模式可以为消费者提供跨金融机构

Ⅰ 商业银行的运作模式

商业银行的运作模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，专具有放贷期限短，属流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。

另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

(1)模式可以为消费者提供跨金融机构扩展阅读:

中国实行的是分业经营模式。为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》。

新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改。2015年8月29日，全国人大常委会第十六次会议审议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，自2015年10月1日起施行。

该修正案对原《中华人民共和国商业银行法》作了两处修改：一是删去第三十九条第一款第二项；二是删去第七十五条第三项中的“存贷比例”。特别是第二处，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

Ⅱ 国内移动支付业务发展中存在的主要问题有哪些

4月18日-19日第五届中国移动支付产业论坛在北京召开，中国支付清算协会副秘书长亢林发表演讲，他认为APP发展、NFC普及、消费者需求、商业模式趋完善等四方面因素推动着全球移动支付的发展。而对于国内市场，他总结了三大特点以及四大问题，而面对问题，亢林也提出了三大解决方法。移动支付网作为合作媒体全程报道本次论坛，演讲内容详见下文：

中国支付清算协会副秘书长亢林
亢林：尊敬的张司长，聂司长，各位嘉宾，女士们，先生们，大家上午好!很高兴参加中国通信学会主办的第五届中国移动支付产业论坛。本次论坛是以应用驱动，竞合发展为主题，凝聚共识，共谋发展，必将对推动中国移动支付产业发展产生积极的作用。在此，我也代表中国支付清算协会对论坛的顺利召开表示衷心的祝贺。
近年来，随着移动通信和互联技术的快速发展，移动互联与移动金融应用发展正在成为推动互联网新经济增长的强劲动力。刚才张司长也讲了新金融的概念，实际也就是互联网金融。移动支付以其方便快捷的特点，在为客户带来便利的同时，也成为解决国内金融服务领域城乡差异、地区差异、缓解传统银行柜面压力，增加客户覆盖面的重要途径。移动支付逐渐成为电子商务支付的新发展，有着巨大的发展空间，人们对移动支付的增长预期还是比较乐观的。
支付清算协会成立以来持续关注和跟踪移动支付市场的运行情况，加强行业前沿问题和热点问题的研究，今天借此机会与大家交流与探讨。一方面介绍一下国内外移动支付的发展情况，人们的生活方式、消费方式发生巨大改变，电子支付业务得到人们的广泛认可，其应用的深度和广度都大幅度增加，电子支付业务开始从计算机终端走向移动终端，驱动了移动支付业务的快速发展。2012年全球移动支付交易量将超过1751亿美元，2012年移动支付用户数达到了2.1亿个，根据世界支付报告，2012数据显示，预计2013年全球移动支付总交易额达到2320亿欧元，从支付服务组织来看，银行在移动支付市场占据统治地位，非金融服务商占据市场份额比较小，但是增长的速度更快。全球移动支付市场的快速发展主要是由以下几个方面作为推动的因素。
一是以APP为代表的网上的电子商店快速发展，二是包括NFC移动近场技术的开发和普及，三是消费者对支付方式多元化、便捷化和安全性的需求日益强烈。四是商业模式日趋完善，移动支付增值业务的吸引力，推动运营商、金融机构和支付机构开展了多种商业模式和技术的探索，推动运营商和金融机构纷纷拓展更为广泛的服务领域和支付渠道，双方的合作更加深入，业务吸引力不断增强，市场推广力度不断加大，价值链不断完善。从目前国内移动支付的发展情况来看，我们总体感觉还是比较乐观的，移动支付发展各方面的条件和环境都在逐步完善，市场各方的发展与合作的共识也在进一步的确立。虽然中间也还会有些曲折和困难，但是在移动互联网的发展大潮中，移动支付将作为移动互联经济中的重要价值链环节，具有广阔的发展空间和独特的市场价值。特别是2012年移动支付相关技术标准的确立，为行业内实现合作共赢，互联互通打下了坚实的基础。市场发展明显加速，据统计2012年全国银行移动电话支付的交易总额接近1.5万亿，这个数字我们正在统计过程中。支付机构移动支付业务交易总额将超过1800亿，国内移动支付行业发展呈现了以下几个特点。
一是移动支付交易规模快速增长，移动支付发展的基础和市场条件不断趋于完善。产品和服务不断创新，移动支付应用不断丰富，以及庞大的移动电话用户数量，为国内移动支付产业的快速发展提供了必要条件。移动支付逐渐成为电子支付发展新方向，整个移动支付产业呈现出强劲发展活力。
二是市场参与主体不断壮大，已形成了包括终端设备及相关产品提供商，移动支付服务提供商，服务需求方包括商户和消费者在内的多主体产业价值链。
三是支付场景和业务分类逐步明晰，远程支付发展相对成熟，其业务量在总业务中的占比超过90%，近场支付处于起步发展阶段，很多机构开始加快试点步伐。新经济、新应用场景不断涌现，产业合作模式在不断探索推进中。
第二个方面就是发展移动支付带来产业革新，具有积极的社会意义。移动支付对社会民生、电子商务活动乃至经济金融的持续健康发展均产生了巨大影响，移动支付对产业链上下游的带动作用巨大，随着整个行业的不断发展，必将对包括终端制造业、软件开发与系统集成业、信息服务业及相关传统产业产生深远影响。有助于促进产业链上下游的合作共赢，为行业主体带来可观的业务和收入增长。
二是移动支付的产品不断丰富，应用领域不断拓宽，成为金融便民、利民的重要途径。在移动远程支付方面，国内商业银行主要基于手机银行、短信银行等支付渠道，提供了包括话费充值、购买理财产品等各项服务。支付机构所提供的移动远程支付服务也逐步实现互联网支付业务的基本功能，移动近场支付正在处于起步阶段，但在公共交通、小额便民支付方面的应用，给广大居民的生活带来了方便。随着用户对移动支付的关注度和认可度不断提高，新的支付习惯正在逐步形成。
三是有助于解决金融资源有限且分布不均的问题，促进普惠制金融的发展。随着我国新型城镇化建设进程步伐加快，新型城镇与农村消费市场具有广阔的发展空间，移动支付以其独特的优势，可以突破商业银行在中小城镇与农村金融网点不足的瓶颈，发挥移动金融覆盖面广的特点，满足客户基础性金融服务需求。通过构建新型商业模式，为客户和电商企业提供方便快捷的金融服务，促进普惠制金融的发展。
第三现阶段存在的主要问题，我国移动支付产业在取得阶段成果的同时，也面临很多挑战，商业模式正在逐步探索和完善中。
由于存在不同的价值判断和发展理念，行业主体对市场主导地位的竞争较为激烈，加之各产品主体在技术、用户、特约商户拓展以及开展业务的资质等方面存在着不同程度的差异性，各商业银行、支付机构、移动运营商还在逐步探索建立有效的合作共赢机制，进一步明确各方的发展定位和新型的合作关系。
二是行业应用的广度和深度有待拓展，应用领域仍然较少，应用场景不够丰富，缺少具有特色和大规模吸引力的普适性应用。2002年银行移动支付支付量在总支付业务占比中不到5%，
三是移动支付受理环境还需要进一步完善，目前跨机构转结和系统连接平台等基础设施尚且需要完善，不利于支付规模化发展和行业资源共享和利用。同时需要加快对移动支付受理终端的改造，使其能够与快速增长的用户规模和支付需求相匹配。
四是移动支付安全问题未有效解决。目前手机浏览器较为简单，容易受到病毒木马的攻击，影响客户对移动支付的接受度和使用率。而高级别安全认证工具的推广应用存在一定困难，数字证书应用缺乏统一的硬件标准，存在兼容性问题。此外用户的安全防范意识较为淡薄，也是导致支付风险发生的潜在因素。
第四抓住机遇，形成合力，推动移动支付行业又快又好发展。在当前我国移动支付行业步入行业发展的时期下，产业链各方应把握机遇，携手努力，合力破解发展中遇到的难题，着力打造健康有序的移动支付生态体系。
一是进一步开放资源，加强合作，营造移动支付良好发展环境。行业主体应从账户安全模块的应用管理、通信网络的使用、备付金存款、商户和用户拓展、产品创新、风险控制机制等方面开展有效合作，合理共享资源，形成专业分工、优势互补的科学产业发展模式。
二是加大业务推广力度，着力提高客户的体验水平。行业主体在合规经营的前提下，应积极推动移动支付相关产品和服务创新，进一步改善受理环境，不断拓展应用场景，充分满足广大客户在公共事业缴费、公交、社保、医疗等方面的应用，以切实改进民生，降低人民生活成本。
三是尽快建立移动支付风险防范和安全管理机制措施。行业主体应坚持高标准、高起点，始终把安全问题放在移动支付发展的优先考虑的位置，不同的商业模式、技术标准以及相关应用都遵循高等级的安全标准，要逐步完善相关的风险赔偿机制。在监管部门的指导下，积极探索出一套有效的符合我国特点的移动支付安全解决方案，切实保障用户的移动支付过程和资金安全。
中国支付清算协会作为行业自律组织和中立第三方机构，一直积极推动移动支付行业自律管理体系的建设。成立了移动支付工作委员会，并发布了移动支付行业自律公约，正在积极研究移动支付业务风险防控指引和移动支付发展规律，积极推动产业交流与合作，促进行业良性发展。协会将继续深入研究移动支付市场的前沿问题和热点问题，不断推进移动支付业务、技术和安全方面的标准化建设，大力提高行业风险防范水平，鼓励业务创新，促进移动支付产业蓬勃发展。相信在产业各方的精诚合作下，移动支付产业必将迎来百花齐放、生机勃勃的美好明天。

Ⅲ 什么是三方理财

一般来讲，第三方理财是由独立的理财机构提供的综合性理财规划服务。这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
第三方理财机构发源于美国、加拿大等国，中国香港10年前才起步，内地近两年才开始悄然兴起。
目前第三方理财机构大概有以下三种：一种是作为多家金融机构的专业咨询顾问身份，服务对象主要是金融机构；另一种是专门为高端客户提供服务，完全站在客户的立场上，主要向私人客户收费；还有一类机构介于上述两类机构之间，在一个机构内同时为金融机构和客户提供服务，但在机构内部必须有相关的风险控制措施和手段，以保障其意见的公正性。
很重要一点，原则上从事理财工作的理财师事先须向投资人充分披露，让投资人知所选择。凡理财师书面报告的提供，理财师所有收入的揭露以及金融机构间接提供理财规划师的奖励都必须事先向投资人披露。由于第三方理财机构会涵盖多家不同金融机构的产品，因此他的公正性更容易被客户所接受。
这种以服务为导向的理财服务，摈弃了产品售卖的“一锤子买卖”的短期利益，更关注客户的长期理财利益，有的理财师甚至和客户建立起很深的友谊。
第三方理财的优势
第一，完全忠诚于顾客利益。第三方理财由于其第三方的特性，可以弥补目前分业经营的弊端，改变和优化传统金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式。
第二，一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，会帮助客户制定一个长期的可执行计划，他侧重于量身定做和个性化。
第三，独立与公正性。由于其独立公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业知识，为客户选择真正符合客户利益的金融产品。
第四，全方位的理财服务。独立的理财机构可为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，包括传统的资产管理业务和海外投资策划，提供全方位理财服务。
第五，资讯和信息的无可比拟性。第三方理财与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。
第六，第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费，避免“暴发户式的破产”。

Ⅳ 关于银行

你好
·瑞士银行 诚心诚意，紧密相系

·某银行 有钱不能乱花。

·某银行储蓄 小莫小于水滴，细莫细于沙粒。

·某银行储蓄 求人不如求己。

·台湾银行储蓄 年终奖金何处去。

·香港宝生银行 灵活变通，服务大众。

·香港汇丰银行 今日汇丰，祝你成功。

·香港汇丰银行 环球金融 地方智慧。

·香港银通银行 银通多而广，服务遍全港。

·香港集友银行 诚。

·香港东亚银行 香港人的银行。

·香港恒生银行 充满人情味，服务态度最佳的银行。

·香港中银信运卡 通行寰宇，事事关心。

·美国运通银行信运卡 一诺千金。

·美国银行港元存款证 利率升势滔滔，收益水涨船高。

·纽约城市银行 "城市"永远不会沉睡。

·美国第一国家城市银行 全球进步的助推器。

·美国联合储蓄银行 除了你自己以为，你可以在这里储存一切。

·法国银行 请信赖我们。

·美国国家银行 这里绝对安全，不存在任何假如。

·花旗银行 "一种新视角"。

·美国储蓄银行 世界上最好的书——你自己的存折。

·银行储蓄 聚八方点滴，化万户吉彩。

·新加坡大华银行 大华誉海外，谨记陶朱训；华夏开分行，未忘轩辕志。

·工商银行住房储蓄 给您一个空间。

·工商银行 八十年叶茂根深,造福于国计民生!

·中国工商银行 再加一个，储蓄使你的财富增值。

·中国工商银行,您身边的银行，可信赖的银行。

·中国工商银行,让希望与您更近。

·拨通95588,工行服务到您家。

·无论春夏秋冬，农行助您成功。

·心贴心的服务，手握手的合作。

·东西南北中，农行在心中。

·播撒绿色，收获金穗。

·握住农行手，永远是朋友。

·塑农行形象，铸金穗辉煌。

·龙的传人你我他，农行兴旺靠大家。

·手握金穗卡，潇洒走天下。

·中国农业银行，祝您事业兴旺。

·中国农业银行，伴您走向辉煌。

·选择农业银行，未来充满希望。

·选择农业银行，生活更有保障。

·农业银行 与您更亲，与您更近。

·中国建设银行 建设现代生活。

·招商银行 为您而变。

·招商银行 为您成就未来。

·兴业银行 服务源自真诚。

·光大银行 超越需求，步步为赢。

·中信银行 用我们的智慧，为您创造财富。

·嘉信银行 将来 因你而来。

·北京商业银行 北京人心中的银行。

·广州商业银行 政府的银行 市民的银行。

·杭州商业银行 绿色银行 开放银行 钻石银行。

·烟台商业银行 伴您走向辉煌。

·宁波商业银行 我们自己的银行。

·重庆商业银行 离您更近，与您更亲。

·西安商业银行 与您共创西部辉煌。

·银川商业银行 真诚相伴，携手理财。

·哈尔滨商业银行 诚实守信 服务至上 打造精品银行。

·常熟农村商业银行 播种希望 成就辉煌。

·常熟农村商业银行 自己的银行 当然首选。

·张家港农村商业银行 伴随您成长的银行。

·中国农村信用社 面向农村 服务三农。

·交通银行 交流融通?诚信永恒。

·选择中国银行,实现心中理想!

·中银香港 中银与您，共创商机。

Ⅳ 按照交易对象分类，电子商务有哪几种类型

一、按照交易对象分类，电子商务可以分为四种类型：

1、企业与消费者之间的电子商务，即B2C（Business to Consumer）；

2、企业与企业之间的电子商务，即B2B（Business to Business）；

3、消费者与消费者之间的电子商务，即C2C（Consumer to Consumer）电子商务；

4、企业与政府，即B2G（Business to Government）方面的电子商务这种商务活动覆盖企业与政府组织间的各项事务。

(5)模式可以为消费者提供跨金融机构扩展阅读：

电子商务的基本特点

一、普遍性：电子商务作为一种新型的交易方式，将生产企业、流通企业以及消费者和政府带入了一个网络经济、数字化生存的新天地；

二、方便性：在电子商务环境中，人们不再受地域的限制，客户能以非常简捷的方式完成过去较为繁杂的商业活动；

三、整体性：电子商务能够规范事务处理的工作流程，将人工操作和电子信息处理集成为一个不可分割的整体，这样不仅能提高人力和物力的利用率，也可以提高系统运行的严密性；

四、安全性：电子商务能提供一种端到端的安全解决方案，如加密机制、签名机制、安全管理、存取控制、防火墙、防病毒保护等等，这与传统的商务活动有着很大的不同；

五、协调性：商业活动本身是一种协调过程，它需要客户与公司内部、生产商、批发商、零售商间的协调。在电子商务环境中，它更要求银行、配送中心、通讯部门、技术服务等多个部门的通力协作，电子商务的全过程往往是一气呵成的；

Ⅵ 电子商务按照不同类型分别分为哪几类

电子商务按照类型分类一共有4类，包括：企业与消费者之间电子商务（B2C）、企业间电子商务（B2B）、消费者间电子商务（C2C）和企业与政府间电子商务（B2G）。

1、企业与消费者之间电子商务（B2C）。

B2C模式是直接面向消费者销售产品和服务商业零售模式，比如天猫商城、京东商城等电子商务都是B2C模式的。

2、企业间电子商务（B2B）。

B2B模式（也有写成 BTB，是Business－to－Business的缩写）是指企业与企业之间通过专用网络或Internet，进行数据信息的交换、传递，开展交易活动的商业模式。

3、消费者间电子商务（C2C）。

C2C模式是电子商务的专业用语，意思是个人与个人之间的电子商务，比如一个消费者有一台电脑，通过网络进行交易，把它出售给另外一个消费者，此种交易类型就称为C2C电子商务。

4、企业与政府间电子商务（B2G）。

B2G模式是电子商务的专业用语，意思是企业与政府合作的电子商务，比如国家控股的国家和私人合作的合营公司就是属于这种商业模式。

(6)模式可以为消费者提供跨金融机构扩展阅读：

电子商务

1、按照商业活动的运行方式，电子商务可以分为完全电子商务和非完全电子商务。

2、按照开展电子交易的范围，电子商务可以分为区域化电子商务、远程国内电子商务、全球电子商务。

3、按照使用网络的类型，电子商务可以分为基于专门增值网络（EDI）的电子商务、基于互联网的电子商务、基于Intranet的电子商务。

Ⅶ 按信息处理方式和业务流程的不同 征信业务可以分为

1、按业务模式可分为企业征信和个人征信两类
企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业信用产品的机构；个人征信主要是收集个人信用信息、生产个人信用产品的机构。有些国家这两种业务类型由一个机构完成，也有的国家是由两个或两个以上机构分别完成，或者在一个国家内既有单独从事个人征信的机构，也有从事个人和企业两种征信业务类型的机构，一般都不加以限制，由征信机构根据实际情况自主决定。美国的征信机构主要有三种业务模式：
(1)资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大型基建项目；
(2)商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业；
(3)个人消费市场评估机构，其征信对象为消费者个人。
2、按服务对象可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信
信贷征信主要服务对象是金融机构，为信贷决策提供支持；商业征信主要服务对象是批发商或零售商，为赊销决策提供支持；雇用征信主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持；另外，还有其他一些征信活动，诸如市场调查，债权处理，动产、不动产鉴定等。各类不同服务对象的征信业务，有的是由一个机构来完成，有的是在围绕具有数据库征信机构上下游的独立企业内来完成。

Ⅷ 媒体为何建议中国建立统一的金融消费者保护机构

在互联网金融业态众多的今天，现有“分业监管机构”消费者保护体系已不能完全保护金融消费者。

2008年美国次贷危机发生以后，世界各国除了加强对金融市场监管之外，也加强了对金融消费者的保护，特别是对那些金融知识欠缺、承担损失能力有限的消费者的保护成为国际金融监管的最重要内容之一。

我国政府同样重视金融消费者权益保护工作，原“一行三会”陆续设立了金融消费权益保护内部机构，各自承担金融消费者权益保护职能，分别为中国人民银行“金融消费权益保护局”、中国银监会“银行业消费者权益保护局”、中国证监会“投资者保护局”和中国保监会“保险消费者权益保护局”，共同构成了我国“分业监管模式”下的中央层面金融消费权益保护框架。

建立全国统一的金融消费者保护机构

为此，我们有必要对现行金融消费者保护机构进行改革，建立全国统一的金融消费者保护机构，设立“金融消费者保护局”，成为贯彻国务院金稳委有关“强化行为监管和消费者保护职能”的执行机构。统一金融消费者权益处置标准，构建全国统一的金融消费纠纷解决机制，统一从中央到地方的消保投诉、审理程序和收费标准，强化全国各地金融监管部门的执行能力，为金融市场投资者权利保护提供可靠制度保障。

我们设想，金融消费者保护局隶属中国人民银行，主要负责推行金融消费者保护计划，监督金融消费者保护实施，指导和推动一行两会的金融消费者保护工作的国家行政管理机构。其主要职责包括：一是拟订金融消费权益保护政策法规草案和规章制度；二是开展对银行业、保险业和证券业消费者权益保护工作的指导和协调，彻底改变金融消费者保护的多头局面和混乱状态，节约监管成本和司法成本；三是检查并查处有关侵犯金融消费者权益的违法违规行为；四是组织开展金融消费者教育和咨询服务；五是加强与工商行政管理部门、消费者协会、各金融行业协会协调；六是开展对外交流，参与制定国际金融消费权益保护规则和标准，加强金融消费者保护的国际合作。

毫无疑问，“金融消费者保护局”将有效解决“一行二会”、金融行业协会、消费者协会在消费者权益保护的协调问题，对全国各地金融机构、监管部门和司法机关起到统筹调配作用，为金融消费权益保护提供高效、完善的组织保障和功能保障。