銀行理財產品保險條例

Ⅰ 存款保險條例出台 p2p和銀行理財怎麼選

P2P理財和銀行理財收益，風險等都不同，目前來看，P2P理財收益更高，風險適中，投資者需根據自己的興趣，資金量和風險承受能力去選擇。現在列出P2P理財和銀行理財的對比，如何選擇就一目瞭然：
1、與銀行理財相比
(1)收益率PK：P2P高、銀行理財低。
銀行以手續費、託管費、管理費等名錄，瓜分了理財投資者大量收益。銀行理財產品平均收益率為4.5%，。P2P投資收益明碼實價，普遍在9%～18%之間，是銀行理財產品的4倍有餘。
(2)抵押擔保PK：P2P有、銀行理財無。
銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風險抵補措施和手段，出現理財損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。P2P普遍都有借款人足值資產或高質量債權作抵(質)押，並履行抵押登記手續，同時引入第三方擔保公司履行逾期代償義務，可以說為理財資金安全加上了雙保險。
(3)真實項目掛鉤PK：P2P清楚、銀行理財糊塗。
現實當中，銀行理財經理大部分不清楚他們賣的是什麼，不知道資金用途、收益與何掛鉤、產品風險等等，理財經理賣得稀里糊塗，客戶賣得也稀里糊塗。P2P理財需要資金需求方提供真實的借款用途和項目信息，投資者可自主甄別和選擇借款項目，做到了心中有數、明明白白。
(4)流動收益PK：P2P按月(季)付息、銀行理財到期付息。
銀行理財普遍都是產品到期後一起結算本息，購買期間不能給投資者帶來穩定的現金流收益，容易導致投資者流動性不足或緊張。P2P理財採取按月(季)付息，到期還本的方式，既降低了理財風險，也能滿足日常的流動性需求。

Ⅱ 理財保險受國家保護嗎

任何理財都不存在國家給保險，哪怕是債權類的銀行存款。

比如銀行存款，提供法律保障的是《存款保險條例》，對應機構是存款保險基金，而非國家（比如央行）。即如果存款保險基金資產不夠無法賠付（實施時本息50萬以內賠付比例為99.63%），國家仍然不會墊付。其次，本息保障范圍是有限的，即在本息50萬以內才受該條例保障，50萬以上資產得在投保機構（銀行）破產清算中受償。

既然存款都不能完全保障，那麼理財又怎麼進行保障呢？何況是國家？

國家並不會「直接」參與金融和經濟，哪怕財政短缺，都會通過發行國債的形式籌集資金（到期需要歸還本金和利息），而不是無端的印鈔，這樣會致使發生嚴重的通貨膨脹。放到理財也一樣，國家並不會直接進行相應的賠付，連財政都是間接獲得的資金，即國家的錢不是無緣無故增加的，也就不會無緣無故的賠付。

保險公司的理財可分為兩種：

一、理財保險
該類資產理財嵌入人壽保險，比如購買分紅險、投資連結險和萬能險等。其表現特點是將保費分為兩部分，一部分作為人身保障的保險金支出，比如人不發生意外或險情該筆資金歸保險公司所有；另一部分則進入現金價值，進行相應的資管計劃，即理財。

進入資管類理財資金可分為兩種：一種是分紅類，一另是年金類。分紅類，投資計劃有賺錢有分紅，沒賺錢沒得分紅，風險由投資者自身承擔，如果保險公司發生倒閉，該資產一般不作為清算資產，不受影響；而年金類通常以保險公司資產負債掛鉤，如果保險公司破產倒閉，投資者會造成一定的損失。

二、保險理財
保險理財由保險公司提供的理財產品，比如支付寶中提供的定期理財產品諸多都是由保險公司提供的理財產品。該理財產品為資管類理財產品，不納入保險公司資產負債表，即使保險公司破產倒閉，也不作為清算資產，投資者資金不受影響。

基金公司會倒閉嗎？會的，但是很難，因為它是輕資產負債的公司。基金公司管理基金收取相應的基金管理費用，而風險由投資者自身承擔，即投資理財發生虧損基金公司是不用賠付的，資產非基金公司的資產。那麼即使基金公司破產倒閉，基金產品資產便不在清算范圍內，投資者資產不受基金公司倒閉影響。

保險公司理財也一樣，只要不是與保險資產負債掛鉤的理財，保險公司破產倒閉與理財產品本身無關，至多隻是換個資產管理人罷了。既然是資產管理類產品，那麼它是不能提供保本和保收的，風險由投資者自身承擔，特別是在2020年底以後，所有的資管類理財產品都不能提供保本保收，包括銀行理財。

Ⅲ 銀行理財與保險理財有什麼區別

保險理財和銀行理財的區別：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》

Ⅳ 存款保險條例只保護50萬之內的存款，那超過50萬的部分還安全嗎

現在去銀行存款仍然是普通老百姓最主要的理財投資方式，因為相對於其他理財產品來說，銀行存款是最安全的一種，銀行存款基本上都是保本保息。

更關鍵的是，目前銀行存款受到存款保險條例的保護，只要是存款本息在50萬之內，不管銀行出現什麼情況，都可以無條件的把錢拿回來，即便銀行破產了，客戶50萬之內的存款仍然會有存管保險基金委員會代為償還。

也正因為有足夠的資產做保障，所以即便在銀行出現較大壞賬的情況下，銀行仍然能夠承受一定的損失，有足夠的資本用於償還客戶的存款，這進一步鞏固了用戶存款的安全。

第三、就算銀行破產了，仍然可以通過重組或者拍賣等方式來償還客戶的存款。

大家都知道假如某個銀行因為經營不善出現破產了，那50萬之內的存款會由存款保險基金委員會代為償還，這部分錢肯定是100%安全的，沒有任何風險。

但是這並不意味著超過50萬的存款就拿不回來，實際上在銀行因為經營不善陷入困境的時候，銀行一般會通過兩種方式來處理。

第1種方式是資產重組，由更有實力的銀行來接收銀行的資產，同時把銀行的負債也承擔下來。這樣客戶的存款就會轉移到另一家銀行上面，甚至連銀行存款賬戶都不用更改，只需要辦理一個變更手續就可以。比如90年代海發行破產的時候，個人業務部分就是由工商銀行承接，然後海發行的個人存款全部轉到了工商銀行名下，客戶可以正常從工商銀行取回個人存款。

除此之外，即便銀行出現經營不善，沒有銀行願意重組，那就只能走破產程序，但監管部門不可能讓銀行出現嚴重壞賬的情況下才會走破產程序，肯定是壞賬率達到一定的程度之後就會採取強制措施，以防銀行資產損失過大。所以即便銀行破產了，通過拍賣資產仍然有足夠的資產用於償還客戶存款。

一般情況下，銀行破產之後，支付完破產清算費用以及員工工資和社保之後，就會優先用於償還個人的存款，按照目前各大銀行不良率來看，拍賣資產完全足以覆蓋所有的個人用戶存款，只是單位存款可能會有點風險。

所以從整體來說，不論是監管體系還是銀行的資產質量，或者是銀行自身的管理水平以及破產之後的處理方式，都能夠確保銀行個人超過50萬存款的安全，所以大家不必過於擔心。

Ⅳ 如果銀行倒閉了，客戶在銀行買的理財產品，該怎樣賠付

如果銀行倒閉了，在銀行購買的理財產品該怎麼賠付？下面帶著這個問題進行全面分析與解答。

銀行理財產品是一種投資理財，既然是投資理財就是有風險的，既然有風險自然就會出現盈虧的現象，所以由於投資出現風險，本金出現損失的，客戶自行承擔，是不能得到賠付的。

從這里就說明一點，假如通過銀行購買的理財產品是代理的，這個理財產品是跟銀行破產倒閉沒有任何影響。即使銀行破產倒閉了，但是代理的理財產品依舊有效，其他金融機構沒有破產倒閉，這里理財產品依舊健全，並不會由於銀行破產倒閉讓理財產品本金出現損失的，所以根本不存在賠付的問題。

綜合以上進行分析，銀行理財產品是屬於投資的，是有風險的，假如銀行破產倒閉，具體要怎麼賠付需要根據不同的理財產品來確定的，並不是所有的銀行理財產品都是可以得到賠付的，希望大家明白這一點。

還要告訴大家的事，銀行是國家重大的金融機構，並非想破產倒閉都是可以的，銀行破產倒閉的概率非常低，所以大家放100個，破產倒閉不是這么簡單的。大家安心把錢存銀行是最安全的。

Ⅵ 有存款保險條例的保護，我們的存款可以高枕無憂了嗎

有存款保險條例的保護，我們的存款就可以安全了嗎？很多人會提出這樣的問題。其實這里涉及到存款保險條例制度、公司破產制度、金融體系開放等各方面的問題。下面我們就來分析一下，我們放在銀行的存款，究竟安全還是不安全?

隨著中國金融改革開放的逐步放大，外資銀行也即將進入我們的生活。這對傳統銀行帶來挑戰的同時，也倒逼國內銀行要做得更好。對於我們老百姓來講，在多了選擇機會的同時，也可以享受到更加專業、優質的服務。

Ⅶ 銀行存款保險條例對投資理財是否有影響

銀行存款保險條例對投資理財沒有影響。
存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險准備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

2014年11月30日下午5點，國務院法制辦公室全文公布《存款保險條例（徵求意見稿）》，共有23條，准備建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防範和化解金融風險，維護金融穩定。其中規定，最高償付限額為人民幣50萬元；保費由銀行交納保費。
可見，銀行存款保險制度保險對象是存款人的存款，不包括客戶購買的銀行理財產品。

Ⅷ 銀行的哪些理財產品不在存款保險范圍內

金融機構同業存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款。

從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個人儲蓄存款，也包括企業及其他單位存款；本金和利息都屬於被保險存款的范圍。

《存款保險條例》

第六條存款保險資金的來源包括：

（一）被保險機構支付的保險費；

（二）被保險機構清算時分配的財產；

（三）存款保險基金管理機構運用存款保險基金取得的所得；

（四）其他合法收入。

(8)銀行理財產品保險條例擴展閱讀：

《存款保險條例》

第二十條存款保險基金管理機構的工作人員有下列行為之一的，依法給予處罰：

（一）違反規定收取保費的；

（二）違反規定動用或者挪用保險存款資金的；

（三）違反規定，未按期足額繳納保證金的。

存款保險基金管理機構的工作人員濫用職權、玩忽職守或者泄露所知悉的國家秘密、商業秘密的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。