金融机构工作人员严禁接触客户资金

❶ 商业银行的工作人员不得有哪些违法行为

根据《中华人民共和国商业银行法》：

第八十四条

商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

第八十五条

商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。

第八十六条

商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

第八十七条

商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八十八条

单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。

第八十九条

商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。

禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。商业银行的行为尚不构成犯罪的。

对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。

第九十条

商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

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依据《中华人民共和国商业银行法》

第七十八条商业银行有本法第七十三条至第七十七条规定情形的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七十九条有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：

（一）未经批准在名称中使用“银行”字样的；

（二）未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的；

（三）将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

第八十条商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

第八十一条未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

伪造、变造、转让商业银行经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八十二条借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

❷ 关于金融机构工作人员违规处罚问题

5年有期徒

❸ 银监会对于员工行为管理四大禁止之一禁止员工个人账户与客户发生资金往来具体是出自哪个文件

《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》第十五条规定：

银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于：

1、不得在任何场所开展未经批准的金融业务；

2、不得销售或推介未经审批的产品；

3、不得代销未持有金融牌照机构发行的产品；

4、不得利用职务和工作之便谋取非法利益。

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银监会对银行业金融机构贯彻行为准则的要求是：加强宣传教育，完善实施细则，接受社会监督，领导以身作则，特别是要把行为准则的贯彻执行情况与部门绩效考核相结合、与从业资格考试认证标准相结合、与新录用人员签订合同相结合、与本单位原有的规章制度相结合。

银监会对监管人员贯彻行为准则的要求是：“严”字当头，加强教育，严格管理，强化监督，严肃惩处。通过巡视、执法监察、内部审计、履职问责、绩效考核、行风评议等方式加强监督检查，有效防止利益冲突，提高监管公信力。

银监会对银行业金融机构贯彻行为准则的要求是：加强宣传教育，完善实施细则，接受社会监督，领导以身作则，特别是要把行为准则的贯彻执行情况与部门绩效考核相结合、与从业资格考试认证标准相结合、与新录用人员签订合同相结合、与本单位原有的规章制度相结合。

❹ 如果银行的工作人员对客户的存款不入账定什么罪

所谓“吸收客户资金不入账”，是指违反金融法律、法规，不如实将收受的客户资金记入银行等金融机构的账目，账目上反映不出新增加的存款、保证金、委托资金业务，或者与出具给储户的存单、存折上、资金凭证上记载不相符合。至于其是否记入法定账目以外设立的账目，是否向客户开具了合法有效的存单或其他金融凭证以及客户是否知晓其资金不被入账，均不影响该吸收客户资金不入账罪成立。

❺ 金融机构工作人员受纪律处分是否要报当地监管部门

金融机构的人员，虽然是直属于上一级金融机构管理，但一般来说，也要要受当地的协管。有什么问题的话，应当会将处理结果同时备案到当地的监管部门。

❻ 银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，会被处以下列哪些刑罚

银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌下列情形之一，应予追诉：
一、个人违反规定为他人出具金融票证，造成直接经济损失数额在十万元以上；
二、单位违反规定为他人出具金融票证，造成直接经济损失数额在三十万元以上。

“银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。”

❼ 银监会关于员工行为管理"四禁止"的内容有哪些

四禁止的内容如下：

《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员版行为管理指引的通知权》

第十五条 银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于：

1、不得在任何场所开展未经批准的金融业务；

2、不得销售或推介未经审批的产品；

3、不得代销未持有金融牌照机构发行的产品；

4、不得利用职务和工作之便谋取非法利益。

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其他银行从业禁止的行为：

《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》

第十九条 银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有不当行为记录。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员，不得降低招聘录用标准。

第二十条银行业金融机构应明确晋升的基本条件，未达到相关行为要求的从业人员不得晋升。

第二十二条对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时移送司法机关，不得以纪律处分代替法律制裁。

第二十六条银行业监督管理机构及银行业金融机构不得违反规定泄露从业人员处罚信息。

❽ 银行员工有没有充当资金掮客.参与民间借贷行为.危害性是什么

金融从业人员的非法集资案件主要特点：
一是身份特殊。犯罪嫌疑人多为基层金融机构具有一定职权的人员，在当地有一定的社会地位和信任度。
二是欺骗性强。犯罪嫌疑人利用银行工作人员身份，假借为银行揽储、代客投资理财等名义非法资金或充当“资金掮客”，以高额回报为诱饵，极具欺骗性和诱惑性。
三是影响恶劣。此类案件中，群众一般是出于对金融机构工作人员的信任，或者误以为是将资金投资给银行而参与集资，一旦所投资金无法收回，便会把矛头指向金融机构，易造成恶劣的社会影响，存在较大的涉稳隐患。
因此，银行员工参与民间借贷，容易出现利用银行信誉或银行资源，牟取高额利息回报，可能滋生职务犯罪和职业道德风险，并将风险转嫁给银行。同时，金融从业人员参与民间借贷是国家政策和行业所禁止的行为。

❾ 反洗钱工作人员对反洗钱工作保密的具体范围包括哪些

1、客户身份资料和交易信息：
①自然人客户。包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限以及交易信息。
②法人、其他组织和个体工商户客户。包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、可证明该机构客户依法设立并有效存续的证照名称、资格许可事项、证照或许可证号码和有效期限、发证单位等；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限以及交易信息。
③客户洗钱风险等级分类信息。包括金融机构对客户洗钱风险等级的分类及采取的措施等信息。
2、报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息：
账户信息、交易信息、可疑交易的种类、反洗钱工作人员的分析与批注信息、报告的时间等信息。
3、配合人民银行调查可疑交易活动及协助侦查机关洗钱案件侦查等有关反洗钱工作信息：
被调查对象的身份资料信息、账户信息及交易记录、可疑交易数据，调阅的有关文件和资料、调查活动的目的、调查活动的组织和人员安排、配合调查活动的组织和人员安排、调查通知书内容、询问笔录内容、调查进度、调查报告等与调查活动有关的纸质、电子或音像形式的资料信息。
4、反洗钱非现场监管信息：
按要求向中国人民银行或其当地分支机构报告的金融机构反洗钱工作报告、金融机构反洗钱内控制度建设统计表、反洗钱机构和岗位设立情况统计表、反洗钱工作内部审计情况统计表、客户身份识别情况统计表、可疑交易报告情况表、协助公安机关和其他机关打击洗钱活动情况以及中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息等资料。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2020-12-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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❿ 为什么严禁银行员工个人卡(账)与客户账户发生资金往来

为了帮助银行员工树立良好的职业操守，健全银行业金融机构案防长效机制。

不断提高从业人员职业操守，树立忠诚廉洁、勤勉尽责、秉公办事的理念，对于银行业金融机构的稳健经营和国民经济的健康发展有着重要意义。同时，道德风险意识的增强和职业操守的提高，也是对银行业金融机构和从业人员自身的保护。

作为天天和钱打交道的银行从业人员，确实更需要过硬的思想素质和更严厉的职业准则。记者了解到，为做好《银行业金融机构从业人员职业操守指引》落实工作，不仅上海银监局进一步细化了指引内容，要求银行业做到“四个禁止，一个公开”，而且各家金融机构还摸索创新了诸多行之有效的管人之法。

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严格禁止的行为

禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户发生资金往来；

禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业，或违反规定单独或合伙承包办企业；

禁止银行员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等。

同时，还要求银行将《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的内容在营业场所向客户公开，自觉接受社会监督。