㈠ 房貸收緊 信用不良者如何批貸
典型案例： 王先生是一家私企公司的銷售經理，月收入過萬，現居住的房子未結清貸款。王先生12歲的兒子眼看著今年暑假就要升中學，可是王先生現在住的地方離學校太遠了，剛性的自住需求迫使王先生必須再次置業，左思右想後王先生狠下心來，最終決定在孩子學校附近再買一套房。 經常關注房產政策的王先生對商業貸款、公積金貸款首付40%的政策已有所了解，所以王先生想通過利率相對優惠的公積金貸款實現再次置業需求。問題出現了，就在專業人員幫其辦理貸款申請時，銀行查出王先生之前的房貸有過兩次逾期紀錄，且目前銀行系統保存的狀態是"逾期"，公積金管理中心暫時不能為其辦理貸款手續。 案例分析： 原來，王先生的兩次逾期紀錄中，一次是因為家裡出了點事兒資金不足晚些日子才還上的，一次是因為最近去外地辦公出差錯過了還款日期，以為回來後還上就沒事了，誰知道卻影響了他本人的徵信。由於王先生的還款狀態處於"逾期"，根據公積金二套房的規定，申請貸款時有逾期是不能通過貸款審核的，需要將徵信恢復為"正常"才能辦理。 專家指導： 根據王先生的情況專家建議他，如果想繼續申請公積金貸款，需要向銀行說明逾期的原因並做出合理解釋。尤其是要將最近一次逾期的情況寫清楚並且及時還款後，向銀行寫一份保證書確保以後會按時還款，一般情況下銀行是會視情況而定恢復其信用狀態為"正常"。 溫馨貼士： 1、目前政策環境多變，市場未明朗，銀行對借款人的審核越來越嚴格，如果借款人出現類似王先生這樣的逾期，連續三次且每次拖欠都在一個月以上，累計超過六次後，銀行會將其列入"黑名單"。常言道"好借好還，再借不難"，借款人只有維護好個人信用，再次貸款時才不至於四處碰壁。 2、時下，信用卡得到越來越多人的"寵愛"。億房網提醒借款人不要被銀行的辦卡小禮品所吸引，要根據自身需要有節制辦理，養成收到賬單後及時還款的好習慣。對於已開卡不經常使用的信用卡，要及時注銷以防出現拖欠年費的現象，從而影響自身信用。 3、隨著個人徵信管理的日益完善，近年可能出台新的徵信管理條例，或效仿國外較健全的國家，將與居民息息相關的水、電、煤汽和電話繳費等納入其中，所以居民要養成及時繳納不拖欠的習慣，一來方便自己的生活，二來在日後借款時為可以自己的徵信加分。
㈡ 為什麼信用貸款前面可以做,後面不可以了
信用貸款前面可以做，後面不可以，有可能是額度的問題，或者是之前還款沒有還清的問題
㈢ 信用貸款的利息是隨著本金減少，還是一成不變
隨著本金減少！
一、利息隨本金變動而減少的只有等額本金還款。目前銀行貸款還款方式主要有:
1.等額本息:等額本息是指在還款期
內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息);
2.等額本金:等額本金是指在還款期內把貸款總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少。
3.先息後本:在貸款期限內，只需每月還利息，到期一次還本。【這種比較少】
二、目前所有的銀行商業信用貸款多為等額本息還款，只有住房按揭貸款可以選擇等額本金還款方式。
1.等額本金和等額本息:本金隨意還款逐漸減少。本金減少，利息肯定會減少的。利息就是根據本金計算出來的
2.一次性還本:由於前期還的是利息沒有本金。因此利息不變不會哈。
三、不過有兩種 等額本息法與等額本金法:
1.等額本息法的特點是:每月的還款額相同，在月供中「本金與利息」的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由於該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以採用用本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。
2.等額本金法的特點是:每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數均分(等額本金)，再加上上期剩餘本金的月利息，形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多，爾後逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可採用本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
拓展資料：
信用貸款不是房貸，房貸是抵押貸款，房貸是銀行發放的，可以隨借隨還，你有錢了就把本金還掉那利息會隨著本金的減少而減少，但是如果你說的是純信用貸款，沒有的，純信用貸款有兩種一種先息後本，那就是每個月付利息，到期還本金，如果支持隨借隨還的話那麼你把本金一還，利息隨即停止，還有一種比較多的就是等額本息，本金加利息還款，這個情況也是要麼你一次性把本金還掉，後面利息也不會再產生了，
信用貸款肯定是隨著本金的減少而減少啊。比如說你貸50，和貸100萬，肯定你貸50萬的利息比貸100萬的利息要少啊。但是如果你問的是貸款償還方式的話，我就不能這么說了。比如說你只貸了100萬。貸款的償還方式有兩種，一種是等額本金，還有就是等額本息。等額本金的話，就是你每個月固定還那麼多，你一直還到最後一個月不變。等額本息的話，就是嘗還的金立一個比一個月少，但是這種還貸方式也有缺點就是前期償還的金額比較大，很多人承受不了。
1.等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。
2.等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減。適合於有計劃提前還貸。
3.利息少的是等額本金方式的還款。
目前，銀行的個人住房貨款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。
二者的主要區別在於，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；後者又叫『遞減還款法』，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以後的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。
現在知道這兩種方式的人們幾乎都認為選擇等額本金劃算，因為選擇等額本息多支付了本息，而等額本金則少支付利息，而且認為一旦提前還貸時，會發現等額本息的還款，原來自己前期還的錢絕大部分是利息，而不是本金，由此會覺得吃虧很多。
總體來看，「等額本息」是會比「遞減還款」多付一些利息。以1萬元20年期貸款為標准，前者會比後者多支付800多元的利息。40萬20年期的貸款，則要多支付800×40=32000元的利息。看似銀行多收了利息，但實際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠資金，降低經營風險在這一點上是有利於防範風險的。
在實際操作中，等額本息更利於客戶的掌握，方便客戶還款.事實上有很多客戶在進行比較後，還是願意選擇了「等額還款方式」，因為這鍾方式月還款額固定，便於客戶記憶，還款壓力均衡，實際與等額本金差別不大。因為這些客戶也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產生了不同，簡單說就是等額本息還款法由於自己佔用銀行的本金時間長，自然就要多付些利息；等額本金還款法隨著本金的遞減，自己佔用銀行的本金時間短，利息也自然減少，並不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。
實質上，兩種貸款方式是一致的，沒有優劣之分。只有在需求的不同時，才有不同的選擇。
因為等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，但收入可能持平或下降、生活負擔日益加重、並且沒有打算提前還款的人群。
而等額本金還款法，由於貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當前收入較高者、或預計不久將來收入大幅增長，.准備提前還款人群，.則較為有利。
銀行分期的方式都是等額本息，每一期的利息都一樣，不會隨著本金減少而減少的，每一期的利息和本金都一樣。
㈣ 房貸利率收緊增加月供這7步還能省不少！
今年以來，樓市政策不斷收緊，許多城市都進行了房貸利率收緊，大多數銀行的房貸利率折扣已經由9折提升至95折,而有的銀行則執行基準利率,沒有優惠折扣。
對於購房者來說，利率的收緊也就意味著月供成本的上升。雖然利率收緊是大環境，我們改變不了，但就自身來說，如果我們做好以下幾點，仍能獲得銀行的青睞，給予一定的利率折扣。
策略一：選擇與樓盤合作的銀行申請貸款
有些銀行會專門針對合作樓盤給予相應優惠利率。一般樓盤都會有合作銀行的信貸員駐守，購房者可在自己感興趣的樓盤咨詢銀行工作人員。
策略二：盡量使用貸款銀行的業務
雖然銀行一向比較傲嬌，但是對自己「喜歡」的人還是很大方的，所以如果你想拿到房貸利率優惠折扣應盡量集中使用該行的存款、網銀、基金、保險等，這樣做的好處是：銀行對你的財務、信用等情況有充分全面的了解，同時也能提高自己對銀行的綜合貢獻度，為自己拿到優惠利率加分。
策略三：在貸款銀行存入一定比例的錢
有些銀行會要求借款人在該行賬戶中存入一定比例的定期，不同的銀行的要求不同。有的銀行會要求存夠半年到一年以上才可以取出，這也是銀行獲得存款的一種方法。
策略四：成為銀行優質客戶
銀行提供優惠利率的同時也意味著其獲利空間在減小，有的銀行會要求客戶購買該銀行的理財產品才能獲得優惠利率，購買理財意味著為銀行「貢獻」了資金，增加了利潤空間，銀行自然願意提供優惠。
策略五：申請大額信用卡成為銀行優質客戶
通常，信用卡額度代表著你的還款能力，如果客戶在銀行辦理了大額信用卡，通常會升級為銀行的VIP客戶，對這類客戶的貸款要求，銀行更容易開綠燈。
策略六：良好的信用記錄
雖然個人信用記錄並不是決定「銀行能否給予優惠利率」的決定性因素，但也是重要因素之一。如果你擁有良好的信用記錄，銀行則認為你的還款意願很強；反之，信用有「污點」，銀行則會對你的還款意願打上「？」。所以，大家在日常生活中一定要維護好自己的信用，申請房貸前最好先查詢一下自己的徵信報告。
策略七：自覺提高首付比例
雖然按照相關規定，貸款買首套房首付比例為三成，但是如果你能自覺提高首付比例，銀行也很樂意給予房貸利率優惠折扣，因為首付款給得多，銀行則認為你只是一時資金周轉不開，還款能力還是很強的。
信貸政策收緊，意味著購房人將負擔更多利息，購房成本增加，大家在買房之前最好事先了解所在城市的信貸政策，向銀行信貸員咨詢相關詳細要求，根據自身情況作出合理選擇。
（以上回答發布於2017-03-30，當前相關購房政策請以實際為准）
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㈤ 有哪些銀行比較容易申請到信用貸款
朋友，這個問題就有點麻煩了，沒有抵質押，那給你得錢就得是完全信用，這筆錢又是啟動資金，就是說，你得生意目前也沒有，而且，你也不是銀行的長期的高價值客戶，這種情況，你直接去貸款是不可能貸出來的。
有一下建議：
1、如果你剛畢業，可以考慮申請大學生創業貸款，我記得每人有5萬的信用，可以問一下你得母校，或者中國銀行（記得貌似是中國銀行在弄）。
2、如果你確定賠不了，可以考慮用房子作為抵押貸款撒，這個相對容易一點。
3、合理使用信用卡，利率高一些，你需要可能多幾張，相互照顧。
其實，你應該發現，你的情況不是很好貸到，這種說法是有形式支持的。目前國家資金收緊，本身就要求銀行收縮貸款規模，穩住市場流動資金。這種時候，銀行能發放的貸款有限，當然是把有限的資金投入到有押品做保證、綜合收益高的貸款中去。你得這種情況，商業銀行一般都恨困難。
㈥ 為什麼利率上升會導致信用緊縮
簡單說，利率上調後，不僅存款的利率增加，相應的貸款利息也要增加，貸款的機會成本增大，導致貸款的需求量減少，就是所謂的信用緊縮。
㈦ 銀行這要收緊房貸年底貸款買房更難了
上個周末,旺財照例看房。卻發現竟然來了好幾位中介陪著,害得旺財一路上「看房團」的架勢,內心惶恐。後來才知道,原來這哥幾位都是在店裡呆不住,給趕出來的。
「我一個客戶,前段時間批下來發現少貸100萬。」其中一位大吐苦水,「剛幫他換了一家銀行,現在還不知道結果。害得我最近都不大敢催客戶簽合同。經理成天叨叨。愁死,出來兜兜。」
上次旺財剛說過,銀行雖然沒有像傳言中那樣停止發放貸款,
但事實上是對申請人的資質審查更嚴格了。
現在,貸款政策又進一步收緊。
11月初,四大行已經開始加強對個人收入證明的審核。24號後,中行等銀行也加入這一隊伍。「存抵貸」早就沒有了,過去「以銀行流水為主,收入證明為輔」的方式也改為「只看銀行流水」;過去單倍流水就可以通過審核,但現在必須雙倍流水了。
這意味著:以前貸款,月供1萬,你只要拿出2萬的流水就可以了;但現在,你得要拿出至少3萬的流水單子來,才能妥妥貸足。
不過,旺財在看到10月的金融數據的時候,就已經猜到這一出了。
銀監會上個月就一直說說說,貸款要收緊、要嚴查。然而密集調控後的10月,新增房貸卻佔了新增貸款的75%。話說,密集調控前的9月,房貸也才佔47%。
並不是銀行沒有認真執行央媽的任務,無奈企業不敢融資,個人部門的房貸就顯得比例超高了。但央媽意志分外強烈,一定要把錢給它從房地產行業中擠出來。所以,對於銀行來說,這是火線任務,是必須要完成。最近銀監會17城嚴查,除了針對房地產開發商的資金來源之外,還有一個重點就是對個人貸款發放了。
旺財一個小夥伴從前方發來消息
不過,這對於幾大行來說,也算是順勢而為了。
年底到了,貸款的紅利也吃足了,2016年的貸款額度也用得差不多了,銀行們也就索性聽媽媽的話了。除了加大了對銀行流水的審核力度挑選最優質客戶放款之外,銀行最近放款的速度也慢了很多。上個月,旺財發現放款幾乎延長達1個月。而這兩天,在一個房產群里,已有小夥伴互相轉告:工行、建行直到年底都幾乎不會放款了。
這意味著,現在的所有交易涉及到的貸款,就順勢成為2017年的新增房貸了。
其實,銀行每到年底幾乎都是這樣在做的——除非當年貸款額度沒有完成。這件事情不用太擔心,過完元旦就好了。所以旺財提醒小財迷們,就像上圖所說,簽合同的時候留意點,把交易流程的時間盡量拉長,否則因為自己沒有留足時間導致違約就不合算了!
不過,雙倍銀行流水這件事情吧。還真是沒有什麼太好的辦法避免。正在交易的小夥伴,趕緊給你的貸款銀行打電話,催催催。一旦發現情況不對,趕緊換銀行。目前旺財的消息是四大行和中行剛收緊,但例如興業、浦發以及稍小一點的銀行可能還來得及。
另外,如果確實是已經有了個窟窿,來不及換銀行……那麼,銀行也許還有一些跟房貸相關的信用或抵押貸款可以利用來。利率都不算太高,也是很合算的貸款喲。不過要注意貸款用途是否有監管。如果小財迷有興趣,可以留言,旺財願意下次專門來講講這一類貸款。
總之,抓緊時間,不要偷懶,銀行多跑跑,千萬別因為無法用足貸款而出現違約。畢竟,按現在房價來看,少貸一、兩成就是50、100萬的窟窿啊。
（以上回答發布於2016-12-15，當前相關購房政策請以實際為准）
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㈧ 年底北京貸款額度縮緊了，怎樣才能提高銀行貸款成功率
首先，自身要具有較高的個人信譽度
銀行對借貸者的條件要求很高，其中一項就是個人的信譽問題，比如說客人申請銀行貸記卡，在填寫的資料上，如果信譽度高，則能獲得的透支額度就大。貸款也是如此，如果借貸者的信譽好，則貸款的成功率就高。反之，在銀行中有不良的貸款記錄，那麼就很難借貸資金了。
其次，要有一定的經濟實力
銀行對貸款人的實際情況會進行調查，尤其是企業項目調查，一來借貸的企業要有房子前景，二來企業本身要有一定的固定資產，或者是流動資產。
最後，在申請上要表面貸款資金的去向
貸款資金的去向是銀監會所要求，就相關政策規定，有些方面的資金應用是不允許貸款。明確貸款去向，非常合理則就能容易的申請到貸款資金。
㈨ 教你七招輕松應對房貸利率收緊問題
近日，房貸利率收緊的消息不絕於耳，先是北京地區銀行普遍將首套房利率折扣由8.5折提升至9折乃至基準利率，後是二套房貸款年限縮短至25年。然後還有部分銀行鼓勵7折利率的房貸提前還款。
對於購房者來說，利率的收緊也就意味著月供成本的上升。雖然利率收緊是大環境，我們改變不了，但就自身來說，如果我們做好以下幾點，仍能獲得銀行的青睞，給予一定的利率折扣。
策略一：選擇與樓盤合作的銀行申請貸款
有些銀行會專門針對合作樓盤給予相應優惠利率。一般樓盤都會有合作銀行的信貸員駐守，購房者可在自己感興趣的樓盤咨詢銀行工作人員。
策略二：盡量使用貸款銀行的業務
雖然銀行一向比較傲嬌，但是對自己「喜歡」的人還是很大方的，所以如果你想拿到房貸利率優惠折扣應盡量集中使用該行的存款、網銀、基金、保險等，這樣做的好處是：銀行對你的財務、信用等情況有充分全面的了解，同時也能提高自己對銀行的綜合貢獻度，為自己拿到優惠利率加分。
策略三：在貸款銀行存入一定比例的錢
有些銀行會要求借款人在該行賬戶中存入一定比例的定期，不同的銀行的要求不同。有的銀行會要求存夠半年到一年以上才可以取出，這也是銀行獲得存款的一種方法。
策略四：成為銀行優質客戶
銀行提供優惠利率的同時也意味著其獲利空間在減小，有的銀行會要求客戶購買該銀行的理財產品才能獲得優惠利率，購買理財意味著為銀行「貢獻」了資金，增加了利潤空間，銀行自然願意提供優惠。
策略五：申請大額信用卡成為銀行優質客戶
通常，信用卡額度代表著你的還款能力，如果客戶在銀行辦理了大額信用卡，通常會升級為銀行的VIP客戶，對這類客戶的貸款要求，銀行更容易開綠燈。
策略六：良好的信用記錄
雖然個人信用記錄並不是決定「銀行能否給予優惠利率」的決定性因素，但也是重要因素之一。如果你擁有良好的信用記錄，銀行則認為你的還款意願很強；反之，信用有「污點」，銀行則會對你的還款意願打上「？」。所以，大家在日常生活中一定要維護好自己的信用，申請房貸前最好先查詢一下自己的徵信報告。
策略七：自覺提高首付比例
雖然按照相關規定，貸款買首套房首付比例為三成，但是如果你能自覺提高首付比例，銀行也很樂意給予房貸利率優惠折扣，因為首付款給得多，銀行則認為你只是一時資金周轉不開，還款能力還是很強的。
信貸政策收緊，意味著購房人將負擔更多利息，購房成本增加，大家在買房之前最好事先了解所在城市的信貸政策，向銀行信貸員咨詢相關詳細要求，根據自身情況作出合理選擇。
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