銀行凈值型理財與債券基金

⑴ 債券基金與銀行理財 二者之間到底誰更好

內資型的銀行理財比較好。因為銀行理財有資金池，幾乎沒有違約的可能。
債券基金一天跌4%的情況偶然也發生。

⑵ 銀行R2級理財產品，和純債券基金哪個風險大

銀行R2級理財產品和純債券基金來對比的話是純債券基金的風險會更大一些。只是這裡面的情況是比較復雜的，通常銀行會把這個理財產品分為好幾種類型，這個類型也是根據這個風險來進行排列的，從R1-R5的5個階段。R2類型的話就是屬於一種比較穩健的類型，基本上買R2類型的理財產品是不會虧損本金的。只是有少數情況下會虧損到本金，並且這一類的理財產品它的這種收益差距也不會特別大。而R1到R2類型的這種理財產品基本上都是可以保本的，很少的這種可能性會出現虧本的情況。

⑶ 凈值型理財產品和非凈值型有啥區別

1、收益不同：凈值型理財收益根據理財凈值而波動，預期收益較高，而非凈值型理財基本上是固定收益，預期收益較低。
2、流動性不同：凈值型理財有開放期（一般每周或者每月開放一次），流動性較高，而非凈值型理財沒有開放期，流動性較差。
3、風險不同：高收益伴隨高風險，凈值型理財會投資於存款、債券、基金、股票等產品，風險相對較大，而非凈值型理財主要投資存款、債券等資產，風險相對較小。
拓展資料：
1、凈值型理財產品指按照份額發行並定期或不定期披露單位份額凈值的理財產品，是一種開放式、非保本浮動收益型理財產品。在投資時沒有預期收益，也沒有投資期限，並且凈值型理財產品每周或者每月進行開放，在開放期內可以申購、贖回。它的收益和產品凈值有關系，理財產品的凈值可以准確、真實、及時地反映所投資產的價值。對銀行而言，它的實際收益是多少便支付給客戶多少，銀行不需要承擔額外的支出。
2、非凈值型理財產品指有預期有收益的理財產品，是一款保本的理財產品。購買非凈值型理財產品的投資者在後期基本上都可以拿到本金和預期的收益，而且非凈值理財產品基本上是有固定收益的。此外，非凈值理財產品都有固定的投資期限，產品要到期後才可以贖回，投資者可以在開放日隨時申購、贖回。
3、凈值型理財產品的風險性比非凈值型理財產品的風險性高，因為凈值型理財產品掛鉤不同的市場，尤其對偏高風險的市場，而非凈值型理財產品則是不變的，產品發行時會規定一個預期或固定收益率，所以凈值型理財產品的風險性比非凈值型理財產品的風險性高但是收益也高。
4、從本質上看，預期收益型產品所投資產的風險難以及時反映到產品的價值變化上，客戶無法判斷自身承擔風險大小和真實收益，從而導致風險承受能力不同的客戶很有可能買了相同的產品，帶來投資者風險收益不匹配的問題。綜合來看所有投資理財產品都是風險高，收益就高。

⑷ 銀行理財產品與債券型基金的差別

銀行理財產品與來債券型基金的差自別：

1、申購方式不同
債券基金可同時參與網上、網下新股申購，而銀行理財產品只能參與網上申購。據統計，2007年新股中簽率網下平均是網上申購的2.4倍左右。但銀行理財產品幾乎可以用100％資金進行新股申購，遠高於增強收益債券基金20%上限；其次，大部分銀行理財產品都有一個收益分成條款，而債券基金則不參與利潤分成。

2、與債券型基金相比，銀行理財產品種類繁多
目前，銀行理財產品大致分為結構性、信託項目類、證券類。其中，證券類理財產品與打新股債券基金的相似度較高，特別是「打新」的共性，使相互間的碰撞更激烈。但在新股申購、收益分成、費用、申購起點、流動性等方面，債券基金佔有一定優勢。

3、銀行理財產品購買起點較高
銀行理財產品購買起點通常設定在2-5萬元，債券基金起點較低，通常1000元就可申購。而且，債券基金的手續費一般也低於銀行理財產品。

4、流動性不同
投資銀行理財產品一般只允許在每月規定日期贖回，有的甚至要向投資者收取罰金，而債券基金在封閉期後可隨時贖回，流動性相對較好。

⑸ 為什麼銀行利息和債券型基金有影響

簡單說來，升息後投資債券的資金會減少，債券的交易價格會下降，因而債券基金的收益也會下降。

復雜點說呢~利率與債券的關系是相反的
利率越高，債券價格越低
市場利率與債券的市場價格呈反向變動關系

當利率上升時，人們對未來的預期較好，期待得到更高的利息收入，從而更加青睞於短期債券的投資，即商業銀行會得到更多的投資，更多的收益。另一方面，長期債券，以及基於長期投資的行業，如保險、基金將獲得較少的投資，利空消息。

另一方面，當利率上升到一定程度時，貨幣供應量不能滿足社會發展的需要，央行就會擴大銀根，增加貨幣供應量，從而使利率下調。這時，理性投資人會更加青睞於長期投資，如長期債券，基金，保險行業。那麼，短期債券的投資會減少，商業銀行獲得的投資也會減少，利潤也會隨之下降。

價值決定價格，
債券的價值就是債券的票面利率（以及本金）。由於債券市場有持續性（每年國家和企業均在市場上大量發行債券），因此，投資者可以認為在任何時間段均可以買到國債，基於以上情況，投資者在選擇債券的時候主要考慮當前債券的實際收益率是否符合市場認可的價值。
例如:近期國家加息了，由於以前發行的（固定利息）債券利率不調整，為使市場認可某以前發行的債券品種的交易價格，該債券只有通過調整收益率的辦法（即交易價格發生變化）來適應市場的價值定位。（比如:2年前發行的七年期國債和當年發行的五年期國債，他們到期日基本相同，而到期時國家是按照面值來支付債券本金的，由於2年前發行的七年期國債票面利率較低，因此它只能通過價格下跌來彌補其實際的收益率，使新投資者購買這兩種品種獲得的實際回報率基本一致）。
結論:當利率上漲時，一般固息債的價格會明顯下跌。
當然也有例外:浮息債，由於債券的利率隨市場變化而變化，因此，加息時浮息債就不一定會下跌。再如:某企業發行的企業債，企業倒閉了，該債券的價值都將變為「零」，不管市場此時是否降息。

債券的價格由三個主要變數決定:（1）債券的期值，可根據票面金額、票面利率和期限計算；（2）債券的待償期限，從債券發行日或交易日至債券到期日止；（3）市場收益率或稱市場利率，應該是與該種債券風險相同的其他金融資產的市場利率。

債券的交易價格與市場利率呈反方向變動，若市場利率上升，債券價格下降；反之，市場利率下降，債券價格上升。

在解釋兩者的關系之前，我們須了解投資者如何從債券投資中獲利。例如當投資者購買一份10年的美國政府債券，他等同於借出金錢予美國政府達10年之久。在今後10年裡，美國政府會定期依票面息率(coupon) 支付利息予投資者，並於支付最後一期利息時償還票面價值(par value) 。當債券投資者一直持有債券至到期日，期間可獲定期利息，到期時亦可收回票面價值的現金。如果投資者在債券到期之前沽貨，便可按當時的債券價格獲利(如價格上升)。
債券價格主要受市場的供求影響。一般而言，當利率預期下降時，債券價格上升，這是因為有更多投資者會選擇用手頭上現金購買債券去收取固定的票面息率。在這種情況下，投資者便可賺息賺價。因此，當投資者預期利率的中長期走勢是下降的，可考慮增加債券基金的投資。

一般而言，經濟發展的速度與市場利率的相互影響，如下:
如美國經濟增長快速，則市埸利率向上，可為經紀降溫；
如美國經濟增長穩定，則維持現行利率；
如美國經濟增長放鍰/衰退，則市埸利率降低，可刺激投資，發展經濟。

此外，中長期債券孳息率的走勢通常可反映市埸對利率走勢的預期。當債息低於目前利率，便可反映債券市埸預期利率不會上升，甚至可能會下跌。根據歷史給我們的經驗，債券孳息率會較聯邦基金利率先行一步。例如於2000年中，債券孳息率先下跌，而聯邦基金利率於2001年1月才開始下跌；於2003年中，債券孳息回升，而聯邦基金利率於2004年中逐步上升。當債券孳息率如2000年時開始下跌，聯邦基金利率便有可能會跟隨。

債券小字典
債券價格是指市埸買賣債券的成交價格。
票面息率是指定期支付予投資者的利息。
孳息/收益率是指投資者購買債券並持有至到期日的平均年回報率，通常不等於聯邦儲蓄基金的目標利率，但兩者大致同步。
票面價值是指支付最後一期利息時的金額通常不等於購買債券時的價格。
聯邦儲蓄基金利率是指金融機構之間互相借貸一的利息成本，亦指聯儲局所釐定的目標利率，但不等於孳息率[因孳息率由市埸決定] 。
存續期是指較長期的債券價格對利率的敏感度越高，而較短期債券價格對利率的敏感度則越低。

投資者策略
如果投資者認同利率在一段時間後會下跌，便可考慮累積或增加債券投資的比例。事實上，由於債券市埸與股票市埸之相關性不大，將部分資產投資於債券將有助於分散風險，使得投資組合的整體回報更加穩定。

⑹ 債券基金與銀行人民幣理財產品有什麼不同

債券基金主要以各類債券為主要投資對象，風險高於貨幣市場基金，低於股票基金。債券基金通過國債、企業債等債券的投資獲得穩定的利息收入，具有低風險和穩定收益的特徵，適合風險承受能力較低的穩健型投資者的需要。由基金管理公司來運作管理。投資起點較低，一般為1000元起。
人民幣理財產品則由銀行發行，並由發行銀行來運作管理。在投資對象上與債券基金沒差別，但起點較高，一般為50000元。

⑺ 凈值型理財產品是什麼意思

凈值型理財產品，指按照份額發行並定期或不定期披露單位份額凈值的理財產品。凈值型管理計劃的交易形式為開放式，收益以產品凈值的形式定期公布。這一銀行理財產品類似於開放式基金，用戶在開放期內可以進行申購、贖回等操作。

凈值型理財產品在封閉式理財的基礎上加入了流動性，凈值型理財產品每周或每月都有開放日，申購贖回相對更靈活。其次，類似於公募基金，凈值型產品會定期披露收益，比銀行傳統的理財產品更加透明。

再次，凈值型理財產品掛鉤不同的市場，特別是一些高風險的市場；在市場行情比較好時，收益會比普通的理財產品要高，但行情不好也可能虧損。

(7)銀行凈值型理財與債券基金擴展閱讀：

產品特點

1、運作透明度高

凈值型產品定期披露產品運作公告，投資者在投資期內可准確掌握凈值型產品的投資情況及產品凈值等信息，產品運作透明度高。

2、 真實反映投資資產的市場價值

凈值型產品投資資產流動性高，估值更為透明，在市值法的估值體系下，凈值型產品凈值可直接反映出投資資產的市場價值 。

⑻ 銀行凈值型類理財產品和基金的凈值有什麼區別怎麼計

凈值型理財產品與開放式基金類似，為開放式、非保本浮動收益型理財產品，沒專有預期收益，屬沒有投資期限。產品每周或者每月開放，用戶在開放期內可以進行申購贖回等操作。
凈值型理財產品沒有預期收益，銀行也不承諾固定收益，實際用戶獲得的收益與產品凈值有關。簡單來說，假設用戶購買時產品的凈值為1，則到了下一個開放日，如果產品凈值變為1.2，則用戶的收益就是1.2-1=0.2；如果凈值變為0.9，則收益為0.9-1=-0.1，也就是虧損0.1。銀行會根據簽署的協議書，在每日、每周或者每月等固定日期公布凈值，用戶可以進行凈值查詢。
基金單位凈值：是當前的基金總凈資產除以基金總份額。人們平常所說的基金主要就是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析、技術分析、演化分析，其中基本分析主要應用於投資標的物的選擇上，技術分析和演化分析則主要應用於具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補充。