商業銀行委託貸款管理辦法

① 證券公司可以委託銀行發放委託貸款嗎

可以的，證券公司作為委託方，提供《商業銀行委託貸款管理辦法》允許的資金。
委託貸款，是指由委託方提供合法來源的資金，由受託方（通常是銀行等金融機構）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款，受託方只收取手續費，並不承擔信用風險。委託人包括政府部門、企事業單位及個人等。
《商業銀行委託貸款管理辦法》擬規定商業銀行嚴禁接受下列資金發放委託貸款：一是國家規定具有特殊用途的各類專項基金；二是銀行授信資金；三是發行債券籌集的資金；四是籌集的他人資金；五是無法證明來源的資金。同時，委託貸款不得用於以下用途：一是生產、經營或投資國家明令禁止的產品和項目；二是從事債券、期貨、金融衍生品、理財產品、股本權益等投資；三是作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股；四是國家明確規定的其他禁止用途。

② 財政資金發放委託貸款有什麼規定

第一章 總則

第一條 為了規范和加強中國建設銀行委託貸款業務管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》和中國人民銀行《關於商業銀行開辦委託貸款業務有關問題的通知》等法律法規及有關規定，特製定本辦法。

第二條 建設銀行辦理的委託貸款是指由委託人提供資金並承擔全部貸款風險，建設銀行作為受託人，根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助回收的貸款。

第三條 本辦法所指的委託人包括各級政府部門、企事業單位。個人委託貸款業務的管理辦法另行制定。

第四條 建設銀行開辦委託貸款業務，為委託人提供金融服務，應收取手續費，不得墊付委託貸款資金，不得墊付委託人應納的營業稅，不得承擔任何形式的貸款風險。

第五條 建設銀行分支行開辦委託貸款業務由總行或經授權的一級分行審批。

第六條 建設銀行分支行辦理委託貸款業務，應向當地人民銀行備案。

第二章 受理和審批

第七條 建設銀行各級行均可受理委託貸款業務。

第八條 受理委託貸款業務須符合以下基本條件：

1.委託人資金來源正當；

2.委託貸款用途合法；

3.委託貸款利率和其他要求符合國家有關規定。

第九條 各級行在受理委託貸款業務時，應根據國家及總行有關規定，參考《委託貸款協議書》(見附件1)和《中國建設銀行人民幣資金委託貸款合同》(見附件2)標准文本的有關內容，與委託人協商達成一致意向後，報一級分行審批。委託人為中央政府部門，或者委託業務涉及兩個以上一級分行的，由總行審批。

第十條 總行或一級分行在批准委託貸款業務申請時，對涉及兩個以上經辦行的，應確定主辦行。

第十一條 經辦行(涉及兩個以上經辦行的由主辦行)負責根據上級行批准文件與委託人簽訂《委託貸款協議書》，辦理有關的各項事宜。

第三章 發放和回收

第十二條 經辦行(主辦行)根據委託人的《委託貸款發放通知書》(見附件3)，與(或通知經辦行與)委託人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《中國建設銀行人民幣資金委託貸款合同》。

第十三條 委託貸款發放前，應建立委託貸款基金戶，基金到位後方能辦理貸款發放手續。

③ 商業銀行委託貸款管理辦法

第一條 為規范委託貸款業務行為，防範業務風險，促進委託貸款業務健康發展，根據《貸款通則》等規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱委託貸款是指由我司作為委託人提供資金，由銀行作為受託人，根據我司確定的貸款對象、用途、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等，由銀行代為發放、監督使用並協助收回的貸款。
第三條 辦理委託貸款業務的基本流程為：客戶申請、受理、調查、審查、審議與審批、簽訂合同、提供貸款、貸後管理、貸款收回。
第二章 借款人基本條件
第四條 委託貸款的借款人由我司以書面形式確定，並通知受託行。
第五條 借款人申請委託貸款應具備以下基本條件：
（一）經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記並通過年檢的企（事）業法人、其他經濟組織或具有完全民事行為能力、能獨立承擔民事責任的自然人。生產經營合法合規，符合營業執照范圍，符合國家產業政策。
（二）持有人民銀行核准發放並經過年檢的貸款卡，特殊行業或按規定應取得行政許可的，應持有有權部門的相應批准文件
管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具備到期還款付息的能力。
（三）無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生並非由於主觀惡意且申請本次貸款前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復正常的。
（四）貸款用途符合國家法律、法規及有關政策規定。
（五）我司要求的其他條件。

④ 委託貸款管理辦法對p2p有何影響是機遇還是挑戰

規范內容及影響

《商業銀行委託貸款管理辦法(徵求意見稿)》主要從來源、投向等方面明確了委託貸款的管理。

規定商業銀行應嚴禁接受五類資金發放委託貸款：一是國家規定具有特殊用途的各類專項基金;二是銀行授信資金;三是發行債券籌集的資金;四是籌集的他人資金;五是無法證明來源的資金。

資金投向不得為以下四方面：一是生產、經營或投資國家明令禁止的產品和項目;二是從事債券、期貨、金融衍生品、理財產品、股本權益等投資;三是作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股;四是國家明確規定的其他禁止用途。

同時規定銀行原則上不得向有委託貸款余額的委託人新增授信。

此次意見稿明確了商業銀行在委託貸款業務的中介角色，強調商業銀行在委託貸款業務中不得承擔信用風險;限制和規范了資金來源及貸款投向，避免委託貸款脫離實體經濟空轉。影響主要有以下幾點：

首先，直接影響體現在委託貸款規模將出現下降，尤其是之前委託貸款佔比較重的股份制商業銀行，表外的融資規模受到限制。

其次，監管加強，防止借委託貸款規避政策監管，降低商業銀行系統性風險。我國禁止企業間的直接借貸行為，因此企業間借貸通過銀行以委託貸款形式發放。通過此次規范加強了授信余額審查，強調委託貸款業務的信用中介定位，回歸業務本質。

第三，明確委託貸款資金投向限制，防止信貸資金進入股市等資本市場，基本切斷了資金藉助委託貸款進入資本市場的通道，避免了資金脫實向虛。

規范委託貸款對P2P網貸的影響

對於P2P網貸行業的影響有利有弊：

利在於規范委託貸款有助於社會融資成本降低，借款端利率可能出現下降，業務規模有望擴大。規范委託貸款，完善了貨幣政策傳導機制，減少資金在金融體系內空轉及其產生的通道費用，降低了社會融資成本;避免委託貸款資金流向資本市場，有助於引導資金進入實體經濟，加大對於實體經濟的支持力度，有助於貨幣政策適度寬松政策的進一步深化，借款端利率將可能下降;此外，委託貸款業務的規范也給P2P網貸借款端體量擴大帶來了機遇，將有較大的資金缺口尋求新的融資渠道。

另一方面，負面影響主要體現在兩點：

首先，房地產等行業信貸收緊引起的風險傳導。近年來，以地方政府和房地產為最終投向的非標業務得到了大發展，非標業務普遍採用的通道包括信託公司、券商資管、基金子公司。其中，採用券商資管和基金子公司通道的非標資產，資金由通道投向融資企業時，表現為委託貸款。因此，委託貸款里有很大一部分資金進入了房地產等行業，規范委託貸款對於這些行業的資金面將產生較大負面影響，並可能引起整體風險傳導。在新的融資渠道未到位情況下，預計房地產等行業貸款資金捉襟見肘，資金鏈斷裂風險加劇，P2P網貸平台房企貸款業務違約風險加大。

其次，配資業務法律風險加大。信貸資金,包括此次規范的委託貸款資金，進入股市等資本市場歷來是監管機關的紅線。委託貸款投向限制，加之近日兩融業務檢查收緊都是監管機關預防資本市場泡沫的防範機制，因此P2P網貸中涉及配資業務的法律風險加大。

總結

《商業銀行委託貸款管理辦法(徵求意見稿)》的發布不僅影響了銀行體系表外融資規模，對於P2P網貸行業來講也是把雙刃劍。較大資金缺口尋求新融資渠道給P2P網貸借款端帶來了發展機遇的同時，平台也需要加強相關業務的風險防控!

⑤ 商業銀行委託貸款管理辦法正式生效了嗎

還沒有啊。銀監會起草了《商業銀行委託貸款管理辦法（徵求意見稿）》，現向社會公開徵求意見。

⑥ 個人商業銀行貸款的條件和方法

貸款條件及方法：

1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權的境外、國外公民；

2、交齊首期購房款（不低於購房總額的30%）；

3、有穩定的經濟收入，具備償還貸款本息的能力；

4、同意以所購房產作為借款抵押。必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;

5、有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源;

6、提供的資料：身份證、戶口本、婚姻狀況證明、收入證明、房地產權證以及擔保人的身份證、戶口本、婚姻狀況證明等銀行需提供的有關資料。

7、還要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產的保險費、房產的評估費等。

申請所需材料：居民身份證原件及復印件；房屋認購書原件及復印件；首期房款的繳納原件及復印件；月供款能力證明，包括：個人及家庭收入證明，存單（存摺或其他有價證券）等。

(6)商業銀行委託貸款管理辦法擴展閱讀：

貸款簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。

銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

貸款的原則

「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」

1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；

2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；

3、效益性則是銀行持續經營的基礎。

例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。

⑦ 投資公司做委託貸款是否合理

法律擦邊球，有人查他他就是犯法沒人查就一直這樣做。

⑧ 一手房貸批下來後銀行把錢打到我的卡上又馬上劃走了這是正常的嗎

這是正常的，個人住房按揭貸款貸款都是這樣操作的。

銀行把貸款打到你的賬上，表明銀行按約向你發放了貸款，銀行把錢劃走是根據貸款約定將貸款支付給了房開商，表明你支付房款，專款專用。

這是一個正常的業務程序，明確各方責任和義務，可以接受。

(8)商業銀行委託貸款管理辦法擴展閱讀：

商業銀行委託貸款管理辦法

第二章，業務管理

第六條，商業銀行應依據本辦法制定委託貸款業務管理制度，合理確定部門、崗位職責分工。

明確委託人范圍、資質和准入條件，以及委託貸款業務流程和風險控制措施等，並定期評估，及時改進。

第七條，商業銀行受理委託貸款業務申請，應具備以下前提：

委託人與借款人就委託貸款條件達成一致。

委託人或借款人為非自然人的，應出具其有權機構同意辦理委託貸款業務的決議、文件或具有同等法律效力的證明。

商業銀行不得接受委託人為金融資產管理公司和經營貸款業務機構的委託貸款業務申請。

第八條，商業銀行受託辦理委託貸款業務，應要求委託人承擔以下職責，並在合同中作出明確約定。

自行確定委託貸款的借款人，並對借款人資質、貸款項目、擔保人資質、抵質押物等進行審查。

確保委託資金來源合法合規且委託人有權自主支配，並按合同約定及時向商業銀行提供委託資金。

監督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規，並承擔借款人的信用風險。

第九條，商業銀行審查委託人資金來源時，應要求委託人提供證明其資金來源合法合規的相關文件或具有同等法律效力的相關證明。

對委託人的財務報表、信用記錄等進行必要的審核，重點加強對以下內容的審查和測算：

委託人的委託資金是否超過其正常收入來源和資金實力。

委託人在銀行有授信余額的，商業銀行應合理測算委託人自有資金，並將測算情況作為發放委託貸款的重要依據。

第十條，商業銀行不得接受委託人下述資金發放委託貸款：

受託管理的他人資金，銀行的授信資金。

具有特定用途的各類專項基金（國務院有關部門另有規定的除外）。

其他債務性資金（國務院有關部門另有規定的除外）。

無法證明來源的資金。

企業集團發行債券籌集並用於集團內部的資金，不受本條規定限制。

第十一條，商業銀行受託發放的貸款應有明確用途，資金用途應符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。資金用途不得為以下方面：

生產、經營或投資國家禁止的領域和用途。

從事債券、期貨、金融衍生品、資產管理產品等投資。

作為注冊資本金、注冊驗資，用於股本權益性投資或增資擴股（監管部門另有規定的除外），其他違反監管規定的用途。

第十二條，商業銀行應按照「誰委託誰付費」的原則向委託人收取代理手續費。

第十三條，商業銀行與委託人、借款人就委託貸款事項達成一致後，三方應簽訂委託貸款借款合同。

合同中應載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計劃等內容，並明確委託人、受託人、借款人三方的權利和義務。

第十四條，委託貸款採取擔保方式的，委託人和擔保人應就擔保形式和擔保人（物）達成一致，並簽訂委託貸款擔保合同。

第十五條，商業銀行應要求委託人開立專用於委託貸款的賬戶。委託人應在委託貸款發放前將委託資金劃入該賬戶，商業銀行按合同約定方式發放委託貸款。商業銀行不得串用不同委託人的資金。

第十六條，商業銀行應同委託人、借款人在委託貸款借款合同中明確協助監督使用的主要內容和具體措施，並按合同約定履行相應職責。

第十七條，商業銀行應按照委託貸款借款合同約定，協助收回委託貸款本息，並及時劃付到委託人賬戶。對於本息未能及時到賬的，應及時告知委託人。

第十八條，委託貸款到期後，商業銀行應根據委託貸款借款合同約定或委託人的書面通知，終止履行受託人的責任和義務，並進行相應賬務處理。

委託貸款到期後未還款的，商業銀行應根據委託貸款借款合同約定，為委託人依法維權提供協助。

參考資料來源：中國政府網-中國銀監會關於印發商業銀行委託貸款管理辦法的通知