理財產品場景

① 消費金融系統適用於哪些場景的業務

如結合企業服務應用的場景化金融，當給企業員工發放工資或給其他企業做薪資代發時，直接將薪資轉化為貨幣基金，自動給用戶計算收益；根據員工的收入水平為其推薦不同類型的理財產品；如根據員工的狀態如出差、旅行等為其推薦出行險、旅遊險等保險產品。這些都是根據場景匹配合適的金融產品~

② 什麼是結構性理財產品的情景分析 你被「情景分析」了

銀行理財產品時常被披露凈值巨虧，不少投資者認為銀行、信託公司在銷售理財產品時存在誤導行為，包括刻意隱瞞產品投資風險卻誇大收益前景；利用某些投資模型虛構未來高收益預期。本期我們邀請了Sungard全球資產管理研究部負責人Laurence Wormald和本報金融市場觀察員唐學鵬為大家答疑解惑。某外資行理財經理向我推薦一款掛鉤海外房地產債券的結構性理財產品，收益可觀但風險性不小，個人感覺這款產品挺適合自己的，意欲嘗試。所以想弄清楚購買此類產品前需要注意哪些有誤導性的條款？如未清晰了解產品復雜交易結構，該如何進行投資風險的自我防範？Laurence Wormald（Sungard全球資產管理研究部負責人）2008年次貸危機爆發前，很多高投資風險的次級房貸抵押證券化產品通過復雜的交易結構、信用評級機構設定的「高評級」，被偽裝成「低風險高收益」的理財產品，不少歐美投資者發現時，已蒙受大幅虧損。憑心而論，連銀行理財經理都未必了解其中的交易隱患與虧損風險。因此，很多歐美高端投資者在購買前都會運用情景分析方法。常見的情景分析辦法為「傻瓜式詢問」，如假設通漲率超過一定幅度，銀行利率調整，貨幣匯率變動過大的情況下，這款理財產品最大虧損幅度會多高？如果銀行理財經理無法做出具體回答或給出的回答投資者不滿意（包括無法承受潛在最大虧損），則無需購買這款理財產品。投資者能主動詢問產品風險，而不是單方面聆聽銀行理財經理的「投資意見」，並將相關銀行理財經理的回復錄下來，作為理財產品糾紛的一種證據。要知道，銀行理財經理為了多賣出理財產品，難免出現誇大投資收益、忽略產品風險的現象，投資者通過情景分析方法詢問，把產品風險疑問拋給銀行理財經理，根據他們回答辨別理財產品真實的投資風險。比如在購買一款掛鉤海外房地產債券的結構性理財產品時，投資者不妨直接告知自己可承受的投資虧損額最高不能超過10%，否則就會找到銀行投訴，一般銀行理財經理是不大敢忽略產品投資風險的。其次，多數出現巨虧的理財產品不是一蹴而就的。投資者定期要求銀行提供產品凈值盈虧狀況及交易明細，也是提前防範產品出現重大投資風險的一種辦法。唐學鵬（本報金融市場觀察員）我不知道這款理財產品是掛鉤哪些國家的海外房地產債券。之前有段時間流行「掛鉤海外房地產」，大致方法是在國內募集資金投到歐洲、日本和中國香港的所謂「全球房地產籃子/池」，池子里主要是這些國家的房地產公司股票、債券或REITS。後來就不流行了，原因很簡單，這些發達國家的房地產都不行。如今情況變了，美國房地產復甦勢頭強勁，德國房地產也大幅上漲，以中國為代表的新興市場國家房價都在延續堅挺神話。當然，也有一些歐洲國家和美洲國家比較慘，總之是一種不均勻現象，偶爾還來點「風險爆破」，比如塞普勒斯。所以，你要清楚你的理財產品所對應的「標的」，然後對標的做分析。我的見解是，如果你喜歡海外地產，你想盡辦法去買，而不是買所謂的理財產品。地產投資的訣竅是將雞蛋放在一個最穩妥的籃子裡面，就像在中國內地，如果你只投資北京地產，那你就發達了。但是你北京也投，廣州也投，溫州也投，鄂爾多斯也投，投的是一個整體性組合，那你其實挺疲軟的，整體性有時候是一種敵人，需要迴避。（本文由曾靜嬌編輯整理）

③ 余額寶類似的理財產品有哪些

余額寶是支付寶推出的一項余額理財服務，把錢轉入余額寶，其實是買入了貨幣基金，資金可以自由支取，存在裡面可獲取收益。目前，和余額寶類似的理財主要有：
1、微信零錢通：同樣是余額理財服務，把錢存進零錢通，就是購買了裡面的貨幣基金，用戶可以靈活支取；
2、銀行類理財產品：招行朝朝盈、民生如意寶、中行活期寶、工行薪金寶等。
拓展資料
品牌簡介
1元起購，定期也能理財——2013年余額寶的橫空出世，被普遍認為開創了國人互聯網理財元年，同時余額寶已經成為普惠金融最典型的代表。上線一年後，它不僅讓數以千萬從來沒接觸過理財的人萌發了理財意識，同時激活了金融行業的技術與創新，並推動了市場利率化的進程。華夏銀行發展研究部研究員楊馳表示，余額寶的出現，一方面滿足了居民日益增長的資產配置需求，對現有的投資產品是一個很好的補充，不僅提高了理財收益，降低了理財門檻，更喚醒了公眾的理財意識。而中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求表示，余額寶的核心貢獻在於確立了余額資金的財富化，確立了市場化利率的大致刻度，有利於推動利率市場化進程。
余額寶已不僅僅是國民理財「神器」，它還在不斷進入各種消費場景，為用戶持續帶來微小而美好的變化。2014年以來，余額寶先後推出了零元購手機、余額寶買車等項目，讓余額寶用戶能夠享受特殊的優惠權益，也看到了余額寶在消費領域的想像力。到了2015年3月，余額寶又首創買房用途，這是余額寶在消費場景上的一次大突破，也是房地產行業首次引入互聯網金融工具。當時，方興地產聯合淘寶網上線了余額寶購房項目，在北京、上海、南京等全國十大城市，放出了1132套房源支持余額寶購房：買房者通過淘寶網支付首付後，首付款將被凍結在余額寶中。在正式交房前或者首付後的3個月，首付款產生的余額寶收益仍然歸買房人所有。這意味著，先交房再付款，首付款也能賺收益了。
正是由於余額寶的橫空出世，拓展了大眾理財的渠道，在余額寶強大的資金聚攏效應影響下，各大銀行紛紛推出類余額寶產品以應對挑戰，比如平安銀行推出「平安盈」、民生銀行推出「如意寶」、中信銀行聯同信誠基金推出「薪金煲」、興業銀行推出「興業寶」和「掌櫃錢包」等。這些銀行系寶寶軍團多為銀行與基金公司合作的貨幣基金。不過，「寶寶」軍團的出現，並未影響到余額寶中國第一大貨幣基金的地位。

④ 甜橙理財產品包含哪些

甜橙理財基金產品主要分為貨幣型基金、股票型基金、債券型基金。
貨幣型：靈活存取，最佳零錢管家，收入遠超銀行活期利息
股票型：全球風險資產遭拋售，黃金一枝獨秀獲追捧
債券型：投資於國債、金融債和企業債，不受股市波動影響
註：以上產品的具體介紹請以翼支付官網甜橙理財介紹為准。

⑤ 營銷銀行產品情景模擬對話 向客戶推銷銀行的理財產品，兩位銀行工作人員，一位客戶，三分鍾的對話。

地點：銀行。人物：老奶奶和銀行職員。1:老奶奶。2：銀行職員。
旁白：叉叉銀行內。叮咚！
2:歡迎光臨！有什麼我可以幫您的，奶奶？
1：小哥啊！我想存錢（從口袋裡顫抖的拿出一個盒子）
2：哦，奶奶請和我來，這邊填張存款單。（裝作在填，再引導到另一邊）好了，奶奶，這是您的卡）
1：咳咳，謝謝，謝謝，我再問你個事情，小財
2：啊？小財？
1：（指著胸牌）你不是叫旺財經理么？好好個人取這么個名字。
2：哦，奶奶，不是旺財，是理財，我是理財經理。
1：哦，對對對，我就是想問，啥叫理財啊？
2：個人理財也稱個人財務規劃，是一個評估個人各方面財務需求的綜合過程，它是理財規劃師通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。它不只局限於購買某種金融產品，而是針對個人的綜合需求進行有針對性的綜合金融服務組合創新。而各種各樣的金融產品，如銀行理財產品、股票、基金、保險等都是為實現理財目標過程中的附帶產品。個人理財的內容主要包括個人/家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。 奶奶，通俗的說，就是將您的錢盡可能的管好，做點理性投資，可能賺點小錢。
1：都能買些什麼啊？買東西還能賺錢？
2：股票、基金、保險，QDII等等。
1：哎哎
2：奶奶，您怎麼了？
1：你不是叫我「快點哎哎」么（QDII）？
2：哈哈，奶奶，不是「快點哎哎」,是QDII,就是合格的境內機構投資者的首字縮寫。它是在一國境內設立，經該國有關部門批准從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。它是在貨幣沒有實現完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度地允許境內投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。
1:我不要買外國人的東西，那不好，我們那時候叫「崇洋媚外」。
2：奶奶，您的觀念落後啦，現在上海馬上就要迎來2010年世博會啦。世界博覽會（World Expo）是「全球各國傾全力向世人展現自己在社會、經濟、文化等各領域的成就與發展前景的最好機會」，是人類文明進步和對未來夢想的生動展示。舉辦世博會能在特定時期、特定地區集中各種生產要素，實現經濟資源的優化配置，能加速推動一個地區的長遠發展，這是迄今為止大多數世博會的舉辦動機。「世博經濟」現象由三個部分組成：一是直接為舉辦世博會而產生的經濟活動。二是圍繞開發世博會資源進行的經濟活動。三是主辦城市借世博會契機，改善區域經濟發展環境，促進經濟建設的各種相關活動。所以，中國的大門已經敞開，購買QDII絕對是個不錯的選擇哦。
1：好，別當我老太婆什麼也不知道，世博來了，全民都參與，我也買點那什麼「哎哎」。
2：誒，跟我來奶奶。（裝作拿合同,簽合同）
（兩人一起拿起合同）：這就齊活咯！

⑥ 智慧金融支持場景有哪些

智慧金融支持的場景，例如向第三方交易平台這種情況。

⑦ 銀行五大客群,八大場景是什麼

銀行理財產品寫著＂客群專屬＂是說這個理財產品是某些客戶才能買的，比如有新客戶專屬理財產品、私人銀行客戶專屬理財產品。

⑧ 券商理財產品的營銷話術

營銷話術是語言的藝術。過人的營銷技巧其實就是過人的語言藝回術，它不僅要有洞悉人答心的敏銳，也要有動搖客戶心旌的表達能力。成功的推銷員，往往能口吐蓮花，他們的語言就像一雙柔軟的手，能撫摸客戶心靈最柔軟的地方。毋庸置疑，每一件產品的銷售，不僅需要產品本身品質做基礎，更需要有注入人心的語言藝術開疆拓土。
成功的營銷話術是通過語言溝通掌握以下幾點：
1、客戶真正的需求所在；
2、客戶購買產品最在意的特點所在；
3、客戶購買產品需要解決的疑慮所在；
4、快速成交。
掌握了好的營銷話術，還必須做到以下幾點，才能取得成功：
第一：熱愛自己的產品；
第二：擺正心態，用老闆的心態去推銷自己的產品，追求成交的同時別讓客戶感覺你特急著簽單；
第三：堅持再堅持，銷售最高境界把客戶當成你最熟悉的人，隨便介紹別刻意追求技巧。

⑨ 如何通過開發新場景來開發新金融服務

場景金融實際上是互聯網金融的一種服務方式和模式，後來被所有的金融機構廣泛應用。
場景金融說到底就是從一個我們日常和經濟活動的場景出發，圍繞這個場景把這個場景所有可能的金融需求如存款、貸款、匯款、第三方支付以及其它所有的相關金融產品延伸服務整合成快捷、便利、高效消費服務方式，使金融這些對於日常百姓生活神秘又遙遠同時又離不開的金融活動，融入日常百姓的生活場景。
場景金融在我國已經取得了很大的成功
目前大多數互聯網金融就是通過場景金融，拓展了更多、更便利的金融服務，從而成為了大眾消費者日常生活的一部分。
場景金融大家最熟悉的、也是最成功的是余額寶和微信紅包。
微信的場景金融經典是2014年的馬年紅包。微信以過年紅包為場景，以網路轉賬為載體，通過微信支付的馬年發紅包活動，短短半個月春節期間完成了上億用戶、近乎0成本的推廣，迅速拓展了客戶數量和使用粘性。
而另一個場景金融的典範是余額寶，把傳統的普通貨幣基金通過互聯網的技術手段、生態環境、文化、電子商務的場景應用，呈現出讓人側目的高效、便利、透明的客戶新的感受和全新的體驗，短短不到兩個月的時間就擁有了5000萬客戶，2500多億的資金規模，春節期間每日的轉入量甚至達到百億規模。從而一舉奠定了支付寶在互聯網金融和移動支付的老大的地位。
場景金融已經是互聯網金融發展的重要趨勢
任何金融交易都必須信賴於一定的場景，金融不會脫離具體的交易場景而獨立存在有的是生活場景，有的是生產場景，有的是交易場景。但是我們過去的單一思維和單一服務方式只是在場景中做到了一點，即取得自己的服務。而互聯網金融卻把整個金融交易場景所有環節里的服務和交易本身關聯起來，從而把整個服務的各環節本身的價值串連起來，使一個場景的服務變成一個系列化的全面服務，從而提升了一個場景的整個金融價值。這就是場景金融的邏輯基礎和價值鏈基礎。而通過強化支付體驗，整合、打通線上線下全部金融資源，就是場景內金融建設的要素和未來。
如中國平安壹錢包虛擬信用卡的推出，就是把日常生活變成金融場景，將金融服務融入老百姓「醫、食、住、行、玩」的場景，最終實現「一個客戶，一個賬戶，多個產品，一站式服務」的目標。未來，將有更多的互聯網金融通過日常生活融入場景化金融。
銀行角逐場景金融競爭未來
面對互聯網金融場景化的沖擊，銀行也不可能無動於衷，銀行也推出越來越多的場景化的金融產品和服務，因此越來越多的銀行都在不斷嘗試探索金融場景服務並角逐未來。
興業銀行推出的興動力信用卡並配套移動支付手環，通過運動卡路里兌換信用卡積分權益，用戶無須消費，運動就可源源不斷地賺取信用卡積分，通過運動將銀行信用卡粘合起來。
浦發銀行信用卡推出的「夢享貸」系列個人現金9款分期產品，全面涵蓋消費者在「互聯網+」時代下多元化、場景化的金融需求。為有生養二孩需求的家庭，量身定製了「二寶貸」;為熱衷於旅行的人員則推出了 「樂游貸」;對於80後和90後新婚夫婦，則有「幸福貸」助力年輕人打開新生活。還有「健康貸」、「環保貸」、「國貨貸」、「年薪貸」等多項細分產品。該分期產品授信額度最高可達30萬元，分期數最多可申請至36期，能夠滿足大部分消費者的實際需求。
銀行場景金融將過去復雜的金融需求與各種日常生活場景進行融合，使老百姓能夠在日常生活中不知不覺地使用盡可能多的金融產品，不僅僅便利了大眾，也為銀行提供了未來業務的增長點。銀行通過建立各種結合人們日常生活場景化的營銷模式，結合消費場景鏈接多種全面的金融產品和銀行服務，在與傳統的銀行卡、理財產品、借貸產品等多種金融產品更進一步粘合。這就是場景金融的目的和意義。

⑩ 理財產品和基金的區別有哪些呢

你有多少資金，銀行工作人員可能比你老婆更清楚，最要命的是，每次你去銀行網點的時候，銀行客戶經理循循善誘，這是很多人最開始買銀行理財產品的面臨的一個場景。

在別人的勸說下，嘗試著買一點試一試，最開始很多人買理財產品的初衷，就是存款利率比較低，買點理財產品試一試收益 ，銀行的理財經理，說實話，大多數人在專業上是有所欠缺的，他們隱藏了一個真實的身份是一個銷售，那銷售的目的是什麼，銷售額 ，面對巨大的銀行方面的考核壓力，他們甚至會昧著良心推行提升高但業績表現一般的產品。

大家最關心的是到銀行去買理財產品，到底能夠賺多少錢。 在10月份的第一周，整個市場理財產品各期的收益率預期年化為一周3%，兩周3.1%，一個月的3.86%，三個月，3.69% 六個月，3.699%，需要指出的一點的是，我們這里說的是收益率是年化收益率，你比如說一周3%， 實際上你要這個要看這一桌能賺多少錢，你還要把這個收益3%÷52，一年級52周嗎？那大家也發現一個小規律啊，買的產品這個期限越長，你的收益越高。