金融机构的产生与

A. 金融怎么产生的与什么有关

金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。 其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。 金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机

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雷曼兄弟这家超过150年的金融“巨鳄”在这个风雨飘摇的季节，终于支撑不住，落得个“破产申请”惨淡下场，让国人对大洋彼岸的“次贷危机”重新评估。受该事件影响，昨日中国银行股大面积跌停，招商银行也在跌停之列。今日，招行发布了持有雷曼兄弟债券的公告，所持债券即使全部损失，也仅仅影响每股收益0.0324元/股，实质性影响很小。但心理脆弱的投资者是否会理性对待，还得拭目以待。
“雷曼兄弟面临破产！”——这一消息对全球股市的影响可谓立竿见影，然而其带来的影响或许才刚刚开始显现！
继昨日华安基金公司公告旗下华安国际配置基金受到雷曼兄弟事件影响之后，今日招商银行（600036，收盘价16.07元）也发布了受累于雷曼兄弟的消息，公告称，公司持有美国雷曼兄弟公司发行的债券共计7000万美元。
业内人士指出，面对昨日银行股的齐齐跌停，这一不利消息的发布，又可能被市场所放大。

实质性影响有限
今日，招商银行发布公告称，截至公告日，公司持有美国雷曼兄弟公司发行的债券敞口共计7000万美元；其中高级债券6000万美元，次级债券1000万美元。公告同时称，公司将对上述债券的风险进行评估，根据审慎原则提取相应的减值准备。
7000万美元——折合成人民币大约相当于4.77亿元，这一数字对招商银行的影响会有多大呢？
如果招商银行对持有雷曼兄弟发行的债券计提10％的减值，那么损失将会为4770万元。按照招商银行总股本147.07亿股计算，那么影响每股收益将仅仅为0.0032元/股；
如果招商银行对7000万美元计提50％的坏账准备，那么对每股收益造成的影响也只有0.0162元/股；
即使作最坏打算，对这7000万美元进行全额坏账计提，那受到的影响也不过仅为0.0324元/股，这一数字与招行今年中期每股收益0.9元相比，显然所占比重是相当之小的。
因此，民族证券分析师认为，招商银行虽然对持有雷曼兄弟公司的债券没有计提相应减值准备，但这一事件即使作最坏打算，给招行带来的实质性影响也相当有限。

市场可能反应过度
“实质性影响有限！”这是业内人士对招商银行受累雷曼兄弟事件的评价，但市场会理性对待吗？

B. 对金融行业的理解，金融的发展历程是怎样的

金融业定义
金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。

金融业特点
金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。
指标性
指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。
垄断性
垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；
另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。
高风险性
高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。
效益依赖性
效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。
高负债经营性
高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。 金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。

金融业的产生与发展

金融业起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前 6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。公元前5～前3世纪在雅典和罗马先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。在欧洲，从货币兑换业和金匠业中发展出现代银行。最早出现的银行是意大利威尼斯的银行(1580)。1694年英国建立了第一家股份制银行──英格兰银行，这为现代金融业的发展确立了最基本的组织形式。此后，各资本主义国家的金融业迅速发展，并对加速资本的积聚和生产的集中起到巨大的推动作用。19世纪末20世纪初，主要资本主义国家进入垄断资本主义阶段。以信用活动为中心的银行垄断与工业垄断资本相互渗透，形成金融资本，控制了资本主义经济的命脉。 中国金融业的起点可追溯到公元前 256年以前周代出现的办理赊贷业务的机构，《周礼》称之为“泉府”。南齐时(479～502)出现了以收取实物作抵押进行放款的机构“质库”，即后来的当铺，当时由寺院经营，至唐代改由贵族垄断，宋代时出现了民营质库。明朝末期钱庄（北方称银号）曾是金融业的主体，后来又陆续出现了票号、官银钱号等其他金融机构。由于长期的封建统治，现代银行在中国出现较晚。鸦片战争以后，外国银行开始进入中国，最早的是英国丽如银行(1845)。随后又相继设立了英国的麦加利银行（即渣打银行）和汇丰银行、德国的德华银行、日本的横滨正金银行、法国的东方汇理银行、俄国的华俄道胜银行等。中国人自己创办的第一家银行是 1897年成立的中国通商银行。辛亥革命以后，特别是第一次世界大战开始以后，中国的银行业开始有较快的发展，银行逐步成为金融业的主体，钱庄、票号等相应退居次要地位，并逐步衰落。中国银行业的发展基本上是与民族资本主义工商业的发展互为推进的。这表明了金融业与工商业之间的紧密联系，及其对国民经济的重要影响。 现代金融业 金融业经过长时间的历史演变，从古代社会比较单一的形式，逐步发展成多种门类的金融机构体系。在现代金融业中，各类银行占有主导地位。商业银行是现代银行最早和最典型的形式，城市银行、存款银行、实业银行、抵押银行、信托银行、储蓄银行等，虽都经营金融业务，但业务性质常有较大差异,而且,金融当局往往对它们的业务范围有所限制。现代商业银行一般都综合经营各种金融业务。大商业银行除在本国设有大量分支机构外，往往在国外也设有分支机构，从而成为世界性的跨国银行。现代大商业银行通常是大垄断财团的金融中心。持股公司已成为当代发达资本主义国家金融业的重要组织形式。 与商业银行性质有所不同的是专业银行。专业银行一般由国家（政府）出资或监督经营。其业务特别是信贷业务，大都侧重于某一个或几个行业，并以重点支持某些行业的发展为经营宗旨。 中央银行的建立是金融业发展史上的一个里程碑。在现代金融业中，中央银行处于主导地位。它是货币发行银行、政府的银行和银行的银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通和信用活动，一般也是金融活动的管理与监督机关。 除银行外，现代金融业中还包括各种互助合作性金融组织（如合作银行、互助银行、信用合作社或信用组合等）、财务公司（或称商人银行）、贴现公司、保险公司、证券公司、金融咨询公司、专门的储蓄汇兑机构（储金局、邮政储汇局等）、典当业、金银业、金融交易所（证券交易所、黄金交易所、外汇调剂市场等）和资信评估公司等等。现代金融业的经营手段已十分现代化，电子计算机和自动化服务已相当普及。

C. 金融机构存在的意义

1.金融中介机构是专业化的融资中介，其基本功能是：提供支付结算服务；融通资金；降低交易成本并提供金融服务便利；改善投融资活动中的信息不对称；风险转移与管理。

2.金融机构是特殊的企业，与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其特殊性主要体现在：金融机构的经营对象是货币资金，经营内容是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务；金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则；金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等，金融机构的危机对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至引发严重政治或社会危机。

3.金融服务业与一般产业的区别，主要表现在：金融资产与实物资产相比具有其他产业无法比拟的极高比率；所支配运营的资本规模与权益资本的比率相对其他产业高；属高风险产业。

4.金融机构体系分为国家金融机构体系和国际金融机构体系。国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及彼此间形成的关系，主要包括管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三类。在国家金融机构体系中，管理性机构是一个国家或地区具有金融管理和监督职能的机构；商业经营性机构是指经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业；政策性金融机构是指专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。

5. 国际性金融机构是多国共同建立的金融机构的总称，可分为全球性金融机构和区域性金融机构两大类。全球性国际金融机构主要有国际货币基金组织、世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构、国际清算银行等。区域性金融机构包括：亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等。

6.20世纪50年代特别是70年代以来，金融机构的发展出现了许多新变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；兼并重组成为现代金融机构整合的有效手段；金融机构的组织形式不断创新；金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高；金融机构的经营管理频繁创新。
15.金融中介机构的多样化是市场经济发展的客观要求，其建设之路要靠市场开拓和在市场开拓基础上的政府规范。

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D. 国际金融机构的产生与发展

为适应国际经济发展的需要，曾先后出现各种进行国际金融业务的政府间国际金融机构。其发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。
第二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并响应地建立了几个全球性国际金融机构，作为实施这一国际货币体系的组织机构。
1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东地区的国家为发展本地区经济的需要，通过互助合作方式，先后建立起区域性的国际金融机构，如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行等。

E. 金融机构体系的构成

金融机构体系的构成 （1）现代银行的产生和特征 最早的金融机构是货币经营业，而后演变产生现代银行。 银行是金融体系的主要环节。现代资本主义银行形成的途径：①由早期高利贷性质银 行转化而成；②由资本家合股建立的股份银行。现代银行具有不同于货币经营业的特征。 早期的现代银行都是商业银行，而后从其中分离出另一类型银行--中央银行。 （2）金融机构体系 金融机构体系，是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。 各国金融体系各有特点，一般都包括以下三类环节：商业银行；中央银行；非银行金融机构。 （3）我国金融机构体系的建立 我国金融机构体系的建立途径：在各解放区银行的基础上组建中国人民银行，没收官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，由此形成以中国人民银行为中心的"大一统"金融机构体系。 （4）我国金融机构体系的改革 大体经历了如下三个阶段：①高度集中的金融机构体系；②多元混合型金融机构体系。③中央银行制度下的金融机构体系。

F. 商业银行的产生与发展

1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行，也是第一个采用“银行”为名称。 1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰银行是最早的股份制银行，英格兰银行的成立标志着现代银行制度的产生。 1897年在上海设立的中国通商银行是我国自行开办的第一家现代银行。 二、金融机构体系：以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银行和非银行的金融机构并存，构成现代世界各国的金融体系。它包括了存款性金融机构和非存款性金融机构。 1、存款性金融机构商业银行、 储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金。 2、非存款性金融机构人寿保险公司、财产与灾害保险公司、投资银行私人和政府养老基金、金融公司。 3、政府所属的专业信用机构国际性——世界银行（1）开发银行 区域性——亚洲开发银行等本国——国家开发银行它专门为经济开发提供投资性贷款的银行。（2） 农业信贷机构为了支持农业稳定发展，向农业提供信贷资金而设立。 第二节 商业银行的性质和组织形式一、商业银行的性质和职能：（一）商业银行的性质——特殊的企业商业银行是直接面向企业单位和个人，具体办理存贷款和结算等金融业务而获取利润的企业。商业银行的经营对象不是普通的商品，而是一种特殊商品——货币

G. 什么叫金融机构

金融资产是实物资产的对称，是以价值形态存在的资产。企业的金融资产包括：交易专型金融资产属,贷款和应收款项，可供出售金融资产以及持有到期投资。个人的金融资产包括：个人存款、股票、债券、基金、证券集合理财、银行理财产品、第三方存款保证金、保险、黄金、信托等。