旺季金融机构存款工作步署

㈠ 存款类金融机构管理的一般原则有哪些它们的措施和原因分别是什么

存款类金融机构一般是指银行业金融机构，银行业金融机构的准入门槛比较高，因为他们是重点行业，重点机构，需要收到，严格的监管，所以，银行业金融机构的管理原则也是比较严格，注重内控合规和风险防范。

㈡ 金融机构办理存款业务时，不得有哪些行为

一）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
（二）明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
（三）擅自开办新的存款业务种类；
（四）吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额；
（五）违反规定为客户多头开立账户；
（六）违反中国人民银行规定的其他存款行为。
金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得１倍以上３倍以下的罚款，没有违法所得的，处５万元以上３０万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。

㈢ 金融机构准备金存款不足、出现透支或不按时报送报表的，人民银行按什么规定予以处罚。

对金融机构准备金存款不足部分按每日万分之六的利率处以罚息《商业银行法》规定：未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任《商业银行法》还规定：商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

㈣ 农商行如何抓好存款工作

一、抓统一思想促存
众所周知，城区金融机构之间的存款份额竞争历来十分激烈，一直以来，由于历史原因和各种因素的影响和制约，我社存款工作比较被动，存款上升比较缓慢，占城区存款的市场份额也较低。面对今年潜江农商行下达的4400万元存款任务，部分潜江农商行员工有较大的畏难情绪。面对不利局面，潜江农商行班子成员在取得共识后，迅速组织全体潜江农商行员工召开存款工作"诸葛亮会"，分析形势，统一思想，通过深入交流，潜江农商行一致认为：一是面对激烈的市场竞争，没有稳步增长的存款，潜江农商行的生存将面临威胁。二是面对日益增长的个贷需求，没有稳步增长的存款，潜江农商行信贷业务的发展将遭遇瓶颈。三是面对日益扩展的中间业务，没有稳步增长的存款，利润空间的拓展将受到制约。四是面对潜江农商行员工收入增加的需求，没有稳步增长的存款，潜江农商行员工收入增加的步伐将受到阻碍。在高度统一思想后，潜江农商行认为，只要充分发挥潜江农商行人熟、地熟、情况熟的优势，就一定能广织揽储网络；只要潜江农商行充分运用绩效考核的能动作用，就一定能全面调动全员的揽存积极性；只要充分发挥潜江农商行女性潜江农商行员工"亲和力强、善于沟通、细心、耐心"的优势，就一定能在激烈的城区存款竞争中占得先机。
二、靠优质服务稳存
潜江农商行与建行、农行、邮政储蓄相距不过百米，面对异常激烈的竞争，潜江农商行不等不靠，上下团结一心、努力拼搏，打造服务品牌。在服务上潜江农商行主要做到了"五好"：
一是服务环境好。营业大厅宽敞明亮、整齐划一，便民椅、点钞机、饮水机、擦鞋机等便民设施一应俱全，良好的环境更加便于客户舒适的办理业务。
二是服务形象好。在外在形象上，坚持统一着装，淡妆盘发，微笑服务。在内在形象上，潜江农商行注重倾听和理解客户。大堂经理何琼接待一位忘了密码的老大爷，在连试了几次密码都不对后，老大爷不耐烦了：你们把我的密码换掉了，你们要负责！此时的何琼冷静不辩解，耐心听老大爷发泄完心中的不满，微笑着给老大爷倒杯水，拿出纸和笔，与他沟通分析排除，最终助老大爷想起了密码，解决了问题。潜江农商行的热忱服务，让老大爷释怀，连连道歉，称潜江农商行服务态度好，表示下回还要来我社办理业务。良好的服务形象，为我社赢得了口碑。
三是服务管理好。我社所有潜江农商行员工坚持每天7点40分到岗，晨会上，比照《优质文明服务手册》，回顾昨天工作中的得与失，对新一天的工作进行安排部署，对潜江农商行员工表现好的方面给予肯定和表扬，对不足的地方提出批评和指正，让每位潜江农商行员工的工作都有的放矢。
四是服务态度好。潜江农商行牢固树立"客户就是上帝"的服务理念，用心做好服务。惠美家超市破钞多、零钱多。每次来办理业务，为了不影响柜员办理业务速度，提高柜面效率，主管会计王莎每次都组织专员进行清理，破钞、零钱随时调换，几次后，惠美家被我社的热心、细心服务所打动，在我社开立了存款账户，账户余额达100多万元，成为我社的黄金客户。
五是服务质量好。每当遇到退休潜江农商行员工领工资时，柜员一天办理300多笔业务，为了不让客户排长队，潜江农商行员工们苦练技术，积极参加各种培训充电，不断提高业务技能，又好又快地办理业务，保证每笔业务不超过2分钟，只为储户提供方便、快捷、高质量的服务。
三、借存贷挂钩引存
根据我社的业务现状，潜江农商行确定了大力争取本土民营企业为主要客户的经营思路。经多方打听，得知潜江市大吉房地产公司是一家本土的房地产开发公司，正在进行曹禺公园二期工程梅苑对面的房地产开发，有潜力可挖，就多次到该公司做存款强力公关营销工作，起初该公司领导以信用社开户不方便为由拒绝了潜江农商行，但潜江农商行采取了以下工作方法。一是"以勤补短"。一有闲余时间，就多跑跑腿，上门了解客户经营动态；二是多动动手。随时掌握客户最新资料，了解客户需求；三是多动动嘴。经常向该公司领导宣传信用社的业务，打消客户顾虑。功夫不负有心人，潜江农商行最终赢得了该公司领导的信任，同意到我社开立账户。2010年该公司全年存款平均余额在1500万元以上，另外还用该户资金担保发放质押潜江农商行贷款300多万元，成为我社存潜江农商行贷款"双料"黄金客户。
四、凭攻关维护吸存
每逢重大节日，潜江农商行会为每一位客户发送祝福短信；客户生日时，潜江农商行会及时赠送精美小礼品；客户有困难时，潜江农商行会及时排忧解难，通过不断地与客户沟通，了解客户需要，既维护好了老客户，又不断深入挖掘了潜在的新客户，扩大了存款市场份额。我社潜江农商行员工龚大立在办理业务时与客户交谈，得知该客户要参加在潜江宾馆举办的一个订货会，说者无心听者有意，龚大立将这一消息及时汇报我社潜江农商行班子成员，我及时与供应商取得联系，表示愿意当天上门收购货款，供应商听后很高兴，随即到我社开户，该公司货款一天高达200多万元。2010年该公司全年存款平均余额达100万元以上。在潜江农商行的大力攻关维护下，2010年，我社新增存款黄金客户46户，存款余额达1000万元。
五、用绩效考核激存
潜江农商行充分发挥绩效考核杠杆作用，强化全员营销意识，发动全员争存揽储。在召开全体职工大会时，先给每个潜江农商行员工下达全年揽储任务和分月揽存计划，按月公布潜江农商行员工揽存任务完成进度，无论内外勤，工资都与揽储挂钩，月月考核到人、兑现到人，极大的激励了潜江农商行员工的工作热情，营造出你追我赶、抢先争先的良好氛围。我社肖姣忠副主任利用自身人缘优势，将亲朋好友都做工作到我社开立结算账户，全年个人业余揽储达700多万元。潜江农商行员工陈忠香得知杨市经管站有较多闲散资金存在农行后，多次上门做工作，不厌其烦地宣传我社服务便利、周到、热情，特殊情况还可以上门服务等有利优势，最终感动了该站负责人，同意将农行定期存款800万元转入我社。为保证全员任务完成的真实性，由主管会计按人登记揽储台账，实行一旬一结账，一月一通报。揽存考核机制的实施，潜江农商行员工之间收入拉开了差距，多的一个月高达4000多元，少的一个月只有800元。在激烈的竞争面前，潜江农商行员工的思想发生了深刻变化，精神面貌焕然一新，工作由"要我干"变为"我要干"，我社的活力和凝聚力得到加强，通过此举业余揽储金额达3000万元。
一年来，潜江农商行深刻体会到，存款不仅仅是立社之本，更是实现全社规模型经营带动整体提高的必由之路。2011年，我社将借农商行挂牌之机，抓住机遇，迎接挑战。我社全体潜江农商行员工将继续不畏艰难，抢占存款市场份额，在激烈的竞争中披荆斩棘，不断壮大资金实力，为我社存款工作迈上新台阶奠定坚实基础。

㈤ 金融机构各项存款余额能反映地方的经济情况吗

存款时选择存取款一体机进行存款。
存款时需要注意：
必须选择存取款一体机；
钱不能有皱褶；
不能有假钱，假钱是存不进去的。
存款的方式：
银行柜台存款；
ATM机存款等。
注意：如果存款金额较大，可以到柜台办理，填写信息时一定要确认清楚，防止存错账户。

㈥ 统计局2018年云南各省金融机构存款

经国家统计来局审定，2018年全省自地区生产总值17881.12亿元，比上年同期增长8.9%，增速高于全国水平2.3个百分点。其中，第一产业增加值2498.86亿元，增长6.3%；第二产业增加值6957.44亿元，增长11.3%；第三产业增加值8424.82亿元，增长7.6%。

㈦ 金融机构在办理存款查询业务时有哪些要求

中国银行表示，查询已死亡客户的账户及存款情况，要提供公证部门或人回民法院出具的继承权答证明书或其他可以证明其合法继承人身份的文件、原存款人的死亡证，以及申请查询人的有效身份证件，才可办理相关查询；

㈧ 金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定的文件全文

第二条本规定所称“协助查询、冻结、扣划”是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为。 协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。 协助冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。 协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。
第三条本规定所称金融机构是指依法经营存款业务的金融机构（含外资金融机构），包括政策性银行、商业银行、城市和农村信用合作社、财务公司、邮政储蓄机构等。 金融机构协助查询、冻结和扣划存款，应当在存款人开户的营业分支机构具体办理。
第四条本规定所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附表）。
第五条协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。
第六条金融机构应当依法做好协助工作，建立健全有关规章制度，切实加强协助查询、冻结、扣划的管理工作。
第七条金融机构应当在其营业机构确定专职部门或专职人员，负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关，及时处理协助事宜，并注意保守国家秘密。
第八条办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。
第九条办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书： （一）有权机关执法人员的工作证件； （二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字； （三）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。
第十条办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书： （一）有权机关执法人员的工作证件； （二）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字； （三）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
第十一条 金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容： （一）“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额； （二）协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同； （三）协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。 有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。
第十二条金融机构应当按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的登记制度。 金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。 登记表应当在协助办理查询、冻结、扣划手续时填写，并由有权机关执法人员和金融机构经办人签字。 金融机构应当妥善保存登记表，并严格保守有关国家秘密。 金融机构协助查询、冻结、扣划存款，涉及内控制度中的核实、授权和审批工作时，应当严格按内控制度及时办理相关手续，不得拖延推诿。
第十三条金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。 金融机构在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，金融机构应当保守秘密。金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要可以通知存款单位或个人。
第十四条金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。 金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。
第十五条有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，金融机构应当根据账户管理档案积极协助查询，没有所查询的账户的，应如实告知有权机关。
第十六条冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
第十七条有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，金融机构不予办理并应当说明情况。
第十八条在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，金融机构才能对已经冻结的存款予以解冻。被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。
第十九条有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，金融机构接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。
第二十条金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。
第二十一条查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。
第二十二条两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。 两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照有关争议机关协商后的意见办理。
第二十三条本规定由中国人民银行负责解释。
第二十四条本规定自2002年2月1日起施行。

㈨ 金融机构相关人员如何配合有权机构进行储蓄存款的查询业务

有权机关双人持加盖公章的协助查询存款通知书及执法人员有效证件到金融机构办理储蓄存款查询，金融机构业务经办人员应核对通知书和执法人员证件并留存证件复印件，按照查询书上的要求办理查询，并将查询结果填写回执，加盖印章后交给执法人员，由执法人员在相关簿册上确认签字。仅供参考。