貸款受託支付銀監

『壹』 根據流動資金管理貸款暫行辦法規定,貸款人應當採用受託支付方式情況有哪些

《中國銀監會辦公廳關於印發三個辦法一個指引有關指標口徑及流貸受託支付標準的通知》（銀監辦發2011年第142號），規定：單筆貸款受託支付金額的標准不得超過1000萬元。

『貳』 什麼是貸款人受託支付

貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。09年7月30日銀監會就在其網站上公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》征詢意見稿，按要求，單筆支付超過借款合同金額的30％，且超過100萬元人民幣的,必須採取貸款人受託支付
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『叄』 銀行受託支付到底需不需要通過借款人的帳戶來支付給其交易對象

受託支付需要通過借款人賬戶來支付給交易對手。

委託支付必須通過單位的賬戶劃轉資金，應該是和對方簽訂一份委託付款的協議，上面約定同意支付什麼款項還有單位的賬戶名稱、帳號，銀行是依據這份委託協議書從單位的賬戶劃轉自己的，比如說委託支付水電費。

受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。

受託支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。

(3)貸款受託支付銀監擴展閱讀：

《流動資金貸款管理暫行辦法》

第二十五條 貸款人應根據借款人的行業特徵、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受託支付的金額標准。

第二十六條 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應採用貸款人受託支付方式：

（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；

（三）貸款人認定的其他情形。

第二十七條 採用貸款人受託支付的，貸款人應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意後，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

『肆』 銀監會貸款新規中受託支付的問題

關於受託支付：原則上是當天要發放給借款人交易對手，但因客觀原因當天不能支付的（例如放款時間已經櫃台已經下班了等等），貸款人應在下一工作日完成受託支付。

關於流貸那個：這種情況自主支付對於借款人比較方便，如果要受託支付的話，要根據購銷合同中的約定批次分次發放，而每次發放，借款人都要提供訂單、發票、資金使用計劃等其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料等，因為每次發放支付前，貸款人都要對交易行為進行審查。

借款合同只需要簽一次，每次審查前這份合同是審查人必然要查閱的，然後再對借款人當前該批支付所提供的證明交易行為證明資料進行審查，這個手續有點像個人經營性貸款的循環發放，合同只需要簽一次，每次提取都需要用途證明。

『伍』 實行貸款人受託支付的意義

受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手，目的是為了減小貸款被挪用的風險。受託支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。
為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展，中國銀監會2009年7月23日下發了《固定資產貸款管理暫行辦法》。
受託支付推出的意義：有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管理貸款發放的質量，也有利於管理，可以真正實現貸款管理商業銀行增強貸款風險管理模式從粗放型走向精細化。
風險和收益的平衡
綜合商業銀行方面的信息，實施貸款人受託支付，將凸顯風險和收益平衡之博弈：
其一，在降低貸款挪用風險的同時，將對借款人的收益產生影響。有商業銀行人士稱，目前，對於項目貸款，企業可以一次性提完，用與不用，如何使用，由企業自主決定。在此情況下，借款人在項目建設的過渡期內，可以做一些增加收益的業務，如轉存銀行、購買理財產品等。但採用受託支付後，借款人不可能一次性提款，短期操作的空間將被壓縮。
其二，項目審批效率與企業用款進度的平衡問題。一家政策性銀行人士坦言，有時一個項目的審批需要半年時間，而企業這邊已經需要使用資金了。如前所述，目前很多項目在走完全部審批程序前，已開始申請貸款。
其三，如何處理借款人與交易對手的糾紛問題。貸款銀行受託將資金支付給借款人的交易對象，但如果出現工程質量未達到要求，借款人與項目建設單位產生糾紛，其利益如何保障。這也成為銀行擔憂的問題之一。

『陸』 個貸要採用貸款人受託支付的方式 中的受託支付是什麼意思

貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。09年7月30日銀監會就在其網站上公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》征詢意見稿，按要求，單筆支付超過借款合同金額的30％，且超過100萬元人民幣的,必須採取貸款人受託支付

『柒』 中國銀監會的三個方法和一個指引是什麼

中國銀監會辦公廳關於印發「三個辦法一個指引」有關指標口徑及流貸受託支專付標準的通知。主要包屬括：
三法是指：《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》三種管理暫行辦法。
一指引是指：《項目融資業務指引》。
「三法一指引」倡導貸款的精細化管理，強化貸款風險管控，對貸款流程進一步明確，對合理測算借款人資金需求、貸款資金的支付和貸後管理提出了新的要求，與傳統的信貸管理制度相比，有深刻變化。原則是貫穿「三個辦法一個指引」的核心理念，也是貸款業務發放與支付方式變革性的舉措。

『捌』 銀監規定受託支付本意是什麼

關於受託支付：原則上是當天要發放給借款人交易對手，但因客觀原因當天不能支付的（例如放款時間已經櫃台已經下班了等等），貸款人應在下一工作日完成受託支付。

『玖』 如何規避受託支付

（一）設置較高支付起始金額。由於目前銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》中對貸款受託支付起始金額未明確進行規定，僅在該辦法第二十六條規定「支付對象明確且單筆支付金額較大，原則上應採用貸款人受託支付方式」，造成各行對該辦法理解不一，參照制定管理辦法及操作規程中對流動資金貸款受託支付金額起點參差不齊的現狀。客觀上給少數銀行有意設臵較高的受託支付起始金額以規避新規留下了空間。如中行江西省分行制定的《中國銀行股份有限公司江西省分行流動資金貸款發放審核實施細則（2010年版）》規定「支付對象明確且單筆支付金額超過5000萬元人民幣，總行級重點客戶的單筆支付金額超過1億元人民幣應採取受託支付方式」。比較而言，銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》中規定「單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應採取用貸款人受託支付方式」。銀監會固定資產貸款管理辦法尚且將500萬元定為「金額較大」，而該分行流動資金貸款卻將5000萬元甚至10000萬元界定為「金額較大」，又如交通銀行總行對流動資金貸款起始金額定為「各省直分行應根據當地經濟環境、同業操作慣例和自身業務情況，合理確定區域自主支付限額。現階段暫定最高限額為3000萬元人民幣」，上述規定顯然與銀監會規定相悖。
（二）提供虛假購銷合同辦理受託支付。一些基層銀行對借款人提供的受託支付資料審核不嚴格。有的僅憑借款人提供一份虛假《購銷合同》便予辦理貸款人受託支付，造成信貸資金被挪用。如2010年3月12日江西稀有稀土金屬鎢業集團有限公司在中行江西省分行公司業務部借款7000萬元。該部僅憑一份借款人提供的《購銷合同》便辦理受託支付。借款人在放款當天和次日分2筆將上述資金轉至上述《購銷合同》供貨方江西畫眉坳鎢業有限公司在農業銀行興國古龍崗分理處開戶的賬號上；3月16日又將上述資金劃回借款人在農行南昌市青山湖支行營業部賬上。從該案例可以看出，一方面借款人提供虛假《購銷合同》達成形式上的受託支付條件，以最終實現貸款自主支用的目的，另一方面銀行未對受託支付其他資料進行嚴格審核，最終造成該筆信貸資金被挪作他用。
（三）化整為零逃避受託支付。具體表現形式為借款人在貸款人受託支付金額限額內，將信貸資金分多筆，在短期內劃至同一交易對手賬戶，以達到規避貸款人受託支付、甚至套取銀行信貸資金的目的。如江西中恆建設集團公司2010年3月8日在中行江西省分行公司業務部借款2000萬元，該《流動資金貸款合同》第七條規定「單筆支付金額超過1000萬元的採用貸款人受託支付方式」。借款人分別於2010年3月9日轉出1筆金額900萬元和2010年3月10日分2筆轉出700、400萬元，共計2000萬元至交易對手江西宏潤建材有限公司賬戶上。又如江西西河機械廠向交行辦理1500萬元的固定資產貸款，項目總投資為2000萬元。2010年3月18日借款人向交行開出一份提款申請書，金額1500萬元，支付方式為自主支付，貸款全額轉入借款人在交行的基本賬戶。2010年3月23日、3月24日和3月25日借款人分三次各將100萬元支付給其關聯企業江西西河實業發展有限公司用於歸還他行借款。
（四）提供虛假墊款資料辦理受託支付。借款人向貸款人提供虛假的第三方企業為其墊款的證明資料，辦理貸款人受託支付，銀行未對企業間的真實借貸關系進行審核，辦理了貸款人受託支付，將信貸資金劃至假的墊款企業，導致信貸資金用途改變，使企業輕而易舉地套取銀行信貸資金。如2009年12月2日江西綠地前湖臵業有限公司向建行南昌城建支行借款5億元。2010年1月6日借款人向貸款人提供一份銀行進賬單復印件，作為第三方代為墊款的依據，要求支用授信額度內貸款2億元。借款人當天便將上述資金採用受託支付劃轉至第三方墊款企業——上海綠地集團江西申江臵業有限公司。而實際上，借款人提供的銀行進賬單反映的資金劃撥關系不存在，在銀行查詢不到此張進賬單。由此可見，借款人為掩蓋其真實用途，提供了虛假的銀行進賬單辦理受託支付。
（五）提供虛假購房合同辦理受託支付。具體表現為一些基層銀行對私客戶經理對借款人提供的受託支付資料真實性審核不嚴，貸款人受託支付審核流於形式，對借款人真實貸款用途並不掌握。如借款人羅軍於2010年3月16日在中行南昌市南湖支行借款20萬元，期限1年，借款用途為購買二手房。借款人羅軍提供虛假《購房合同》及房屋所有人朱炳順產權證明辦理受託支付，而實際並未辦理房屋交割手續，並且貸款人將全部信貸資金一次性提現，其真實用途難以確定。
（六）固貸變身流貸規避受託支付。由於各行可自行設臵流動資金貸款受託支付起始金額，而銀監會規定的固定資產貸款受託支付起始金額比各行可自行設臵的流動資金貸款受託支付起始金額低的多，從而導致一些借款人將本屬固定資產貸款的項目作為流動資金貸款進行申報、審批。如贛州市土地收購儲備中心2010年1月29日向交行南昌分行業務拓展一部貸款1億元，期限兩年，用途為收儲土地。2010年4月2日、6日、5月26日借款人分3筆支用7000萬元，並將上述信貸資金以自主支付方式轉出，金額分別為1000、1000和5000萬元，如該筆貸款按固定資產貸款辦理，其支付方式應按貸款人受託支付。