制定基金的理財規劃

『壹』 該如何制定一個理財計劃

手上有點小錢的時候，我的建議是買短期定期保本理財。

首先，買任何理財之前，先買1000試水。

放上一個月，看收益。年利率超12%的不買，定期超一年的不買。

原因有下，

你這手頭的錢，沒事的時候，是活的，有事兒的時候，是死的。

比如，突然計劃春節小長假陪女朋友去旅遊，預算5000怎麼說？

是我的建議，拿出30%左右放余額寶，吃2.6%的活期利息即可。因為這錢日常消費和緊急大額消費都夠用。

然後剩下的，可以投入穩健的理財產品去做定期理財。

至於定期理財的選擇，個人建議：

如果對於流動性沒有太大要求的投資者，可以選擇的范圍就比較大了，可以考慮短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）、大額存單、銀行結構性存款、國債逆回購等理財。

短期理財產品，多數收益略高於貨幣基金，但是流動性稍遜色。

1，短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）。

在固定期限如30天～365天等，無法主動賣出，也就是到期贖回。

券商理財，平均年化收益率為4.66%，以20萬元本金測算，一年的預期收益約為9320元。

P2P/P2B，固定收益產品，年化收益率在6%-14%之間。

P2B很多人說不會選。

說它風險低呢，若啥也不看地瞎投，等於蒙眼接飛刀啊！把命運交給老天，那就只能聽天由命。

說它風險高呢，上班族如我，以「邊投邊學」的姿態幾年來還算穩妥，它成為了我餐盤的主食之一。

所以要學會怎麼選適合的，了解得越多，風險越可控。

我從2014年開始投P2B到現在，沒耗費過多精力，每年多掙個幾萬，收益還比較有優勢的。

也比較喜歡穩健的固定收益類產品，所以選的是P2B類的頭部平台，簡單來說就是風險比較小，省事兒，但是收益頂多也就10%了，如果對收益沒有特別高的追求，倒是可以一試。

年化收益在9%——11%，而且門檻低，300起投，現在投資還送500京東卡：100紅包+500京東卡

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2，大額存單和銀行結構性存款。

綜合部分銀行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大額存單的利率分別為2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。

此外，流動性更好的銀行結構性存款大多數是一年期以內，收益率在4%左右，不過現在不保本不保息，收益浮動等風險需要自己承擔。

3，國債逆回購。

個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。月底，季底、年底時候，收益高到10%也有，需要好好選擇分析。

以上幾種是目前比較穩健的理財方式，也可以說是我自己投過的理財產品，確實是比較不錯的。

說了這么多理財，最重要是找到適合自己的產品。產品其實沒有對錯，衡量自己的風險承受能力，找到適合的，就是對的。

不建議購買項：保險、股票、股票基金、各種幣。

說句實話，買這些東西能賺錢么？

能，但絕對不會是你，如果你相信自己買股票能賺錢，還不如買彩票實際點。14年有朋友建議我買比特幣，當時了解了一下，感覺噱頭很大、風險更大，堅決不買，至今我也不後悔。因為，他買了五千多，一個月不到就變兩千多了，然後為了止損就都賣了，沒有人能夠看到四年後今天漲成這鬼樣。

如果你手頭這兩萬不急用，就當不存在，你可以全買比特幣，十年後再見。

『貳』 如何制定理財規劃

如何制定理財規劃

倒計時：00:34:56
單選題 （共3題，每題10分）
1 . 下列幾位投資者的行為，屬於掛接關系的是（c ）。該題未做
· A.客戶A在買入某一股票後，該股票不漲反跌，A後悔萬分，立刻賣出
· B.客戶B通常願意承擔更多的風險以避免損失
· C.客戶C的某一股票長期處於虧損狀態，C一直持有不忍賣出，等待回本
· D.客戶D發現自己上半年某股票盈利40%，瞬間信心滿滿，立刻把所有資金全部投入該股票
2 . 關於具體目標法，以下說法錯誤的是（ a）。該題未做
· A.購房時支付首付屬於流量資金管理
· B.購房時付月供屬於流量資金管理
· C.日常醫療支出屬於流量資金管理
· D.孩子剛出生，子女教育支出屬於存量資金管理
3 . 關於進行資金規劃時的共性與個性，下列說法不準確的是（d ）。該題未做
· A.資金規劃首先需要滿足客戶具體對投資周期、流動性、安全性的要求
· B.共性指強調投資品種歷史平均收益與波動
· C.個性指強調投資人偏好、投資時機的把握、投資品種選擇，經濟周期的循環往復
· D.對穩健類客戶強調個性，在共性基礎上不斷調整

多選題（共4題，每題 10分）
1 . 運用生命周期法最主要的目的是（abd ）。該題未做
· A.使目標明確
· B.更精確定位「風險承受」
· C.了解投資者特徵
· D.更精確定位「流動性要求」
2 . 下列關於資產配置構建原理的說法，正確的是（abcd ）。該題未做
· A.狹義的資產配置是指同一投資大類中根據風險、流動性、收益配置組合
· B.廣義的資產配置是指根據投資需求將資金在不同資產類別之間進行分配組合
· C.資產配置組合的核心是單個投資品種收益預期與風險識別
· D.資產配置獲利的核心是穩定回報和復利效力
3 . 老王剛剛退休，責任的接力棒交給下一代，以安度晚年為生活目的，在對其進行理財規劃時，主要考慮的理財目標包括（abcd ）。該題未做
· A.保障財產安全
· B.遺囑
· C.建立信託
· D.准備善後費用
4 . 根據生命周期法，剛參加工作的小張可能的理財目標包括（abc ）。該題未做
· A.租賃房屋
· B.滿足日常支出
· C.積累投資經驗
· D.建立退休基金

判斷題（共3題，每題 10分）
1 . 進行資產配置時需要避免關注單一資產。（錯 ）該題未做
對 錯
2 . 做理財規劃實際管理的是流量資金。（錯 ）該題未做
對 錯
3 . 資產配置決定了風險和收益。（錯 ）該題未做
對 錯

『叄』 如何制定一個個人理財規劃

如何做好個人理財規劃？我們可以參照以下無論多少錢，我們都需要做好配置家庭配置圖：

也就是單單一滴水，體現不了它的價值，可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗，把水龍頭打開一點點，然後用桶來裝，第二天你會發現會有多少水？歡迎你來評論。

個人公眾號：吳麗婷Anita，懂兩地保險的理財規劃師，關注個人成長！

『肆』 大一新生如何制定基金理財計劃

基金也不一定是肯定賺錢的，要考慮你的資金情況。
如果每月從生活費中省一部分出來投資，那就做定投基金，如果你有很多錢要做投資呢，放一半到股票長線上，剩下一半做做短線或者期貨，基金作著沒勁，經常幾年不漲也不跌。

『伍』 怎麼制定適合家庭的理財規劃

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置是指資金對各種資產進行分配的一個過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
文章開頭，我先推薦一門理財課程，對增加我們的收入很有幫助，共歷時七天，感受理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
關於家庭理財方面比較合理的支出比例可以參考下文：
40%的收入用於財富的保值增值，可用來投資房子、股票、基金等等
30%用於家庭生活開支，保證基本生活；
20%用於銀行存款，以備不時之需；可以適當投點貨幣基金。
10%用於購買保險，規避一些可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是可以賺也可以虧。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢平均分成兩半，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
日常生活消費不妨配置1~2張信用卡，基本上可以被覆蓋。這個賬戶，任何人都要擁有，但是最容易發生佔比過高的問題。不少時候是因為這個賬戶花銷過多，因此缺少資金准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。很多家庭說是要存養老金和教育金，但是經常被買車或者裝修用掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
很多人都是通過基金定投的方式來實現這個賬戶的。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《怎麼制定適合家庭的理財規劃》的回答，望採納~
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