① 中小金融机构案件风险防控考试题
一、填空题（10分，每题1分）
（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。
（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。
二、单项选择题（10）
1根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ C ）
A、 市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。
2风险是指：C
A损失的大小
B损失的分布
C未来结果的不确定性
D收益的分布
3风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ B ）的基本规律。
A． 高风险低收益、低风险高收益
B．高风险高收益、低风险低收益
C．高风险高收益
D．低风险低收益
4 风险分散化的理论基础是：A
A 投资组合理论
B 期权定价理论
C 利率平价理论
D 无风险套利理论
5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ B ）。
A．特殊性、非盈利性和可转化性
B．普遍性、非盈利性和可转化性
C．特殊性、盈利性和不可转化性
D．普遍性、盈利性和不可转化性
6商业银行的核心竞争力是：D
A吸存放贷
B支付中介
C货币创造
D风险管理
7、根据《商业银行操作风险指引》，操作风险包含下列哪种风险
A．市场风险
B．策略风险
C．法律风险
D．声誉风险
8、
三、多项选择题（30分，每题3分。多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分）
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）
A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）
A、高风险行业 B、经营风险、管控风险、承担风险损失 C、获取风 险收益 D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险 E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)
A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）
A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
6、我国银行管理实践中， 关于操作风险成因分类说法正确的有 （ADEF）
A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险 E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险
7、 《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC） A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）
A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）
A、 内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。 B、 内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。
C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。
D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查” 。
E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。
F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。
D、增强员工的自我保护意识。
E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规
15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施” ，下列属于该项内容的选项有（ABCF）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。
B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 3 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。 F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容 （ABCD）
A、 规范公司治理机制。 B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、 D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容 （ACDF）
A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制
D、持续内控制度评价 E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）
A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚 C、教育惩罚相结合 D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）
A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级 D、依据要充分 E、处理要公平 F、处理轻重要适度
20、突发事件的特征包括（ABCDE）
A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性 E、处置的紧迫性 F、不可控性
四、判断题（10，正确的打“T” ，错误的打“F” ）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。 （T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。 （T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。 （T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、 提高透明度。 （T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。 （T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。 （T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。 （F）
10、 “内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立 ， 一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。 （T）
五、简答题（5）
（一）简述银行案件风险的成因主要有哪些？
1、思想认识不充分，对案防重视不够
2、（公司（法人）治理不完善，监督约束缺失
3、制度流程不健全，执行力不足
4、监督检查不深入，不能有效揭示风险
5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足
6、教育培训不重视，部分员工行为失范
7、经营思想不端正，弱化了内部管理
8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
（二）简述银行案件风险定义及其防控措施。
简述银行案件风险定义及其防控措施。
银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。
银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（三）、简述银行内部控制的目标
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
（四）、银行内部控制的五大要素包括
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
（五）简述目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略
② 银行业金融机构案防应该具备哪些
（一）审议批准案防抄工作总体政策，推袭动案防管理体系建设；
（二）明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；
（三）提出案防工作整体要求，审议案防工作报告；
（四）考核评估本机构案防工作有效性；
（五）确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。
未设董事会的银行业金融机构，应当由经营决策机构履行董事会的有关案防工作职责。
③ 简述银行业机构案防所述的定义是什么
银行案件定义
案件定义 《银行业金融机构案件处置工作规程》中第三条案件定义修订为：“本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。”
④ 银行案件防控措施
对权力的有效制衡是预防金融机构内部人员违法违规的重要手段。农村金融机构要通过完善制度，不给违法违规人员留下可乘之机。如可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为处于整个管理层的制约之下，防止权力的滥用；明确岗位责任并签订廉政保证书，规范管理人员的职务行为；坚持信贷审贷分离，采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法，从操作环节上防止违规放贷，杜绝以权谋私行为；坚持岗位轮换制，及时发现问题和隐患；严格执行重要物品保管使用制度。
加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝金融机构内部风险的又一个重要方面。内部人员违法违规，固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违法违规者的处罚力度，使其不敢违规。
提高从业人员素质，培养守法和敬业精神不可或缺。目前，我国农村金融机构人员素质差异性很大，政治和业务素质的欠缺成为引致内部风险的主要因素之一。因此，有必要加强对管理人员和职工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主人翁精神，形成健康向上的企业文化，使奉公守法成为一种自觉行为。
金融风险的产生会构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发会造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。因此，要将农村金融机构通过加强内控防范风险，放在关系农业发展、农民增收、农村繁荣和保证国家金融安全的高度来看待，有针对性地采取切实措施，力争将风险化解于萌芽阶段。多未雨绸缪，少亡羊补牢。
⑤ 银行业金融机构案防工作自评估是对什么案件工作整体开展情况开展评估
银行案件定义及分类
（一）案件定义
《银行业金融机构案件处置工作规程》中第三条案件定义修订为：“本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。”
（二）案件分类
在上述案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：
1．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。
2．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
3．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
二、适用案件定义及分类若干问题的解释
（一）案件定义及分类中“银行业金融机构从业人员”是指作案时，符合《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发〔2011〕6号）第二条规定的人员。
（二）案件定义中“…或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》（国务院令第310号）和《中国银监会关于印发〈中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定〉的通知》（银监通〔2007〕27号）。
（三）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中的“法”、“规”指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则。
三、部分特殊案件及例外情况统计归类的说明
（一）商业贿赂类案件。单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。
（二）银行业金融机构从业人员或客户遭受人身伤害类案件。在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入第三类案件进行统计。
（三）涉嫌非法集资活动类案件。银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入第一类案件进行统计。
（四）网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及pos机套现等案件。外部人员实施的网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及pos机套现等案件，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计，按月报送案件数据。
四、其他有关要求
（一）各银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。
（二）银监会直接监管的银行业金融机构总部和各银监局按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》报送《案件信息确认报告》时，应初步明确案件所属类别，在案件分类情况发生变化时，要及时报送后续报告进行调整。
“一案四问责”制度，是指对案发当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人进行问责，对领导责任人的问责坚持“上追两级”。