⑴ 优秀的互联网金融公司,都是怎么玩大数据风控的
现在一提起互联网金融行业、Fintech领域,人工智能、大数据风控的热度就直线飙升。许多交易规模比较大的互联网金融公司都在努力发展大数据风控技术,以构建提供普惠金融服务的能力。
那么,这些优秀的互联网金融公司,都是怎么玩大数据风控的呢?
陆金所:KYC 2.0系统
精准判断投资者的风险承受能力
陆金所自成立起就引进国际领先的第四代风险管理系统,借鉴平安集团经验,形成了成熟的风险管理数据模型。其近日又推出了KYC 2.0系统,力求通过大数据技术、机器学习以及金融工程等方法,建立完整的互联网财富管理平台投资者适当性管理体系,在资金端对投资者进行“精准画像”,并提供智能推荐服务。
据了解,KYC2.0系统在原有的保守、稳健、平衡、成长、进取五大类型基础上对投资者风险承受力评估结果进行量化,每位用户都会获得专属的风险承受能力分值,又称“坚果财智分”,对投资者风险承受能力的判断更精准。
点评:量化数据信息,进行大数据建模。
风控最好的数据还是金融数据,例如年龄、收入、职业、学历、资产、负债等信用数据,这些数据同信用相关度高,可以反映用户的还款能力和还款意愿,这些数据因子在风控模型中必不可少,权重也很高,是风险评估最好的数据。
所以,陆金所以平安集团经验为基础运用到的大数据风控,使用的是围绕用户周围的信用数据,这些数据的特点是和用户的信用情况高度相关,可以作为一个重要因子进行录入,对其个人进行打分,再对其进行个体分析,最终得到一个综合评分,这就对用户进行了一个精准的风险承受能力评判。
民贷天下:拓宽数据维度
实现纯线上智能化服务
民贷天下基于稳健、安全、规范的风控理念,其风控部门确定了“风控从严”原则,设定了借款审查、贷中管理、贷后跟踪等风控流程。目前,民贷天下正全力推进全智能化建设,构造一个完整的、从资产端到平台端的全链路大数据风控系统,通过对人工智能、大数据分析、知识图谱、区块链等技术的运用,为平台运营及业务发展提供强大动力。
在传统数据之外,民贷天下还不断拓展数据维度,如在用户授权下,对用户社交数据、访问时间、相关认证、通讯记录等数据整合分析,并且与蚂蚁金服、芝麻信用、前海征信、同盾等第三方机构紧密合作,进一步丰富对用户的数据画像,使民贷天下的大数据风控系统更加精准,从而实现从客户申请、受理、审核、授信、放款到贷中贷后管理等纯线上智能化服务。
点评:拓宽数据维度,是对传统风控的补充。
传统风控模型已经不能适应复杂的现代风险管理环境,特别在数据信息录入维度上,影响用户信用评分的信息较多,很多都没有引入到风险评估流程。而大数据风控可以提供全面的数据(数据的广度),强相关数据(数据的深度),实效性数据(数据的鲜活度)。
民贷天下利用这样的大数据风控,通过与第三方合作等方式,将内部数据以及原有数据打通和整合之后,就会影响风险评估结果,提升信用风险管理水平,客观地反映用户风险水平。这些多维度、全面的信息正是大数据风控的优势所在,同时也是对传统风控一个很好的补充,进一步实现智能化服务。
真融宝:以数据介质为主
构建数据和模型算法的核心技术
真融宝以数据介质为主,利用分布式计算处理数据,以公众互联网的全网为平台,以全网收集的数据来补充内部网集成的数据。并且在用户数据方面,对每个新进用户建立一份电子档案,对每名用户投资需求进行了解登记,并对每一笔资金进行多重备份,形成动态的用户资金数据。
除此之外,真融宝还利用大数据进行决策,将金融活动转化为智能数据处理活动,降低人为因素的干扰,提高风险评估、分析和预警能力,大数据提供的信息使得真融宝的决策更加科学智能化,对于风控的精准度控制起到非常大的帮助作用。
点评:数据和模型算法,可建立实时风险管理视图。
大数据的数据采集和计算能力,可以帮助企业建立实时的风险管理视图。借助于全面多纬度的数据、自我学习能力的风控模型、实时计算结果、坏种子数据,真融宝可以通过大量的数据累积,能够产生出非常有效的识别客户的能力,提升量化风险评估能力。
数据、技术、模型、分析将成为信用风险评估的四个关键元素,其背后的力量就是大数据的技术和分析能力。真融宝利用大数据的风控能力,实时输出风险因子信息,提高了风险管理的及时性。
一直以来,风控都是金融机构的生命线。从陆金所、民贷天下、真融宝这三家互联网金融公司为例,预计在未来,可能每家做借贷类的互联网金融公司都会发展出属于自己的一套大数据风控体系,并且随着互联创业公司的业务数据越来越大,数据基础会逐渐扎实。
⑵ 怎么做大数据风控方案
1、评分建模:风控部分;
2、IT系统:业务系统、审批系统、征信系统、催收系统、账务系统;
3、决策配置工具:即信贷决策引擎;
4、征信大数据的整合模块。
大数据风控系统的优势是大数据驱动,兼容手动、自动审批、决策、后台管理。
⑶ 大数据如何助力金融机构搭建风控模型
"MobTech是一家大数据智能科技公司,为金融机构提供不同场景下的解决方案。拿小额贷款的案例来看,他们的一站式风控建模大数据平台,提供数据匹配,特征筛选,模型迭代,自定义模型开发功能,模型管理部署,自动化模型上线API输出等产品服务;提供针对小额借贷,消费金融、车贷等场景的成熟特征,可定制化各类场景衍生特征;覆盖90%android设备。
可在云端轻松构建出独属于自己的数据智能解决方案,也可通过私有化部署,加强数据的安全性。
⑷ 大数据征信提升金融机构风控能力有哪些招
大数据征信说白了还是搞清以下两点:还款意愿、还款能力
通过工商、司法、运营商等多种维度(一般大数据征信公司能做到20多种维度)收集借款人/机构的数据,再导入到模型中。以判断还款意愿及还款能力。
比如从银行流水判断收入,就可判断他的还款能力。
再比如从公安部或法院调取涉案被执行数据,就可判断他的还款意愿。
现在如中诚信征信、鹏元征信等起步比较早的征信公司已经开始做数据关联和深度学习了,新技术层出不穷,一些看似和信用没什么关联的数据都可以挖掘其中的风控价值。
⑸ 如何利用大数据做金融风控
互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
大数据(big data),指无法在可承受的时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合。
任何投资都具备风险,不仅是在互联网的金融领域里存在。大数据的主要作用,是针对以往及现在的金融情况,进行数据分析,得出结果,预测未来金融方向的走向。
但是,金融除了受到经济发展的影响之外,也受到政治的影响。因此,只是靠大数据是无法对互联网金融进行控制,只能是最大化的规避风险,最小化的降低损失,获得高回报的收益。
⑹ 大数据风控如何提高金融机构的反欺诈能力
大数据风控通过升级、丰富传统风控体系来提高金融机构的反欺诈能力。传统金融的风控主要依据信用属性强大的信息进行信用评分,来识别客户的还款能力和还款意愿,以此来决定是否放贷。互联网金融的大数据风控丰富传统风控的数据维度,通过数据关联分析来判断借款人的信用情况,借助模型来预测某些行为特征和信用风险之间的关系。正如华策数科智能评分产品,它是一种应用在信贷场景中,以分数的形式来衡量风险几率的技术手段,能够根据不同的场景采用不同的评分卡类型。
为了提高金融机构的反欺诈能力,华策数科智能评分产品在贷前的风险识别期采取的是风险类评分,它可以实现对未来一段时间内违约/逾期/失联概率的预测,通常评分越高越安全。而智能评分产品的反欺诈评分卡则通过评分形式,客观呈现个人信用状况,为客户实现快速决策提供风控支持。
由华策数科智能评分产品可见,互联网金融的大数据风控在一定程度上补充了传统风控数据维度不足的缺点,能够更加全面识别出欺诈客户,同时应用于风控模型中,评价客户的风险水平,提高企业的决策能力,并提升金融机构的反欺诈能力。
⑺ 互联网金融产品如何利用大数据做风控
正常的风控体系包括黑名单、反欺诈和评分卡三个组合。立足MobTech138亿+设备数据覆盖和6000维数据。
⑻ 优秀的互联网金融公司,是怎么玩大数据风控的
这方面淘宝是最的最棒的,其次是腾讯做的野蛮好的,之后是网络以及360在紧跟其后!
说白了是你生活中只要跟消费相关的信息都收集分析,之后会有一个风险比对。、
这个就算我们知道了也做不到,但是可以借助蚂蚁芝麻信用来做验证风控即可!
⑼ 互联网金融大数据风控到底怎么玩
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络已及搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。做好互联网金融,要立足于三个基本点:平台、数据、金融。而在这其中,大数据,作为连接平台、用户、金融等方面的工具,有着举足轻重的意义。
由于互联网金融涉及广泛、囊括多个领域,各领域的风控策略也不尽相同,不能一概而论,下面就大数据风控在互联网金融领域的运用做一个大致的分类和解析。
首先,如何理解大数据风控
大数据风控的有效性除了强调数据的海量外,更重要的在于用于风控的数据的广度和深度。其中:
数据的广度:指用于风控的数据源多样化,任何互联网金融企业并不能指望依据单一的海量数据就解决风控问题,正如在传统金融风控中强调的“交叉验证”的原则一样,应当通过多样化的数据来交叉验证风险模型。互联网金融的风控策略也如此,可能对同一风险事件采用了多种策略。
数据的深度:指用于风控的数据应当基于某个垂直领域真实业务场景及过程完整记录,从而保证数据能够还原真实的业务过程逻辑。例如,很多第三方支付平台有丰富的真实交易记录,但由于大部分场景下无法获取交易商品的详细信息及用户身份,在用于风控时候价值大打折扣,因而数据的完整性和垂直深度很重要。
互联网金融产品如何利用大数据做风控,大致有以下一些分类和方向:
1、基于某类特定目标人群、特定行业、商圈等做风控。由于针对特定人员、行业、商圈等垂直目标做深耕,较为容易建对应的风险点及风控策略。
例如: 针对大学生的消费贷,主要针对大学生人群的特征
针对农业机具行业的融资担保。
针对批发市场商圈的信贷。
2、基于自有平台身份数据、历史交易数据、支付数据、信用数据、行为数据、黑名单/白名单等数据做风控。
>>>>身份数据:实名认证信息(姓名、身份证号、手机号、银行卡、单位、职位)、行业、家庭住址、单位地址、关系圈等等。
>>>>交易数据/支付数据:例如B2C/B2B/C2C电商平台的交易数据,P2P平台的借款、投资的交易数据等。
>>>>信用数据:例如P2P平台借款、还款等行为累积形成的信用数据,电商平台根据交易行为形成的信用数据及信用分(京东白条、支付宝花呗),SNS平台的信用数据。
>>>>行为数据:例如电商的购买行为、互动行为、实名认证行为(例如类似新浪微博单位认证及好友认证)、修改资料(例如修改家庭及单位住址,通过更换频率来确认职业稳定性)。
>>>>黑名单/白名单:信用卡黑名单、账户白名单等。
3、基于第三方平台服务及数据做风控 互联网征信平台(非人行征信)、行业联盟共享数据(例如小贷联盟、P2P联盟) FICO服务、Retail Decisions(ReD)、Maxmind服务。
>>>>IP地址库、代理服务器、盗卡/伪卡数据库、恶意网址库等;
>>>>舆情监控及趋势、口碑服务。诸如宏观政策、行业趋势及个体案例的分析等等
4、基于传统行业数据做风控 人行征信、工商、税务、房管、法院、公安、金融机构、车管所、电信、公共事业(水电煤)等传统行业数据。
5、线下实地尽职调查数据
包括自建风控团队做线下尽职调查模式以及与小贷公司、典当、第三方信用管理公司等传统线下企业合作做风控的模式。线下风控数据也是大数据风控的重要数据来源和手段。
希望能帮助到你,如想了解更多,可以关注微信号“大数据风控圈"哦~,很多互联网行业资讯分享。
⑽ 都说金融的本质是风控,那么金融机构的风险控制是如何实现的
有效管理战略风险要求金融机构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理;设立允许独立监管与策略质询的流程;运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人;以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。
金融机构需要进行灵活规划,包括分析假设情景,即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响,以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应,需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险(如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险)的“负责人”,负责追踪并管理此类风险。
金融机构风险管理:灵活应对,优先处理首要问题