央行金融机构评级对银行的影响

Ⅰ 为什么信用评级下降会给金融机构带来损失

一般来说，金融机构是市场上最大的债券持有人，比如很多法国银行就买了不少希腊国债。当信用评级下调时，说明债券到期不能兑付的可能性加大，这时金融机构就都不愿意持有这些债券而想抛出，和股票一样，债券价格下降损失也很大。

Ⅱ 中央银行对各个行业的影响都有哪些请具体说明

你问的问题太复杂了，给你一篇小的文章作为参考吧]
中央银行的作用
重要的任务是确保价格的长期稳定和金融体系的健康。国际货币基金组织的观点。
最近几年里，一些国家正在作出努力以加强其中央银行的政策手段。这反映了在许多国家中人们愈来愈认识到有效的中央银行能够对经济实绩作出重要的贡献。根据这一发展，本文将概述强劲和有效的中央银行应该具备的若干特征：
·明确基本的作用和职责；

·只有中期的预见能力；

·坚实的专业基础；

·公众的理解。

货币方面的职责
尽管全世界中央银行的业务已高度多样化，但这多样化正是通过贯彻中央银行已对经济产生最广泛影响的货币政策才得以实现。货币政策使中央银行在范围广泛的宏观经济发展方面具有重大影响，包括增长、就业、通货膨胀、利率、汇率以及国际收支平衡等。当然，其他经济决策机构，尤其是预算当局对经济发展也有广泛的影响。如果对政府内部各个决策机构的基本职责没有一个合理明确的理解，经济实绩则很可能受到损害。

对于中央银行来说，应该把建立有助于价格长期稳定的货币状况看作是它的基本职责，同时也应看作是推动经济实绩长期良好运行的最有效方法。在履行这一职责时，中央银行是实现利率低而稳定和汇率平稳的一个间接的支配力量。反过来，一个比较稳定的金融环境和价格环境又为中央银行提供了最有效的推动经济长期增长的条件。

实现价格稳定并非轻而易举，因为短期目标和中期目标之间存在着难以避免的冲突。金融主管当局每天都必须作出决策，而这些决策往往对一个国家的短期经济发展产生重大影响。中央银行经常遇到的一种困境是在一些政策行动方面作出权衡。因为这些政策行动是为价格的长期稳定从而也为长期增长前景建立一个较好的基础，而这些政策行动又对短期内的经济增长具有负作用。当通货膨胀率升高时，紧缩信用产生的努力很可能推动利率升高，而这一开始就会使经济增长的速度放慢。但是，如果中央银行准备完成其基本职责，它就应该能够越过这些短期的负作用，而集中致力于稳定价格这一长期目标。

我们从成员国那里得到的经验也表明，假如中央银行显示出有能力长期控制通货膨胀的话，那么它就很少会碰上严重的短期困境。换言之，一个组织健全、信誉可靠的中央银行足以避免短期内因采取抑制通货膨胀压力的行动而对经济增长和就业带来的消极影响。

控制货币政策的手段和方法，一直是学者们广泛研究的课题，也是经济刊物上几乎每天都讨论的专题。美国联邦储备系统理事会前任主席保罗·沃尔克非常简洁地说过，每天具体的决策实际上相当简单：就是“买或卖”；或者说就是产生或减少流动性。当然，在作出那些貌似简单的决策时所涉及到的判断却是非常复杂的，并且因国而异。这取决于国家方面、制度方面和经济方面的状况。例如，一国经济中金融和货币市场的规模和结构以及银行机构间的竞争程度也是重要的因素。

一个国家的制度和经济结构对于中央银行货币政策的决策独立性的有效程度具有根本的影响。中央银行在 国中影响货币发展的程度，非常重要的一点是取决于该国经济的开放程度和资本的流动程度——在设计货币政策时必须考虑到这些因素。不过，其他一些影响也会对中央银行政策的成功起关键的作用。

其他影响

从国际货币基金组织许多成员国的经验中得到的一个重要的启示是，财政政策在货币当局追求其目标的能力方面发挥了核心作用。在无数国家中，财政赤字的增加使金融主管当局受到弥补赤字的巨大压力，其结果是货币、外汇市场乃至通货膨胀也受到巨大的压力。再者，财政当局有关支出和税收结构方面的决策也将影响私营部门储蓄的水平，从而也影响作出货币政策决策时所处的一般经济环境。有鉴于此，国际货币基金组织认识到要密切关注财政政策的实绩以及财政政策与货币政策之间的相互关系。最理想的是，货币政策和财政政策应互相协调一致。然而在大多数国家中，现实与理想往往相距甚远。

除财政政策之外、中央银行追求其目标的能力主要取决于一国经济易遭到外部冲击的范围。例如，一国经济依赖于一两种基本商品（低收入发展中国家往往有这类情况），那么，这个国家的金融主管当局维持稳定的货币状况的能力就会受到严峻的挑战。在短期内，有时甚至延长至两三年内，有益于较长期价格稳定的流动性增长和信用的建立都可能难以实现。

国家的金融体系

旨在寻求较长期价格稳定的货币政策管理与国内金融机构的状况也相关甚密。在很多国家中，包括在那些拥有自主的中央银行的国家中，面对金融机构普遍存在的风险和无力偿付债务的情况，金融主管当局有关金融方面的决策变得非常复杂。由于存在这种风险，中央银行经常需要在短期内为这些倒霉的金融机构提供专门的流动性资助。

可以从发展中国家的金融危机中得出的一个深刻教训是，对于由中央银行为金融机构运转而提供的暗的或明的担保应该严加控制。如果存在着这类担保，中央银行对金融机构进行管制和监督就变得至关重要。即使这种监督是由别的机构执行，中央银行也应该对监督的效果和深度保持足够的重视。正如我们在许多国家包括在美国所看到的，当金融机构得不到有效的监督或管制时，那些机构就会困难重重，并导致发生较大的金融问题。一些例子表明，这还会给货币政策的管理带来极为棘手的难题。

另外一个同样重要的教训可以从许多国家的经验中得出，即中央银行自身的资产负债表应得到保护以免受到政府有些行动的消极影响，比如政府要求中央银行资助那些无力偿付债务的企业，或者那些企业从中央银行大量提款。对于出现债务还本付息困难的许多国家和被迫承担偿债责任的中央银行来说，这是一个非常沉重的教训。在另外一些国家，中央银行直接或间接地涉足于为私营或公营企业的外汇合同提供担保，于是，外汇市场上的跌宕起伏对中央银行每天管理全国的流动性的产生和货币状况的自由程度产生了戏剧性的影响。这也使中央银行背上了一个金融包袱。由此可见，为避免资产负债表上反映不出来的融资承诺，中央银行业务的开放性和透明度非常重要。此外，中央银行应当回避承担应该由财政当局承担的职责。

金融体系的效率和竞争性也会影响到中央银行贯彻货币政策的能力。这一点已经导致许多工业国和发展中国家进行金融部门的改革，它们的目标是：（1）通过扩大市场的自由度和加强竞争性，来提高资源配置的效率；（2）促进国内金融体系和一个以市场为基础的利率结构（见1989年9月号上关于为发展而融资的文章）。

专业基础

一些国家的经验表明，中央银行的力量以及成功地履行其职能的能力也取决于若干制度性因素。第一，其职员和经理的专业素质、而不论一个国家的经济倾向或中央银行的自主性程度如何；第二，中央银行业务机构需要历史知识的积累。部分地说，这取决于它们职员和经理的素质和连续性，也取决于积累经过检验和具有生命力的政策的经验。这有助于银行能够经受住来自政治、商业以及学术圈子里有关货币政策的时髦浪潮的冲击；第三，对于一个中央银行来说，至关重要的是具有坚实的实证基础，这不仅包括全国的经济数据，还应该包括一个国家制度结构方面的知识。

公众的理解

与中央银行的力量和效率有关的另一项重要因素是公众对其作用的支持和理解。这意味着中央银行的业务必须公开并具有透明度，从而让公众明白它是如何运转的，并对它的行动抱以广泛的理解。当然，这并不意味着公众必须参与日常的决策，或者知道任何特定时期影响买卖决策的全部情况。不过，对于中央银行来说，重要的是通过公布报表、出版物以及在政治机构中的听证会（许多国家有这样的会），来显示其公开性和责任性。

中央银行当局还应当参加政府内部其他机构举行的有关履行经济决策的公开性讨论。为此，中央银行必须根据需要，能独立地批评财政政策，批评有害于一国经济前景的其他政策。当然，正如许多国家所反映的，这必须在具有某种敏感性的条件下才能做到。这样做有助于增加公众对中央银行的目标和运行方式的认识，也有助于公众理解经济中的其他变化是怎样影响金融主管当局处理其事务的能力的。国际货币基金组织的经验表明，如果得不到公众的理解，政府就很难在追求较长期经济增长的过程中保持经济决策的稳定性。

中央银行的独立性

一些国家正力图为中央银行作出法律上的和制度上的安排，以避免其遭受政治上的短期干扰。这是一个好的势头。尽管对于确保一个强劲有效的中央银行来说，从政府机构中独立出来未必是一项必要条件，更不会是一项充分条件，但是，独立性能够发挥显著的作用。同时还需指出，绝对的独立性是不存在的。实际上，独立性和公众认可的有效程度将取决于中央银行确定其长期职责范围以及履行其职能的优劣程度。

政治领导人最终会对成功的货币政策结果感到满意的。然而，在中央银行独立行事的过程中，会出现一些暂时的不满。这可以从前任总统里根几年前为保罗·沃尔克卸任美国联邦储备委员会主席时举行宴会而发表的热情洋溢的赞扬中反映出来。但是，里根总统略带幽默地回顾了沃尔克先生在私营部门和政府部门任职的经历，并列举到沃尔克先生完成学业之后便进入纽约联邦储备银行，并从那儿到了大通曼哈顿银行为戴维·洛克菲勒服务。后来他又到了财政部，先后为迪龙、福勒、康纳利和舒尔茨等部长服务。最后，沃尔克先生成为联邦储备委员会的主席。里根总统说，保罗·沃尔克在这个职位上只为上帝服务。

Ⅲ 法定存款准备金率对商业银行的影响

1）当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。 2）在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。 3）在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。 一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。

Ⅳ 人民银行反洗钱部门对金融机构开展风险评估需要多少人

中国人民银行及其分支机构可以要求被评估机构提供必要的资料数据，也可以现场采集满足评估需要的必要信息。在开展现场评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员不得少于2 人，并出示《反洗钱监管通知书》及合法证件。

Ⅳ 央行征信管理局关于加强分支行对银行间债券市场信用评级管理的通知

具体内容如下：
一、关于信用评级机构现场访谈作业管理

对债券发行人高层管理人员及有关人员进行现场访谈，是信用评级机构对发行人实地调查中的重要步骤，也是信用评级分析的重要基础之一。信用评级机构要认真做好现场访谈工作，深入、详尽地了解发行人的相关情况,按月填写《信用评级机构现场访谈作业情况表》(见附件1),于月后5个工作日内报送人民银行征信管理局(请以Excel文件报送，并以“信用评级机构现场访谈作业情况表—XX年XX月—XX评级机构”为文件命名)。

人民银行征信管理局按业务属地原则，将各信用评级机构现场访谈作业情况表分别下发人民银行相关分支机构。人民银行分支机构要据此核验信用评级机构的相关报备材料，并充分发挥一线管理职能。

二、关于评级作业时间要求

(一)信用评级机构初次对某企业开展信用评级时，从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，单个企业主体的信用评级或债券评级一般不少于15天(遇法定节假日顺延,下同)，集团企业主体的信用评级或债券评级一般不少于45天。

(二)信用评级机构连续对某企业进行信用评级时，从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，单个企业主体的信用评级或债券评级一般不少于10天，集团企业主体的信用评级或债券评级一般不少于20天。

信用评级机构连续对某企业进行信用评级是指同一信用评级机构对同一企业开展的第二次以上的信用评级，其进场开展评级工作开始日与上次评级报告(包括定期跟踪评级报告)有效期结束日之间的间隔一般不超过3个月。

三、关于债券发行人是否为集团企业的判定

主承销商依据银监会颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(银监会令2007年第12号)对债券发行人是否为集团企业作出判定，并出具被评企业是否为集团企业的说明文件，该文件须加盖公章或经有权签字人签字。

信用评级机构在进场评级作业前向人民银行征信管理局和人民银行当地分支机构提交的报备材料中，除信用评级协议复印件、信用评级收费凭证复印件、跟踪评级安排材料外，还应包括上述说明文件。

请银行间债券市场各承销商于2008年3月31日前，将有权签署上述说明文件的签字人的姓名、职位、签字样本报人民银行征信管理局备案。有权签字人发生变更时,应至少提前3个工作日向人民银行征信管理局备案。

Ⅵ 央行定向降准对金融市场的影响

央行公布该消息后，金融市场反应较为平淡，中长期看货币政策放松必定专会对金融商场价属格走势带来影响。

对股市，降准对于各个板块或概念股的影响不尽相同。一般而言金融，地产等资金密集型行业都将获益。除了利好股市外，降准对市场利率的整体下行也是利好。实际上近期银行间市场短期利率已经在低位运行，随着更多降准降息的落地，也会带动长端利率下行。

(6)央行金融机构评级对银行的影响扩展阅读：

注意事项：

降准目的：加大对小微企业的支持力度。一个是可以增加长期资金供应，银行资金成本将有所降低。置换MLF使商业银行付息成本有所减少，有利于降低企业融资成本。另一个是释放4000亿元增量资金，增加了小微企业贷款的低成本资金来源。要求把新增资金主要用于小微企业贷款投放。

稳健的货币政策保持中性，要松紧适度。多位专家认为，与2017年相比，今年取消M2和社会融资规模增速目标。这意味着央行实施货币政策调控加快从数量型工具向价格型工具转变，预计今年货币政策会更灵活。

Ⅶ 央行与政府、金融机构的关系

央行即中央银行，是一个国家的货币发行机构。我国的中央银行是中国人民银行；在我国中央银行是国务院的组成部门；受国务院委托承担着制订与实施货币政策、维护金融市场稳定、维护人民币币值稳定并促进经济增长等职责；在金融市场，中央银行是宏观调控者，金融机构是市场参与者，在业务上是管理与被管理、指导与被指导的关系。中央银行通过运用利率、存款准备金率、再贴现等公开市场工具调节市场货币供应量

Ⅷ 央行对银行业金融机构的监管指标有哪些

中国复人民银行的
主要职责（《中国人制民银行法》第四条规定）：
1、发布与履行其职责有关的命令和规章；
2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；
3、国务院规定的其他职责；
4、依法制定和执行货币政策；
5、发行人民币，管理人民币流通；
6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
8、监督管理黄金市场；
9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
10、经理国库；
11、维护支付、清算系统的正常运行；
12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；
13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

Ⅸ 金融机构和评估机构进行评级时侧重点有何区别

评估机构所做的是资产评估，即企业权证。银行所做的是信用等级评价，即在银行的授予信额度，是全方位的评价，影响企业的贷款额度。

Ⅹ 最近央行上调存款准备金率对商业银行的影响

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。央行上调存款准备金率意味着商业银行手中流动的钱要减少，影响其盈利和扩张能力。