金融机构不良贷款报告

① 银监对银行不良贷款率要求控制多少

银监会提出的逾期90天以上贷款和不良贷款比例控制在5％以内的贷款分类偏离度，是指贷款分类偏离度。五级贷款分类的操作结果与实际情况存在差异，包括四级不良贷款分类的偏差和五级贷款分类的各种偏差。

贷款偏离的概念是对贷款分类真实性的定性分析向定量分析的转变。对贷款分类结果进行量化、分析、深化和细化也是一个过程。

银监会提出的贷款偏离度实际上是贷款偏离度，即核定不良贷款率减去信用社上报的不良贷款率（贷款偏离度＝不良贷款率）之间的差额。审查和衡量贷款——信用社报告的不良贷款率。

适度借贷：当用户申请贷款时，一定要充分考虑个人及家庭的财务状况，月还款额度不要超过家庭月总收入的50%。

贷款用户要选择合适的贷款产品：个人需要根据自身情况，选择合适的贷款品种、贷款期限、还款方式等。

(1)金融机构不良贷款报告扩展阅读：

中国银行业监督管理委员会成立之初的主要职责是：

1、制定银行业金融机构监管规章制度和办法，起草有关法律、行政法规，提出制定和修改意见。

2、审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止和业务范围。

3、对银行业金融机构进行现场和非现场监管，依法查处违法行为。

4、审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格。

5、负责全国性银行业金融机构数据、报表的统一编制，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。

6、会同财政部、中国人民银行等部门对存款金融机构的应急风险处置提出意见和建议。

7、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

8、承办国务院交办的其他工作。

② 各国银行不良贷款率、资产回报率数据在哪能找到

资产回报率一般都很难准确表达，因为各国地区不一样！！但是一般都是5个点到六个点之间！！如果想查询银行盈利能力就直接查银行对外公布收入支出的数字，这个都是真实的，但是你自己必须要过遍脑子才能算出来！银行不会对大家说我很赚钱的！只是隐藏一下！大家平时都不关注而已

③ 金融方面报告书 金融方面报告书 金融方面报告书 金融方面报告书 金融方面报告书 金融方面报告

2007年深圳市金融运行报告

中国人民银行深圳市中心支行
货币政策分析小组

[总体判断]
人行深圳市中心支行货币政策分析小组近日发布2007年深圳市金融运行报告。报告显示：2007年，金融业平稳运行，银行业总资产和税前利润大幅增长，不良贷款实现双降，金融机构改革向纵深推进；货币市场成交量成倍增长，证券市场蓬勃发展，保费收入大幅增加。房地产市场价格冲高回落。

第一部分 货币信贷概况
2007年，金融宏观调控力度加大，证券市场篷勃发展对深圳金融业造成巨大的激荡。银行存贷款新增创新高，利润大幅增长；金融市场交易异常活跃，利率波动频繁；证券业取得巨大进步，保险业保持良好发展态势，金融机构改革有序推进。
一、银行业运行质量进一步提升
2007年末,深圳增加3家外资法人银行,令深圳地区的银行类法人金融机构数增至10家。银行类金融机构从业人员3.7万人,比上年增长21.3%。得益于贷款业务的快速发展、较高的存贷利差，银行类金融机构的总资产增长42.8%,税前利润增长1.26倍,不良贷款实现双降,整体运行质量进一步提升。
表 1 2007年深圳市银行类金融机构情况

注：营业网点不包括总部。
数据来源：中国人民银行深圳市中心支行；深圳银监局。

二、存款增量创新高，股市对储蓄分流明显
2007年，股市的火爆为深圳市金融机构人民币存款增长带来双面影响：深圳上市公司IPO或增发带来大量的企业存款、其它存款，支撑存款新增达到新高，年末余额同比增长21.2%；但储蓄分流明显，新增远低于往年，期限结构更趋活期化，活期储蓄占比稳步爬升，年末达到62.4%。人民币升值预期下，外汇境外存款大幅增长，推动外汇存款年末余额同比增长12.9%，增速比上年高2倍多。

图 1 2007年深圳市金融机构人民币存款增长变化
数据来源：中国人民银行深圳市中心支行。
三、贷款新增创新高，长期化趋势增强
2007年，深圳金融机构人民币贷款增量的72.9%是中长期贷款，中长期贷款余额的年末占比达到66.0%。主要是前三季度个人住房贷款因深圳房价高涨、商品住宅市场交易活跃而高速增长。另外，股市活跃带来大量同业资金，令深圳银行体系流动性充足也提供了有力支撑。贷款增长的季节分布不均衡，一季度增长最快，二、三季度逐季减慢，四季度信贷调控令贷款负增长。外资金融机构人民币贷款余额比年初增长率（53.8%）相比上年大为下降，但仍高出同期国内金融机构近2倍。全市金融机构的外汇贷款高速增长，年末余额比年初增长39.0%，增速是上年的7倍多。主要是07年人民币贷款连续六次加息后，外汇贷款利率低于人民币贷款利率。加上人民币升值预期，客户为获取利差与汇兑的双重收益而大量使用外汇贷款。

图 2 2007年深圳市金融机构人民币贷款增长变化
数据来源：中国人民银行深圳市中心支行。

四、现金净投放保持增长态势
2007年深圳现金净投放同比增长15.0%（表2）。深圳特殊的人口结构，专业市场的快速发展及交易量的不断增长是导致深圳现金需求量不断增加的重要原因。另外，2007年自助取款设备日取款限额的提高也在一定程度上加速了深圳的现金投放。
表 2 2007年深圳市金融机构现金收支情况表
数据来源：中国人民银行深圳市中心支行。

五、深圳地方法人金融机构流动性保持充足
2007年，深圳地方法人商业银行的流动性比例都在资产负债比例管理要求的25%以上，信托投资公司、租赁公司的流动性比例较高，财务公司虽然一季度末流动性比例较低，但二季度后逐渐改善（表3）。总体上看，深圳地方法人金融机构的流动性情况充足，但流动性比例逐季下降，说明准备金率连续上调、资本市场发展对深圳地方法人金融机构的流动性产生了一定影响。尤其是两家地方法人商业银行，股市对其储蓄存款的分流明显，资金营运压力有所增加。但由于二者贷款增长较慢，存贷比低，尚未出现明显的流动性问题。

表 3 2007年深圳各类地方法人金融机构分季度的流动性比率
单位：%
数据来源：中国人民银行深圳市中心支行。

六、银行类金融机构改革向纵深推进
中国农业银行深圳市分行根据总行股改的统一部署，展开股份制改革和公开上市的各项前期准备工作，完成2006年度外部审计工作，扎实推进土地资产确权和固定资产清理和处置，积极消化历史包袱、启动不良资产和特殊资产处置准备工作，基本完成法律尽职调查和福利负债测算。10月，中国邮政储蓄银行深圳分行挂牌开业，深圳成为全国首批设立邮政储蓄银行分支机构的城市之一。深圳能源财务有限公司在收购原深圳建设财务公司全部股权后设立。

第二部分 利率水平监测

2007年，深圳市金融机构人民币贷款利率持续上升，自主定价能力进一步提高。
2007年，基准利率的六次上调推动深圳市金融机构人民币贷款利率持续上升。四季度信贷调控形成的信贷配给局面，提升了银行在贷款议价中的地位，也是贷款利率上升的重要原因。整体上，执行基准利率下浮的贷款发生额占比仍是最大的。这与存贷利差大，贷款利率下浮空间大，以及银行客户结构以较大企业为主有关。浮息贷款占比逐季攀升，较上年有较大提高，说明银行有意识的通过增加浮息贷款转嫁加息周期的利率风险，利率风险管理意识和能力有所增强。美元、港币贷款利率稳中略有下降，与国际市场利率走势一致。
表 4 2007年深圳人民币贷款各利率浮动区间占比表
第三部分 金融市场运行

一、证券业蓬勃发展
（一）证券机构的经营状况保持全国领先地位。
2007年末，深圳法人证券公司17家，证券营业部196家，证券公司家数居全国首位；其中A 类公司6家，数量也居全国第一，国信证券为全国仅有的两家AA 级之一。证券公司总资产实现了两倍以上的增长。证券公司综合治理全面完成，经营管理的规范化程度显著提高。深圳基金公司规模大、实力强，创新能力突出，16家基金公司管理着126只基金，基金规模和基金资产净值较年初增长约3倍，占全国基金总规模、总净值的39%，均居全国第一；利润总额增长8.4倍。11家期货公司的净资产增长了1倍，净利润增长3倍，多年来利润总额始终占全行业利润总额的1/3强。
（二）上市公司规范运作水平提高，A股融资额大幅上升。
2007年，深圳新增15家上市公司，其中主板上市1家（中国平安），中小板上市14家，令上市公司家数达到96家，上市公司的整体规模在全国排名第三。绝大部分上市公司完成了股改，整体运作的规范水平有所提高，资本市场筹资能力不断增强，A股总融资额比上年增长近3倍。

表 5 2007年深圳证券业基本情况表

数据来源：深圳证监局。

二、保险业保持良好发展态势
2007年，深圳新增9家保险公司总部和分公司、41家专业中介机构，是新增机构数最多的一年。保险市场的竞争更趋激烈，产、寿险市场集中度均有下降。外资保险公司的业务增长引人注目，保费收入同比增长104%，占市场份额17.4%，尤其是寿险市场份额达到近三成，为全国最高。专业保险中介机构数保持稳定增长，机构数138家，稳居全国前五位。2007年，通过中介实现的保费收入占比达67.7%。专业保险中介的蓬勃发展为提高市场效率发挥着积极的作用。
2007年，经济与股市的高涨推动深圳的保费收入大幅增长（36.9%），增幅居全国第四，比上年提高10.3个百分点。其中，寿险保费收入增速居全国第二，产险保费收入增速创下近三年来的最高。保险各项赔款与给付同比增长62.1%，为外贸出口承担了118亿元的风险保障，有力支持了深圳外向型经济的发展。保险业还通过积极开拓医疗责任保险、科技保险、企业年金、农民工保险等新型保险业务，完善交通事故快速处理和保险快速理赔机制，创新承保理赔服务等，努力发挥社会管理功能，提高保险业辅助政府管理、服务经济社会发展的深度和广度。

表 6 2007年深圳保险业基本情况表

注：＊另两家保险公司为集团控股公司。
数据来源：深圳保监局。

三、金融市场交易活跃
（一）货币市场成交量创历史新高，利率逐步上升并大幅波动。
2007年，央行紧缩力度加大，大盘股密集发行，令部分金融机构短期融资需求增大，深圳银行间货币市场交易总量首次突破10万亿元大关，达到14.3万亿元，同比增长1.2倍，全国排名第三。其中，同业拆借市场交易量增长最快(表7)。市场利率因货币政策调控和大盘股发行的冲击，逐步上升并大幅波动。
表 7 2007年深圳市银行间市场交易情况
单位：亿元

数据来源：中国外汇交易中心深圳分中心。

（二）票据市场业务逐季萎缩，利率大幅上升（表8、表9）。
主要原因一是央行开展信贷调控，商业银行通过压缩票据业务缩减信贷；二是适度从紧的货币政策推高票据贴现利率，增加了企业的票据融资成本，减少了票据贴现需求，尤其是需求量更大的小企业票据业务。
表 8 2007年深圳金融机构票据业务量统计表
单位：亿元

数据来源：中国人民银行深圳市中心支行。
表 9 2007年深圳金融机构票据贴现、转贴现利率表
单位：%

数据来源：中国人民银行深圳市中心支行。

（三）证券交易所交投活跃，股指大幅上升。
2007年，深圳证券交易所成交显著增加，筹资额大幅提高，中小企业板市场快速发展。2007年，深圳综指上涨1.6倍。除五月底受政策调控影响，指数回调约20%以外，前三季度深市总体呈现单边上涨态势。四季度，宏观调控力度加大，加之管理层严格控制新基金发行，深沪股市进入调整，跌幅超过了20%。深市平均市盈率比上年上升1.1倍，市场风险逐步增大。股市的火爆令交易所债券交易转淡，成交量萎缩。银行间债券市场交易因三季度市场价格回升而回暖，加之金融机构增配财政部长期特别国债，现券交易总量同比增长32.0%（表7）。

（四）外汇市场交易量大幅增长，黄金夜市交易放大。
2007年，由于进出口活跃，企业结售汇量大，加之银行间外汇市场人民币对美元汇率波动幅度放宽、人民币对美元升值幅度加大，会员银行为规避汇率风险而频繁入市、及时平补头寸，并尝试利用市场价格波动进行获利操作，做市商银行也积极主动做市，辖内银行间人民币外汇即期市场成交总量放大，同比增长60.9％。2007年，上海黄金交易所深圳会员交易量同比增长10.0%，增幅低于上金所整体水平；夜市交易量放大，市场份额节节攀升，年末在上金所的市场份额达到33.5%，比上年提高17.5个百分点；交割库出库情况良好,商业银行黄金理财业务发展迅速。
（五）金融产品创新活跃。
2007年，深圳商业银行积极利用外汇衍生品市场进行汇率风险管理，参与完成的外汇衍生品交易量大幅增长。其中，人民币外汇远期市场累计成交额同比增长4.2倍，外汇掉期市场累计成交额同比增长89.1%，外币对交易总量同比增长1.9倍。此外，宏观调控促使银行开拓贷款以外的利润增长点，银行理财产品的创新发展成为亮点。2007年，深圳各银行理财创新产品繁多，并逐渐渗透到传统业务发展中，与授信、信贷资产转让、债券分销等业务相结合，创新水平有所提高。建行深圳分行开展资产证券化29.5亿元。
（六）金融生态环境建设力度加大。
深圳金融业坚持科学筹划、协调发展，以加强金融基础设施建设为着力点，全面改善深圳金融生态环境：为完善现化支付结算体系，在全国率先实现了人民币票据全部影像化、电子化处理。为完善信用环境，加强征信系统建设，在全国率先将环境执法信息、企业欠薪信息、欠税信息、海关信息等纳入企业征信系统。为营造良好的对外金融合作环境，在已搭建的支付平台基础上不断深化深港、深澳合作，并协助总行推动内地金融机构赴香港发行人民币债券。

第四部分 房地产金融分析
2007年，在多项调控措施的共同作用下，深圳房地产市场价格冲高回落，交易转淡。银行业对房地产业发展提供了充足的资金支持，但银行贷款投向房地产业的集中度高会加大银行业的系统性风险，已引起深圳银行业的关注。
（一）房地产市场供求规模下降，市场交易转淡。
2007年，深圳完成房地产开发投资383.3亿元，同比下降4.4%。除新建商品房新开工面积同比增长外，新建商品房施工面积、竣工面积等房地产供给指标均同比减少。在各项房地产市场调控措施的作用下，价格在三季度以后出现波动，市场观望气氛浓厚，需求有所抑制，新建商品住宅等各类商品房销售面积均同比下降。尤其是二手住宅市场，交易面积在二季度达到高点后，于三季度出现较大幅度的减少。但由于市场整体仍供不应求，商品房空置面积同比下降9.0%。

图 3 商品房施工和销售变动趋势

数据来源：深圳国土局。

图 4 深圳房屋销售价格指数变动趋势

数据来源：深圳市统计局。

（二）商品住宅价格冲高回落。
由于上半年深圳房价涨幅过快，投机性购房比重显著增加。银行贷款是投机性购房的重要资金来源。三季度住房信贷收缩后，投机者资金链趋紧，四季度住宅市场便开始由“有价无市”转向“量价齐跌”。新建商品住宅大多采用打折、送面积、送装修等手段促销，优惠幅度在总价的5%左右。二手住宅价格也出现回落。
（三）房地产贷款增长较快。
房地产贷款是2007年深圳市国内金融机构人民币新增贷款的主要项目，年末余额同比增长45.3%，余额新增占比达到86.3%，比上年均有较大幅度提高。尤其是个人住房贷款，新增占比达到58.1%。上半年深圳房地产价格的过快增长引起深圳银行业对房地产贷款风险的关注，于下半年开始调整住房贷款政策，个人住房贷款过快发展的势头得到抑制，个人住房贷款发放额在7月达到201.9亿元的高点后一路下滑，11月不到60亿元。
第五部分 预测与展望

2008年，为防止经济由偏快转为过热，防止结构性通胀转为全面通胀，深圳金融业将贯彻执行从紧的货币政策，预计全年贷款余额同比增长15%。金融市场获得进一步发展：深圳的多层次资本市场将更加完善，市场抗风险能力进一步增强；公司债发行规模将不断扩大，债券市场获得进一步发展；随着多种外汇衍生工具的推出，外汇市场规模不断扩大；货币市场成交量将持续增加。深港澳经济金融合作与交流将继续深入，深圳金融业将面临更多新的机遇。

责任编辑：何顺强

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中国人民银行有征信系统，可以查

⑤ 影响银行不良贷款的经济指标有哪些

金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大；不良贷款率低，说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

⑥ 银行不良贷款自查报告怎么写

一、基本情况：本行（支行）贷款总户数、笔数、金额，正常贷款、不良贷款等基本情况；二、自查经过：多少人、用了多少时间，全面或重点自查，自查工作量XXX，发现问题XXXX。三、形成原因及解决方案。