在收到此擔保函後，就可以為境內企業提供人民幣授信。通過這樣的業務，可以帶來如下的優勢：可以藉助境外公司的實力支持境內公司的發展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為境內授信的擔保條件。境外資金無須匯入到國內，免除資金退出時面臨的不確定因素。所有相關業務均在交通銀行一家銀行之內操作，手續簡便。

⑥ 企業作為擔保人的內保外貸業務

該業務分兩部分：一是「內保」，二是「外貸」，「內保」就境內企業是向交行境內分行申請開立擔保函，由交行境內分行出具融資性擔保函給離岸中心；「外貸」即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。關於此項業務，假設我們國內的公司，A公司，您在海外一個子公司是B公司，因為自身經營，比如參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業周轉需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有「規模」的要求，在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，我們怎麼解決遇到的問題？此時通過交行的「內保外貸」業務就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內企業向交通銀行境內分行申請開立融資性擔保函，然後由我們交行境內分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。剛才我說了這裡面有四個當事人，擔保人指交通銀行境內分行，被擔保人是境外企業，受益人就是指提供授信的機構，即我們離岸中心，反擔保人就是擔保人的國內母公司，或者具有其他擔保資質的企業或者機構。這里我需要重點強調的是，內保外貸業務中的境外借款主體-境外企業必須要有中資法人背景，我舉一個例子，假設我個人在國內有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業，國家出台這樣的政策是為了鼓勵國內企業走出海外，而對於自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關於「內保外貸」業務，需要特別提醒大家注意的這一點。
內保外貸業務對客戶會帶來什麼好處呢？首先企業不需要前往外管局的審批，藉助境內公司實力支持境外公司的發展，有效為海外企業提供支持，同時我們離岸中心也可以採取多種方式，同一銀行來操作，審批比較快，手續比較方便，便於我們海外企業參與國際間的競爭。介紹完「內保外貸」業務之後，再跟大家分享一下「外保內貸」業務，假如香港公司A在國內子公司B，B公司因項目建設急需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，「有錢卻進不來」，怎麼辦？假設英屬維京群島另外一個公司A，在海外有大量存款，但是到國內投資的審批需要一定時間，而國內子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎麼辦？在這樣一個背景下，通過「外保內貸」這樣的業務可為企業解決困難。就是由境外企業通過境外資金作為擔保向交行離岸中心申請開立擔保函，由交行離岸中心出具融資擔保函給交行境內分行，而交行境內分行在收到此擔保函後，就可以為境內企業提供人民幣授信。通過這樣的業務，可以帶來如下的優勢：可以藉助境外公司的實力支持境內公司的發展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為境內授信的擔保條件。境外資金無須匯入到國內，免除資金退出時面臨的不確定因素。所有相關業務均在交通銀行一家銀行之內操作，手續簡便。
那麼大家會問是不是所有的客戶只要海外有資金均都可以作為「外保內貸」業務？外保內貸業務目前僅限於外商投資企業，外商投資比例需要超過25%；如果需要履約，境內企業需要滿足「投注差」的條件。
通過離岸業務，企業可以發展跨國業務，提升企業形象，擴展海外反投資，實現境內外業務聯動，提高資金清算效率，降低財務成本。同時方便國際貿易，避免貿易壁壘，提高企業的贏利能力，提升管理水平，享受高品質的服務及全球化便捷融資，有效獲得國家政策的支持，主動參與國際競爭。

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⑦ 內保外貸是什麼意思

內保外貸就是指地區金融機構為地區企業在海外申請注冊的附設企業或入股項目投資企業給予擔保，由海外金融機構給海外投資企業派發相對應借款。擔保方式為：在信用額度內，由地區的金融機構給出票據或備用信用證為地區企業的海外企業給予融資擔保，不必逐單審核，和過去的融資性擔保對比，大大縮短了工作流程。

在發行股票的擔保中，依據《跨境擔保外匯管理規定》中的界定，內保外貸就是指擔保人注冊地址在地區，債務人和債務人注冊地址均在海外的跨境電商擔保，相對應地，外保內貸就是指擔保人注冊地址在海外，債務人和債務人注冊地址均在地區的跨境電商擔保。

3.海外融資的資產主要用途

對於企業每一筆融資業務流程，必須在確定基本買賣真實有效、合理化的基本上，融合債務人的運營特點，依據其要求，挑選適合的融資商品及還款協議，並且必須 不斷追蹤融資資產是不是真正的依照設置的主要用途應用。海外資產主要用途合規不可有疑問，如海外貸款人無實體線運營，實則空殼子，就存有根據內保外貸方法將地區財產轉移出國的行為。在申請辦內保外貸業務流程之初，就必須 清除企業存有項目投資自有資金出現異常、因涉嫌向海外不法遷移財產、偷稅等涉及到海內外非法活動趨向等狀況。

⑧ 內保外貸怎麼辦理

第一種，境內母公司為銀行提供反擔保。即境外子公司（借款公司）的境內

母公司通過給銀行提供反擔保，

向銀行申請保函額度，

從而最終擔保子公司在境

外取得貸款授信。

在這種操作模式中，

母公司申請保函額度的方式可以為現金質押、

財產抵押、

權利質押及信用授信。

母公司限於擔保子公司融資性活動，

同時母公司的反擔保

需符合銀行的其他規定（一般銀行有詳細說明）。

第二種，銀行為境外公司向境外合作銀行的借款提供擔保。

在這種模式中，銀行提供對外擔保可以為保函、備用信用證等形式。而且，

銀行與境外合作銀行需就保函及備用信用證的具體條款達成一致。

第三種，境外合作銀行對境外公司提供授信。

這種模式中，

境外合作銀行根據境內銀行的資信狀況和境內母公司對境外公

司的參股比例來確定對境外公司的授信額度。

境外合作銀行與境外公司確定貸款

利率報價，同時境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。

這種模式中，

境外合作銀行根據境內銀行的資信狀況和境內母公司對境外公

司的參股比例來確定對境外公司的授信額度。

境外合作銀行與境外公司確定貸款

利率報價，同時境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。

⑨ 內保跨境融資與跨境直貸的區別

一、資金流向不同

1、內保跨境融資：將境外資金「用出去」，主要應用於境內企業的境外公回司或境外項目的融資答需求。

2、跨境直貸：將境外資金「引進來」，用於境內借款人的境內資金需求。

二、借貸人不同

1、內保跨境融資：接受境內公司的申請，為客戶或客戶指定的境內企業向境外銀行申請融資提供擔保，保證客戶或客戶指定的境內企業向境外銀行履行貸款本息償還義務或授信額度協議規定的資金償還義務。

2、跨境直貸：境內企業作為反擔保人向本行申請開立受益人為境外銀行的跨境融資性保函，直貸行憑本行保函為境內債務人（可為保函申請人自身或其他境內企業）發放貸款的一項融資業務。

三、業務不同

1、內保跨境融資：業務便於「走出去」企業以境內資產為擔保為境外子公司或關聯公司在境外融資提供便利。

2、跨境直貸：憑自身良好信譽為債務人提供擔保，促進交易順利進行，利用境外低成本融資，降低企業融資成本。