理财公司转型供应链金融

1. 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融的融资模式如下：

1、阿里模式；

2、行业资讯门户模式；

3、软件公司模式；

4、物流公司模式；

5、传统龙头企业模式。

(1)理财公司转型供应链金融扩展阅读：

供应链金融的好处

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。

在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。

供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

3、经济效益和社会效益显著

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。

与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

2. 数一数供应链金融有哪几种模式

从目前市场上的供应链金融模式来说,主要有以下几种

1.阿里模式

主要利用平台上交易流水与支付记录,甄别风险评测信用额度进而发放信用贷款,除了赚取产业链生态圈上下游供应商的金融利润,也为了生态圈健康发展,而在整个模式中,公司是整个交易的核心,除了掌握大数据,也能牢牢把控上下游的企业,属于强势的一方。A 股上市公司中,具备有这种条件和优势的是苏宁云商可与阿里较为相似。此外,大力发展“商旅金融”的腾邦国际,向下游中小机票代理商发放贷款的模式,亦可算是互联网+商旅供应链金融的创新。

2.行业资讯门户模式

A 股上去年十倍牛股上海钢联,便是利用前期钢铁行业门户网站的优势,进行业务拓展与延伸,利用平台优势做电商并拓展至供应链金融,为平台上的钢贸商解决资金问题。近期大牛股生意宝,也可算是这类型的供应链金融模式。三六五网也是2014 年的牛股之一,是从做房产垂直类门户网站转型将业务延伸,推出的安家贷,亦可算宽泛的互联网供应链金融一种,也是利用其平台用户资源来开展业务。

3.软件公司模式

企业运行管理需要的ERP 或各类数据软件公司,目前也参与到供应链金融的大战中来。如上市公司用友网络,是国内ERP管理系统的佼佼者,互联网金融是公司三大战略之一。数千家使用其ERP系统的中小微企业,都是其供应链金融业务平台上参与的一员。汉得信息与用友的模式略有不同,汉得的客户均是大型企业,而其提供供应链金融服务的对象,将会是其核心客户的上下游。

4.物流公司模式

在传统供应链金融模式上,物流公司是参与者也是非常重要的第三方,在互联网+时代,物流公司凭其在行业常年来上下游的深厚关系,转身从事电商进而延伸至供应链金融业务。如顺丰快递，特别是在产业链物流配送的上下游方面具备得天独厚的资源，如果转型电商模式的供应链金融将占据有利地位。

5.传统龙头企业模式

传统公司的转型不只是为了迎面而来的“互联网+”的浪潮冲击,更是在中国经济转型及企业互联网化冲击大背景下,各个产业升级转型而不得不走的一步棋,符合国家利益更符合企业自身进一步发展需要,而发展供应链金融,也将为传统企业拓展了盈利来源，为打造企业金融服务的闭环生态圈打下了基础。传统的企业,在自己细分领域的行业内占据一定的资源优势,通过产品或资源变现是传统主流企业的商业模式。在新的“互联网+”浪潮推动下及P2P网贷行业创新千篇一律的背景下，供应链金融越来越被业界看好，深度拓展自己细分领域的供应链金融服务闭环生态圈将是今后的趋势。上市公司可算是各自行业的龙头企业,拥有深厚的行业背景、资源、上下游关系不言而喻,利用行业背景开展供应链金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有笔者在职的新希望集团、智慧能源等。逻辑均是利用多年来经营的行业资源并且了解深入行业的风险与状况、从行业的老大哥变身为行业的“供应链金融服务商”的角色,为难以获得银行或其他金融机构贷款的个人或中小微企业提供担保、互联网投融资等业务,对上市公司来说是建立了自己的闭环金融生态圈；对行业来说,是帮扶中小微企业继续生存；对国家来说,是带活一个个产业的持续发展,并为产业转型有效提供了有效资金支持。

3. 供应链金融服务公司排名排行榜有哪些

目前是有很多公司可以做供应链金融服务，我们公司就是可以进行供应链金融系统开发的，目前做供应链金融服务的公司没有什么官方的排名，有也是企业自己排名的。

其次选择供应链金融服务公司也不是只看排名的，需要从多个方面来进行考察，一个靠谱的供应链金融系统公司，应该具备一个最基本的条件，就是拥有一个完整的团队体系，既包括技术开发人员，又包括项目经理，测试人员、需求分析师等等团队成员。每个人各司其职，把控好供应链金融系统开发的每个环节，保证系统平台质量。

下面排名仅靠参考

4. 供应链金融的发展

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，一荣俱荣、一损俱损；与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过传统的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现断链。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资系列金融产品应运而生。
从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业贷款增速高于大型企业贷款，2009年全年，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行中小企业人民币贷款（含票据贴现）累计新增3.4万亿元；年末余额同比增长30.1%。2010年末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行大型企业人民币贷款余额（含票据贴现）13.42万亿元，同比增长13.3%；中型企业人民币贷款余额10.13万亿元，同比增长17.8%，比大型企业贷款增速高4.5个百分点；小型企业人民币贷款余额7.55万亿元，同比增长29.3%，较上年同期多增3000亿元，比大型企业贷款增速高16.0个百分点。2011年上半年，我国全部金融机构中小企业人民币贷款余额为20.1万亿元，同比增长18.2%。其中，小企业贷款余额9.7万亿元，比年初增加8659亿元，同比增长25.9%。中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重较2008年、2009年和2010年末分别高3.7个、2.5个和0.6个百分点；大型、中型、小型企业贷款新增额占全部企业贷款新增额的比例大体均衡。2011年，我国全部金融机构中小企业人民币贷款余额为21.77万亿元，同比增长18.57%。
2011年以来，各家商业银行受到信贷规模的限制，可以发放的贷款额度十分有限，但是通过承兑，票据、信用证等延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户，银行界空前重视供应链金融业务。目前，商业银行在进行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略举足轻重的作用。
供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。

5. 供应链金融成转型热点，p2p理财与其区别在哪

应该也不是转型热点吧，消费金融倒是转型热点。。小额分散。。

钱冠理财也在这样转型中

6. 有了解智链供应链金融说的供应链金融4.0时代是咋回事么

互联网技术和互联网金融的渗透，加速了供应链金融的整合、转型和升级，应运而生的供应链3.0，从线性节点进化为网状平台，集成运营、物流、信息等相关平台的功能机制，可以有效地解决产业链中信息沟通不畅、资金链经常性断裂、产能与金融配置缺位等问题，有助于构建经济转型中的新型金融生态圈。

在供应链金融3.0的发展过程中，互联网巨头参与带动，各方纷纷切入，构筑供应链金融3.0 的综合服务平台。这其中，有电商平台、供应链协作企业、核心企业、物流企业、商业银行、P2P 平台等，这些公司都利用自身优势切入。这些公司之中，自身覆盖的供应链节点较多的公司，比如电商平台、供应链协作企业、物流企业和P2P 平台等，更有机会在供应链金融平台上发挥主导作用。

利用互联网技术和互联网金融的各种新工具，供应链金融3.0创新运营模式，在授信管理、服务流程、营销模式等方面都实现了变革，极大地提高了效率。供应链金融3.0实行批量授信和流程化服务，对小企业贷款的设计、申报、审批、发放、贷后管理等业务按照工厂“流水线”的作业方式批量操作，从而使每个环节的操作实现标准化、专业化、流程化。这样就简化了审批、放款流程，满足中小企业对资金“短、频、快”的需求。在这个过程中，业务流程的专业分工也更精细、更复杂。

供应链金融3.0为金融产品创新提供了更大的空间。在供应链金融3.0平台上，利用互联网技术、互联网金融工具，可以根据中小企业的不同需求、产业链中不同环节的特点、不同的行业特征，量身定制灵活的金融产品，比如可以打造“订单融资”、“应收账款池”、“工程机械按揭贷款”、“保理”等各种金融产品，从而提升平台企业在行业中的竞争力。

在中小企业贷款金融产品的开发上，供应链金融3.0进行批量化生产，以分散风险，同时形成规模效应。小企业贷款与核心企业、专业市场、政府职能部门、各商会、行业协会有效组合，可以有效分散风险，同时也可以更好地发挥流程和品牌优势，有利于挖掘大量优质客户，形成规模效益。

供应链金融3.0平台可以积累大量的动态客户交易信息，充分利用大数据的各种分析和建模技术，深度挖掘客户信息的价值，更有效地优化供应链金融服务，推出新的金融产品，也有利于进行更广泛的横向与垂直整合。这也是供应链金融发展的一个大趋势。

供应链金融3.0整合“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”，实现“四流合一”，从单条供应链中的节点，变成网状供应链中的平台。在这个过程中，供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向纵深演变。这种供应链金融服务于一个网状的供应链，在某一行业内，相关企业的应收账款、物流、运营、市场等各种信息会整合形成网状。这种网状结构能够让供应链金融平台企业在相关领域拓展业务，比如可以开展保险、信用、资产证券化等领域的业务。

供应链金融4.0在更大程度上体现出一种产业与金融融合的生态，它不仅为产业提供一种新型的金融服务，更是对产业链条的整合与重塑，也是一个构建新型金融生态圈的过程。

供应链金融4.0平台生态圈是一种新的商业模式。它集成生产、运营、管理、融资功能，整合供应链运营平台上的各个环节，包括海关、税务、商检、物流、仓储、采购、生产、分销、保税仓储等环节，形成以供应链金融为核心的集成解决方案；同时依托供应链金融平台建立信用体系及支付体系，提供供应链融资及各种金融衍生服务。

在供应链金融4.0平台生态圈中，价值链不再是单向流动的。平台企业连接多边群体，整合价值链，促成多方共赢的商业生态系统。信息化管理厂商、电商平台、大型核心企业、供应链服务企业、物流企业、商贸园区、第三方支付公司和商业银行等，都会在构建供应链金融生态的过程中发挥主导作用。

供应链金融需要结合工业4.0，实现跨界融合，这就是供应链金融4.0，它是在供应链金融生态系统平台上，广泛搭建跨产业、跨区域、跨部门的链接平台，实现与政府机构、行业协会、产业资本等各方互联，并利用物联网、互联网和移动互联网，构建跨界融合的金融生态平台。供应链金融4.0可以依托云计算和大数据，创建更广泛的金融生态系统，推动商业生态的优化升级。

7. 什么是供应链金融

为何看好供应链金融：
首先，供应链金融本质上是弥补了中小企业年化融资成本8%-20%的空白，给予了中小企业全新的融资工

具，这在中小企业融资难背景下，具有强大的生存空间。其次，满足了核心企业产业转型升级的诉求，

通过金融服务，变现其产业链长期浸淫的价值。
再次，对于银行等资金供给方而言，由于核心企业的隐性背书，降低了向中小企业放款的风险，且获得

较高的回报。这种多方共赢的生态系统，没有理由不看好。再者，从市场博弈层面看，传统金融的投资

者教育已经较为充分，而供应链金融存在较大的预期差。