金融机构可完全借助计算机批量完成客户的

1. 金融科技运用在金融机构的哪个部门

你好，金融科技当前比较火热的大数据分析，以及量化模型等主要运用在金融机构的投专资研究、行业研属究、市场分析等部门。采用一些模型会帮助投资分析师更好的做出决策，但是模型不是万能的，有时模型也会出错，这时候就考研基金经理的个人能力能不能发现这个错误，如果发现，那么其他人没发现将赚很多，否则也会亏很多。

2. 计算机在金融业中的应用

24(c) 26(B)

3. 混合交易制度的相关资料

近两年来，交易所在与做市商的竞争中，已经显出颓势。 美国《财富》杂志报道，2009年，美国15%的交易没有通过纽交所，而是通过做市商系统私下完成。 到了2012年，在纽交所上市股票的买卖1/3不是在交易所，而是在其他地方私下完成。
根据和竞价制度的共存模式，做市商制度主要分为纯粹和混合型两种。 其中纯粹做市商模式主要存在于场外市场，少数场内市场也采用这种模式。 而混合型做市商模式主要存在于场内市场，主要分为单一做市商、完全竞争多做市商和不完全竞争多做市商三种模式。 当下欧美的衍生品市场主要采取不完全竞争多做市商的混合模式，而新兴的亚太地区则主要采用完全竞争多做市商的混合模式。
随着金融市场的快速发展和计算机技术的进步，做市商和竞价交易这两种制度正在相互融合，混合多做市商模式逐渐成为了金融市场的发展趋势。 在2006年韩国证交所引入做市商制度以后，印度的国家证券交易所也准备引入做市商制度。
做市商的定义和起源
做市商的定义
做市商，英文为Market Maker，从字面上理解是创造市场者，在台湾称为“造市者”，在香港则称为“庄家”。 由做市商组织主导的市场称为做市商市场，相应的组织模式称为做市商制度。
美国金融市场的监管机构证券交易委员会（SEC）将做市商定义为“随时在公开报价下买入和卖出某一证券的机构”；而商品期货交易委员会（CFTC）对做市商的定义则是“在交易所拥有一定特权并承担在市场过剩卖出时买入，在市场过剩买入时卖出义务的专业证券商或者个人”。
美国最大的证券交易所NYSE要求“做市商在开市交易连续向市场提供双边报价”。 NASDQA对做市商的定义为“在NASDAQ系统报价上以自己的账户或者为客户的账户买入和卖出证券”。
衍生品市场方面，EUREX要求“做市商在某一特定时间内以限定的价差内向市场提供连续的买卖报价”。 CBOE对做市商的定义为“在市场买卖不平衡的情况下以自身的账户在市场上买入或者卖出”。
在场外市场，我国的银行间债券市场和外汇市场均存在做市商制度。 其中《全国银行间债券市场做市商管理规定》中规定“做市业务是指做市商在银行间市场按照有关要求连续报出做市券种的现券买、卖双边价格，并按其报价与其他市场参与者达成交易的行为”。
因此，尽管不同的市场有着不同的做市商定义，但总的来说是大同小异，“同时向市场提供双向的买卖报价”是不同做市商定义的共同点。 当下学术上一般将做市商制度概况地定义为金融市场上具备一定实力和信誉的金融机构，不断向交易者报出某些特定金融产品的买入和卖出价，并在所报的价位上接受机构投资者或其他交易商的买卖要求，保证及时成交的金融交易方式。
做市商的起源和本质特征
做市商制度是欧美金融市场早期在柜台市场条件下，为了促成交易或者降低交易成本而引入的制度安排，时下已经广泛地被债券、外汇、证券及衍生品等各类场内、场外金融市场所采用。 例如场外市场的外汇兑换业务，由于个人（或者企业）买卖外汇的需求时间不同或者由于监管的原因只能向银行买卖，银行为了满足个人（或企业）这种买卖需求，通过向个人（或企业）报出外币的买卖价，并与个人（或企业）进行交易就是最原始最纯粹的做市商形式。
在证券市场上，除了大家所熟悉的纳斯达克市场之外，早期欧美不少市场都采用做市商制度，例如纽约证券交易所的专家制和早期的伦敦证券交易所。 做市商制度出现在证券市场有两个原因：一是部分股票尤其是高成长性的创业板股票流动性差，而且定价困难，需要做市商提供流动性并提供价格指引；二是在电子撮合交易之前，通过做市商组织协调，能够提高场内证券交易的交易效率。
在衍生品市场里，一般认为CBOE是最早引入做市商制度的市场。 由于深度价外和深度价内的期权交投惨淡，为了给这些合约保证足够的流动性，CBOE仿照证券交易所引入了做市商制度。 从CBOE的相关文件来看，早在1973年CBOE就有了做市商制度。 近20年来，随着期权市场的发展，做市商制度在衍生品交易所已经是非常普遍的制度，部分原来没有做市商制度的衍生品交易所也开始考虑引入做市商制度。
从本质上看，做市商的出现源于买卖供需的不平衡。 在缺乏流动性的市场里，由于买方和卖方不见得会同时出现或交易同样数量的产品，这种时空差异导致了交易无法实现。 做市商的出现，使得不同时间到达的买卖需求具备了撮合成交的可能。
有学者认为纯粹的做市商制度具有两个特征：一是所有客户委托单都由做市商用自己的账户自主买进卖出，客户订单之间不直接进行交易；二是做市商看到订单之前报出买卖价格，而投资者在看到报价后才会给出订单。 随着金融市场的发展尤其是竞价制度和做市商制度的混合使用，这两个特征已经逐渐弱化，例如客户之间的订单也可能直接互相交易，也就是说做市商在组织交易上的职能正逐渐消失，只留下提供流动性的职能。
做市商与高频交易的区别
由于高频交易一般采用快而短的交易模式，交易量较大，因此也能为市场提供一定的流动性。 尽管如此，做市商和高频交易仍然有较多的不同之处：
1.盈利模式
做市商一般通过控制买卖价差进行盈利，没有明显的投机意图。 而高频交易一般通过判断价格（或者价差）的变化方向，以快进快出赚取价格短差的方式盈利，具有较明显的投机意图。
2.交易方式
做市商需要向市场提供双边的报价，而且事先并不知道对手的买卖方向，是市场的被动交易者，在一定程度上具有平抑市场价格波动的作用。 而高频交易者主动从市场上获得头寸，是市场的主动交易者，对价格有助涨助跌作用。
3.风险管理
由于交投清淡，做市商主要采取对冲的方式来管理存货风险。 如果在场外做市，那么做市完成后一般会选择在场内市场进行对冲。 如果在场内做市，则选择相关的活跃品种或者选择其他活跃的合约进行对冲。 而高频交易则主要通过资金管理和止损的方式管理风险。
4.做市义务
做市商具有明确的做市义务，如有客户询价的时候需要给出报价，报出的买卖价差必须在一定的范围内，而且最小的买卖量要符合规定，做市商必须严格遵守这些规则，否则无法获得做市商的权利。 而高频交易者一般没有明确的做市义务，不受监管上的约束。
5.市场影响
由于盈利模式、交易方式以及做市义务上的差别，做市商和高频交易者对市场的影响有较大的差别。 当市场流动性缺乏或者价格波动剧烈的时候，做市商通过提供报价促使成交实现，因此做市商才是真正的流动性提供者。 而高频交易者一般会偏好高流动性和高波动的市场，容易加剧价格的波动，所以并不是真正的流动性提供者。
做市商制度的主要模式
根据和竞价制度的共存模式，做市商制度可分为纯粹做市商制度和混合型做市商制度。 所谓纯粹做市商制度，指某一产品的交易完全通过做市商来完成。 所谓混合型做市商制度，指某一产品的交易既可能通过竞价交易完成，也可能通过做市商来完成，属于竞价和做市商共存的模式。

4. 互联网金融业务主要有哪些模式

互联网金融的六大模式，分别为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。具体如下：

1、P2P即点对点信贷。

P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

2、第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

3、大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。

4、互联网金融门户（ITFIN）是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。

5、信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。

6、众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。

(4)金融机构可完全借助计算机批量完成客户的扩展阅读：

互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本。

另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。

5. 金融机构反洗钱规定的全文内容

〔2006〕第 1 号
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。
行长 周小川
二〇〇六年十一月十四日
第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；
（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；
（三）保险公司、保险资产管理公司；
（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。
第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。
第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。
第五条中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责：
（一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；
（二）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；
（三）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；
（四）在职责范围内调查可疑交易活动；
（五）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；
（六）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；
（七）国务院规定的其他有关职责。
第六条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：
（一）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
（二）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；
（三）按照规定向中国人民银行报告分析结果；
（四）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
（五）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；
（六）中国人民银行规定的其他职责。
第七条中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。
中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
第八条金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
第九条金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。
（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；
（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；
（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定。
第十条金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定。
第十一条金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行另行制定。
第十二条中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。
第十三条金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
第十四条金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。
金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。
第十五条金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。
第十六条金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
第十七条金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。
第十八条中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：
（一）进入金融机构进行检查；
（二）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
（三）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；
（四）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。
现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。
第十九条中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。
第二十条中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。
第二十一条中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。
前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。
第二十二条中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以封存。
调查可疑交易活动时，调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。
询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。
调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
第二十三条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形式通知金融机构，金融机构接到通知后应当立即予以执行。
侦查机关接到报案后，认为需要继续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即以书面形式通知金融机构解除临时冻结。
临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。
第二十四条中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：
（一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；
（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；
（三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；
（四）其他不依法履行职责的行为。
第二十五条金融机构违反本规定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：
（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；
（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；
（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本规定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。
第二十六条中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本规定的行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。
第二十七条本规定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

6. 银行可以为客户提供哪些服务

按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。

按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务，负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。

负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。

资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

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支付结算业务

支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

（一）结算工具。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

1.银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

2.商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。

3.银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

4.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

（二）结算方式，主要包括同城结算方式和异地结算方式。

1.汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。汇款结算分为电汇、信汇和票汇三种形式。

2.托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。

3.信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。

（三）其他支付结算业务，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的转账等业务。

7. 互联网金融主要包括哪些内容

主要模式如下：

众筹
众筹大
意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众
展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，
经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。[3]
P2P网贷
P2P[4] (Peer-
to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有
出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利
率条件，比如贷贷巴等。

两种运营模式，第一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指
非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支
付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
数字货币
除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙[5] 。

以比特币等数字货币为
代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国政府正式承认比特币的合法“货币”地位，
比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩物，走入大众的视线。也许，它能够催
生出真正的互联网金融帝国。

比特币炒得火热，也跌得惨烈。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让人
们看到了互联网金融最终极的形态就是互联网货币。所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑
战。也许比特币会颠覆传统金融成长为首个全球货币，也许它会最终走向崩盘，不管怎样，可以肯定的是，比特币会给人类留下一笔永恒的遗产。[5]
大数据金融
大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。

基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现利用的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。
金融机构
所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。

从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银
行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之
外，还形成了“门户”“网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。
金融门户
互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。

互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险，因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。[3]

8. 07年5月电子商务与金融上机资料

1、电子化付款是目前电子商务活动中资金流通采用的主要方式，试考虑一下目前电子化付款方式主要有哪几种？
电子资金传输：
也称为电子支票系统。购买方从金融机构那里获得一个唯一的电子支票付款证明，并把这个付款证明
售方，销售方再通过金融机构得到付款。
信用卡系统：
信用卡支付是电子商务中普遍采用的一种方式。当用户在某网站购物时，首先需要登记一个信用卡号
令，购物结束后，网站就从该用户的信用卡帐户上减去这笔交易的费用。
数字化现金：
数字化现金是以电子化数字形式存在的货币，它比实际现金具有更多的优点。放行方式包括具有存储
预付卡形式和纯电子系统的用户号码数据文件形式。
2、目前，电子商务活动中多采取银行卡支付的方式，这就要求银行卡应用系统必须具备很高的安全性和可靠性。试
银行的牡丹灵通卡为例，说明如果用户丢失了灵通卡，用户和银行卡应用系统分别应该采取什么措施以最大限度
风险？
用户应该立刻到当地工商银行办理挂失手续，或者进行电话挂失。挂失时需要携带身份证和灵通卡号
银行卡应用系统则要承担尽快将止付名单传输到系统中所有节点的任务。当用户在某分行挂失后，该
尽快将止付名单通过计算机网络传送到总行中心；总行中心负责止付名单的检查、汇总工作，再将全部止
传送到每个分行；此外，还要将止付名单定期传送到特约商户的手中。
3、个人电话银行是使用计算机电话集成技术为用户提供金融服务的一种业务系统。叙述一下电话银行的使用方法。
工商银行个人电话银行使用流程
4、网上支付是金融业在电子商务中发展的一项新的服务。描述一下进行网上支付的步骤。
工商银行网上支付的使用步骤如下：
在工商银行特定网站进行购物，并根据网站提示到虚拟收银台付款。
点击工商银行在线支付图标，进入工商银行网上支付页面，同时订单信息也被加密传递到工商银行网
根据页面提示输入自己的网上银行登录卡号及支付密码，确认提交即可。
系统会提示网上支付是否成功，如果失败则提示失败原因。
5、网上银行提供人民币转帐业务，能够实现客户本人的或与他人的牡丹卡、灵通卡之间的卡卡转帐服务。如下图所
系统实现对外转帐业务的主页面，请注意，系统要求两次输入转入帐户的卡号，试从资金转移安全的角度考虑一
为什么要这样做？
在进行对外转帐时，系统要求客户两次输入转入帐户，并输入转帐所需的网上银行支付密码，在客户
帐指令后，又避免了客户多次发送同一笔转帐指令的情况。这样有效地控制了牡丹个人卡的资金转入、转
保证了转帐业务的安全。
6、银证转帐是工行网上银行开办的另一项业务，该业务可以使用户实现自己的银行储蓄存款账户或信用卡账户与其
公司的资金账户相互划转资金，并可查询自己在证券公司的资金账户实时余额。下图就是将银行存款转入证券公
帐户的工作页面。当然，用户在使用银证转帐业务之前必须办理一些手续，试考虑一下用户需要办理哪些手续？
要进行银证转帐业务，客户必须首先在其所在的城市工商银行及券商处指定能够互相转帐的银行帐号
公司的资金帐号，然后再到网点处开通网上银证业务。
7、代缴学费也是一项很受外地学生和家长欢迎的业务，可以实现客户在线向与工商银行签订协议的全国各个学校缴
住宿费等费用，而且使用简单方便。下图是该项业务的使用演示，请根据演示回答客户需要填写哪些代缴学费学
信息？其中哪几项比较重要，即能够唯一标识学生本人？
代缴学费申请表上需要填写的学生信息有：学生姓名、专业、学生证或通知书编号以及代缴费用等。
够唯一标识学生本人的信息是该学生的学生证或通知书编号。
8、试列举目前金融业在电子商务活动中的主要应用。
电话银行
电话银行是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。客户只需通过电话按键，就可以享受银
的金融服务，具有简单、易操作、功能强大、安全可靠等优点。
网络银行
网络银行能够为用户提供全方位的自助金融服务，具有转账、外汇买卖、银证转账、在线支付、账
等一系列功能。此外，网络银行与电子商务的密切配合，进一步促进了金融业在电子商务活动中的发展。
手机银行
随着我国手机用户的迅速增长，手机银行也纷纷发展起来。手机用户通过银行网络连接移动公司的
咨询平台，实现通过手机直接进行帐户查询、银行转帐、自助交费等个人理财服务。
网上支付
网上支付是电子商务的重要组成部分，是金融服务的发展和创新。使得用户可以在任何时间、任何
过互联网获得银行的支付服务，而无需再到银行传统的营业柜台。
9、网上支付是电子商务发展的关键环节，其特点是通过电子货币在Internet上进行及时电子支付与结算，帮助人们
完成购物消费活动。试讨论一下网上支付的安全要求。
完整认证客户
信息完整传输
无拒绝支付
有效查账机制
隐私权保护
可靠的信息服务
10、随着Internet的发展，网上支付逐渐成为一种新型电子支付手段，并且在电子商务领域发挥着及其重要的作用。
述一下当前在Internet上出现的支付系统的发展情况。
数字货币系统：
一种允许支付以匿名方式直接完成的支付系统。支付行为的完成是通过代表等量数字化货币的加密信
成的。
支付清算系统：
使用已有的安全清算程序对Internet的网上支付提供信息中介服务。
银行卡支付系统：
针对银行卡主攻加密算法，使传统地银行卡支付信息通过Internet向商家传递，利用金融专用网络提
立的支付授信；或者采用智能卡技术，提供联机的银行卡支付。
11、随着计算机技术的发展，金融活动越来越多地采用电子货币进行交易，试描述一下电子货币的特点。
电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通
术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流
支付功能的货币。它具有以下几个特点：
以电子计算机技术为依托，进行存储支付和流通；
应用广泛，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；
融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；
现在阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体；
电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征。
12、电子货币系统包括哪几种？
电子支票系统
电子支票系统通过剔除纸面支票，最大限度地利用了当前银行系统的自动化潜力。
银行卡系统
银行卡支付是金融服务的常见方式，可在商场、饭店及其他场所中使用。信用卡是目前应用最为广泛
子货币，它要求在线使用。
电子现金系统
电子现金是以数字化形式存在的现金货币，其发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用
码数据文件等形式。
13、在电子商务中交易的安全性至关重要，请说出电子商务网上交易的几个基本安全需求。
交易双方身份的鉴别。
数据的机密性。
数据的完整性。
不可抵赖性。
14、在电子商务应用的安全认证领域，经常会看到“电子证书”这个词，请你简要说明什么是电子证书？
电子证书是一段被CA（认证中心）签了名的数据信息，在网络通信中标志通信各方身份信息，作用类似
活中的身份证.它是由权威机构-----CA中心发行的，包含公开密钥拥有者信息以及公开密钥的文件。人们可
交往中用它来识别对方的身份。
15、请简要说明电子证书的用途：
当你通过Internet进行通讯或进行电子商务活动时，使用电子证书可以防止信息被第三方窃取，也能够
易出现争执时防止抵赖的情况发生，电子证书是进行安全通讯的必备工具，它保证信息传输的保密性、数据
性、不可抵赖性、交易者身份的确定性.
16、请登录中国金融认证中心网站，http://www.cfca.com.cn/，对金融认证体系作一个初步了解，并说明证书的审查和
过程。
CFCA的证书认证首先需要去银行进行资格审查。在银行需要填写一张表格，表格的内容由银行认证后
CFCA，由CFCA发出证书。用户在网上下载证书。证书的结构中包括由姓名、身份证、公钥信息做成的数字签
签名将附在证书后面，并自动将认证程序加入浏览器。在使用时，系统会自动核对数字签名。CFCA的证书是
认证的形式，买卖双方及支付银行都必须持有证书。
17、电子证书的重要性是显而易见的，那么我们如何获得它呢？下面请简要说明获得电子证书的一般方法：
1) 下载根证书；
2) 申请帐号认证；
3) 下载安装证书
18、在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。电子商务的发展要求金融业同步
商务化，网上银行的建立成为大势所趋。请你简述什么是网上银行。
网上银行，即是在INTERNET上的虚拟银行柜台。用户可以不受时间、空间的限制，只要用一台PC，一根
线，就可以享受全天候的网上金融服务。这里的网上金融服务是指实质性的金融服务，除了传统的商业银行
之外，还可以进行网上支付结算。那些拥有自己网站，但仅仅进行形象宣传和业务介绍的银行，充其量只能
上网银行”，而非“网上银行”。
19、假设你通过CA在某个网站购买了一台TCL电视，那么在你在线购买TCL电视的整个过程中，CA都作了哪些方
安全工作？
1.信息传输中的机密性；
2.信息的不可篡改；
3.身份的认证；
4.交易的不可抵赖。
20、假如你已经获得了某个站点的个人证书，现在你要发送一封电子邮件，请问在这个过程中安全是如何体现的？
说明拥有站点证书的Web服务器能够做那些事情？
当你拥有某个站点个人证书时，你可以用自己的数字证书发送带自己签名的邮件，从而保证了邮件的
靠性，当你所发邮件的接收方也拥有个人证书时，你可以用对方的数字证书向对方发送加密的邮件。此外
用WWW服务时，你可以访问需要客户验证安全的Internet站点。
拥有站点证书的Web服务器能够：
1）开启服务器SSL安全通道，使用户和服务器之间的数据传送以加密的形式进行。
2） 要求客户证书，保证Web服务器不被未授权的用户入侵。
21、电子钱包是网上交易需要四个方面功能之一，请你说明什么是电子钱包？
简单地说就是客户的加密银行帐户，它的安装程序可以从网上下载，或直接到网上银行领取安装光
网上银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。
22、电子支付工具是现代商品经济高度发展要求资金快速流通的产物，利用现代科学技术特别是计算机技术而实现
简述电子支付工具的特征。
（1）电子支付工具因不同的处理媒体而不断变化着存在方式，在计算机存储设备上是磁介质，而在
络中传播是是电磁波或光波，在CPU处理器中则是电脉冲等。
（2）电子支付工具的流通以相关的设备正常运行为前提，新的技术和设备也引发了电子支付工具新
式的出现。
（3）电子支付工具比其他类型的货币在流通中具有更高的安全性和可靠性，它的安全性是通过用户
硬件加解密系统以及路由器等网络设备的安全保护功能来实现的。
23、请你说明银行采用计算机等技术进行电子支付的几种主要方式。（分别代表着电子支付工具发展的不同阶段。
1、银行利用计算机处理银行之间的货币汇划业务，办理汇划结算；
2、银行计算机与其他机构计算机之间资金的汇划，如代发工资等业务；
3、利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；
4、银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，这是现在阶段电子支付工具的主要方式；
5、电子货币可随时随地通过公共网络（如Internet）进行直接转账结算，形成电子商务环境。这是
的形式，也将是今后的主 要金融支付方式。
24、网上交易——中国投资者眼中令人激动的新“潮流”，已经不再遥远。请说明网上交易的含义与特点。
网上交易是指投资者借助互联网来获得证券市场的及时行情与相关信息，在网上委托下单而实现同
一种证券交易方式。它具有如下特点：
1、 安全保障高 。
2、 委托快捷便利，多种渠道进行交易。
3、开户方便简单，网上填表，上门服务。
4、保证金存取方便。
5、系统功能齐全 。
25、银行卡是由银行发给消费者的一种支付工具，当基于银行卡的支付在因特网上进行时，信息会在完全开放的网
播，所以安全性犹为重要，目前银行卡支付系统主要基于SSL协议或SET协议，请你简要说明什么是SSL协议
协议及两者的侧重点。
SET协议(Secure Electronic Transaction，安全电子交易)是由VISA和MasterCard两大信用卡公司于19
月联合推出的规范。SET主要是为了解决用户、商家和银行之间通过信用卡支付的交易而设计的，以保证
息的机密、支付过程的完整、商户及持卡人的合法身份、以及可操作性。SET中的核心技术主要有公开密
电子数字签名、电子信封、电子安全证书等。
SSL协议(Secure Socket Layer，安全套接层)是由网景（Netscape）公司推出的一种安全通信协议，它
用卡和个人信息提供较强的保护。SSL是对计算机之间整个会话进行加密的协议。在SSL中，采用了公开
私有密钥两种加密方法。
SET协议比SSL协议复杂，因为前者不仅加密两个端点间的单个会话，它还可以加密和认定三方间的
息。
26、电子商务支付信息流动典型结构如下图所示，信任第三方是CA认证中心。商家和客户都必须到CA得到自己
然后通过CA认证。很明显，各个部分信息传递，必须要经过加密处理；信息来源和目的，必须经过认证。
支付网关，位于 Internet和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接 Internet和专网，将
Internet上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离和保护专网的作用。主要功能有：将 Internet
据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，
换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功
护银行内部网络。
27、近几年来，我国网上交易的发展很快，请你描述我国网上证券交易的现状。
1）我国开展证券网上交易条件具备，且已初具规模。
2）技术在我国证券业被广泛采用。
3）网上交易在我国已有部分券商开始涉足。
4）前国内一些大券商开始设立自己的网站，并纷纷开通了本公司的内部网络，客户委托直接通过内
营业部交易系统，不再经过IT公司，这种模式比较科学，是券商开展网上交易的方向。
28、我国证券电子商务几乎与我国互联网事业的发展同步。从1999年开始，以闽发证券、港澳上证等券商开始推出网上证
券委托交易业务。请你指出我国目前多数网上证券所采取的基本应用形式。
1）分布经纪业务系统。
2）集中监控系统。
3）券商决策支持系统。
4）分布证券资讯系统。

9. 题目：电子商务与电子支付系统！200分

随着信息技术的发展，因特网作为工具被引入到商贸活动中，产生了电子商务。电子商务作为一种崭新的商务运作模式，将给人类带来一次史无前例的产业革命。

成功的电子商务企业首先应使企业内部运作电子化、信息化。企业利用互联网来发展自身的信息化，并构建信息化模型，以适应未来的发展。

电子商务与企业信息化概述

何谓电子商务

电子商务是在计算机网络平台上，按照一定的标准开展的商务活动。当企业将它的主要业务通过内联网、外联网以及互联网与企业的职员、客户、供销商以及合作伙伴直接相连时，其中发生的各种活动就是电子商务。

何谓企业信息化

企业信息化是指应用先进的计算机网络技术去整合企业现有的生产、经营、设计、制造、管理，及时地为企业的“三层决策”系统（战术层、战略层、决策层）提供准确而有效的数据信息，以便对需求做出迅速的反应。其本质是加强企业的“核心竞争力”。

电子商务与企业信息化的关系

电子商务与企业信息化有着极为密切的关系。企业信息化是电子商务的基础；电子商务是企业信息化的历史产物。企业信息化进程孕育了电子商务，推动了电子商务的发展；而电子商务的发展又促进了企业信息化的深入进行和深层次开发。没有企业信息化，社会对电子商务不可能有强烈的追求，置身于电子商务中，人们才能感受到企业信息化的重大意义。

在网络和信息化社会中，电子商务以其显著的信息优势为企业奠定了激烈竞争中的生存之源和立足之本。这些信息优势主要取决于企业的信息化程度，同时它制约着其市场竞争力，决定着电子商务信息优势的创造与发挥。因此，现代企业的自动化、信息化与电子商务活动必须完全融合在一起。

企业发展电子商务的紧迫性

电子商务可以帮助企业解决许多问题，提供更多的机会。因此，企业有着发展电子商务的内在驱动力，归纳因素如下：

市场变化因素

全球化大市场的形成。在全球经济一体化的大背景下，全球化的市场正逐渐形成。企业正面临越来越沉重的国内外同行竞争的压力。
由于生产者的需求不断变化，促使供应商们形成供应链。随着现代经济的不断发展，制造商对供应商提供的产品提出了更高的要求。生产者要求供应商提供集成度高的产品，以减少交易成本、提高效率。这些原因迫使供应商们紧密联合起来，形成一条供应链，对企业间的信息交流提出了更高的要求。

企业改善经营管理的因素

信息技术不仅用于企业之间的业务往来，企业内部经营管理和生产过程控制信息化的步伐也在加快。网络技术、系统集成技术等信息技术的使用，使企业内部信息交流渠道更加畅通，运转更加协调。

利用电子商务提高服务质量的要求。由于在电子商务条件下，市场的透明度提高，开发出的新产品具有较低价格和较低廉的服务，以保持市场竞争力。对供应商们来讲，他们觉得有必要比订货者提供更快、更好的信息服务。同时，开展电子商务也可以提高厂商的售后服务质量。
在当今社会，信息已逐渐成为一类重要的商品进行买卖，比如包含有产品历史信息的数据库，信息已成为企业的一项资产。更多企业把可获得的企业内部信息用于经营决策。

企业利用网络可以赢得更多的客户。比如，通过电子公告牌、主页和其他的商业信息系统。

政府政策法规的因素

按国家政策法规的要求，企业要向诸如财政部门、税务部门、环保部门等政府有关部门提交越来越多的报告，以披露相关信息，在这种压力下，企业为提高效率，节省人力资源，迫切需要信息处理与交换的电子化。

电子商务市场逐渐成熟的因素

提供信息和远距离通信服务的商家之间的竞争更加激烈，这会促使商家提供更多的和更新的电子商务产品和有效的服务。

从上述形成企业电子商务驱动力的四个方面的重要因素看，企业发展电子商务是一项十分紧迫的任务，只有加快发展电子商务，企业才能获得新的更大的前进动力。

企业信息化建设的实现

企业信息化建设的特点

企业信息化建设涉及到整个企业的经营管理系统，不能用局部模块的信息化来代表。它需要借助社会的多方力量，尤其是专业信息化咨询公司的力量来共同构建。企业信息化建设与其说是一场技术变革，不如说是对企业的经营进行改革。即借用先进的工具（信息化）对企业的经营管理进行合理的整合，提升其核心竞争力。企业信息化的建设思路是随着管理理念和信息技术的发展而不断发展变化的，呈螺旋上升的方式，是一个“扬弃”的过程。

企业信息化建设的流程

首先，在确定信息化建设项目后，在做详细的需求分析前加入一个实施步骤，即“模拟上线”运行的培训方法，直观地了解企业信息化建设的全貌。其次，在信息化实施过程中引入项目管理思路，从时间、成本和质量三方面保证信息化项目的实施效果。最后，在信息化项目实施完成后，建立相关的运行保证制度，从制度上保证信息化项目建设的成果，同时为新的需求做前期预研工作，为下一阶段的信息化建设做准备，从而实现整个信息化能够持续、健康和有序的发展。

企业信息化是一项相当艰巨复杂的系统工程，对已完成信息化战略抉择的企业来说，当务之急是在战术策略上，借助外部中立的、第三方的信息化咨询机构的知识、经验和力量，切实把握和解决好信息化规划与建设过程中的一些带有规律性、普遍性和策略性的问题，以确保其信息化建设顺利进行并最终取得成功。

电子商务环境下的企业信息化

企业竞争战略优势的积聚

电子商务作为一种竞争战略应侧重从以下五个方面来加强并积聚优势：

巩固现有的竞争优势。企业要对现有顾客的要求和潜在需求有较深了解，这样，企业制定的营销策略和营销计划才会具有针对性和科学性，才能便于实施和控制，顺利完成营销目标。

加强与顾客的沟通。根据企业网络数据库存储的大量现实和潜在客户数据，确定为顾客提供特定的产品和服务，更好地满足顾客需求。同时，借助于网络数据库，还可以对目前销售产品的满意度和购买情况作分析调查，及时发现问题、解决问题，确保顾客的满意。

为入侵者设置障碍。虽然信息技术的使用使成本日渐下降，但建立一个有效、完善的电子商务体系是一项长期的系统工程，需要投入大量人力、物力和财力。因此，一旦某个企业已实行了有效的电子商务系统，竞争者就很难进入公司的目标市场。

提高新产品开发和服务能力。目前，有很多大公司开始实行电子商务，其数据库产品服务的市场规模也越来越大，一方面满足了顾客不同层次的需求，另一方面公司也获得了市场上有关新产品方面的许多新信息。

稳定与供应商的关系。以美国的大型零售商沃尔玛公司为例，其电子商务系统可以让公司根据零售店的销售情况来制订商品补充和采购计划，然后通过网络把采购计划立即送给供应商，同时供应商适时送货到指定零售店。在零售业竞争日益激烈的情况下，沃尔玛正是凭借其与供应商稳定协调的关系，使其库存成本降到最低。

企业组织结构变革

在电子商务条件下，企业组织单元间的传统边界被打破，生产组织形式将重新整合，开始建立一种直接服务顾客的工作组。电子商务模式将会使企业的信息传递方式由单向的“一对多式”向双向的“多对多式”转换。一个显著特征是由集权制向分权制的转变。由于电子商务的推行，企业的经营活动打破了时间和空间的限制，出现一种完全新型的企业组织形式——虚拟企业。

企业管理网络化

电子商务以数字化的网络和设备替代了传统纸介质，从而带来了一种新的贸易服务方式。这种方式突破了传统企业中以单向物流为主的运作格局，实现了以物流为依据、信息流为核心、商流为主体的全新运作方式。电子商务对企业营销管理最为显著的影响是销售渠道和促销策略的变革。以往的批零方式将被网络代替，人们直接从网上采购，传统的人员推销失去大部分市场。管理者对目标市场的选择和定位将更加依赖于网上的资料以及对网络的充分利用。企业可以通过网上银行系统实现电子付款，资金结算、转账、信贷等活动。

电子商务环境下企业信息化的问题

虽然电子商务前景广阔，但像任何一个新生事物出现一样，总会伴随着机遇和挑战。在目前的国内环境下，电子商务的发展也有一些现实的问题亟待解决。

网络基础设施建设不完备。电信市场是电子商务运行的基本环境，电信市场的非开放性，导致网络资源管理混乱，服务收费过高，网络带宽受到限制。

网络法规出台迟。根据对电子商务应用前景的在线调查结果，很多人不愿意在线购物，担心因遭到黑客侵袭而导致信用卡信息丢失。企业更是担心信息在传输过程中的安全性，担心商业机密的泄漏，担心网络上的商业欺诈行为。因此，急需制定相适应的法律、法规体系来保障其交易的安全。

信用消费的不发达和货币电子化进程缓慢。电子支付是电子商务发展到一定阶段所必须具备的一个前提条件，我国在开发适用于电子商务需要的安全可靠的支付系统方面几乎是空白。传统上消费者对信用消费的排斥态度，对“隔山买牛”这种远距离购买行为的不信任，以及国家金融系统对在线远程结算的保守态度，都会促使这一问题表现更加尖锐与突出。

商品配送困难。很多城市到目前为止仍没有专业的配送企业，单件商品的长途运输或邮递的巨大成本以及时间上的延迟，足以使消费者对电子商务望而却步。

企业内部管理信息系统的建设还需加强。企业要实现电子商务，就是要实现企业信息资源的统一管理和共享，将与本企业有购销关系的贸易伙伴联系在一起，建立快速反应系统和“零库存”的供应链体系等，是电子商务应用的基础。

网络税收问题。世界贸易组织第二次部长会议决定，在下一次部长会议之前，不对网络贸易征收关税。如今WTO是否以及何时会对电子商务的关税问题达成最终协议仍在未卜之中。但随着网上交易量的迅猛增加，这一问题必须引起足够的重视。

http://www.funwen.com/discourse/Search.asp?MoleName=Article&Field=Title&Keyword=电子商务&ClassID=0&SpecialID=0&page=2

上面这网站还有很多关于电子商务的论文. 你可以去看看. 对你写论文还是有很大帮助的. .
参考资料：http://www.funwen.com/discourse/ShowArticle.asp?ArticleID=21015