纸质票据贴现前金融机构办理承兑

1. 票据承兑与票据贴现有什么区别

票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。其贴现期限短，一般不超过6个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。
票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。
在出票人(即承兑申请人)以数据电文形式向开户银行提出申请，经承兑银行审批并同意承兑后，保证承兑申请人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展，电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质银行承兑汇票没有区别。
不同之处是电子银行承兑汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据，以电子签名取代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化 票据贴现：指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据(银行承兑汇票或商业承兑汇票)、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。

2. 电子承兑汇票和纸质承兑汇票有什么区别

区别有以下几点：

1、电子票是没有实物的虚拟票据，纸质票是有实物的。

2、电子票的出票人与收款人必须都已开立网上银行。

3、电子票最长期限是一年，纸质最长期限是半年。

4、电子票不存在假票，纸质票可能存在假票。

(2)纸质票据贴现前金融机构办理承兑扩展阅读：

承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。

商业承兑票据：

商业承兑汇票的付款期限，最长不超过 6 个月；商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起 10 天；商业承兑汇票可以背书转让；商业承兑汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现；适用于同城或异地结算。

银行承兑汇票：

对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。相对于贷款融资可以明显降低财务费用。

商业承兑汇票的作用：商业承兑汇票的运用在社会经济活动中具有重要作用，使商业信用票据化和商业信用的表现形式规范化、科学化，有利于加强宏观调控，完善票据市场的功能。

银行承兑汇票的作用：由于银行承兑汇票业务是在银行结算业务基础上发展的、是以真实的商品交易为基础的银行信用活动，是银行信用对商业信用的发展和补充，因此，对于建立全国统一的票据市场，完善社会主义市场经济体制。

对于增强银行服务功能，扩大商业银行的信用活动范围，对于促进卖方企业的商品销售，降低买方企业的经营成本，都具有积极的作用。银行承兑汇票在国民经济中的作用可以弥补商业信用的不足，防止因企业拖欠货款而形成“三角债”，有利于促进商品流通，加速社会资金的循环和周转等。

电子承兑汇票是电子商业汇票的子分类。

电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险；电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，可大大提升票据流转效率，降低人力及财务成本，有效提升金融和商务效率。

电子商业汇票具有安全性大大提升，期限延长，传递及保管成本大大降低，票据的支付结算效率大大提高，同时，资金融通的操作成本也将大幅降低等优势。

3. 贴现人完成纸质票据贴现后，应该什么时候进行贴现信息登记

承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。银行承兑汇票的贴现申请人只能是依法登记注册并有效的法人或其他经济组织。私人是不能做承兑汇票贴现的。“未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行或者其他金融的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。伪造、变造、转让商业银行或者其他金融经营许可证的，依照前款的规定处罚。”（《刑法》第一百七十四条）

4. 银行承兑汇票贴现流程

贴现流程：
1、首先当你拿到一张银行承兑汇票，你需要对票据背书转让的连续性和印章进行核对
（就票据背面背书人和被背书人，其中被背书人是下一栏的背书人，印章不要加盖错误，另外有粘贴单的注意加盖骑缝章）
2、一般在票据到期前你可以选择继续背书转让给他人或者等待到期申请贴现
3、申请贴现一般在票据到期前一周去你账户所在银行办理委托收款业务
4、填写相应的单据，然后将银行给予的所有票据一并快递到票据开户银行
5、待开票银行核对无误后，钱自动转入你账户

5. 怎样办理银行承兑汇票贴现业务

中国人民银行为规范票据市场经营秩序，对金融机构办理银行承兑汇票贴现业务主要有以下几点要求： 第一、对金融机构的要求。由于票据贴现是一种特殊的资金信贷，因此，并非任何人、任何机构都可以经营票据贴现业务，只有经中国银行业监督管理委员会及其下属机构批准经营票据业务的金融机构，才可以从事贴现业务，以贴现人的身份买入票据。不具备贴现资格的机构不得办理票据贴现。 第二、对持票人的要求。向金融机构申请票据贴现的银行承兑汇票持票人，必须具备下列条件： 1、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动； 2、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系； 3、在申请贴现的金融机构开立存款帐户。 符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。 第三，对票据的要求。贴现的银行承兑票据应符合《票据法》的规定。银监会《商业银行授信工作尽职指引》风险提示指出：“贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估：是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。 贴现票据符合票据法规定的形式要件，即绝对记载事项齐备，金额、日期、收款人名称没有更改，票据在形式上没有涂改和伪造等痕迹，汇票没有超过付款提示期限，如票据已经背书转让，背书应当连续，当事人的签章符合票据法的要求等。贴现票据符合票据法规定的实质要件，是指票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系；不以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据，或明知有前列情形，出于恶意取得票据。

6. 银行对银行承兑汇票贴现的操作流程及所需资料

票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。贴现是指票据（如汇票、本票等）的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
银行承兑汇票基本流程
注：①签订商品交易合同
②送交资料申请承兑
③报送上级审批
④同意办理或不同意办理
⑤签订承兑协议，盖章承兑并收费或退回有关资料
⑥交付票据
⑦到期收取票款
⑧到期委托银行收款
⑨发出票据及委托收款凭证
⑩划回票款或拒绝付款
贷款对象：
票据贴现系指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
贷款条件：除流动资金贷款规定的条件外还应具备以下几点：
（1）借款人与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系。
（2）承兑汇票要素齐全，背书连续，内容无涂改，有关签章符合《票据法》要求。
（3）具有真实的商品交易合同及增值税发票复印件。
（4）汇票不得注有“不得转让”或“已抵押”字样

7. 2018年5月1日以后取消纸质承兑汇票

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于
规范银行业金融机构跨省票据业务的通知
银保监办发〔2018〕21号

各银监局，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：
为进一步规范银行业金融机构票据业务，有效防范风险，提升服务实体经济质效，现就跨省票据业务有关事项通知如下:
一、本通知所称跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省（自治区、直辖市）以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类业务，以及与营业场所在其所在省（自治区、直辖市）以外地区的交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务。
二、银行业金融机构应严格落实《关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》（银发〔2016〕126号）、《关于票据业务风险提示的通知》（银监办发〔2015〕203号）和《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）等监管要求，加强对票据承兑、贴现的授信管理，票据转贴现和买入返售（卖出回购）业务交易对手管理、同业结算账户管理等重要环节的风险控制。持续加强员工行为管理，严禁员工参与各类票据中介和资金掮客活动。着力培育合规经营文化，提高管理层和员工合规意识，树立审慎经营理念。
三、银行业金融机构应尽快接入人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统，不断提高电子票据在转贴现、买入返售（卖出回购）等票据交易业务中的占比。银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票据市场基础设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化转贴现、买入返售（卖出回购）交易。
本通知印发前已开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购）业务的，自本通知印发之日起6个月内，可继续开展相关业务，但应逐步压降业务规模；自本通知印发之日6个月后，应停止开展相关业务，存量业务在合同到期后自然终止。
四、银行业金融机构应审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，业务开展规模和发展速度应与其跨省授信管理能力相适应。拟开展或已开展相关业务的，应建立包括票据承兑、贴现等授信方式的异地授信内部管理制度；应实行严格的授权管理，银行业金融机构的法人总部根据本机构相关业务管理规定、分支机构风险管控能力、区域经济发展状况、目标客户类别等实施差异化授权；应建立分支机构之间的协同与控制机制，避免出现内部竞争，在客户所在地设有分支机构的，票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理，依据《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发〔2017〕84号）开展与供应链相关的上述业务除外。
五、各级监管部门应密切监测银行业金融机构跨省票据业务，发现大额往来和异常波动等情况应及时提示风险；加大对银行业金融机构跨省票据业务的现场检查。针对日常监管和检查中发现的违法违规办理业务、不当交易和套利等各类票据业务问题，督促银行业金融机构认真整改，严肃问责，健全内控，堵塞漏洞。对严重违法违规行为，应依法依规从严从重处罚。

2018年5月2日

8. 纸质承兑不能跨省流通吗

根据相关规定从2018年5月2日起6个月后，银行业金融机构应停止开展跨省纸质票据交易。业务范围既包括票据承兑、贴现等授信业务，也包括了票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知银保监办发〔2018〕21号规定本通知印发前已开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购）业务的，自本通知印发之日起6个月内，可继续开展相关业务，但应逐步压降业务规模；自本通知印发之日6个月后，应停止开展相关业务，存量业务在合同到期后自然终止。

银行业金融机构应严格落实《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（银发〔2016〕126号）、《关于票据业务风险提示的通知》（银监办发〔2015〕203号）和《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）等监管要求，加强对票据承兑、贴现的授信管理，票据转贴现和买入返售业务交易对手管理、同业结算账户管理等重要环节的风险控制。

持续加强员工行为管理，严禁员工参与各类票据中介和资金掮客活动。着力培育合规经营文化，提高管理层和员工合规意识，树立审慎经营理念。

(8)纸质票据贴现前金融机构办理承兑扩展阅读

跨省票据业务的界定

票据承兑、贴现等授信类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与承兑申请人、贴现申请人注册地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据；票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据。

9. 金融公司办理银行承兑汇票贴现流程及需要持票人哪些证件

主要和关键内容是审核有无真实的贸易背景（如提供原始合同资料），票据是否真实（需要鉴别票据真伪并通过签发银行查询确认），至于具体操作流程，你可以自己拟定，也可以参考http://wenku..com/link?url=_TAxJZ5IY3pLPRrX2KUP--q1G4PsePVxujll_u
希望对你有所帮助！

10. 如何理解，贴现人办理纸质票据贴现时，应当通过票据市场基础设施查询票据承兑信息

贴现人应当是接受贴现业务的银行或其他金融机构，贴现人办理贴现时要审查票据事实关系，经济关系。贴现申请人应当是最后一手的持票人。