跨境人民幣結算與外匯

⑴ 人民幣跨境結算和人民幣自由兌換之間有什麼關系

主體不一樣。跨境結算是基礎，自由兌換是目標。

人民幣跨境結算主要是銀行間的結算，自由兌換是資本體系內按需自由兌換。

我國外匯體制改革的最終目標是實現人民幣自由兌換。

人民幣跨境結算是商業銀行在央行規定政策范圍內，為進出口企業提供的使用人民幣作為結算貨幣的一種國際結算方式。

人民幣自由兌換，即在經常項目和資本項目下均可以自由兌換。

⑵ 什麼是跨境人民幣賬戶 賬戶是在深圳開的，如果我們國內各省市匯款時是算外匯呢，還是和深圳公司一樣操作

不知道您所謂跨境人民幣賬戶只指什麼，目前需要特別開立的賬戶是「境外機構人民幣銀行結算賬戶」，即境外機構（目前指境外企業）在境內銀行開立的人民幣結算賬戶，性質屬於離岸賬戶，目前20個試點地區均可開立。

至於境內企業無需開立特別賬戶，企業基本賬戶即可用於跨境人民幣結算。匯款不算外匯，人民幣是我國本幣！

⑶ 外匯匯款與跨境匯出匯款的區別

外匯匯款是指銀行應匯款人要求，以一定的方式將匯款人的資金，通過其國外聯行或代理行匯交收款人的一種結算業務.
按照匯款使用的支付工具不同，外匯匯款可分為電匯、信匯、票匯三種，其中信匯方式在實際業務中較少使用；按資金流向又可分為匯出匯款和匯入匯款。
匯款業務的主要當事人有匯款人，收款人、匯出行、匯入行。其業務流程是：由匯款人向匯出行提交「匯出匯款申請書」，匯出行按申請書的指示，使用某種方式(如SWIlVr、電傳、匯票)通知匯入行，匯入行解付匯款給收款人。電匯匯款和票匯匯款具體流程有所不同。電匯匯款流程是：匯款人填寫匯出匯款申請書，交款付費給匯出行；匯出行通過加押電傳或SWIFT方式，將款項匯到匯入行；匯入行解付匯款給收款人。票匯匯款流程是：匯款人填寫「匯出匯款申請書」，交款付費給匯出行；銀行開立銀行匯票交匯款人；匯款人將銀行匯票交收款人；收款人將銀行匯票提交給解付銀行(匯入行)匯入行解付匯款給收款人。

跨境匯出匯款的方式包括電匯匯出、票匯匯出、「速匯金」匯出等，您可以根據需要選擇恰當的匯出方式。

跨境匯出匯款，以工行為例。
方式之一：電匯匯出
☆ 業務簡述
若您需要向境外機構或個人支付外幣資金，並知道收款人開戶銀行、賬號等相關信息，即可選擇電匯匯款。中國工商銀行作為國際swift清算組織成員，利用先進的外匯匯款及資金清算系統、強大的境內外服務網路和代理行資源，為您提供多幣種的、快捷的跨境匯出匯款服務。
☆ 特色優勢
1. 多幣種、多地區：我行可為您提供9個幣種的、以世界各個國家或地區的銀行作為收款行的跨境匯款服務。
2. 快捷、實惠：利用先進的清算系統和龐大的境外代理行資源，我行跨境匯款業務助您的資金快速匯至境外收款人，同時費用低廉、實惠。
3. 安全、方便：我行可為您提供跨境匯出匯款及其查詢、退匯、掛失等多項服務，保障您的資金安全。
4. 若您的匯款是匯往香港等有我行境外分支機構的國家和地區，您還可以通過辦理「速匯款」業務，實現匯款資金的快速達到。「速匯款」業務是基於我行外匯資金清算系統和通過提供給代理行網路支持，實現對全球客戶的快速匯款服務，您的跨境匯款速度可接近實時完成。
☆ 服務渠道
1. 您可通過我行指定網點的櫃台辦理所有跨境匯出匯款及其查詢、退匯、掛失等業務。
2. 您可通過我行網上銀行，足不出戶就可以進行跨境匯出匯款和查詢業務。（該項服務按地區開通，欲了解您所在地區詳細情況，請發送簡訊至95588或撥打當地95588客戶服務熱線咨詢。）
☆ 操作指南
1. 辦理時，您需在我行指定網點用英文大寫字母清晰、完整填寫《境外匯款申請書》。填寫內容包括申請日期、匯款幣種、金額、收款人開戶銀行名稱及地址、收款銀行國別及城市、收款人姓名及地址、收款人賬號、匯款人姓名及聯系電話等。
2. 境內個人外匯匯出境外用於經常項目支出，按以下規定辦理
（1）外匯儲蓄賬戶內匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實憑證辦理；
（2）外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。超過上述金額的，還應提供經常項目下有交易額的真實憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據。
（3）辦理跨境匯出匯款超過一定金額時需提供的經常項目項下有交易額的真實憑證是指：
A. 因自費出國學習而需超額辦理境外匯款的，需提供：
1）本人戶籍證明和身份證明；
2）已辦妥前往國家和地區有效入境簽證的護照；
3）國（境）外學校正式錄取通知書或在讀證明；
4）國（境）外學校出具的費用通知單；
B. 因境外就醫而需超額辦理境外匯款的，需提供：
1）本人戶籍證明和身份證明；
2）已辦妥前往國家和地區有效入境簽證的護照；
3）所在地的地區（市）級醫院證明附醫生意見；
4）境外醫院的接收證明及收費通知；
C. 因境內個人繳納國際學術團體組織的會員費需超額匯款的，需提供：
1）本人戶籍證明和身份證明；
2）國際學術組織證明文件（含費用說明）；
D. 因境內個人從境外郵購少量葯品、醫療器具等特殊用匯而需辦理超額匯款的，需提供：
1）本人戶籍證明和身份證明；
2）所在地的地區（市）級醫院證明（附醫生處方）；
E. 因境內個人在境外的直系親屬發生重病、死亡、意外災難等特殊情況的用匯而需辦理超額匯款的，需提供：
1）本人戶籍證明和身份證明；
2）境外公證機構的有效證明，或者我國駐外使、領館的證明。
3. 境外個人經常項目下外匯匯出境外，按以下規定辦理
（1）外匯儲蓄賬戶內匯出，憑本人有效身份證件辦理；
（2）外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。超過上述金額的，還應提供經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據。
4. 辦理匯款的查詢、修改、止付
（1）如您的匯出款項長時間沒有到賬，可以到原匯款網點查詢，並須提供匯出款憑證客戶回執聯。
（2）如您在外匯款項匯出後、且到賬前，需要修改匯款信息或辦理止付，需提供匯款憑證的客戶回執聯到原網點辦理。如果匯出匯款已經解付，我行將不能為您辦理該項業務。
5. 網上銀行辦理方式
（1）使用網上銀行跨境匯款，您首先要注冊「金融@家」個人網上銀行，並到營業網點開通網上銀行對外轉賬許可權。
（2）網上銀行跨境匯款步驟如下：

6. 「速匯款」業務辦理方式
您辦理「速匯款」業務時，應向我行經辦機構提交「業務委託書」，填寫匯款幣種及金額、收款人名稱等信息（如為指定收款賬號的「速匯款」業務，還需填寫收款人開戶行、賬號等要素），並在附加信息欄填寫聯系電話，在業務類型其他欄註明「速匯款」字樣。沒有指定收款人賬號的「速匯款」業務，您必須在系統中自設款項支取密碼，並自行告知收款人；指定收款人賬號的速匯款，匯款人可以自行選擇是否設置款項支取密碼。
☆ 溫馨提示
1. 服務時間為每個工作日9：00－17：00，我行實時發送付款信息。
2. 付款人姓名、收款人姓名、備注等文字信息，請以英文字母形式輸入，不支持漢字輸入。
3. 如果您所要匯出的外幣資金為「外幣現鈔賬戶」資金，您需要支付鈔變匯手續費，即：系統將自動按當日「現鈔與現匯價差」折算成人民幣，從您的付費賬戶中收繳。您的匯款卡號和付費卡號可以是同一賬戶，也可以是不同的賬戶。
☆ 常見問題
1. 跨境電匯匯出匯款與票匯匯出匯款的區別是什麼？（票匯服務簡介參見「方式二：票匯匯出匯款」）
答：電匯是由銀行通過外匯匯款及資金清算系統直接將款項匯至指定收款人賬戶，通常速度較快，但匯款人需要額外支付電訊費；票匯是由銀行提供匯款人外幣匯票，由匯款人郵寄給收款人或者直接攜帶出境後辦理托收，通常費用相對低廉；且只要票據在有效期之內，票據款項可隨持票人意願隨時進行支付或托收。但票據款項解付時間受郵寄、攜帶、托收等時間的影響而不易確定，通常款項解付時間比匯款解付時間長。
2. 電匯匯款到賬速度與什麼有關？通常何時到賬？
答：匯款的到賬速度與匯款幣種、收款銀行及清算銀行工作日及時差、以及收款人信息是否准確等諸多因素相關。具體為：跨境匯出匯款一般都需通過貨幣發行國的清算系統進行，如美元匯款通過美國的清算系統，日元匯款通過日本的清算系統等等。由於跨境匯款涉及到境外清算系統、境外銀行及國內匯款銀行等多方工作日和工作時間的限制及時差的影響，所以不同幣種、不同時間的匯款「從銀行匯出到最終收款人收到款項的時間」並不絕對固定，如果一筆匯款的收款人所在國家與匯款款項幣種發行國不一致時，即該筆匯款涉及多個國家，則匯款速度更會有較大的差異。此外，如果收款人信息（賬號、戶名、開戶行）不準確，也會影響款項到賬速度。
通常，在匯款行、收款行、清算行均為正常工作日，收款人信息正確，匯款的收款人所在國家與匯款款項幣種發行國一致時，我行電匯匯出匯款款項當日或次日（均指工作日）到賬。「速匯款」業務跨境資金接近實時到賬。
3. 電匯匯款一周後對方仍沒有收到款項應怎麼辦？
答：匯出款項未能及時到賬，有可能是由於匯款日為收款銀行非工作日、或收款銀行或收款人賬號等信息不準確導致。具體原因，您可持《境外匯款申請書》客戶回執聯到原匯款網點辦理查詢手續，但查詢需要支付一定費用。
4. 為什麼收款人收到的款項比我實際匯出的金額小？
答：如果收款行與我行互開往來賬戶，款項一般可全額匯達對方行。但是，在收款行與我行無賬戶關系的情況下，款項必須通過另一家或幾家銀行作轉匯行將匯款款項轉至收款行。每家轉匯行在做轉匯業務時，都會從匯款額中扣收一筆轉匯費。因此，收款人所收電匯款金額就有可能少於原匯出金額。
方式之二：票匯匯出
☆ 業務簡述
如果您需要向境外個人或者機構支付外幣款項，可在我行開立外幣匯票，之後將票據攜帶出境提款或支付給境外個人及機構，或者將票據直接寄往境外個人或者機構，作為款項的支付。所謂「外幣匯票」是銀行根據您要求簽發的，以外匯標明面額的，由客戶持有、攜帶，並到境外辦理外匯支付或取款的銀行票據。
☆ 特色優勢
1. 多幣種、多地區：我行可為您提供多達9個幣種的外幣票據，該票據在世界各個國家或地區的銀行均可通過票據托收的方式解付款項。
2. 價格低廉：票據的開立和托收兌付的費用低廉實惠。
3. 安全方便：您在我行開立外幣匯票後，我們還可為您提供相關票據的退票、掛失、止付等服務，保障您的資金安全。
☆ 服務渠道
我行指定營業網點，辦理前請咨詢當地95588客戶服務熱線。
☆ 操作指南
1. 辦理外匯匯票時，您需在我行指定網點用英文大寫字母清晰、完整填寫《境外匯款申請書》。填寫內容包括申請日期、匯款幣種、金額、收款人名稱及所在國家和城市、匯款人姓名及聯系電話等要素。辦理完票匯手續，我們將匯票交給您，您可郵寄或自行攜帶出境。
2. 境內個人外匯匯出境外用於經常項目支出，按以下規定辦理：
（1）外匯儲蓄賬戶內匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實憑證辦理；
（2）外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。超過上述金額的，還應提供經常項目下有交易額的真實憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據。
3. 境外個人經常項目下外匯匯出境外，按以下規定辦理：
（1）外匯儲蓄賬戶內匯出，憑本人有效身份證件辦理；
（2）外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。超過上述金額的，還應提供經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據。
4. 境外使用匯票兌付
您在境外使用我行開出的外幣匯票時，將匯票交至境外任意銀行辦理委託收款即可。外幣匯票在境外解付時一般需要收取極少的托收費用，該費用因國家和銀行的不同而不同。
5. 匯票的退票、掛失和止付
（1）如您所開出的票據未能如期使用，需要辦理退票，您需提供退票申請書、匯票正本、原《境外匯款申請書》回執在原受理網點辦理；我行接受您的退票申請後，將為您辦理票匯款項的追索，待款項從境外退回後，我們將電話通知您取款，或直接存入您退票申請時在受理網點預留的工行賬戶內。
（2）如您的票據不慎丟失，需辦理掛失，您需提供掛失申請書及原《境外匯款申請書》回執到原受理網點辦理；若《境外匯款申請書》回執與匯票均已丟失，您需憑匯票匯款人的有效身份證件到原受理網點辦理。我行接受您的掛失申請後，將為您辦理票匯款項的追索，待款項從境外退回後，我們將電話通知您取款，或直接存入您退票申請時在受理網點預留的工行賬戶內。我行接受您的退票或掛失申請後，將通過境外代理銀行為您辦理票匯款項的追索。由於退票、掛失所產生的國外銀行費用、以及非美元票據退款為美元所形成的匯兌損益將由您承擔，並在票款中扣收。
☆ 常見問題
1. 票據是否有有效期？
答：我行出具的外匯匯票正常情況下有效期為半年，但各個國家票據法有所差異，因此如您是將匯票攜帶出境後進行支付或托收，您在到達境外目的地後應持票據到當地銀行咨詢當地票據期限是否有特殊規定，並在符合當地票據有效期的要求下在有效期內委託境外銀行辦理委託收款、或支付當地機構或個人。
2. 票據在境外辦理委託收款後款項實際收回所需時間為多長？
答：在境外銀行辦理委託收款、到最終款項收回解付的所需時間取決於所在國銀行間的清算時間，一般3-5個工作日即可完成。我行出具的美元匯票在美國本土次日即可實現款項的收回解付。
方式之三：「速匯金」匯出
☆ 業務簡述
速匯金業務是我行與世界著名匯款服務公司--Money Gram公司共同合作，代理該公司為個人客戶提供的一種無需收款人提供銀行賬號，即可實現快捷簡單、安全可靠的國際匯款服務。如果您需要盡快將外幣資金支付境外個人、但不知該收款人開戶信息，或您本人近期將前往境外、但在境外沒有開立賬戶，或您近期所前往的境外目的地不唯一，又不便攜帶大量外幣現金時，我行可為您提供速匯金匯出匯款服務，幫助您實現境外外幣資金的結算和使用。
☆ 特色優勢
1. 解付機構廣泛：Money Gram公司已在全球190個國家和地區擁有總數超過200,000個代理網點。我行作為該公司的代理機構之一，將逐步開立和增擴該項業務的代理網點。
2. 匯款速度快：藉助我行外幣資金清算系統及國際速匯金公司的全球網路和電子技術，速匯金匯款在10分鍾左右即可到達對方手中。對於急需用款的客戶而言，速匯金是極佳的匯款方式。
3. 收費確定：速匯金的費用僅在匯出時按匯款金額相應檔次收取，匯出後無中間行扣費，收款人將全額收到匯款人匯出的款項，從而確保匯出款的足額解付。
4. 手續簡單：
對於匯款人：無需選擇復雜的匯款路徑，無需知道收款人開戶的銀行及其賬號，只需提供收款人姓名等簡單信息，在款項匯出後立即將該筆匯款的業務參考號告訴收款人即可。
對於收款人：無需擁有銀行賬戶，無需事先確定具體取款網點，憑其身份證件、匯款業務參考號即可在任意一家速匯金代理網點辦理解付手續。
5. 安全可靠：收款人在取款時憑有效身份證件、業務參考號辦理解付。解付核對多重信息，為您的匯款資金安全提供保障。此外，與匯款相關的所有信息資料的儲存和處理全部電子化，通過速匯金系統進行傳輸控制，系統安全性高。
☆ 服務渠道
速匯金匯款可在我行指定網點辦理，辦理前請咨詢當地95588客戶服務熱線。
☆ 操作指南
1. 辦理速匯金匯出匯款時，您需持外幣現金或我行存款憑證、有效身份證件（如身份證、護照、港/澳/台回鄉證等）到我行指定網點辦理。
2. 辦理時需填寫速匯金的匯款表格，主要內容包括：匯款人姓名、住所詳細地址、郵政編碼、聯系電話、身份證件名稱及號碼、職業、匯款金額大小寫、取款人姓名、國家和城市等。
3. 按速匯金收費標准交納匯款費用，如持外幣現鈔或從外幣現鈔賬戶匯款,還需交納鈔變匯手續費。
☆ 溫馨提示
1. 速匯金匯出匯款單筆限額為10000美元（不含），每人每日累計匯出匯款不得超過20000美元（不含）。
2. 速匯金匯款的收款人必須為個人，不可為機構。
3. 中國地區速匯金匯出匯款幣種暫只是美元。
4. 由於速匯金匯出匯款屬於「跨境匯出匯款」的一種，因此，該業務的辦理除需要符合速匯金系統和業務處理要求外，依然需要遵循國家外匯管理局、人民銀行等監管部門有關的政策管理規定。
5. 請您根據實際情況選擇恰當的匯款方式，速匯金匯款與我行普通電匯匯款。

☆ 責任聲明
本頁面內容僅供參考，具體業務辦理標准以中國工商銀行當地分行規定為准。為節約您的時間，請在辦理相關手續前詳細咨詢當地工商銀行。

⑷ 人民幣跨境結算和人民幣自由兌換之間的關系

主題不一樣。

人民幣跨境結算主要是銀行間的結算，自由兌換是資本體系內按需自由兌換。

我國外匯體制改革的最終目標是實現人民幣自由兌換。

人民幣跨境結算是商業銀行在央行規定政策范圍內，為進出口企業提供的使用人民幣作為結算貨幣的一種國際結算方式。

人民幣自由兌換，即在經常項目和資本項目下均可以自由兌換。

⑸ 跨境貿易人民幣結算企業需要注意的方面和手續流程

第一節，企業首次辦理跨境人民幣業務，需要在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。

【操作流程】
1.准備相關資料。主要包括：（1）企業信息情況表；（2）營業執照副本；（3）組織機構代碼證；（4）人民銀行要求提供的其他材料。
2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。
3.完成信息激活。銀行復核通過後，留存企業信息表等資料，在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。
【注意事項】
1.企業應提供真實有效的信息資料，並由銀行將企業信息完整錄入人民幣跨境收付信息管理系統。
2.企業辦理對外直接投資人民幣業務或外商直接投資人民幣業務還需進行對外或對內直接投資合規性信息登記。
第二節 ，經常項下跨境人民幣結算業務
為進一步提高跨境人民幣結算效率，便利銀行業金融機構和企業使用人民幣進行跨境結算，2013年7月5日，中國人民銀行發布《關於簡化跨境人民幣業務流程和完善有關政策的通知》（銀發[2013]168號），進一步簡化經常項下跨境人民幣結算業務流程。
【操作流程】
1.准備相關資料。主要包括：業務憑證或《跨境人民幣結算收/付款說明》
2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。
3.銀行為企業辦理相關手續。銀行審核業務真實性後，為企業辦理相關業務手續。
【注意事項】
1.銀行可在「了解你的客戶」、「了解你的業務」、「盡職審查」三原則的基礎上，憑企業（出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單內的企業除外）提交的業務憑證或《跨境人民幣結算收/付款說明》，直接辦理跨境結算。
2.出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單內的企業辦理經常項下跨境人民幣結算業務時，銀行要嚴格進行業務真實性審核。
3.企業將開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金留存境外的，應當向其境內結算銀行提供留存境外的人民幣資金金額、開戶銀行、用途和相應的出口報關等信息，由境內結算銀行將上述信息報送人民幣跨境收付信息管理系統。出口貨物貿易人民幣結算重點監管企業開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金不得存放境外。
第三節 外商直接投資人民幣結算業務
境外投資者以人民幣來華進行投資的業務屬於資本項下跨境人民幣業務。
【流程說明】
1.境外投資者設立外商投資企業需經過商務主管部門的批准，並獲得《外商投資企業批准證書》，經工商管理部門辦理《企業法人營業執照》，再到企業注冊地人民銀行分支機構辦理對內直接投資合規性信息登記。
已登記外商投資企業發生名稱、經營期限、出資方式、合作夥伴及合資合作方式等基本信息變更，或發生增資、減資、股權轉讓或置換、合並或分立等重大變更的，應當將上述變更情況報送注冊地人民銀行分支機構。
2.境外投資者向銀行提交國家有關部門的批准或備案文件等有關材料後，銀行應當進行認真審核，登入人民幣跨境收付信息管理系統查詢有關信息後，方可辦理外商直接投資人民幣結算業務。
3.外商投資企業按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶管理規定，向銀行提交營業執照等材料，申請開立人民幣銀行結算賬戶。境外投資者匯入的人民幣注冊資本或繳付人民幣出資應當按照專戶專用原則，開立人民幣資本金專用存款賬戶存放，該賬戶不得辦理現金收付業務。
境外投資者以人民幣並購境內企業設立外商投資企業的，被並購境內企業的中方股東應當按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶管理規定，申請開立人民幣並購專用存款賬戶，專門用於存放境外投資者匯入的人民幣並購資金，該賬戶不得辦理現金收付業務。
第四節， 境外直接投資人民幣結算業務
境外直接投資人民幣結算業務是指境內機構經境外直接投資主管部門核准，使用人民幣資金通過設立、並購、參股等方式在境外設立或取得企業或項目全部或部分所有權、控制權或經營管理權等權益的行為。境內機構在獲得境外直接投資主管部門的核准證書後，到人民銀行辦理對外直接投資合規性信息登記，即可到銀行辦理相關業務。
【流程說明】
1.境內機構經境外直接投資主管部門核准，頒發《境外投資批准證書》。
2.境內機構到人民銀行辦理對外直接投資合規性信息登記，。
3.境內機構在外匯局辦理前期費用匯出或境外直接投資登記手續後，到銀行辦理人民幣資金匯出或前期費用人民幣資金匯出。
4. 境內機構因境外投資企業增資、減資、轉股、清算等人民幣收支，可以憑境外直接投資主管部門的核准文件到銀行直接辦理人民幣資金匯出入手續。

⑹ 跨境貿易結算與貨幣國際化之間有何聯系

常務會議2009 年4 月8 日決定，在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4 城市開展跨境貿易人民幣結算試點，此舉標志著人民幣結算將從此前的小額邊境貿易走向市場規模巨大的一般貿易，人民幣作為國際結算貨幣，正式開始在國際貿易中執行計價和結算的貨幣職能，有力地推動了人民幣邁向國際化的步伐。

一、跨境貿易人民幣結算的政策背景

早在上世紀90 年代，我國與有關鄰國就已開始在邊境貿易中使用人民幣進行結算。迄今為止，我國已與越南、蒙古、寮國、尼泊爾、俄羅斯、吉爾吉斯、朝鮮和哈薩克八個國家的中央銀行簽署了有關邊境貿易本幣結算的協定。隨著我國經濟對外開放程度不斷提高，我國進出口貿易規模迅速擴大，並成為世界第三大貿易國，人民幣結算迫切需要從邊境貿易擴展到一般貿易。同時，隨著內地與港澳經貿往來的快速發展，兩地之間以人民幣進行貿易結算的需求也日益強烈。

國際金融危機爆發以來，作為國際貿易中最主要結算貨幣，美元和歐元匯率都經歷了劇烈波動。在此背景下，我國進出口普遍希望使用幣值相對穩定的人民幣進行計價結算，從而規避使用美元和歐元進行計價結算的匯率風險。

二、跨境貿易人民幣結算的現實意義

第一，開展跨境貿易人民幣結算將加快推動人民幣成為國際市場交易的計價結算貨幣進程，提升人民幣在國際市場中的購買力，最終實現人民幣的國際化。

第二，開展跨境貿易人民幣結算有助於推動我國與周邊國家和地區經貿關系的發展，保持對外貿易穩定增長。

第三，人民幣參與國際結算，可以用人民幣替代部分外匯收支，有助於改善國際收支平衡狀況，減少國家宏觀調控壓力。

第四，開展跨境貿易人民幣結算使有效規避匯率風險，消除匯兌成本和外匯衍生產品交易的有關費用，有助於財務核算清晰化，加快資金運轉速度，提升國際競爭力。

第五，人民幣參與國際結算，給銀行的國際業務帶來新的市場需求，有助於提高我國銀行業的整體競爭實力，加快國內金融業走向國際化的步伐。

三、跨境貿易人民幣結算面臨的問題

（一）國際貿易的計價結算幣種選擇權缺失，人民幣結算規模受阻

一國貨幣要作為商品交易的計價結算幣種進入國際市場並被市場參與者廣泛接受，則要求該國貨幣的幣值長期保持穩定或略有升值，真正體現貨幣的財富儲存職能。人民幣從2005 年7 月匯率制度改革到國際金融危機爆發以來，一直保持穩中有升的態勢，而國際金融危機爆發後，人民幣幣值仍基本保持穩定。目前中國的世界第三大經濟體地位和世界第一的外匯儲備，為我國保持人民幣匯率穩定提供了堅實可靠的經濟實力和貨幣保障。與國際貿易中的傳統結算貨幣美元和歐元匯率表現相比較而言，人民幣的幣值穩定特徵，為其成為國際市場交易的計價結算幣種提供了不可或缺的重要條件。

但同時我們應該清醒地認識到，中國在國際市場分工中的弱勢地位很大程度上制約了人民幣在國際貿易結算中的使用規模。國際市場的參與者出於規避匯率風險和保持貨幣購買力的利益需要，都希望能以其本國貨幣或世界貨幣進行計價結算。而中國經濟雖經過三十多年成效顯著的改革開放，得以高速發展並成為世界製造工廠，但其產業結構仍處於國際市場產業鏈的中下游，缺乏國際市場的話語權和定價權。在此背景下，國際市場交易的計價結算幣種選擇權也更多掌握在外國手中，人民幣參與國際結算的規模受到很大限制，人民幣在國際市場中的購買力也無法顯著提升，嚴重阻礙了人民幣的國際化進程。[page]

（二）人民幣匯率形成機制未市場化，人民幣衍生品定價權受到挑戰

從外匯市場交易來看，跨境貿易人民幣結算將加快推動離岸人民幣市場的形成和發展，同時也對我國人民幣衍生品定價權提出巨大挑戰。目前我國實行資本管制，債券市場和外匯市場不完善，利率平價理論所描述的利率、匯率和資本流動之間的關系並不能准確地與現實情況相一致。具體表現在，國內持有凈外匯頭寸的私人面臨著匯率波動風險，需要在外匯市場上進行遠期抵補交易來套期保值。但由於我國資本項下人民幣可自由兌換還未實現，人民幣利率市場化程度不高，在期限、風險、流動性、稅收特徵等方面相區別的債券品種不齊全，遠期匯價無法依據利率平價關系進行合理定價。

目前，國內人民幣衍生品市場和境外人民幣無本金交割遠期交易（NDF）市場同時並存，芝加哥商業交易所（CME）也已正式推出人民幣期貨和期權產品，人民幣衍生品定價權的歸屬將取決於人民幣衍生品定價標準的合理性。由於我國實行資本管制，利率市場化並未實現，國內人民幣衍生品市場無法合理地將利率平價關系作為人民幣衍生品定價標准。這樣就導致國內人民幣衍生品市場缺乏價格競爭優勢，各類經濟主體規避匯率風險的市場需求轉向離岸人民幣市場，極大地制約了國內人民幣衍生品市場的發展，對我國人民幣衍生品定價權形成巨大挑戰。

（三）人民幣跨境清算制度未健全，人民幣清算系統有待完善

人民幣參與國際結算，必然對現有的人民幣清算系統和制度安排提出更高的要求。與美元的聯邦電子資金轉賬系統（FEDWIRE）和清算所同業支付清算系統（CHIPS）相比, 我國的人民幣清算系統和制度安排在清算規則、清算行准入、清算賬戶開立、清算時間、清算效率等方面都有待完善和健全，為滿足人民幣高效便捷跨境清算的需求提供良好和制度保障。

四、跨境貿易人民幣結算對銀行業務產品的需求

在實施跨境貿易人民幣結算政策之後，國內銀行新的業務產品市場需求巨大，可以有效提高銀行中間業務收入佔比，降低銀行收益來源對存貸款利差的依賴程度，有利於促進國內銀行業的業務盈利模式轉型。

（一）國際結算業務需求

目前，進出口進行傳統的跨境貿易外幣結算需由境內銀行通過境外外幣賬戶行與境外銀行進行貿易項下資金清算。開展跨境貿易人民幣結算將使結算模式改變為由境外銀行通過境內人民幣賬戶行與境內銀行進行貿易項下資金清算。

結算模式的改變帶來的業務需求主要是大量的境外銀行尋求適合其人民幣資金清算的境內賬戶行，使境內賬戶行獲得相當規模的人民幣資金存款，同時大幅增加人民幣資金結算量，並由此帶來可觀的結算手續費收入。另外，境內銀行也將為境外同業提供人民幣資金理財業務以增加境外同業人民幣資金的收益，並獲得理財產品的中間業務收入。

（二）貿易融資業務需求

目前，在傳統的跨境貿易外幣結算基礎上，銀行為進出口提供相當規模的外幣融資。開展跨境貿易人民幣結算將使原有的外幣融資轉變為人民幣融資，從而推動進出口對人民幣資金的融資需求大幅增加。

具體而言，境內銀行將在傳統的貿易融資業務基礎上增加新的融資業務品種，如為進出口提供人民幣信用證項下融資業務，為境外銀行提供人民幣代付和福費廷轉讓業務。

人民幣作為境內銀行的本位幣，境內銀行具有豐富的人民幣資金融資渠道，資金成本將優於境外銀行，同業間利差的存在客觀上形成了通過同業合作開展人民幣代付和福費廷轉讓實現雙贏的業務需求。

（三）人民幣衍生產品交易需求

進出口開展跨境貿易人民幣結算，一方面境內可以規避匯率波動風險，不具備對貨幣型衍生產品的需求，但另一方面境外面臨人民幣匯率波動風險，對人民幣衍生產品的需求巨大。為此，境內銀行將為境外持有的人民幣資金頭寸提供人民幣衍生產品業務，以滿足其套期保值的避險需求。人民幣衍生產品的推廣將使境內銀行獲得豐厚的人民幣匯兌及手續費收入。另外，境內銀行通過提供結構性人民幣資產組合產品在滿足理財業務需求的同時，也為自身帶來中間業務收入

⑺ 跨境人民幣是外匯還是本幣

跨境的人民幣資金不同於在國內流通的人民幣資金，而且跨境的人民幣資金一般都是流向資本項下可自由兌換的國家和地區，其實也就等同於外匯，應該與國內執行的外匯管理政策保持一致，否則極易出現監管套利。
人民幣跨境結算應該視同外匯管理，因為只要到了離岸市場就可以自由兌換為其他貨幣，尤其是在個人人民幣跨境問題上放開口子，外匯管理的效果就會大大弱化。

⑻ 央行的跨境人民幣支付和外匯局的試點牌照有什麼不同

貿易范圍不同
央行的跨境人民幣支付范圍大點，貨物類和服務類都允許
外匯局的話范圍很小，基本就限定於留學旅遊類的
目前國內市場也相應成立了一些相關的提供人民幣跨境服務的公司，大多數都是持有央行發布的牌照的，比如貿速通商業服務有限公司，就是持有央行牌照的

⑼ 對外貿易用美元結算和用人民幣結算有什麼區別

因為中國實行收匯核銷制度，收到外匯並到外管局核銷後，憑核銷單到稅務局辦理退稅，用人民幣結算無法核銷，故無法退稅。