金融机构开展风险评估工作总结

『壹』 刚性兑付已取消，现在的银行理财还安全吗

“刚性兑付已取消，现在的银行理财，还安全吗？”，银行一直都深受大众的信赖，从根本上来讲是因为银行的信用背书是由国家来承担的，但是随着经济市场化，银行为了顺应时代的发展，国家也逐渐放宽了银行的相关政策，银行也逐渐走向市场化。目前，银行的理财产品已经打破了刚性兑付，风险都需要投资者自行承担，这也是市场化的表现之一。既然银行理财已经不能实现保本保息，那银行理财产品的安全性究竟是怎样的呢？

三、 合理进行投资

理财的风险与收益是成正比的，因此我们在进行投资理财的时候需要综合的进行考虑。一是需要选择自己风险承受范围之内的理财产品，避免投资理财影响日常生活，理财并不是赌博。其二就是购买理财产品尽量选择大型银行，虽然说小的城商行以及信用社他们的理财产品的利率更高，但是大型银行的稳健性以及保障都要更好，因为大型银行的资质更好，渠道更广，资金更加充足。

总结来看，银行理财产品虽说打破了刚性兑付，但是其稳健性相比于金融机构而言，还是要更好，大家可以根据自身的情况选择合适的风险等级内的理财产品。

『贰』 以风险为本的反洗钱工作基本原则包括以下哪些内容

1、合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
2、保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
3、与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
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反洗钱必要性：
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。
1、国内形势的需要
近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。
2、国际形势的需要
洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调国内、国际立法，加强反洗钱国际合作。
且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。
3、实际工作的需要
关于反洗钱活动，在此以前我国虽然缺少一部完整的反洗钱法，但是反洗钱的工作从二十世纪九十年代以来没有停止过。
在追究犯罪方面，如1997年刑法对洗钱犯罪作了明确的规定，并给予严厉的处罚。
在制度健全方面，如《中国人民银行法》、2003年中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》以及《个人存款帐户实名制》等规定，都涉及反洗钱的内容，为反洗钱立法提供了有利的条件。

『叁』 金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况 应采取什么措施

应进一步核查客户的身份信息、交易背景，确认是否有洗钱嫌疑，再采取进一步的措施。

『肆』 人民银行反洗钱部门对金融机构开展风险评估时 评估人员应不得少于几人

不得少于2人。

相关介绍：

中国人民银行及其分支机构可以要求被评估机构提供必回要的资料数答据，也可以现场采集满足评估需要的必要信息。在开展现场评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员不得少于2人，并出示《反洗钱监管通知书》及合法证件。

中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以约见金融机构董事、高级管理人员，针对重要问题进行警示谈话，或者要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

(4)金融机构开展风险评估工作总结扩展阅读

评估工作以金融机构自评估为基础。金融机构应当按年度进行自评估，并于次年1月15日前向中国人民银行及其分支机构报送自评估报告。

中国人民银行及其分支机构根据日常监督管理、投诉处理以及金融机构自评估等情况进行非现场评估，必要时可以进行现场评估。

中国人民银行及其分支机构建立金融消费者权益保护案例库制度，按照预防为先、教育为主的原则向金融机构和金融消费者进行风险提示。

『伍』 如何撰写反洗钱风险评估报告

评估报告的内容
评估报告应当包括下列主要内容：
（一）标题及文号；
（二）声明；
（三）摘要；
（四）正文；
（五）附件。
评估报告的声明应当包括以下内容：
（一）注册资产评估师恪守独立、客观和公正的原则，遵循有关法律、法规和资产评估准则的规定，并承担相应的责任；
（二）提醒评估报告使用者关注评估报告特别事项说明和使用限制；
（三）其他需要声明的内容。
评估报告摘要应当提供评估业务的主要信息及评估结论。
评估报告正文应当包括：
（一）委托方、产权持有者和委托方以外的其他评估报告使用者；
（二）评估目的；
（三）评估对象和评估范围；
（四）价值类型及其定义；
（五）评估基准日；
（六）评估依据；
（七）评估方法；
（八）评估程序实施过程和情况；
（九）评估假设；
（十）评估结论；
（十一）特别事项说明；
（十二）评估报告使用限制说明；
（十三）评估报告日；
（十四）注册资产评估师签字盖章、评估机构盖章和法定代表人或者合伙人签字。
评估报告使用者包括委托方、业务约定书中约定的其他评估报告使用者和国家法律、法规规定的评估报告使用者。
评估报告载明的评估目的应当惟一，表述应当明确、清晰。
。
****
**年度反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称：****
自律评估单位负责人：
自律评估单位地址：
自律评估时间：
报告完成时间：
根据《**<关于做好**年反法钱非现场监管评估工作的通知>的通知》（**）文件要求，我**及时组织人员按照《四川省金融机构反洗钱现场监管评估办法（试行）》的文件规定，认真开展本单位的反洗钱自律评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我**反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况做以下汇报：
一、反洗钱自律评估工作组织开展情况
我**从**年**日开始对**年度反洗钱工作进行了自律评估，为确保反洗钱自律评估工作顺利开展，****成立了反洗钱评估工作领导小组，**为组长，**为成员。
二、执行反洗钱规定的基本情况
（一）反洗钱内控制度和组织机构建设情况
自开展反洗钱工作以来，****一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度。随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，严格照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告、保存身份资料及交易记录。
目前，****的反洗钱部门在**部，设立了反洗钱审核岗和反洗钱审批岗
（二）客户身份认证情况
对于客户开户，****按照人行关于人民币银行结算账户管理办法的规定能够认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证的等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户。
（三）大额和可疑交易报告情况
在反洗钱数据的报送过程中，****要求各网点加强对大额现金、转帐支付交易的监测。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额资金进出账登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是狠抓落实大额现金支付审批制度，对大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测。
（四）反洗钱宣传和业务培训情况
反洗钱是一项长期的、复杂的社会性工作。为此****积极配合人民银行开展反洗钱宣传工作，通过散发宣传材料，集中时间统一宣传等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合金融机构开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。
**年，我****积极配合人民银行以及监管部门开展反洗钱宣传工作，充分利用“送金融知识下乡”、“**年银行业公众教育日”等活动，在闹市区开展了宣传，通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料、现场解答等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料**多份，悬挂《反洗钱法》宣传横幅**幅，取得了很好的宣传效果。
**年共对各**会计及反洗钱工作人员通过以会代训方式进行了培训，参加人数达**余人次，通过培训各**工作人员对可疑交易的识别能力得到较大的提高。
（五）反洗钱内部监督检查情况
****的稽核审计工作每年都按规定在进行，*在平时的序时稽核工作当中，对**的大额和可疑交易的登记、客户资料的留存等内容都进行了仔细的检查，对发现的问题也及时向经办人员提出，并及时进行了整改。
（六）反洗钱工作的保密情况
《金融机构反洗钱规定》中第十五条明确规定了“金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”，所以我们是严格执行了反洗钱数据信息的保密工作，没有发现对外泄密情况。
三、反洗钱工作存在的问题
通过这次的反洗钱自律评估工作，按照考核项目，我****年度反洗钱工作中存在以下方面的问题：
一是要是在反洗钱内控制度建设方面，我****在一些内控制度上未及时补充完善，还缺少一些具体的实施细则，
二是因所在在反洗钱岗位设置和人员配备方面。
三是在客户信息的管理上，重视力度不够。
四、整改措施
针对自查存在的问题，制定了以下整改措施和计划：
一是在反洗钱内控制度的建设上，
二**
三**
四**
五、下一步工作计划
通过此次反洗钱非现场监管评估考核自查工作，我们更加认识到了金融机构反洗钱工作的重要性，也看到了我们在反洗钱工作中还存在很多不足，在今后的反洗钱工作中，***。

『陆』 人民银行反洗钱部门对金融机构开展风险评估需要多少人

中国人民银行及其分支机构可以要求被评估机构提供必要的资料数据，也可以现场采集满足评估需要的必要信息。在开展现场评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员不得少于2 人，并出示《反洗钱监管通知书》及合法证件。

『柒』 人民银行反洗钱部门对金融机构开展风险评估师评估人员不得少于几人。

按人民银行规定不得少于3人。