投資理財綜合分析

A. 高分：投資與理財案例分析 高手進 在線等，

調整前資產負債表
資產負債現金及活期存款 6000
定期存款 100000
偏債型開放基金 24000
偏股型開放基金 47000
流動資產合計 177000
負債合計 0
公積金帳戶 34000
長期投資合計 34000
自住性房產 150000
投資性房產
固定資產合計 150000
家庭凈資產合計 361000
家庭總資產合計 361000
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調整前現金流量表
收入支出本人工資收入 78000
基本生活開銷 50000
配偶工資收入 42000
保費支出 8000
收入合計 120000
支出合計 58000
節余 62000
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分析
資產負債率 0.00%
流動性比率 21.93
儲蓄比率 51.67%
凈資產投資率 19.67%

客戶雙方正值事業上升期，生活收入及支出都將有所提高。分析家庭資產負債表和現金流量表，可以看出。
資產負債率=負債/資產為零，說明家庭的投資性格趨向保守，沒有充分利用銀行信貸工具。

流動性比率=流動性資產/每月支出=21.93, 其家庭流動性資產可以滿足21個月的開支，流動性偏高。

儲蓄比例盈餘/收入*100%=51.67%。該家庭在滿足目前當年的支出外，還可以將51.67%的收入用於增加儲蓄或投資，儲蓄習慣良好。

凈資產投資率=投資資產總額（生息資產）/凈資產*100%=19.67%, 比例偏低
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丈夫作為家庭主要收入來源，保障不夠，對家庭資產穩定是一種風險。建議為丈夫投保意外險，數額4000/年

可以降低定期存款比例，保有6000元活期加30000元貨幣市場基金。足以滿足家庭6個月生活所需，並保持一定的流動性。

目前，股票市場劇烈波動，不過應該處於相對低點，建議保留股票基金30000元，贖回其他基金，加上部分定期存款及公積金。計15萬元作為首付。

假設新房30萬，公積金貸款15萬。貸款期限20年，每月還貸900元。而舊房可以出租獲取800元左右的房租。

三年後，將有15萬結余，可以購買10萬元左右的汽車。

長期來看，可以賣掉舊房，作為首期，購置投資性資產，以租養貸。達成理財目標。

B. 什麼叫投資理財

投資理抄財，投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。

(2)投資理財綜合分析擴展閱讀

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：

1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。而是一個可持續循環的過程。

2、理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

C. 投資理財的主要平台

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理財通就是個錢生錢的平台
理財通有貨幣基金 保險理財 定期理財和指數基金
貨幣基金屬於靈活零用的
定期理財和保險理財收益比貨幣基金高一些
指數基金手機更高但是風險也很大
基金的指數浮動很大的