金融机构对低风险客户采取简化

⑴ 银行哪项业务洗钱风险最低

一、可以直接列为洗钱低风险的客户。根据银发2013年2号文《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，银行对于洗钱风险明显较低，而且又能预估有效控制洗钱风险的客户，银行可以自行决定不按照标准流程进行洗钱风险的评定，而是可以直接将其定义为洗钱低风险客户，但要注意不得有以下任何一种情形：
1、在同一金融机构中的金融资产净值超过一定限额 原则上自然人客户限额为20万元人民币，非自然人客户限额为50万元人民币，寿险保单年缴保费超过1万元人民币，外币等值超过1000美元，及非现金趸交保费超过20万元人民币，外币等值超过2万美元；
2、与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系；
3、客户为非居民或使用境外身份证件；
4、涉及可疑交易报告；
5、由非职业性中介机构或无亲属关系自然人代理该客户与金融机构建立业务关系；
6、拒绝配合金融机构客户尽职调查工作。
二、对凡是被直接列为洗钱低风险的客户，根据上述2号文规定，金融机构可以采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，例如可等建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人身份、适当延长客户身份数据的更新周期、在合理交易规模内适当降低采用持续客户身份识别措施的频率或强度，同时银行在风险可控情况下，也可以允许工作人员合理推测交易目的和交易性质，无需收集相关证据材料。
三、银行可直接评定洗钱风险等级的情况。银行会依一定的评定标准与内部流程，根据不同要素加总形成的权重分数，将每位客户归类到不同等级的洗钱风险，有些银行将洗钱风险分为高中低三个等级，但也有银行分为更细的五个风险等级。
四、一般来说，银行评定客户的洗钱风险高低，会综合考虑客户的注册地及经营地点，所处行业的信息公开程度，或是股权结构复杂程度，与客户建立或维持业务关系的管道，甚至包含该客户在银行办理的业务种类、涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道等，可以说银行为了判断客户洗钱风险，采集了非常多样化的风险要素来源，对银行内部来说，这项工作耗费了大量的人力物力，如果对具有某些明显特征的客户，银行可以简化洗钱风险的评定流程，甚至就直接将该客户分类为洗钱低风险或高风险族群，那将可以大大减少银行反洗钱作业的压力。

⑵ fatf洗钱风险评估的流程包括哪些

根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》

操作步骤

（一）收集信息。金融机构应根据反洗钱风险评估需要，确定各类信息的来源及其采集方法。信息来源渠道通常有：

1、金融机构在与客户建立业务关系时，客户向金融机构披露的信息；

2、金融机构客户经理或柜面人员工作记录；

3、金融机构保存的交易记录；

4、金融机构委托其他金融机构或中介机构对客户进行尽职调查工作所获信息。

5、金融机构利用商业数据库查询信息；

6、金融机构利用互联网等公共信息平台搜索信息。

金融机构在风险评估过程中应遵循勤勉尽责的原则，依据所掌握的事实材料，对部分难以直接取得或取得成本过高的风险要素信息进行合理评估。

为统一风险评估尺度，金融机构应当事先确定本机构可预估信息列表及其预估原则，并定期审查和调整。

（二）筛选分析信息。评估人员应认真对照风险评估基本要素及其子项，对所收集的信息进行归类，逐项评分。如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互重复或交叉的关联性信息存在时，评估人员应进行甄别和合并。

如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互矛盾或抵触的关联性信息存在时，评估人员应在调查核实的基础上，删除不适用信息，并加以注释。

金融机构工作人员整理完基础信息后，应当整体性梳理各项风险评估要素及其子项。如发现要素项下有内容空缺或信息内容不充分的，可在兼顾风险评估需求与成本控制要求的前提下，确定是否需要进一步收集补充信息。

金融机构可将上述工作流程嵌入相应业务流程中，以减少执行成本。例如，从客户经理或营销人员开始寻找目标客户或与客户接触起，即可在自身业务范围采集信息，并随着业务关系的逐步确立，由处在业务链条上的各类人员在各自职责范围内负责相应的资料收集工作。

（三）初评。除存在前述例外情形的客户外，金融机构工作人员应逐一分析每个风险评估基本要素项及其子项所对应的信息，确定出相应的得分。对于材料不全或可靠性存疑的要素信息，评估人员应在相应的要素项下进行标注，并合理确定相应分值。在综合分析要素信息的基础上，金融机构工作人员累计计算客户评分结果，相应确定其初步评级。

金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作。

（四）复评。初评结果均应由初评人以外的其他人员进行复评确认。初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。

(2)金融机构对低风险客户采取简化扩展阅读

根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》

金融机构应在客户风险等级划分的基础上，采取相应的客户尽职调查及其他风险控制措施。

一、对风险较高客户的控制措施金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于：

（一）进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。

（二）进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源。

（三）适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率。

（四）对交易及其背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机。

（五）适度提高交易监测的频率及强度。

（六）经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系。

（七）按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。

（八）合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型。

（九）对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施。

二、对风险较低客户的控制措施金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：

（一）在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份。

（二）适当延长客户身份资料的更新周期。

（三）在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。例如，逐步建立对低风险客户异常交易的快速筛选判断机制。对于经分析排查后决定不提交可疑交易报告的低风险客户，金融机构仅发现该客户重复性出现与之前已排除异常交易相同或类似的交易活动时，可运用技术性手段自动处理预警信息。

对于风险等级较低客户异常交易的对手方仅涉及各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队等低风险客户的，可直接利用技术手段予以筛除。

（四）在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料。

⑶ 客户身份识别的差异性原则是什么

客户身份识别的差异性原则是指金融机构在进行客户身份识别时，应当按照客户风险的高低程度进行资源分配，采取差异化的识别措施。

详细来说，差异性原则要求金融机构根据客户的不同风险特征，制定并执行相应的身份识别策略和程序。对于高风险客户，金融机构需要采取更为严格和详细的身份识别措施，如加强尽职调查、提高信息采集的广度和深度等，以确保能够全面、准确地了解客户的真实身份和交易背景，从而有效防范潜在的洗钱风险。而对于低风险客户，金融机构则可以在满足基本身份识别要求的前提下，适当简化识别流程，提高服务效率。

举例来说，如果客户来自洗钱高风险地区或者其交易行为呈现出异常特征，金融机构就应当将其列为高风险客户，并在建立业务关系或进行交易时，采取更为强化的客户身份识别措施，如要求客户提供更多的身份证明文件、对客户的交易背景和目的进行深入调查等。反之，如果客户来自洗钱低风险地区且其交易行为正常，金融机构则可以在满足基本身份识别要求的基础上，为客户提供更为便捷的服务。

总之，客户身份识别的差异性原则是金融机构在反洗钱工作中必须遵循的重要原则之一。通过实施差异化的身份识别措施，金融机构可以更加精准地识别和评估客户风险，从而有效提升反洗钱工作的针对性和实效性。同时，这也体现了金融机构在平衡风险防控和服务效率方面的智慧与努力。

⑷ 识别客户身份时具体操作包括

识别客户身份时具体操作包括：了解、核对、登记和留存。银行客户身份识别工作，应遵循勤勉尽责原则、了解你的客户原则、风险为本原则及保密原则。完整的客户身份识别流程包括了解、核对、登记和留存。

客户身份识别指在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。银行严禁为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。

遵循基本要求

1、真实性原则对客户本人与证件是否相符，及客户身份资料的真伪作出判断，并对职业收入是否与金融资产匹配予以分析。

2、有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为有权机关颁布，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。

3、完整性原则要求金融机构在了解、核对、登记、留存过程中完整、全面履行信息采集、资料保管等法定义务。

4、持续性原则业务关系存续期间，客户身份信息或经营情况发生重大变化，可能导致先前获取的信息不再符合目前的真实状况，金融机构应就新增、变化信息予以核实，确认现阶段真实、有效信息并予以留存。

5、差异性原则金融机构在客户身份识别过程中，应秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源，对于高风险客户应采取更为强化的客户身份识别措施；对低风险情形则允许采取相对简化措施。